Доля проблемной задолженности по ипотеке на 1 апреля 2026 года составляет 1,8%, рассказала в интервью изданию «Эксперт» директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
«В ипотеке доля проблемной задолженности увеличилась за прошлый год с 1% до 1,7%, а на 1 апреля 2026 года — до 1,8%. Хотя показатель практически удвоился, по историческим меркам он остается невысоким. Проблемы «созрели» по кредитам, выданным на волне ажиотажного спроса на массовую льготную ипотеку. Люди спешили воспользоваться льготной программой, некоторые не рассчитали свои силы», — рассказала Елизавета Данилова.
Еще одна часть проблемной ипотеки, по словам представителя ЦБ, — это кредиты на строительство частных домов (ИЖС).
«Там заемщики перестали платить в тех случаях, когда подвели строители, и в итоге люди остались без жилья, но с долгом перед банком. Чтобы исключить такие ситуации, при нашем активном участии в ИЖС были введены счета эскроу, которые защищают дольщиков от потери денег. Счета эскроу уже обязательны в льготных госпрограммах. Мы считаем, что и в рыночной ипотеке на ИЖС должен действовать механизм эскроу, если строительство ведет подрядчик», — подчеркнула представитель регулятора.
Она напомнила, что ЦБ ранее начал регулировать рынок ипотеки — с помощью надбавок, которые стимулируют банки делать запасы капитала при выдаче рискованных кредитов. И они к середине 2025 года стали их выдавать в 8–10 раз меньше, чем за два предыдущих года.
«Поэтому мы установили лимиты на уровне, который не ограничивал банки дополнительно. Наоборот, у них снизилась нагрузка на капитал при выдаче ипотеки, поскольку мы уменьшили надбавки», — сказала она.
Как результат, по итогам I квартала 2026 года, на выдачи ипотеки заемщикам, которые более 80% доходов направляют на выплаты по кредитам, пришлось лишь 4%, а с низким первоначальным взносом — менее 1%. В ИЖС ограничения на кредитование людей с большими долгами начали работать чуть больше полгода назад, но там тоже уже произошло кратное сокращение рискованных выдач.
Но меры распространялись только на новые кредиты, а просрочка накапливается в основном по старым. Но даже с ними качество портфеля в целом остается приемлемым, обратила внимание Елизавета Данилова.
«На 1 апреля 2026 года доля проблемной задолженности составила 1,8%. Для сравнения, в 2016 году было почти 4%, а в 2009 году — превышала 6%. Как видите, мы далеки от пиковых значений. Текущая ситуация не несет угроз для финансовой стабильности, так как у банков накоплен хороший запас капитала. С учетом залогов риски по ипотечным кредитам минимальные.
В целом люди исправно платят ипотеку. На 1 января 2026 года в России 9,9 млн человек имели долг по ипотеке, часть из них созаемщики. Из этих 9,9 миллиона только 228 тысяч человек (2,3%) имеют просроченные платежи по ипотеке», - заключила она.