Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Где вы предпочитаете останавливаться, путешествуя по городам России?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Платеж по кредиту не должен превышать 35-45% дохода семьи

Заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк отвечает на вопросы читателей www.irn.ru

Из-за высокой стоимости квадратного метра одним из наиболее доступных способов приобретения квартиры для многих россиян остается ипотека. На рынке недвижимости представлено множество ипотечных программ как коммерческими банками, так и некоммерческими структурами. Заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Семенюк рассказал о выгодных программах, которые предлагаются на ипотечном рынке, в ходе онлайн-конференции «Ипотека сегодня: самые привлекательные программы и ставки, требования банков, советы заемщику».


Что делается для повышения доступности жилья?

Доступность жилья зависит от двух факторов: в первую очередь, его цены и только потом – от стоимости обслуживания кредита. В настоящий момент государство прорабатывает программу по строительству жилья экономкласса и снижению стоимости жилья для конечного покупателя, в которой будет участвовать АИЖК. Кроме того, уже с 2009 года мы реализуем свою программу, направленную на стимулирование банковского кредитования строительства жилья (программа «Стимул»), в мае прошлого года программу продлили еще на 2 года, что позволяет принять участие в ней проектам строительства с плановым сроком завершения и ввода в эксплуатацию до конца 2015 года. Также в 2012 году агентство приступило к освоению совсем нового для нас направления – арендного жилья. «Арендное жилье» от АИЖК – по сути, это финансовый инструмент, который должен помочь организациям, заинтересованным в создании арендного жилищного фонда, приобрести его в кредит, по аналогии с физическими лицами-заемщиками.

Но, пожалуй, главным стратегическим приоритетом для агентства остается увеличение объемов финансирования рынка жилья и ипотеки за счет размещения ипотечных ценных бумаг на российском рынке, содействия в формировании базы инвесторов в ипотечные ценные бумаги, а также стимулирования выпуска ипотечных ценных бумаг участниками рынка и оказания им необходимой поддержки. Сегодня АИЖК является оригинатором порядка 50% выпуска всех российских ипотечных ценных бумаг. А наша программа предоставления поручительств по выпускам ипотечных облигаций позволяет даже небольшим участникам рынка выпускать облигации с высоким кредитным качеством.


Почему в России такие высокие ипотечные ставки?

Ставка по ипотечному кредиту зависит от нескольких факторов. В первую очередь, это стоимость привлечения денег банками, затем – маржа банка на кредитные риски, операционные издержки, существенное влияние оказывает и уровень банковской конкуренции. Вопрос в том, насколько стоимость денег на финансовом рынке привязана к инфляции. И если смотреть долгосрочный прогноз правительства по снижению уровня инфляции, есть основание ожидать, что в долгосрочной перспективе ставка кредитования также будет снижаться.

На ближайшие несколько лет правительство обозначило ориентир уровня ставки по ипотеке. Но он относительный, а не абсолютный. Превышение ставки над уровнем инфляции к 2018 году должно быть не более 2,2%. При этом прогнозный уровень инфляции к 2018 году рассчитан как 4,7%. В итоге, сложив обе цифры, мы получим 6,9% годовых. Сейчас по некоторым программам, разработанным АИЖК, кредит можно получить под 8-10% годовых. Однако не всё, к сожалению, зависит только от нашей экономики. Так, в этом году ставки вынудил повышать финансовый кризис, из-за чего у банков возникли сложности с привлечением дешевого финансирования.


Как рассчитать свои силы и средства на обслуживание ипотечного кредита?

Первое, на что должен обращать внимание потенциальный заемщик, – это на доступность ежемесячного платежа. Стандартная формула: платеж по кредиту не должен превышать 35-45% дохода семьи. Кроме того, рекомендую иметь «подушку безопасности» на возможные форс-мажорные случаи – неприкосновенный запас в виде суммы в размере трех платежей по кредиту на счете в банке.


В чем состоит суть кредитования от АИЖК?

Во-первых, сразу подчеркну, что агентство – не банк, как думают многие. Зато любой банк может стать партнером АИЖК и выдавать кредиты по стандартам агентства. Для чего это нужно? Агентство разрабатывает стандарты ипотечных продуктов, партнеры выдают по ним кредиты и займы, которые агентство затем выкупает и выпускает под них ипотечные облигации, тем самым привлекая на рынок дополнительные финансовые средства.

Стандарты АИЖК публичны, условия всех программ размещены в открытом доступе, там же можно посмотреть перечень партнеров – сегодня это 136 банков и 200 небанковских организаций, выдающих кредиты и займы по стандартам АИЖК во всех регионах России. Кроме того, среди программ агентства есть специальные ипотечные программы для отдельных категорий населения (военнослужащих, молодых учителей, молодых ученых, для владельцев материнского (семейного) капитала).


Какие категории людей попадают под льготные категории получения кредита на приобретение жилья?

В законодательстве четко определены льготные категории населения, имеющие право на приобретение жилья и получение ипотечного кредита. Это, прежде всего, военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы, распорядители материнского (семейного) капитала, молодые учителя, молодые ученые. К льготникам относятся также участники федеральных целевых программ. Кроме того, в соответствии с условиями ипотечных программ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, право на вычеты из процентной ставки по ипотечному кредиту также имеют: участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2002-2010 годы», владельцы государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством», многодетные семьи. Агентством разработаны специальные ипотечные программы для льготных категорий – молодых ученых, молодых учителей, военных.


Расскажите, пожалуйста, поподробнее о военной ипотеке.

Этот продукт был разработан АИЖК совместно с ФГУ «Росвоенипотека» и запущен еще в 2009 году, по сути став первым социальным ипотечным продуктом. Сейчас ипотека для военных присутствует в продуктовых линейках банков, которые не являются партнерами АИЖК, что говорит о растущей популярности продукта. Уникальность «Военной ипотеки» в том, что она позволяет военнослужащему уже в самом начале службы приобрести собственное жилье, при этом первоначальный взнос и платежи за него вносит государство – за счет средств, учтенных на специальном накопительном счете (НИС). Подробную информацию о продукте можно посмотреть на сайте ФГКУ «Росвоенипотека».


А какие льготные условия действуют для молодых учителей?

Для молодых учителей, работающих в государственных и муниципальных школах, агентство в прошлом году разработало и запустило специальный ипотечный продукт «Молодые учителя». Он предусматривает процентную ставку 8,5%, зафиксированную на весь срок кредитования. Кроме того, на региональном уровне молодым учителям положена компенсация первоначального взноса по ипотеке – до 20% от суммы кредита.


Что АИЖК может предложить молодым ученым?

Программа разработана специально для кредитования научных сотрудников не старше 35 лет, для докторов наук — до 40 лет. Принять участие в программе могут специалисты российских академий наук (РАН, РАСХН, РАМН и др.), национальных исследовательских университетов и институтов, научных центров и т.д. Сумма кредита, которая предоставляется по такому ипотечному продукту, превышает размер кредита, который молодой ученый мог бы получить на стандартных условиях с учетом своих доходов. Поэтому программа дает возможность приобрести собственное жилье заемщику с небольшим объемом накопленных средств. Интересна молодым заемщикам будет и льготная ставка кредитования — 10–10,5% годовых в рублях, что существенно ниже уровня среднерыночных ставок по ипотеке. Другой важный момент – возможность привлечения созаемщика, причем сфера его работы не оговаривается.

Но главная особенность программы – в специальной схеме графика платежей. Программа предусматривает низкий размер ежемесячных платежей в начале срока кредитования и плавный, с учетом инфляции, выход на основную сумму платежа. Такой подход позволяет сделать ежемесячный платеж необременительным для заемщика. Например, по статистике уже выданных кредитов, при ставке 10–10,5% годовых и среднем доходе заемщика в 22 000 руб., ежемесячный платеж по кредиту составляет порядка 9 000 руб.

Ответы на другие вопросы читайте на странице онлайн-конференции «Ипотека сегодня: самые привлекательные программы и ставки, требования банков, советы заемщику»

Узнайте, как провести онлайн-конференцию на www.irn.ru !

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
5423 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июля
Эко Видное 2.0 Квартиры площадью 25-89 кв.м.Монолит. Спешите! MR Group Застройщик: Купелинка Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК на Лобачевского 120. Ипотека 5,5%! Квартиры от 8,1 млн руб! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО, МГУ. от 8,1 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис 2 км от МКАД. Квартиры пл. 18-47 кв.м.Монолит. Звоните! от 3,5 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «ПИКАССО» в ЗАО ЖК «Пикассо» Скоро повышение цен! В двух минутах от метро! ЖК рядом с метро Очаково (200м) от 7,2 млн руб. Застройщик: ИжВазтехобслуживание. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 12%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Двушки в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. 850м от метро Рассказовка. Звоните! 6,3 млн руб. Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Остафьево» 10 мин. до метро Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. Рядом парковая зона, пруды и набережная. Квартиры с отделкой от 2,1 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Акция 8:0! Квартиры в Москве со скидкой 8%, выгода до 1,7 млн руб. Только до 31.07. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж новой башни Прайм Парк Квартиры премиум-класса. м Динамо. Отделка, паркинг, англ школа, парки, д/сады, спорт объекты, фитнес, бассейн от 8,9 млн рублей!Оптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры с террасой на крыше Свободная планировка. От 50 кв. м. Готовый поселок PARK AVENUE. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,3 млн рублей! Скидки до 10% до 31 июля! от 6,3 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Кварталы 21/19"! 5 км от ТТК Квартиры в Москве ЮВАО. С отделкой и без. Готовые и строящиеся корпуса. Ипотека от 31 127 руб./месяц квартиры от 4,9 млн рублейЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 4 км от МКАД. Квартиры площадью 22-115 кв.м.Монолит-кирпич, монолит. Звоните! от 3,5 млн руб. Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые квартиры за 125 000 руб./кв.м! Скидка на студии до 3%! Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Сдаем в 2018г. м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Южный" Красногорск 5 км от МКАД без пробок! Квартиры-студии от 34 кв.м от 3,2 млн руб. Ипотека, рассрочка. Звоните! от 86 000 руб./кв.мООО "Прогресс" Застройщик: ПРОГРЕСС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Южное Бунино» ЖК «Южное Бунино» Квартиры в Новой Москве с отделкой! 2 станции метро. Материнский капитал. Ипотека от 6%. трешка от 6 млн руб.МИЦ Застройщик: МИЦ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо 1-5-комнатные квартиры площадью 48-131 метр. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. Подробности по телефону! от 170 тыс./кв.м Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Кленовые аллеи» Квартиры с отделкой в Новой Москве! Материнский капитал. Успейте купить выгодно! Ипотека с господдержкой от 6% двушки от 4,8 млн руб.МИЦ Застройщик: МИЦ-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Апартаменты в готовых домах площадью 47-107 метров. ГК: 3 кв. 2016 г. Монолит-кирпич. Уточняйте подробности по телефону. от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небоскрёбы бизнес-класса центр Москвы Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 2 минуты пешком от м. Дмитровская от 5 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Селигер Сити» В 2 мин. пешком от м. Селигерская. Современные планировки. Монолит построен. Рассрочка 0%! от 4,2 млн руб.MR Group Застройщик: РУБЛЕВСКИЙ ПАРК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Фестиваль Парк" Старт продаж нового корпуса от 5,4 млн! 3 мин до м. Речной Вокзал. Отделка WhiteBox. Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 46 до 137 кв.м. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. от 150 000 руб. кв.м Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 29 до 117 кв.м. Монолит, другое. Подробности по телефону! от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Купавна 2018 Квартиры в центре города с выгодой до 157 500 руб.! Успей до конца июля! ООО "Аквацентр" Застройщик: Аквацентр. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 9%. от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 38 до 101 кв.м. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Спешите! Квартиры в готовых домах пл. от 21 метра.Монолит-кирпич. всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Старт продаж второй очереди. Более 50 удобных планировок. 300м до м.Полежаевская. От 8 млн. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте