Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.5 млн
руб.
от
3.8 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой зимой?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Что делать, если не хватает денег на квартиру? Ипотека, trade-in и другие схемы




Жилищный вопрос для большинства россиян является одним из важнейших, однако мало кто может единовременно набрать необходимую сумму, особенно в Москве, где цены на недвижимость зашкаливают. Во время онлайн-конференции «Доступное жилье в МО: где искать, как не ошибиться в выборе?» Юлия Гераськина (компания Est-a-Tet) рассказала, что, в отличие от дорогой столицы, «однушку» в подмосковной новостройке можно купить уже за 1,1 – 1,7 млн рублей.

Такие цены, конечно, ближе к народному пониманию доступности. Но многим и такую сумму приходится долго копить. К тому же однокомнатная квартира или студия – хороший вариант для молодежи и людей, которые пока не обзавелись семьей. Семейным россиянам хочется жилплощадь побольше, поэтому приходится исходить из большей стоимости квартиры.

На рынке есть инструменты, позволяющие приобрести жилье, даже если человек не располагает всей необходимой суммой. Самый известный способ – это ипотека (об этом подробно расскажет Александр Долгополов из банка «Возрождение»), однако есть и другие схемы: trade-in (обмен старой квартиры на новую с доплатой), рассрочка от застройщика и т.д.

Как улучшить жилищные условия с ограниченной суммой денег в кармане? Какие варианты для покупателей жилья предлагают банки и застройщики? Есть ли универсальный способ, или в каждом конкретном случае надо искать особенный вариант? На эти и другие вопросы ответят Юлия Гераськина, директор департамента новостроек компании Est-a-Tet, и Александр Долгополов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».

Спикер:

Вопросы

Наталья
Добрый день. 3 года назад оформила ипотечный кредит в банке. Сейчас встал вопрос о продаже квартиры и покупке большей площади или обмен. Какие схемы возможны, учитывая что квартира находится в залоге у банка. Ходила в банк - там сказали, что сначала надо купить новую квартиру и переоформить на нее залог, только после этого можно будет продать имеющуюся. Для нас это не реально. так как денег на покупку квартиры - нет. есть лишь незначительная часть около 1000000 руб. Заранее спасибо.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Ипотечные кредиты носят целевой характер, поэтому денежные средства, поступившие в оплату по прежней квартире, должны быть направлены на погашение обязательств по кредитному договору. Для приобретения новой квартиры  потребуется новый кредит с учетом платежеспособности заемщика. Сделка по приобретению недвижимости будет альтернативной  и между ее сторонами потребуется четкая координация проведения взаиморасчетов.

Вывод из залога данной квартиры возможен только при погашении кредита либо при замене данной недвижимости на другую равноценную.
Здесь возможны 2 ситуации:                                                                       
1.    Находится покупатель на заложенную квартиру, который готов заплатить за нее остаток средств (причем нужно предварительно получить согласие от банка залогодержателя, и сделка должна проходить в  данном банке). Фактически покупатель гасит кредит за продавца, а остаток средств по квартире продавец забирает себе.
2.    Произвести замену заложенной  недвижимости на другую имеющеюся недвижимость (опять же с предварительного разрешения банка).

Виктор Третьяков
Планирую взять ипотеку под залог имеющегося жилья. И использовать эти деньги в качестве первоначального взноса для ипотеки на другую квартиру (которую еще только буду покупать). Получается, у меня одновременно будет два ипотечных кредита. Как к этому отнесется банк (который будет выдавать кредит на покупку)? Лучше брать оба кредита в одном банке или в разных?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Действующие программы банка не предусматривают оплату первоначального взноса за счет кредитных средств. Рассмотрите возможность получения одного кредита для приобретения квартиры под залог имеющегося жилья. В зависимости от цены новой квартиры и оценочной стоимости имеющейся, необходимый первоначальный взнос по условиям продукта  может не потребоваться.

При рассмотрении кредита на покупку квартиры банк увидит имеющейся кредит и будет высчитывать ежемесячный платеж по данному кредиту из Вашего дохода. Это может отразится на запрашиваемой сумме кредита. В одном банке брать кредит не стоит, так как когда банк видит, что у заемщика нет собственных средств на покупку квартир, то может отказать в предоставлении займа.

Елена, руководитель отдела
Скажите, пожалуйста, на какой кредит можно рассчитывать, если у нас с мужем общий доход на семью (есть несовершеннолетний ребенок) 150 тысяч рублей? Есть также 1,5 млн рублей на первоначальный взнос. Можно ли получить кредит не более чем на 10 лет? Каков тогда будет ежемесячный платеж?

Принимая во внимание все условия по кредиту (доход – 150 000 руб., 10 лет - срок кредитования) примерная сумма кредита может составить порядка 4 500 000 рублей, с  ежемесячным платежом 67 500-68 000 рублей. Если увеличить срок кредита сумма кредита может быть увеличена.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

При условии, что ежемесячный совокупный доход заявителей будет 150 тыс., кредит предоставляется сроком на 10 лет и первоначальный взнос в 1,5 млн рублей, кредит может быть предоставлен как на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой квартиры, так и на покупку квартиры на стадии строительства под залог приобретаемой квартиры. Так, сумма кредита для приобретения квартиры-новостройки составит 4 885 922 руб. при стоимости залога – 6 385 922 руб. Ставка будет составлять 13,5% годовых в рублях при условии страхования жизни путем присоединения к коллективной схеме страхования. Соответственно, размер ежемесячного платежа 75 тыс. рублей.

Если Вы решите купить квартиру на вторичном рынке, то сумма кредита будет 5 181 863 руб. при стоимости залога 6 681 863 руб. Ставка на вторичное жилье – 12% годовых в рублях при условии страхования жизни путем присоединения к коллективной схеме страхования. Размер платежа также будет составлять 75 тыс. рублей в месяц.

Карина
Юлия, добрый день!
Мы с мужем хотим купить квартиру где-нибудь в спальном районе (2хкомнатную), рассматривали варианты ипотеки, но как-то не хочется залезать с головой в «долговую яму». Есть ли помимо ипотеки доступные способы приобрести жилье (программы, специальные акции)?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Для того чтобы узнать о программах, реализуемых государством, советуем Вам обратиться в администрацию города по месту жительства.

Карина, добрый день! Все зависит от ваших возможностей. Есть ли у вас какая-либо сумма на первоначальный взнос, каков доход семьи в месяц? Планируете ли вы продавать текущую квартиру?

Если есть возможность быстрого погашения, то можно взять квартиру в рассрочку (более подробно об этой схеме можно прочесть в других ответах) или купить новую квартиру в зачет старой. Также существуют множество новых ипотечных программ на выгодных условиях, которые, на мой взгляд, не нужно сбрасывать со счетов, ведь практически во всех ипотечных схемах существует возможность досрочного погашения.

Например, для нашей компании есть предложения по льготным ставкам от банка «Возрождение», Московского Кредитного Банка, а также вскоре появятся преференции от банка ВТБ24, «Промсвязьбанка» и банка «Зенит».

Мария Бурмистрова
Хотим приобрести квартиру по программе «Молодая семья». Какая процентная ставка для ипотеки для молодой семьи? Срок максимум/минимум? В любом ли банке можно приобрести такой кредит? Сколько надо быть в семейной жизни, чтобы получить деньги по программе?

Программа «молодая семья» сейчас работает только в Банке «Сбербанк России».
Суть программы:
Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста, могут воспользоваться данной программой на первичном и вторичном рынке кредитования.
Первоначальный взнос:

  • -    от 10% стоимости жилого помещения — для семьи с ребенком/детьми;
  • -    от 15% стоимости жилого помещения — для семьи без детей;
  • -    возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения ребенка (детей) на период не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет;
  • -    возможность привлечения в качестве созаемщиков следующих лиц:

в количестве не более 6-и человек:
-    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи;
-    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи и родитель (Родители) членов Молодой семьи;

в количестве не более 3-х человек:
-    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи;
-    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи и иное(ые) физическое(ие) лицо(а), доход которого(ых) учитывается при расчете   максимального размера кредита.

При этом размер ставки (от 8,8% до 14%) и сроки кредитования (до 30 лет) совпадают со стандартными условиями кредитования и никаких льгот по данной программе в плане ставок и сроков нет.

Стоит отметить, что на данный момент запустилась новая акция в Банке «Уралсиб»  - «Ипотека для родителей. Настоящих и будущих», действующая с 1 октября 2011 по 31.12.2011 года. В рамках акции, родители, у которых есть несовершеннолетний ребенок, и если сумма кредита не выше 8 000 000 руб. для   Москвы и Санкт-Петербурга и 3 000 000 руб. для остальных городов, дается скидка 0,5% от процентной ставки на каждого имеющегося ребенка (ставка не может быть ниже 11% годовых). Также скидка действует, если во время действия кредитного договора родился ребенок.

Евгений Савенков
Что такое комбинированная ставка на ипотеку? Что с чем комбинируется?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Банк «Возрождение» не использует комбинированные ставки. По первичному рынку базовая ставка составляет 13,5%. Если вы приобретаете квартиру у застройщика, с которым работает банк «Возрождение» и первичная сумма взноса превышает 50%, ставка снижается до 11,75%.

Комбинированная ставка – это «колеблющаяся» ставка, которая пересматривается раз в полгода или раз в квартал по выбору заемщика на основании значений индикативов Mosprime, LiborUSD, LiborEUR. Также в ряде банков такая ставка зависит от изменения ставки рефинансирования.
 

Игорь
Слышал, что приобретение квартиры по программе «Молодая семья» очень выгодное. Но нигде не могу найти информацию о размере процентной ставки и ее корреляции. Правда ли, что чем больше детей, тем меньше процент? У нас, например, трое :) Полагаются ли какие-то особенные льготы?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Для участия в программе «Молодая семья» заемщик первоначально обращается в федеральные органы власти, где получает всю подробную информацию о программе. Если город дает жилье семье, то заемщик  имеет право обратиться в наш банк по социальной ипотеке. То есть, власти дают право участвовать в программе, а мы – предоставляем кредит. Ставки для такого рода кредитов такие же как и для всех других. Размеры корреляции и условия, при которых она возможна, устанавливают местные органы власти. Сроки кредитования: от года и до 25 лет для новостроек и до 30 лет для вторичного рынка. В любом из этих случаев, кредит должен быть погашен до 60-тилетнего возраста. Более подробные условия кредитования можно посмотреть на сайте vbank.ru.

На мой взгляд, в данном случае здесь будет более выгодно использовать акцию Банка «Уралсиб». «Ипотека для родителей. Настоящих и будущих». Льгота снижение процентной ставки на 0,5% за каждого ребенка, но ниже 11% годовых. Более подробные условия акции описаны выше – в предыдущих вопросах.

Вуглускр
В чем выгоднее брать кредит сегодня? В какой валюте?

В связи с нестабильностью на рынке экономики, связанно     с постоянными изменениями курса валют, выгоднее и лучше брать в рублевой валюте. Также хочется отметить, что некоторые банки, на данный момент, кредиты выдают только в рублевой валюте.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Выбор заемщика, как правило, основывается на том, в какой валюте он получает доход. Если доход рублевый, то лучше долгосрочные обязательства  - а именно таким видом кредита является ипотека - брать в рублях.

Макс
Охотно ли сегодня застройщики идут на предоставление беспроцентной рассрочки? Реально ли в ближайшем Подмосковье купить квартиру по такой схеме?

Да, конечно, приобрести квартиру в ближнем Подмосковье в рассрочку вполне реально. Многие Застройщики готовы ее предоставлять. Единственное – короткие сроки: максимум  до 6 месяцев. Обычно же рассрочка предоставляется на 2-3 месяца.

Татьяна Воробьева
Что сейчас наиболее популярно? Ипотека или рассрочка?

Хочется отметить, что на данный момент большим спросом пользуются программы ипотеки, так как ставки в банках понижаются, а, соответственно, и кредиты стали более доступны для населения. Также многие клиенты, которые изначально брали рассрочку на квартиру, сейчас переходят с рассрочки на ипотеку.

Настя Андреева
Слышала, что есть такой вид кредита, как «Новостройка с долевым участием». Говорят, что это выгоднее и процент меньше. Но на сколько это безопасно в сегодняшней России?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Банк работает с аккредитованными застройщиками, которые показали свою добросовестность. Никаких рисков нет.

Действительно, сейчас многие банки кредитуют объекты на первичном рынке, которые продаются по 214-ФЗ, т.е. по договору долевого участия. Процентная ставка по этим программам выше, чем на вторичном рынке кредитования, но ниже, чем по программам под залог имеющейся недвижимости. На данный момент данная схема продажи объектов на первичном рынке является самой безопасной, так как договора на квартиру регистрируются в государственных регистрационных палатах, что дает возможность обезопасить людей от риска двойных продаж по квартирам от застройщиков.

Людмила Петровна Бахтина
Какая минимальная площадь полагается сегодня на 1 человека? Есть ли какие-то гос.стандарты, которые должны соблюдать застройщики при расчете минимальных площадей квартир?

Норма предоставления площади жилого помещения составляет 18 квадратных метров на одного человека. При предоставлении жилого помещения одиноко проживающему гражданину норма предоставления площади жилого помещения может быть превышена с учетом конструктивных особенностей жилого помещения, но не более чем в два раза. Размер площади жилого помещения, предоставляемого на семью с различным количеством человек, составляет:
1) на семью, состоящую из супругов - однокомнатная квартира площадью от 36 до 44 квадратных метров;
2) на семью, состоящую из двух граждан, не являющихся супругами, - двухкомнатная квартира площадью от 36 до 50 квадратных метров;
3) на семью из трех граждан, в составе которой есть супруги, - двухкомнатная квартира площадью от 54 до 62 квадратных метров;
4) на семью из трех граждан, в составе которой нет супругов, - трехкомнатная квартира площадью от 62 до 74 квадратных метров;
5) на семью из четырех и более граждан - жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Арсений, пролетарий
Учитывается ли характер работы при получении кредита (работа на предприятиях со вредом для здоровья - у них там льготы какие-то)?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Нет, характер работы не влияет на условия кредитования.

Да, при аккредитации заемщика банки учитывают его место работы, род деятельности и сроки работы, а также сколько раз менял клиент работу. Однако, как правило, никаких льгот в связи с работой банки не предоставляют. В основном, банки дают льготы клиентам, которые работают в компаниях-партнерах банков, а также для корпоративных клиентов. Одним из примеров является скидки по процентной ставке в Сбербанке России для клиентов являющиеся участниками зарплатного проекта данного банка.

Ирина
Я мать одиночка, имею однокомнатную квартиру в старом доме в Гольяново. Рядом с нами возводятся много новостроек. Есть ли у меня шанс продать свою квартиру и заселиться в новую однушку? Сколько придется доплачивать?

Стоимость 1-комнатной квартиры в Гольяново, в зависимости от дома и его параметров, колеблется в диапазоне от 4,1млн.руб.  до 7,5 млн.руб. (в новых домах с произведенным ремонтом). Это что касается непосредственно Гольяново. Я бы посоветовала Вам посмотреть ЖК «Богородский» в г.Щелково. Продав свою однушку в старом доме, Вы за  4 495 000 руб. сможете приобрести в этом комплексе  новую 2-х комнатную квартиру, площадью 72,5 кв.м в готовом доме с отделкой.

Дмитрий, менеджер по логиcтике
Возможно ли пересмотреть условия ипотеки при потере работы, пролонгировать его?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Банк "Возрождение" не рассматривает возможность того, что клиент может потерять работу и не оплатить кредит. Клиент может заключить договор о потере работы с одной из страховых компанией, аккредитованных в нашем банке. В таком случае, при потере работы, страховая компания, при предоставлении определенного ряда документов, берет на себя обязательство оплаты кредиторской задолженности.

В случае потери работы, либо при возникновении каких-либо непредвиденных случаев (например, потери трудоспособности, либо кризиса в стране) банки могут пойти на встречу клиенту и продлить ему сроки кредита, либо дать определенную рассрочку в ежемесячном платеже. Примером является 2008 год, когда многие люди потеряли работу, и банки старались создать максимально комфортные условия по оплатам для клиента.

Ксения
Вопрос к представителю банка Возрождение. Хотим с супругой взять кредит на квартиру. Официальные зарплаты небольшие (20 и 22 т.р.). Можем ли мы рассчитывать на ипотечный кредит в вашем банке?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Только сам клиент решает, достаточно ли ему дохода для ипотечного кредита. Если он считает, что недостаточно, он имеет право  обратиться к созаемщику, который будет подтверждать доход клиента в его пользу. Критериев у банка относительно размера заработной платы нет, так как расчет происходит всегда индивидуально, в зависимости от суммы взносов и от выбранной программы. 

Сергей, руководитель службы безопасности финансовой компании
У меня есть трехкомнатная квартира в Строгино, (дом на ул. Исаковского, 7 этаж), на каких условиях я могу ее разменять, если я хочу две однушки? Какой средний уровень до(пере)платы?

Для точной оценки Вашего варианта необходимо знать точные параметры дома и квартиры. Если, допустим, иметь ввиду дом 9-12 этажей и квартиру 58-64 кв.м, и желание приобрести две однокомнатные в домах такой же категории, то для подобного размена необходима доплата порядка 1-1.5 млн.руб. Варианты есть всегда.

Михаил
Александр, принимает ли ваш банк справки в свободной форме для подтверждения дополнительного дохода?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Банк «Возрождение» принимает справки в свободной форме для подтверждения дополнительного дохода. Тем не менее, к пакету документов необходимо приложить справку об основных доходах по форме 2НДФЛ.

Я также хотела бы добавить, что для подтверждения неофициального дохода в банках используется справка по форме банка, причем размер неофициального дохода не должен превышать суммы  2–х официальных зарплат.

Андрей Лапидус
Сегодня все говорят о второй волне кризиса. А мы планируем брать ипотеку на квартиру. Чем это может грозить?

Риски наступления кризиса действительно есть, и если человек берет ипотеку он должен понимать, будут ли у него финансовые средства для выплаты данного кредита, и нет ли рисков потери работы. Здесь хотелось бы добавить, что в период кризиса, как правило, условия закрепленные ранее за клиентом по ипотечному кредитованию, не меняются

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Никаких проблем не возникнет. Банк «Возрождение» - надежный, стабильный банк, который гарантирует полную безопасность.

Оля
Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье? На каких условиях?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Для покупки жилья на вторичном рынке банк предлагает целый ряд программ. Процентная ставка составляет от 12% при первоначальном взносе от 20% до 50% стоимости приобретаемой недвижимости. При оплате более 50% стоимости ставка будет составлять от 10% годовых.

Ипотека на вторичное жилье сейчас также доступна, как на первичное. Как правило, готовое жилье проще взять в ипотеку, так как дом построен, и нет риска его недостроя. Сейчас ставки на вторичном рынке – от 8,8 до 12% годовых в рублях, взнос – от 10%.

Александр Пузиков
Есть ли в вашем портфеле предложения (Москва и ближнее Подмосковье) со скидочными процентными ставками по ипотеке?

Для нашей компании есть предложения по льготным ставкам от банка «Возрождение», Московского Кредитного Банка, а также вскоре появятся преференции от банка ВТБ24, «Промсвязьбанка» и банка «Зенит». В определенных отделениях Сбербанка присутствуют льготы по срокам рассмотрения кредита.

Макаров Ярослав
Возможны ли сегодня альтернативные сделки? С каким жильем они, как правило, совершаются?

На сегодняшний день, по альтернативным сделкам нет ограничений. Должно быть желание клиента и наличие денежных средств.

Макаров Ярослав
Как наличие альтернативной схемы сказывается на сроках проведения сделки? Есть ли примеры, когда квартиры долго не продавалась потому, что продавец не мог подобрать для себя альтернативный вариант?

При использовании альтернативной схемы срок проведения сделки увеличивается приблизительно  в два раза. При этом, действительно, довольно часто встречаются ситуации, когда квартиру долго не удается реализовать, поскольку владелец не может подобрать альтернативу.

Финансист
На сколько дороже обойдется оформление сделки при наличии в цепочке альтернативной квартиры или этот факт не сказывается на платежах?

Стоимость оформления останется неизменной.

Аркадий Комаревский
Хотим продать свою квартиру (территориально – м. Тушино) и купить дом/квартиру в Подмосковье. Где можно оценить жилье? Какие факторы учитываются при оценке недвижимости? Как выбрать оценщика? Чем чреват неправильный выбор? Реально ли продать и купить недвижимость в одном агентстве?

Я бы действительно рекомендовала Вам все делать в рамках одной компании. Если это возможно, конечно (не все агентства предоставляют сегодня такие услуги). Ведь в таком случае именно сотрудники компании будут стараться, чтобы сделка состоялась. Имея же договоры с двумя компаниями, в каждой из которых свои условия – стараться «склеить» сделку будет клиент.

Проверить правильность оценки Вашей квартиры можно посмотрев аналогичные предложения в различных рекламных источниках, порядок цен будет понятен. Конкретно по Вашей квартире можно говорить только имея все параметры. Обращайтесь к нам в офис, у нас есть отдельное подразделение вторичного рынка, которое как раз занимается проведением подобных сделок. Консультация абсолютно бесплатна. Времени потратите немного, но получите ответы на все вопросы.

Инженер Кипиани
Какая сейчас ситуация на рынке недвижимости касательно цен на покупку квартир и арендной платы на квартиры? Как отличается темпы роста цен на жилье и арендной платы? Какие прогнозы?

Стоит отметить, что цена на квартиры в новостройках увеличивается на 25-30% за весь период строительства - от стадии котлована до сдачи в эксплуатацию. В среднем рост цен на жилье за год растет едва обгоняет инфляцию, то есть составляет примерно 10%. Средняя цена новостройки в Москве составляет около 158 тыс.руб./кв.м.

Рост ставок аренды за год составляет 10-20%.

Инфляция также влияет и на рост аренды трехкомнатных и более квартир, а также элитный сектор. Рост цен на экономкласс доходит до 20 %. В основном это однокомнатные квартиры. Этот процесс происходит за счет вымывания дешевого предложения «однушек», а также роста ставок в силу высокого спроса на данный сегмент в условиях ограниченного предложения. Средняя стоимость найма однокомнатных квартир на сегодняшний день составляет около 30,5 тыс.руб., двухкомнатных – около 38 тыс. руб., трехкомнатных – около 45 тыс.руб.

Кира Мельникова
Сколько процентов сделок при покупке городских квартир стоимостью более $1 млн. оформляется с использованием механизма ипотечного кредитования?

По нашей оценке – порядка 10%.

Валерий, программист
Что вы можете посоветовать клиентам, у которых пока нет собственного жилья: покупать квартиру с помощью ипотеки или снимать жилье? Сколько может сэкономить и сколько может потерять человек, предпочтя один способ другому? В каком случае покупатель сэкономит: при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке жилья?

К сожалению, именно экономию здесь оценить нельзя. Вопрос в том, нужно ли клиенту собственное жилье или нет. Если он временно проживает в Москве или в МО, то очевидно, что аренда жилья полностью решит его задачи с минимальными затратами времени и финансов. Если же речь о долгосрочной перспективе, то покупка является предпочтительнее.

Давайте сравним аренду и покупку в новостройке на конкретном примере: купить полноценную однокомнатную квартиру в ЖК «Одинцовский парк» можно от 3,3 млн.руб. При ставке по ипотеке 11-12%, первоначальном взносе 20% и сроке кредитования 20 лет ежемесячные платежи заемщика не превысят 30 тыс.руб. Это соответствует среднемесячной ставке аренды однокомнатной квартиры в Москве. Только в этом случае покупатель платит за свою собственную квартиру, в случае же с арендой он ничего не приобретает и, более того, имеет риски отказа собственника жилья в дальнейшей аренде квартиры. Тогда придется искать снова, платить комиссию агенту и т.д.

В случае, если бюджет совсем ограничен, в том же «Одинцовском парке» можно приобрести квартиру-студию площадью около 30 кв.м. в среднем за 2,25 млн.руб. Ежемесячные платежи по ипотеке составят около 20 тыс.руб. На эту сумму снять квартиру в Москве уже не получится.

Хотелось бы обратить внимание, что квартиры в новостройке на этапе строительства стоят существенно дешевле, нежели готовое вторичное жилье. Однако покупка в новостройке подойдет только тем покупателям, у которых есть временное жилье до момента завершения строительства, либо есть средства на аренду квартиры на этот период.  Более того новостройка потребует дополнительных затрат на ремонт. На вторичном же рынке есть возможность приобрести квартиру с ремонтом и даже с мебелью.
 

Саша Бурлакова
Уважаемая Юлия! С какими банками ваша компания работает по ипотеке?  На какой срок получают рассрочку клиенты? Требуют ли банки поручительство других лиц? Охотно ли кредитуют жилье на этапе строительства?

На данный момент нашими партнерами в сфере ипотечного кредитования являются следующие банки: банк Возрождение, Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Нордеа Банк, Инвестторгбанк, банк Зенит, Транскапиталбанк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Межтопэнергобанк.
Поручительство в бОльшем количестве банков не требуется. В данном случае, дополнительное поручительство требует только Сбербанк России. Хочется отметить, что банки все более охотно стремятся кредитовать новостройки (в основном только, те которые строятся в рамках 214-ФЗ).
 

Иван
Есть ли сегодня новые выгодные ипотечные программы на приобретение жилья? Или существует стандартный набор программ только в нескольких вариациях?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

У нас есть стандартная продуктовая линейка. Также действуют специальные ипотечные программы с нашими партнерами-застройщиками.

Конечно, есть «стандартный» набор программ, но помимо этого  банки выпускают разные дополнительные выгодные программы кредитования для населения. Как пример можно привести программы «Сбербанка»: «888» (ставка 8% годовых в рублях), «В десятку» (ставка 10%, взнос 10%, срок 10 лет); ВТБ24 – «Ипотека с государственной поддержкой» (ставка от 11% годовых в рублях); Газпромбанк – программа «Ипотека – Осеннее Новоселье» (ставка 8,8% в рублях). Также некоторые банки-партнеры нашей компании предоставляют льготы именно для наших клиентов.

Надежда Симонова
Как изменяется % ставка по кредиту в зависимости от размера первоначального взноса на квартиру?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

При условии внесения первоначального взноса более 50% стоимости жилья процентная ставка снижается. На первичном рынке до 11,75% годовых в рублях, на вторичном – до 10%.

Во многих банках сегодня, действительно, есть зависимость процентной ставки от размера первоначального взноса. Чем больше взнос, тем меньше будет ставка за пользование кредитом.

Нина Кириллова
Какие требования банки сейчас предъявляют к заемщикам (доход, стаж работы, возраст, количество членов семьи и т.п.)?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Существует стандартный набор требований к потенциальному заемщику, который предъявляют банки:
1. Возраст заемщика от 18 до 60 лет.
2. Постоянная или временная регистрация в РФ.
3. Подтвержденный доход (2НДФЛ или 2НДФЛ + справка по форме банка) и трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.
При рассмотрении кредитной заявки большое внимание уделяется кредитной истории, наличию собственных средств на первоначальный взнос за жилье, платежеспособности заемщика.

Основными требованиями являются (за основу берется основная масса банков, но, естественно, условия могут различаться):
- Подтверждение дохода – 2-НДФЛ и форма банка (для неофициального дохода)
- Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте работы, общий трудовой стаж не менее года (в некоторых банках предусматривается стаж на последнем месте – не менее 3-4 мес.)
- Возраст клиента от 18 лет до 55 лет у женщин и до 60 – у мужчин (в некоторых банках возможно кредитование до 65-75 лет)
- Кредит предоставляется официально трудоустроенным клиентам в регионе действия кредитной программы банка.
 

Александр
Какова минимальная и средняя ставка по ипотеке в данный момент?

Минимальная ставка на данный момент в рублях от 8,5%, средняя 11-12,5% в рублях, как на первичном, так и на вторичном рынках.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Базовая ставка на вторичном рынке составляет 12% годовых в рублях, на первичном – 13,5%. Однако ставки зависят от многих условий, размер ставок определяется программой, в которой участвует заемщик, а также размером первоначального взноса. Например, минимальная процентная ставка на вторичном рынке при первоначальном взносе от 50% - составляет 10%;  а максимальная процентная ставка на первичном рынке при первом взносе до 50%  -  15,5%, если клиент не страхует жизнь и здоровье.

Александр
Какой минимальный и средний первоначальный взнос, а также минимальный, средний и максимальный сроки кредитования?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры. Сроки кредитования: на первичном рынке – от 1 до 25 лет, на вторичном – от 1 до 30 лет. Вся подробная информация есть на сайте.

Минимальный взнос от 10%, средний – 30%, Минимальный срок – от 6 месяцев, Средний срок – 15 лет.

Колумб
Как получить ипотечный кредит тем, кто официально не трудоустроен - фрилансерам или индивидуальным предпринимателям? Отличаются ли требования к ним и условия кредитования?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Без официального трудоустройства ипотечный кредит выдать не можем. Обязательны 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. ИП можем рассмотреть, при условии, что на рынке не менее 2-х лет,  работает  по упрощенной схеме, за исключением ИП уплачивающих единый налог на вмененный доход.

Официально не трудоустроенным клиентам ипотека не предоставляется, ведь банк должен понимать, что клиент будет выплачивать ипотечный кредит. ИП и учредителей бизнеса банки рассматривают дольше и пристальнее, и если бизнес вызывает сомнения нередко выдаются отказы в предоставлении кредита.

Лиза
Вы можете помочь получить кредит по программе «Молодая семья»? Есть еще какие-то специальные программы (не только государственные, но и частные – от банков и застройщиков), с помощью которых можно выгодно приобрести жилье?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Нужно обратиться в свою администрацию за документами, на основании которых Вы можете принять участие в программе «Молодая семья».
Банк «Возрождение» реализует специальные программы с застройщиками в Москве, Московской области и в регионах присутствия банка, среди которых компания Est-a-Tet . Вся информация по этим программам есть на сайте.

Нет, мы не помогаем в оформлении участия в федеральной и московской программах. Есть специальная программа Сбербанка России, по ней Вы можете приобрести недвижимость через нашу компанию.

Петр, охранник
Получить ипотеку проще на квартиру первичного или вторичного рынка? На любую ли квартиру можно получить кредит?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

В обоих случаях заявка рассматривается кредитным комитетом. Принимается, если у клиента положительная кредитная история. В первом случае работа идет с аккредитованными застройщиками, во втором случае идет оценка квартиры (в этом случае банк может отказать, если квартира не соответствует всем заявленным требованиям, например, если дом внесен в план сноса).

Для банка безопаснее давать кредит на готовое жилье, так как жилье построено и оно сразу идет в залог банку, что делает ипотечный кредит обеспеченным. Но сейчас банки также охотно дают ипотеку и на новостройки (под ставки чуть выше ставок на вторичном рынке). Но стоит отметить, что кредит предоставляется не на любую квартиру. Перед предоставлением кредита банк сначала должен аккредитовать данный объект или квартиру, провести анализ документации на нее и проверить застройщика, проводящего строительство данного объекта (предусмотрено для новостроек). На вторичном рынке банк, как правило, просит клиента провести оценку недвижимости в оценочной компании.

Жанна Трофимова
Как рефинансировать ипотечный кредит? В каких случаях это может быть выгодно, а в каких – нет?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

В настоящее время банк не предлагает никаких программ, связанных с рефинансированием ипотечных кредитов.

Рефинансирование кредита возможно. Для этого делается запрос в банк, который предоставляет данную услугу. После одобрения кредита, за счет банковских средств нового банка погашается кредит в старом банке, тем самым, открывается кредит под новые условия рефинансирующего банка. Как правило, клиент планирующих сделать рефинансирование, идет на это с целью улучшений кредитных условий.

Екатерина Родионова
Новостройки часто продаются со свободной планировкой. Как к этому относятся банки и что учитывают при оценке – пустую квартиру или планы покупателя по ее планировки (сколько будет комнат и какого размера)? Надо ли согласовывать с банком первую планировку после въезда?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Любая планировка (первая, вторая и т.п.) в квартире, являющейся предметом залога, обязательно должна быть согласована с банком.

К свободной планировке банки относятся положительно, ведь они кредитуют ту квартиру, которая продается по факту. Планы покупателя на будущее здесь не учитываются, так как это понятие очень приблизительное. Однако, так как квартира приобретается за счет ипотеки, и в будущем она будет передана в залог банку, то любые действия по данной квартире происходят по согласованию с банком.

Максим, финансовый аналитик
Как Вы относитесь к кредитам с минимальным (до 10%) и нулевым первоначальным взносом? Какие риски они несут банковской системе и рынку недвижимости? Среди Ваших партнеров есть такие программы? Если есть, то пользуются ли они спросом?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в банке не предусмотрено.
Система управления рисками банка «Возрождение» предполагает минимальный первоначальный взнос по стандартным продуктам кредитования в размере от 20%, и по некоторым партнерским программам от 10%, например ГУП «Мострансавто» (Московская область), ОАО «Российские железные дороги» и др.

Среди наших партнеров нет банков, которые предоставляют ипотечные кредиты от 0% до 10%. Если рассуждать с точки зрения банка, кредиты с минимальным первым взносом являются рискованными, так как, по сути, клиент практически не вкладывает своих средств. Кроме того, квартира, которая будет передаваться в залог банку, может упасть в цене,  а поскольку банк выделяет почти полностью сумму кредита,  он в данном случае может потерять в деньгах. Ипотеку без первого взноса можно взять при условии залога уже имеющейся недвижимости, причем эта недвижимость должна быть выше стоимости покупаемой.

Игорь, менеджер по продажам автомобилей
Какие схемы приобретения жилья существуют на сегодняшнем рынке?

На рынке новостроек в настоящий момент рабочими являются 2 схемы продажи квартир. Выбор обусловлен лишь одним параметром – введен ли дом в эксплуатацию или нет. Если дом еще находится на стадии строительства – это, конечно же, продажи в рамках Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…». В этом случае между сторонами заключается договору участия в долевом строительстве. Если дом в эксплуатацию уже введен, но остался объем непроданного жилья, то такие квартиры могут реализовываться по предварительным договорам купли-продажи.

Маленков
Насколько популярна сегодня такая схема покупки квартиры, как взаимозачет (трейдин)?

Сегодня такая услуга, как «квартира в зачет» (трейдин) по-прежнему популярна, но не настолько как, например, рассрочка иди ипотека. Большинство покупателей пугает перспектива длительных сроков проведения всей сделки, ведь сначала надо продать старую квартиру, а потом бронировать жилье в новостройке. Однако, в некоторых компаниях трейдин предлагается в его классическом проявлении, например, в нашей компании такая сделка предполагает одновременное заключение договора на продажу старой квартиры и на покупку новой, причем с фиксацией цены. Вы уже на начальном этапе понимаете – что получите «на выходе». Весь цикл занимает порядка 3-х месяцев. В это время покупатель продолжает жить в своей старой квартире и через установленный срок он получает ключи от новой квратиры.

Светлана Карамзина
Есть ли на рынке варианты двухкомнатной, пусть малогабаритной, квартиры не в новом доме, под обмен с доплатой не более 1,5 млн руб. на однокумнатную квартиру 46 кв.м. на 7-ом этаже 14-этажого дома на проезде Серебрякова в 5 минутах ходьбы от метро Ботанический сад.

Для Вас возможно подобрать в этом же районе малогабаритную 2-х комнатную квартиру (имеющейся доплаты на это хватит). Можно также посмотреть 2-х комнатные квартиры 50 кв.м в новостройках «Марфино». Если же Вы готовы рассмотреть предложения в новостройках ближнего Подмосковья, то сможете рассчитывать уже не на малогабаритную квартиру, а на полноценную новую двухкомнатную 60-70 кв.м.
Вы можете обратиться к нам в компанию, постараемся помочь с подбором подходящего варианта.
 

Арсен
Всю ли недвижимость можно купить с обменом или есть какие-то ограничения?

Существуют некоторые ограничения общего характера для квартир на вторичном рынке – это квартиры, находящиеся в залоге у банка, неприватизированные квартиры, квартиры с правом пожизненного пользования.

Арсен
Как долго правообладатели готовы резервировать за клиентом квартиру без ее оплаты (например, мне нужно сначала продать старую квартиру и потом этими деньгами оплатить новостройку)?

Как правило, правообладатели не готовы на длительные сроки. По практике - 1,5- 2 месяца.  В этот срок нужно успеть реализовать старую квартиру и получить деньги для оплаты новостройки. Соответственно, чтобы уложиться в эти сроки, нужно выставить старую квартиру за реальную цену, и не завышать ее. Понятно желание продать имеющуюся недвижимость подороже, но если клиент хочет купить выбранную квартиру в новостройке, а не ту, которая осталась – приходится немного подвигаться в цене. Для клиента лучше, чтобы подобные сделки проводились в рамках одной компании. Так намного удобнее для правообладателя, есть возможность контролировать ситуацию.

Евгений Резников
Добрый день, Юлия. Сколько схем приобретения жилья сегодня существует на рынке и какую лучше выбрать? Интересуют ваши рекомендации как эксперта.

Все зависит от той цели, которую Вы преследуете при покупке новостройки. Например, договор участия в долевом строительстве снимет правовые риски, а квартира по предварительному договору обойдется дешевле. Что же касается количества схем, то на рынке новостроек на сегодняшний день рабочими являются 2 схемы продажи квартир. Более подробную информацию об этом можно посмотреть в ответе на вопрос Игоря, менеджера по продажам автомобилей.

Анна Кирсанова
Знакомясь с банковскими программами, крайне сложно понять, идет ли речь об отложенном взносе или о нулевом первом взносе. Часто предлагается получить кредит под залог имеющейся в собственности квартиры для оплаты первоначальное взноса. Таким образом, заемщику на стартовом этапе (например, до продажи старой квартиры) придется выплачивать не один, а два кредита – под залог «зачетного» жилья и под залог приобретенного – и нести повышенные расходы. Так ли это? Ведь в таком случае проще обратиться в банк, предлагающий полноценные кредиты на 100% стоимости приобретаемого жилья…

На сегодняшний день, насколько я знаю, на рынке нет программ, предусматривающих ипотеку без первоначального взноса. Возможно только использовать программы целевого или нецелевого ипотечного кредитования под залог уже имеющейся недвижимости. Причем оценочная стоимость квартиры должна превышать стоимость покупаемой недвижимости. Заемщик, который берет кредит на первый взнос и кредит на покупку квартиры, должен понимать, что ему придется выплачивать два кредита, что дает большую финансовую нагрузку.

Олег
Насколько популярны сегодня «серые» схемы продажи жилья?

Недобросовестных личностей на рынке новостроек всегда было предостаточно, поэтому серые схемы до сих пор существуют. Но динамика перехода на легальные схемы в последнее время стала более заметной.

Катерина Бернадская
Существует ли сегодня такой способ приобретения жилья в рассрочку, как ЖНК (жилищно-накопительный кооператив)? А сберегательные кассы?

Нет, пока этот зарубежный опыт не прижился на нашем рынке. Есть похожие инициативы, например у СберБанка (http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/nakopitelnaya-narodnayaj-ipoteka-po-stavke-6-godovyh/), но пока они единичны.

Женя
Много ли сегодня предложений в рассрочку на рынке новостроек? Под какие проценты предлагаются? Есть ли 0%?

На сегодняшний день, такая схема приобретения жилья, как рассрочка очень популярна, поскольку большого количества средств в наличии у многих просто нет.  Рассрочка для них - возможность реализовать свое желание о приобретении новой квартиры. Без % - это чаще всего рассрочка небольшая, 2-3 месяца. Наиболее часто предлагаемый вариант – до года под 1,5% в месяц на невыплаченный остаток. Первый взнос, как правило, должен быть 30-50%.

Зинаида Андреевна
Что нужно для того, чтобы получить жилищную субсидию?

Право на безвозмездную материальную помощь имеют жители столицы, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий (но только те очередники, которые встали на жилищный учет до 1 марта 2005 года). Чтобы получить субсидию необходимо обратиться в Префектуру с заявлением на предоставление субсидии.

Людмила Меледина
Насколько распространены программы trade-in? Соответствует ли стоимость, которую выставляет агентство или застройщик за старую квартиру, ее реальной рыночной цене?

По данной схеме «вторичку» нужно продать довольно быстро - за 1,5 – 2 месяца. Если выставить квартиру на продажу по завышенной цене, то сделка с покупкой новостройки окажется под угрозой срыва. Соответственно, при оценке продаваемой квартиры важно найти «золотую середину». Как правило, «проходным» вариантом является дисконт порядка 5% от реальной рыночной цены. Этого хватает, чтобы при выборе из различных вариантов на эту квартиру обратили внимание и чтобы продавец квартиры осуществил продажу с минимальным дисконтом.

Людмила Меледина
В чем преимущество схемы trade-in перед самостоятельной продажей старой квартиры ради покупки новой?

Если Вы самостоятельно продаете свою квартиру, то новостройку для Вас забронируют только на конечном этапе проведения сделки ,так как ситуация с проходящей сделкой по вторичке для продавца новостройки непонятна, он ее не контролирует. Ведь сроки Вашей продажи могут и затянуться.
Соответственно, Вы сначала продаете имеющуюся квартиру, а потом выбираете новостройку.
Схема  trade-in предполагает одновременное заключение договора на продажу старой квартиры и на покупку новой, причем с фиксацией цены. Вы уже на начальном этапе понимаете – что получите «на выходе».
Данная схема успешно работает в нашей компании, цикл занимает около 3-х месяцев. Вы согласовываете цену продажи  старой квартиры, заключаете договор. Одновременно бронируете новостройку с фиксацией цены. Далее заключаете договор на ремонт новостройки. Например, у нашего партнера очень выгодные условия на ремонт, Вы экономите порядка 30% от среднерыночной стоимости.
На протяжении 3-х месяцев Вы продолжаете жить в своей старой квартире, что очень удобно – не нужно искать временное жилье. И через 3 месяца получаете новую отремонтированную квартиру.  Самостоятельно в такие сроки уложиться практически невозможно.
 

Оксана Нахабина
Когда оценщики проводят оценку квартиры для последующей выдачи кредита, они учитывают нынешнюю стоимость еще недостроенной квартиры или ее будущую цену (после того, как дом будет достроен и сдан)?

Оценщики рассчитывают по рыночной стоимости на настоящий момент.

 

Артем Шестаков
Если возможности взять ипотеку нет (например, заемщик не соответствует требованиям банков), какие еще могут быть способы купить квартиру, если на всю ее стоимость не хватает денег?

На рынке существует ряд компаний, которые не являются кредитными организациями, а дают взаймы людям, желающим  купить квартиру. Но мы не рекомендуем использовать такие варианты, поскольку существует большой риск встретить мошенника на своем пути.

Константин Гурьянов
Часто ли застройщики предлагают рассрочку на свои объекты? На каких условиях (сроки, проценты и т.п.)?

На сегодняшний день многие застройщики идут на предоставление рассрочки на своих объектах.
Такая схема приобретения жилья очень актуальна. Существуют беспроцентные рассрочки (на короткий срок), но более частый вариант - рассрочка до года под 1,5% в месяц на невыплаченный остаток. Первый взнос, как правило, должен быть 30-50%.

Лара
На западе при покупке квартиры в новостройке застройщик чаще всего требует только часть стоимости квартиры (30-70%). Оставшуюся часть покупатель платит только после того, когда дом достроен, причем без всяких процентов и дополнительных платежей. Почему в России такие условия – редкость?

Правовая база позволяет заключать сделки на первичке на таких условиях. Почему застройщики идут другим путем – вопрос бизнесовый.

Марина Геворкян
Какие способы есть для обмены городской квартиры на загородную жилплощадь (хотим таунхаус недалеко от Москвы). Какова технология сделки и что для этого нужно? Может быть у вас уже есть конкретные предложения?

Именно мена городской недвижимости на загородную затруднительна, это связанно с тем, что документ регистрируется по месту нахождения имущества, а если мы говорим о разных субъектах, то появляются правовые трудности. Уместнее говорить об альтернативной  сделке по продаже квартиры и покупке дома. В этом случае технология не сильно отличается от обычной альтернативной сделки. По конкретике нужно оценить именно вашу ситуацию . Приходите к нам в офис, обязательно что-нибудь посоветуем.

Денис Шипилов
Может ли застройщик или агенство выкупить квартиру в новостройке для своего клиента пока он собирает деньги или продает старую квартиру?

Да, может. На практике такой выкуп происходит по демпинговой цене.

Юлия
Здравствуйте. Конечно, в Новосибирске цены ниже московских, однако и они кусаются. Сбережений или залоговых объектов (жилье, машина и т.п.) у нашей семьи (я, муж) нет, суммарный доход - около 30 тысяч рублей (по документам в 2 раза меньше). Самые дешевые варианты студий в новостройках стоят около 1 млн руб. Ипотечную программу без первоначального взноса при таком доходе встретить практически нереально. Существуют ли какие-то схемы для таких, как мы, или остается облизываться и откладывать по 2 тысячи в месяц в надежде, что ситуация изменится?
 

Юлия, деньги на покупку квартиры может дать либо банк в виде кредита, либо государство в виде субсидии. Для первого варианта банку требуется «обеспечить» кредит, т.е. взять в залог имущество, которое будет гарантом того что Вы будете выплачивать банку платежи. В настоящее время банки активно кредитуют новостройки и готовы брать в залог приобретаемую новостройку. Но, к сожалению, первоначальный взнос обязательно должен быть. Сейчас у ведущих банков существует ряд социальных программ, например, программа СберБанка для молодых семей - по ней первоначальный взнос от 10 %. По этой программе есть возможность отсрочить оплату кредита на срок до 3-х лет в случае появления ребенка, также есть возможность привлечь в качестве созаемщиков родителей любого из супругов. Что же касается 2-го варианта – получение субсидии от государства – вариант также часто используется при покупке в новостройке. Условия получения таких субсидий регулируются администрацией Вашего города.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Наш банк может предложить ипотечные программы только в регионах своего присутствия.

Александр
Здравствуйте ! Проживаю в Подмосковье, имею накопления 800000 руб., заработная плата в месяц 60000 руб. Как лучше воспользоваться в моем положении по приобретению однушки в подмосковье? Спасибо.
 

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Возможно рассмотреть вариант приобретения квартиры до 2,5 млн руб. При намерении приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке банк предложит Вам соответственно продукт кредитования «Квартира-новостройка» или «Квартира».

Александр, для Вас существует множество вариантов.
При таком доходе максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей – может быть взята на 15 лет. Чем меньше срок кредита, тем меньше будет возможная сумма кредита.
В данном случае возможно прокредитоваться по программе Банка Возрождение – 12,75% процентная ставка, при условии внесения более 50% первого взноса ставка 11,75%; либо ВТБ24 – ипотека с государственной поддержкой – процентная ставка -  13% на новостройку, 11% на вторичное жилье .
Вы можете рассчитывать не только на 1-комнатную, но и на 2-х комнатную квартиру.  Советую вам посмотреть ЖК «Богородский»(г.Щелково) – построенные дома, 2-х комн.кв. -2 905000 руб. ЖК «Зеленоградский» (г.Пушкино) - 2х комн.кв – 2 760 000 руб с отделкой.
Приезжайте к нам в офис- обязательно подберете подходящий вариант.

Сергей
Добрый день.
Готов приобрести квартиру в новостройке, монолитный дом, СЗАО или ЮАО, 3-4 комнаты, 70+ кв.м, стоимостью до 5-6 млн р., с ежемесячным платежом не более 30-40т.р. и сроком - не более 10-15 лет. Возможно ли это?
Рассматриваю варианты начального строительства, со сроком сдачи - не позднее конца следующего года.
 

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Да, возможно в зависимости от величины первоначального взноса. При сумме кредита 3 млн руб. сроком на 15 лет платеж будет соответствовать Вашим пожеланиям. Более подробно по условиям кредитования Вы можете получить консультацию в ближайшем к Вам филиале банка или в колл-центре – информацию смотрите на сайте vbank.ru.

Если говорить о Москве, в  рамках обозначенной Вами стоимости возможно приобретение квартиры на вторичке, порядка 50-ти кв.м. Новостройка в указанные ограничения не вписывается, к сожалению.  Я бы посоветовала  обратить внимание на ближнее Подмосковье. Например, 3-х комн.квартира в г.Щербинка -90 кв.м обойдется Вам 5 190 000 руб.  Или 3-х комн.кв. в Подольске (ЖК «Южный парк») -79 кв.м -4 435 000 руб.

По кредиту: с таким доходом вы можете рассчитывать на:
10 лет максимальная сумма кредита 2 500 000 рублей – платеж – 37 638
15 лет – сумма кредита 3 000 000 – платеж – 38 097
 

Марина
Добрый день. Меня интересует возможность улучшения жилищных условий многодетной семьи при условии отсутствия нуждаемости (есть квартира в собственности, необходимо увеличениние на дом). Субсидии, льготное кредитование и ипотека. Проживаем в Обнинске Калужская область
Возможность получения земли под строительство не рассматриваем, тк земли предоставляются в деревне в 40 км. от города

Если ваша семья не попадает под критерий нуждаемости, возможность получения субсидии отпадает.

Что касается других способов улучшения жилищных условий, то в ряде субъектов РФ есть программы поддержки многодетных семей, которые предусматривают субсидирование ставки по кредиту, полученному такой семьей для строительства жилого дома. Не федеральном уровне действующих программ на данный момент нет.

Касаемо ипотеки, можно вспомнить программу Банка Уралсиб, действующую сейчас. При оформлении кредита на приобретение готового или строящегося жилья до 31.12.2011 г. процентная ставка по кредиту снижается на 0,5% годовых за каждого несовершеннолетнего ребенка в семье. При этом, пониженная ставка может действовать как  сразу при оформлении кредита (если уже есть дети), так и в течение всего срока кредитования — при рождении или усыновлении детей.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Наш банк может предложить ипотечные программы только в регионах своего присутствия.

Сажида, филиал ОУГР ОАО БНГФ
Как можно получить кредит (ипотека),если заёмщику 52 года? на иждивении один ребенок, а мужа нет.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Банк может рассмотреть Вашу заявку на кредит сроком 7 лет при наличии достаточной платежеспособности и соответствии требованиям банка.

При возрасте 52 года можно взять кредит на 7 лет. При трудоустройстве на последнем рабочем месте от 6 месяцев, сумма кредита будет зависеть от получаемого дохода.

Елена
Здраствуйте! Ответьте, пожалуйста, мне на такой вопрос: можно ли добавить на квартиру недостающую сумму материнским капиталом и обойтись без ипотеки?
 

Да, можно, если недостающая сумма меньше или равна материнскому капиталу (365 тысячи 698 рублей 40 копеек).
При этом, внесение дополнительных пунктов в договор не требуется. При наличии рассрочки обладатель мат. капитала в любой момент может обратиться в пенсионный фонд с просьбой перечислить мат капитал в счет оплаты квартиры. При этом, обладатель мат. капитала/супруг предоставляет в пенсионный фонд очень большой пакет документов как на себя, так и на приобретаемую квартиру. Следует учитывать, что оплата мат. капитала может занять от 2х месяцев до полугода.
 

Николай, Киров
Какова самая большая сумма кредита, которую может предоставить банк?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

В банке есть продукты «Квартира-Новостройка» и «Квартира», условия которых предусматривают предоставление максимально возможной суммы кредита в зависимости от региона и подтвержденных доходов. В обоих случаях: для Москвы и Санкт-Петербурга до 10 000 000 руб.; для иных регионов до 5 000 000 руб.

В различных банках по-разному,  но в принципе банки каждую сумму кредита рассматривает индивидуально, например, в ВТБ24 возможная сумма кредита до 120 000 000 рублей.

Полина
Скажите, а можно ли приобрести дорогую квартиру в ипотеку (премиум класс)? Есть ли такие предложения на рынке/в вашей компании? Какие условия кредита?

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

В банке есть продукты «Квартира-Новостройка» и «Квартира», условия которых предусматривают предоставление максимально возможной суммы кредита в зависимости от региона и от подтвержденных доходов. При этом ограничений, связанных с предоставлением ипотечных кредитов на приобретение дорогих квартир (премиум класс) – не предусмотрено. В первом случае работа идет с аккредитованными застройщиками, во втором случае идет оценка квартиры (в этом случае банк может отказать, если квартира не соответствует всем заявленным требованиям, например, если дом внесен в план сноса).
Обратите внимание на специальные программы с застройщиками в Москве, Московской области и в регионах присутствия банка, среди которых компания Est-a-Tet. Вся информация по этим программам есть на сайте www.vbank.ru.
 

Возможно приобретение в ипотеку элитный недвижимости, например, Садовые Кварталы- реализуются по программе кредитования Номос Банка, ЖК Английский Квартал реализовывались по программе банка Возрождение и ВТБ24. Ставка в среднем – от 12,5 до 13% годовых в рублях.

Елена
Здравствуйте, возможно ли взять в банке кредит, если "белая" зарплата составляет 10 000 руб., неофициальная 70 000 руб., но работодатель отказывается подписать справку о доходах по форме банка? Первоначальный взнос могу внести в размере 30-40%.

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Вам потребуется привлечь заемщика с подтвержденными доходами, соответствующего требованиям банка и обеспечивающего платежеспособность по кредиту. Квартира будет оформлена только в Вашу собственность.

К сожалению, без подтверждения серого дохода (подтверждение либо по справке форме банка, либо по форме организации), банк не сможет предоставить кредит. В некоторых банках возможно предоставление только справки по форме банка, без предоставления 2-ндфл

Светлана
Добрый день! Имею двухкомнатную квартиру в Курске, но очень хочется приобрести жильё поближе к Москве,т.к. живу и работаю в Москве уже длительное время.Имеются ли какие-нибудь программы, чтобы можно было купить здесь квартиру, за взаиморасчётом, той, в Курске и здесь доплатить за новую.И, подскажите,ещё, как взять кредит в банке, если офиц. зарплата 10 тыс. рублей, а на самом деле-35 тыс. Дадут ли мне кредит? Спасибо большое

Долгополов Александр Витальевич Банк «Возрождение»

Денежные средства, полученные от продажи квартиры в г.Курск, могут быть использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в Москве. Клиент самостоятельно решает, достаточно ли ему дохода для ипотечного кредита. Если он считает, что недостаточно, он имеет право  обратиться к созаемщику, который будет подтверждать доход клиента в его пользу. Критериев у банка относительно размера заработной платы нет, так как расчет происходит всегда индивидуально, в зависимости от суммы взносов и от выбранной программы.

Многие банки, в т.ч. Сбербанк рассматривают «серые» доходы. Под «серым» понимается доход, не отраженный в справке 2-НДФЛ, но подтвержденный официальным письмом от работодателя. Но у банков есть и свои требования к такой информации – при расчете, они исходят из того что серый доход не может превышать «белый» более чем в 2 раза.
Что касается ипотеки, Вы можете подать документы и получить одобрение банка в отделении в своем городе, а оформлять ипотечный кредит в этом же банке, но в Москве.
Сделка, которую Вы описываете, называется меной. на практике, схема рабочая в пределах одного города, т.к. в случае регистрации такой сделки регистрационным палатам приходится запрашивать друг у друга информацию и фиксировать сделку сразу в 2-х рег.палатах. Такая сделка может растянуться по времени, что не выгодно ни для продавцов московской квартиры ни для покупателей в Курске.
 

Модератор:
Уважаемые посетители сайта www.irn.ru! Благодарим вас за активность. Мы надеемся, что вы будете проявлять не меньший интерес к последующим онлайн-конференциям на нашем портале.
Мы проводим подобные беседы регулярно. Следите за обновлениями раздела!

Если ваша компания заинтересована в проведении собственной онлайн-конференции на www.irn.ru и готова предложить актуальную тему для обсуждения, пишите Надежде Козицкой pr@irn.ru.

 

 

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения декабря