Новостройки Москвы от
3.6 млн
руб.
Новостройки Новой Москвы от
4.6 млн
руб.
Новостройки Подмосковья от
1.7 млн
руб.
Апартаменты Москвы Подмосковья от
2.7 млн
руб.
Опрос
Готовы ли вы рассматривать покупку загородной недвижимости в ближайшие год-два
Участвуя в опросе, вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
с 2000 г. с 1991 г.

Будущее ипотеки: ставки, программы, стоит ли брать кредит прямо сейчас?

01 августа 2022



Онлайн-конференция состоится 1 августа, в этот день эксперты ответят на вопросы читателей. Вы можете задать вопрос уже сейчас!

Центробанк на последнем заседании совета директоров в очередной раз снизил ключевую ставку - сразу на 1,5 процентных пункта, теперь она составляет 8% годовых. Это означает, что ставки по ипотеке в ближайшее время снизятся.  До этого ипотеку на вторичном рынке предлагали в среднем менее чем под 11% годовых.  Рыночные ставки на покупку новостроек составляли около 10,5%, но на них распространяется государственная программа субсидирования до 7% годовых.  В рамках специальных программ, которые совместно предлагают банки и застройщики, ставки еще ниже - в некоторых случаях они достигают 0,01% годовых.

Что будет дальше с ипотечными ставками? Как это отразится на спросе и ценах на жилье? Не опасна ли такая дешевая ипотека для рынка? И стоит ли торопиться с кредитом в нынешних условиях? На эти и другие вопросы ответят эксперты рынка.

Спикеры:

  • Репченко Олег
    Руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU»
  • Пырьева Наталия
    Аналитик ФГ «ФИНАМ»

Вопросы

1. Редакция IRN.RU:
Насколько сейчас сильно влияние ипотеки на рынок жилья? Продолжает ли она быть важным фактором спроса?

Репченко Олег
Руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU»

Ипотека уже не способна вызвать ни ажиотажного спроса, ни даже заметного оживления на рынке недвижимости. Ставки даже по обычной ипотеке без субсидирования опустились почти до уровня конца прошлого года, но спрос отстает. Это, в частности, видно по тому, как девелоперы соревнуются, кто предложит меньшую ставку. У некоторых она стремится к нулю. Если бы ипотека была сильно востребована, застройщикам не пришлось бы предлагать такие программы. Но даже с ними продажи не радуют – по данным Россреестра, количество ДДУ, несмотря на небольшой рост, все еще на 38% ниже, чем в феврале. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Ипотека как главный стимул спроса себя исчерпала».

2. Редакция IRN.RU:
Каковы ваши прогнозы по ставкам? Будет ли Банк России продолжать снижение ключевой ставки? Какой может быть ставка по ипотеке к концу года?

Репченко Олег
Руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU»

Вероятность того, что ЦБ еще немного снизит ставку, есть. В этом случае рыночная ипотека может подешеветь до 8-9%, но это не окажет существенного влияния на рынок.

3. Анна:
Добрый день! Почему ЦБ стал так сильно снижать ставку? Неужели инфляция совсем исчезла? И не вызовут ли новые ставки новую волну инфляции?

Репченко Олег
Руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU»

В 2020 и в начале 2021 года, когда ЦБ в предыдущий раз проводил мягкую кредитную политику, это действительно разогнало инфляцию, цены на жилье тоже подскочили – за последние 2,5 года метр в Москве подорожал в полтора раза. Но тогда ключевую ставку снижали до рекордных 4,25%, а покупательская способность населения была выше, чем сейчас. Если Банк России продолжит политику смягчения, это может привести к росту темпов общей инфляции, но вряд ли скажется на ценах на жилье - оно и так слишком переоценено, к тому же многие покупатели, которые планировали и могли воспользоваться недорогой ипотекой, уже сделали это.

4. Анна:
И, если говорить конкретно про ипотеку. Не приведут ли низкие ставки к очередному росту цен на квартиры?

Репченко Олег
Руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU»

Про цены на жилье отдельно отметил в ответе на ваш предыдущий вопрос.

5. Михаил:
Поможет ли оживить спрос низкая ставка по ипотеке на вторичное жилье в диапазоне 7-8% годовых, при нынешних повысившихся почти в 2 раза ценах на квартиры в мегаполисах.

Репченко Олег
Руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU»

Как я уже говорил выше (вопросы 1 и 3), ипотека перестала быть значимым фактором спроса, и не приведет к росту цен.

6. Елена Игнатович:
Имеет ли смысл брать ипотеку сейчас или ставки будут еще ниже? Есть ли какие-то риски, опасности?

Репченко Олег
Руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU»

Все зависит от политики Центробанка – он может еще немного снизить ключевую ставку. Но ситуация сейчас остается трудно прогнозируемой, в любой момент на фоне геополитической напряженности она может качнуться. Поэтому, если вы давно планировали покупку квартиры и уверены в стабильности собственных доходов, чтобы можно брать кредит. Но ни в коем случае не стоит влезать в ипотеку только из-за снизившейся ставки. Брать кредит на пределе возможностей всегда рискованно, тем более нынешней нестабильной ситуации. На мой взгляд, сейчас влезать в кредит стоит только в том случае, если на квартиру немного не хватает и ваш первоначальный взнос будет процентов 70. И выплаты по кредиту не должны составлять большую часть вашего дохода. Если раньше сравнительно безопасной считалась ситуация, когда ежемесячный платеж составлял не более 30-40% от дохода семьи, сейчас этот показатель должен быть не более 20%, поскольку никто не застрахован от снижения доходов и потери работы.

7. Аркадий:
Добрый день! Очень нужен совет по инвестициям в жилье. У меня есть деньги на однушку в ближнем Подмосковье для дальнейшей сдачи в адренду. И вот вопрос – купить ее, не прибегая к ипотеке? Вложить только часть средств, на оставшиеся взять ипотеку, а деньги положить на депозит? Вроде бы так получается выгоднее, если покупать по спецпрограмме застройщиков под низкий процент (0,1-2%) – тогда проценты по депозиту окупят ипотеку, то есть можно даже в плюсе остаться. Или лучше вложить все, взять ипотеку, но купить квартиру уже не в области, а в Москве, чтобы потом сдавать ее дороже?

8. Умный покупатель:
На многие новостройки дают почти бесплатную ипотеку – ниже процента годовых. Есть ли в этом какой-то подвох? И как это вообще работает, не понимаю смысл для банков.

9. Айгуль:
Можно ли в рамках покупки квартиры воспользоваться и материнским капиталом, и семейной ипотекой?

10. Марина:
В одном проекте, который мне нравится, мне предложили либо ипотеку под 0,1%, либо скидку в 20% с обычной ставкой. Что выгоднее согласиться на скидку или взять дешевую ипотеку?

11. Ольга Скачко:
Здравствуйте. Проценты снижаются, но говорят, что получить ипотеку стало сложнее. Часто ли банки отказывают? В чем конкретно ужесточение условий?

Ужесточение условий – в чем конкретно выражается?

 
Выберите квартиру в самых популярных новостройках Москвы и Подмосковья

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения августа