Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
3.3 млн
руб.
от
1.6 млн
руб.
от
1.8 млн
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этим летом?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Обычная ипотека может стать дешевле льготной

Но к взрывному росту спроса на жилье это не приведет

Если Центробанку в 2017 г. удастся приблизиться к целевому уровню по инфляции, то пропорционально упадут и ставки по ипотечным кредитам. А значит, уже примерно через год обычная, не субсидируемая государством ипотека, возможно, будет стоить столько же, сколько сейчас – льготная. А может быть, и меньше, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

Во второй половине октября целый ряд банков объявил о снижении ипотечных ставок. Величина снижения составила от нескольких десятых процента до 1% годовых. Сбербанк, крупнейший игрок на отечественном ипотечном рынке, сократил ставки на 0,5-1%, банк ВТБ24, второй по объемам кредитования, - на 0,5%. Теперь кредит на покупку готового или строящегося жилья в рамках стандартного предложения ВТБ24 можно оформить по ставке 13,1% годовых в рублях, по программе «Ипотека с государственной поддержкой» - по ставке 11,4% годовых. В Сбербанке рублевый кредит на покупку готового и строящегося жилья в Москве и еще 18 регионах РФ можно получить под 11,5–13% годовых (для нельготных категорий заемщиков), а в рамках госпрограммы – под 11,4%.

Ставки падают на фоне снижения стоимости фондирования для банков: 19 сентября ЦБ опустил ключевую ставку на 0,5%, до 10%, в связи с «замедлением инфляции в соответствии с прогнозом и снижением инфляционных ожиданий при сохранении неустойчивой экономической активности».

Это седьмое снижение ключевой ставки за последние два года. Напомним, 15 декабря 2014 г. Банк России повысил ключевую ставку до 17% годовых для борьбы со спекуляциями на валютном рынке, однако уже с 30 января 2015 г. приступил к снижению показателя.

По мере снижения ключевой ставки сокращается и разрыв между ставками по обычной и льготной ипотеке. Если в апреле 2015 г., когда заработала госпрограмма, кредиты на вторичном рынке предлагались под 14-16% годовых и льготная ипотека со ставкой 12% была фактически единственным реальным вариантом для подавляющего большинства заемщиков, то сейчас, например, в Райфайзенбанке можно взять коммерческий кредит под 11,9%. В среднем по рынку спрэд между ставками по ипотеке с господдержки и программами банков сократился до менее чем 1,5 п.п., говорится в отчете АИЖК по итогам августа. И это явно не предел.

Очередное сокращение ключевой ставки ЦБ, а следовательно, и ставок по ипотеке, может произойти в I-II квартале 2017 г. Главным условием для уменьшения ключевой ставки, да и вообще главной целью своей политики мегарегулятор считает снижение инфляции – информер с указанием текущего и целевого показателей даже вынесен на главную страницу сайта ЦБ. По прогнозу Банка России, в сентябре 2017 г. годовая инфляция должна составить около 4,5%, а к концу 2017 г. - достичь целевого уровня в 4%.

Если у ЦБ все получится, в 2018 г. средняя ставка по ипотечным кредитам в России, возможно, опустится ниже 10% с нынешних 12,4%, заявил глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник 12 октября, выступая на форуме «Россия зовет!».

Конечно, гарантий снижения инфляции до желаемого ЦБ уровня никто не дает. «Сохраняются риски того, что инфляция не достигнет целевого уровня 4% в 2017 г. Это связано главным образом с инерцией инфляционных ожиданий и возможным ослаблением стимулов домашних хозяйств к сбережениям», - признает сам мегарегулятор.

Однако основания для веры в успех политики ЦБ имеются. По итогам 2015 г. официальный уровень инфляции составлял 12,9%, в сентябре 2016 г. – 6,4%. В конце июля впервые за последние пять лет была зафиксирована дефляция: за неделю с 26 июля по 1 августа индекс потребительских цен, по данным Росстата, снизился на 0,1%.

Министр финансов Антон Силуанов полагает, что инфляция в России по итогам 2016 г. может быть ниже прогноза Минфина. «Инфляцию мы оцениваем в этом году на уровне 5,8%, исходя из расчета декабрь к декабрю (2015 г. к 2016 г.). Хочу сказать, что это самая низкая будет инфляция за последние годы. Возможно даже, она сложится и ниже нашего прогноза», - заявил министр, выступая в Госдуме в октябре. (Цитата по ИА «Интерфакс».)

И даже если Центробанку не удастся полностью выполнить поставленную задачу, и инфляция к концу 2017 г. сократится не до 4%, а, скажем, только до 4,5-5%, то ключевая ставка, по всей видимости, все равно уйдет заметно ниже 10%. Динамика ВВП оставляет желать много лучшего, а снижение ключевой ставки – один из способов стимулирования экономического роста.

Ключевая ставка потянет за собой и ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Так что уже примерно через год ставки по рыночной, несубсидируемой ипотеке могут опуститься на 1,5-2-2,5%, до уровня, на котором в настоящее время находятся ставки по льготным кредитам, или даже ниже.

Аналогичного мнения придерживаются и банкиры. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, в следующем году ипотеку можно будет взять по ставке менее 11% годовых. «Мы надеемся, что это снижение ставок до конца года приведет к тому, что в следующем году уже субсидии со стороны государства не потребуются», - отметил Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным в начале августа.

При этом надо понимать, что удешевление рыночной ипотеки до льготного уровня не приведет к взрывному росту спроса на квартиры, даже если застройщики постараются снизить ставки еще на пару процентов в рамках собственных программ. Основным критерием доступности жилья для покупателей является его стоимость, а не ставки по кредитам. А цены на столичные квартиры до сих пор в разы превышают возможности местного населения. В мире жилье принято считать доступным, если стоимость метра примерно равна среднему ежемесячному доходу. В Москве цена 1 кв. м на вторичном рынке в настоящее время составляет 170-175 тысяч рублей по индексу IRN.RU, а среднедушевые денежные доходы – около 55 тыс. руб. в месяц, по данным Мосгорстата.

В таких условиях существенный рост спроса возможен только при условии обвала ипотечных ставок до 3-4% годовых. Однако при российской стоимости заемных средств западный уровень ставок по кредитам невозможен в принципе.

Также по теме:

Новостройки со сниженной ставкой по ипотеке

ПроектРасположениеГКЦена за квартируМин ставка, %
Микрогород в лесуКрасногорский районСданот 5 190 000 руб.от 4.7%
Новоград «Павлино»г. Железнодорожный4 кв. 2021 г.от 2 082 300 руб.от 6.1%
Май город-курортЛенинский районСданот 4 054 600 руб.от 4.5%
Кленовые АллеиНовая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, п. Ватутинки4 кв. 2020 г.от 3 743 253 руб.от 6.1%
ДаблЛенинский районот 2 722 200 руб.от 5%
Сердце столицыМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха2 кв. 2019 г.от 14 081 723 руб.от 0.1%
СИМВОЛМосква, Юго-Восточный округ, район Лефортово, м. Авиамоторная3 кв. 2019 г.от 7 343 250 руб.от 0.1%
Серебряный фонтанМосква, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская4 кв. 2021 г.от 8 382 860 руб.от 4.5%
Царская площадьМосква, Северный округ, район Беговой, м. Динамо3 кв. 2018 г.от 10 673 090 руб.от 5.99%
Савеловский СитиМосква, Северо-Восточный округ, район Бутырский, м. Савеловская4 кв. 2017 г.от 8 065 778 руб.от 4.8%
Жилой квартал D1 Москва, Северный округ, район Тимирязевский, м. Дмитровская1 кв. 2021 г.от 9 762 500 руб.от 6.5%
HeadlinerМосква, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха3 кв. 2022 г.от 11 489 220 руб.от 5.85%
Фестиваль ПаркМосква, Северный округ, район Левобережный, м. Речной вокзал2 кв. 2020 г.от 9 166 212 руб.от 5.85%
Резиденции КомпозиторовМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Павелецкая2 кв. 2021 г.от 16 825 750 руб.от 4.5%
Район «Скандинавия»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка1 кв. 2022 г.от 4 564 048 руб.от 6%
Юбилейныйг. Реутов1 кв. 2021 г.от 4 285 175 руб.от 6.5%
СубботаМосква, Северный округ, район Беговой, м. Белорусская1 кв. 2019 г.от 42 678 336 руб.от 0.1%
Румянцево-ПаркНовая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, пос. Московский2 кв. 2020 - 2 кв. 2023 г.от 4 336 300 руб.от 5.1%
FreshМосква, Южный округ, район Зябликово, м. Красногвардейская1 кв. 2022 г.от 5 843 628 руб.от 0.1%
Городские резиденции SPIRESМосква, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Славянский бульвар3 кв. 2021 г.от 14 202 760 руб.от 6%
FoRestМосква, Западный округ, район Ново-Переделкино4 кв. 2020 г.от 6 193 908 руб.от 5.85%
Городской квартал BIGTIMEМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Полежаевская4 кв. 2020 г.от 7 411 980 руб.от 6%
iLoveМосква, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская2 кв. 2024 г.от 9 475 140 руб.от 6%
Nagatino i-LandМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк2 кв. 2022 г.от 10 234 600 руб.от 4.5%
DialogМосква, Центральный округ, район Красносельский, м. Комсомольскаяот 13 374 805 руб.от 5.85%
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все
 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
6674 (0 сегодня)

Выберите квартиру в самых популярных новостройках Москвы и Подмосковья
Цена, продавец
Карта
Адрес, описание