Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.4 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
По какой схеме вы бы предпочли купить квартиру в новостройке?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотека для детей

Как инициатива президента изменит рынок

Льготная ипотека для семей с детьми была запущена в 2018 году, но пока большого успеха не имела: ею воспользовались чуть более 4 тыс. семей. Поэтому в недавнем послании Федеральному собранию президент Владимир Путин объявил о том, что условия программы будут серьезно изменены и льготная ставка в 6% годовых будет действовать без ограничений — на весь срок кредита. Программой смогут воспользоваться 600 тыс. семей.

Инициатива по улучшению условий ипотеки для семей, родивших второго и последующих детей после 1 января 2019 года, вероятно, сможет значительно повысить спрос на эту программу со стороны населения, уверены эксперты. По их оценкам, уже в этом году объем выдач по этой программе может вырасти в несколько раз — до 20–30 тыс. кредитов. По данным Минфина, в 2018 году банками было выдано 4,4 тыс. кредитов на сумму 10,68 млрд руб., что составляет всего 0,3% от всего объема выданной ипотеки за этот период. «Однако в последние месяцы мы видим, что выдачи идут намного активнее, увеличиваясь более чем на 20% каждый месяц,— говорит начальник управления ипотечных продаж банка "Уралсиб" Ольга Коваленко.— Уже в январе 2019 года выдано 1,6 тыс. кредитов на 3,9 млрд руб.».

Для Минфина, планирующего бюджет, измененная конфигурация программы несет значительные риски, опасаются эксперты. «Субсидирование ставки по "детской" ипотеке — это долгосрочное обязательство для Минфина, и именно поэтому оно очень рискованное,— считает президент фонда "Институт экономики города" Надежда Косарева.— Сейчас средняя ставка по ипотеке — около 10% годовых. То есть субсидировать нужно четыре процентных пункта. Но где гарантия, что ставка не взлетит до 15% годовых? В 2015 году ставки по ипотеке были даже выше, и тогда расход на субсидирование будет намного больше. Сейчас это спрогнозировать невозможно, а все закладывается на благоприятное развитие событий — снижение инфляции и падение процентных ставок». По мнению госпожи Косаревой, гораздо рациональнее выдавать единовременную субсидию, а не растягивать компенсации на весь срок кредита. Она уточняет, что в формате выдачи единовременной субсидии программа существует во многих странах.

Цена поддержки

Во что обойдется бюджету детская ипотека

Типовой кредит: Ед. изм. Итого
сумма типового кредита руб. 2400000
срок типового кредита месяцы 200
процентная ставка типового кредита % 9
Уплачено процентов:
по ставке кредита 9% годовых руб. 2241463
должно быть уплачено по ставке 6% руб. 1402265
Сумма компенсации на 1 кредит за срок кредита руб. 839199
Заявленный объем программы шт. 600000
Предельная потребность в резервировании субсидий за весь срок млрд руб 503,519
Потребность, если ставки будут снижаться млрд руб 431,718

Источник: расчеты «Денег».

Владимир Путин привел расчеты господдержки на три ближайших года: в 2019 году это потребует 7,6 млрд руб., в 2020 году — 21,7 млрд руб., в 2021 году — 30,6 млрд руб. «Безусловно, надо эти деньги найти,— подчеркнул президент.— Мы знаем, где их взять». Гораздо быстрее выдачи начнут расти после 2021 года, уверена руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. «Именно тогда закончится декрет одного из родителей, и увеличение дохода семьи позволит взять ипотеку на желаемую сумму»,— поясняет она.

Аналитики фонда «Институт экономики города» провели специальные расчеты для «Денег», показавшие, во сколько обойдется эта программа на всем сроке кредита. Если исходить из текущей ставки 10% годовых, субсидировать нужно 4 п. п., это около 800 тыс. на каждый кредит, таким образом, общие затраты на субсидирование 600 тыс. кредитов могут составить 480 млрд руб. Однако если ставки пойдут вверх, если повысится стоимость недвижимости, то затраты могут быть намного больше, заключают эксперты фонда.

По их мнению, данные расходы необходимо закладывать на 15 лет — это соответствует среднему сроку ипотечного кредита, хотя довольно распространено досрочное погашение, сокращающее срок до семи-десяти лет. «Но в этом случае вряд ли заемщики будут гасить кредит досрочно,— считает управляющий директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков.— Так как в случае льготных условий обслуживания стимулы к досрочному погашению гораздо слабее».

Без новостроек

Инициатива устраняет только одно из двух «слабых» звеньев «детской» ипотеки, единодушны участники рынка,— риск существенного увеличения долговой нагрузки после окончания льготного периода. Но остается еще одна проблема. Согласно условиям программы, ипотечный кредит можно получить только для покупки квартиры на первичном рынке. «В большинстве регионов покупка квартиры в новостройке с последующим ремонтом — один из самых дорогих вариантов обретения жилья,— подчеркивает Оксана Матюшенко.— Для многодетной семьи на первом месте, как правило, расширение жилплощади, а цена трехкомнатной квартиры в новостройке существенно выше, чем на вторичном рынке». С этим согласны и в банке «Возрождение». «Наш анализ потока обращений показывает, что дополнительно увеличить эффективность программы можно, распространив ее на вторичный рынок жилья, то есть на недвижимость, которая приобретается не только у застройщика»,— говорит зампред правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина. «Поэтому, даже несмотря на льготные условия кредитования, многие семьи с детьми делают выбор все-таки в пользу вторичного жилья и оформляют кредит на стандартных условиях»,— резюмирует руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.

У ипотеки на вторичку есть еще одно важное преимущество. «Сейчас на рынке наметился явный тренд на смещение спроса в сегмент вторичного жилья, и он будет продолжаться в том числе и по причине роста цен на недвижимость и сокращения разницы между ставками на жилье на первичном и вторичном рынке»,— говорит Антон Павлов. По итогам февраля 2019 года средняя стоимость первичной недвижимости в российских городах-миллионниках выросла на 6%, до 65,5 тыс. руб. год к году. «Мы ожидаем, что в этом году стоимость квадратного метра в новостройках может вырасти на 5–7%, в то время как цены на готовое жилье, скорее всего, будут расти не так сильно»,— прогнозирует господин Павлов.

Однако разрешение покупать недвижимость на вторичном рынке маловероятно, учитывая, что госпрограммы по поддержке ипотеки одновременно преследуют цель стимулировать строительство. По статистике ЦБ, доля первичного жилья в общем объеме ипотеки — порядка 25%, таким образом, возможности пользования программы фактически сокращены в четыре раза.

Не исключено, что низкий спрос на льготные кредиты пока связан и с тем, что о программе знают далеко не все. «Условия программы стали достаточно привлекательны, она имеет значительный потенциал, но важны усилия по ее популяризации,— говорит Станислав Волков.— Уверен, что значительная часть семей, где родился второй ребенок, услышала о существовании программы "детской" ипотеки из послания президента либо не знает о ней до сих пор».

Особые условия

Сегодня основная льготная программа для семей с детьми — это кредит семьям, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, по ставке 6% годовых в течение трех лет при рождении второго и пяти лет — при рождении третьего. После завершения льготного периода ставка устанавливается на уровне ключевой, увеличенной на 2 п. п. Кредитные средства могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита семьи.

В рамках этой программы заключены соглашения с 46 банками, однако, как следует из данных Минфина, 15 из них не выдали в 2018 году ни одного кредита. Основной объем выдач в 2018 году пришелся на три банка — Сбербанк (1 тыс. кредитов на сумму 2,375 млрд руб.), ВТБ (783 кредита на сумму 1,99 млрд руб.) и банк ДОМ.РФ (409 кредитов на сумму 1,1 млрд руб.).

В Сбербанке действует акция для семей, в которых на момент подачи заявки на кредит одному из супругов не более 35 лет. Им предоставляется дисконт в размере 0,5 п. п от стандартной ставки. В Абсолют-банке рассказали о еще одном льготном ипотечном продукте — «Молодая семья», в рамках которого можно получить безвозмездную субсидию. Однако он действует не во всех регионах, подчеркнули в банке. Кроме того, в программах учитывается возраст супругов (до 35 лет), сфера занятости, размер жилой площади и пр. При этом наличие детей не всегда является обязательным условием программы.

Также у многих банков действуют программы, предусматривающие льготные условия при использовании материнского капитала. Однако льгота в этом случае — не низкая ставка, а низкий первоначальный взнос — как правило, 10%. Сегодня у крупнейших игроков рынка порядка 10% ипотечных сделок проходит с использованием материнского капитала.

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
626 (1 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения апреля
Большое Путилково Квартиры от 2,7 млн руб. Выгода до 481 000 руб. 15 мин. до м. Митино. Ипотечные каникулы. от 2,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Люберцы Метро Некрасовка! Рядом лесопарк и озеро! Свои школы и детские сады! Отделка «под ключ»! Застройщик: Самолет Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Замитино" Квартира от застройщика в 10 км от МКАД. Скидки до 10% на готовые квартиры. Скидка 450 000 на двушки, скидка 750 000 на трёшки от 2,6 млн руб. Застройщик: Замитино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК “Томилино” Квартиры прагматик-класса от 2,3 млн руб. Выгода до 466 000 руб. 10 минут от м. Котельники. Строим этаж в неделю. от 2,3 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Новые квартиры у м.Бунинская аллея. Квартиры в готовых домах. Площадь от 71 до 71 кв.м. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Москва А101» Новые квартиры в готовых домах пл. от 28 метров. рядом с метро Теплый Стан. Торопитесь! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК "Звезды Арбата". Апартаменты на Новом Арбате. Отделка "под ключ" в подарок! Потрясающие виды. Премиальный сервис от Marriott. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Полностью готовый квартал! Квартиры от 50 кв.м. Детская инфраструктура, парк и речка на территории. Новая Рига, 23 км. ЖК "Маяковский". Выдаем ключи! Квартиры от 9 млн руб. в готовых домах. 5 минут до метро Водный стадион. Бизнес-класс. Свободная планировка. от 9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Переделкино Ближнее Квартиры у пруда. Школа во дворе дома. Дизайнерские входные группы. Дворы без машин. 5 мин. пешком до метро. Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "На Циолковского" Станция метро Тушинская в шаговой доступности. Развитая инфраструктура. Подземная автостоянка на 530 мест. Акции на 3х и 4х комн.квартиры! от 9,3 млн руб. Застройщик: Мосфундаментстрой-6. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. 200 метров от Москвы! от 2,7 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". Старт продаж нового корпуса! 5 минут до м.Саларьево. Свой парк. Детские сады и школа. Паркинг. Ипотека от 6,5% от 3,6 млн руб Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК “Остафьево” Квартиры от 2,7 млн руб. Выгода до 400 000 руб. 10 мин до м. Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. от 2,7 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры у метро от 2,6 млн руб.! Квартиры в монолитном доме от 2,6 млн. рублей! 4 минуты до МКАД! 4 минуты до метро пешком. Застройщик: Основа. Проектная декларация на рекламируемом сайте «Изумрудные холмы» ЖК комфорт-класса. Квартиры с готовой отделкой в строящихся корпусах от 2,7 млн руб. Сдача в 2021 г. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,8 млн. Сдача уже в 2019! 5 мин до м. Митино от 2,8 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры от 7,5 млн. руб. Отделка white box. 5 минут до Москва-Сити. Высокая скорость строительства. Паркинг. от 7,5 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Привлекательные цены! Большой выбор квартир и планировок! Московская прописка! 1 минута до м Рассказовка Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нахабино Ясное» Новый корпус в продаже от 2,3 млн руб. Детский сад уже открыт. Школа в 2019 г. Ипотека от 6,6% Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте Уникальный ЖК «ONYX DELUXE» Панорамный вид на Москву! Бизнес-класс. Ключи 2019г! Свой парк, фонтаны, действующая инфраструктура! Купите сейчас с выгодой до 900 000 руб! м.Новые Черемушки Застройщик: МСМ-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Пригород Лесное" Метро Домодедовская. 4 км от МКАД! Выгода до 440 тыс.руб. Первый взнос 0% от 2,3 млн.руб. Застройщик: Пригород Лесное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Инвестируйте в будущее. Квартиры премиум-класса. В 5 минутах от Кутузовского проспекта. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт. Если планировки, то идеальные. 136 типов квартир: от студии до таунхауса от 7,5 млн руб Застройщик: Сущевский Вал. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Скидка до 10%. Живите рядом с центром! 7 мин пеш. от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами. Выдаём ключи! Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ААЛТО Новые квартиры у м.Дмитровская. 1-4-комнатные. Площадь от 34 до 81 кв.м. Торопитесь! от 8,6 млн рублей Застройщик: ЮИТ СитиСтрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Старт продаж 2 очереди. Квартиры в ЦАО. 1-ком - от 9 млн, 2-ком - от 12 млн. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Паркинг. м. Шелепиха от 9 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новые Ватутинки. Квартиры от 3.2 млн Квартиры с отделкой в самом сердце Новой Москвы! Развитая инфраструктура: детсады, школы, поликлиника, паркинг, метро в 2023 году от 3.2 млн рублей Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Небо — небоскребы на Мичуринском! От 205 000 за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0% Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 7,8 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 7,8 млн. руб Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,9 млн руб! Звоните! от 4,9 млн руб Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья" Квартиры от 7 млн р! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО , МГУ. Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК "Фонвизинский" Закрытая территория. Подземный паркинг с лифтом. Собственный дет.сад. 200 м. до метро Фонвизинская. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор в СЗАО Уникальный дом бизнес-класса. Квартиры с панорамным видом, река и лес за окном. 20 мин. до центра Москвы Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЗИЛАРТ! Зиларт! Новый корпус в продаже, квартиры от 7,3 млн руб. Рядом 3 станции метро. 5 км от Кремля. Ипотека от 6,6%. Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58, м.Водный стадион Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн ₽. Панорамные виды. Выгода до 600 000 р. Рассрочка на 2 года. Звоните! от 6,5 млн Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте