Надежды профучастников на осеннее оживление рынка недвижимости могут не оправдаться – во всяком случае, состояние экономики, несмотря на отскок некоторых показателей весной, пока очень далеко от нормы. Более того, как раз к осени могут закончиться дополнительные лимиты по программе льготной ипотеки. И не факт, что правительство выделит новые, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

Правительство РФ приняло решение об увеличении объема ипотечных кредитов по льготной ставке, субсидируемой из бюджета, на 300 млрд руб. – до 700 млрд руб., сообщил министр финансов России Антон Силуанов в кулуарах Петербургского международного экономического форума в четверг, 18 июня.

Напомним, в марте этого года правительство РФ запустило государственную программу льготного ипотечного кредитования, в рамках которой на субсидирование процентных ставок по ипотеке на уровне 12% из федерального бюджета выделено 20 млрд руб., что, как предполагалось, должно было обеспечить выдачу кредитов на сумму до 400 млрд руб.

Ранее стало известно, что ряд крупных российских банков практически исчерпали лимит выдачи льготной ипотеки и уже обратились или планируют обратиться в правительство с просьбой увеличить объем выделяемых средств, сообщали «Ведомости». Так, Сбербанк обратился в Минфин за увеличением лимита по ипотеке с господдержкой до 200 млрд руб. Сейчас лимит Сбербанка – 143,5 млрд руб., таким образом, он просит примерно 57 млрд руб. В Минфин также обратился банк «Санкт-Петербург» – он практически исчерпал лимит в 7,6 млрд руб. и просит Минфин выделить еще 3 млрд руб. ВТБ24 также планирует в июле подавать заявку на увеличение лимита.

Согласно условиям программы, ипотечные кредиты по льготной ставке в 12% можно взять только на приобретение жилья на первичном рынке. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, а размер кредита не превышать 3 млн руб. Исключение сделано для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб.

Как и прогнозировал IRN.RU, власти не стали кардинально увеличивать финансирование программы льготной ипотеки – второй «транш» оказался даже меньше первого (см. «Льготная ипотека отогрела рынок новостроек»). И, учитывая скорость исчерпания уже выделенных лимитов, дополнительных средств вряд ли хватит более, чем на два-три месяца. Будут ли власти и далее продолжать поддерживать ипотеку на фоне сокращения других бюджетных расходов – вопрос философский. Но если не будут - а заявления участников рынка о неизбежном росте спроса и цен осенью могут убедить правительство в отсутствии необходимости дополнительных трат, - то программа ипотеки с господдержкой, по всей видимости, завершится уже через несколько месяцев, подчеркивает эксперт.

Прекращение субсидирования ипотеки, совершенно очевидно, не сулит рынку новостроек ничего хорошего – оживление отрасли этой весной, по мнению не только аналитиков, но и самих девелоперов, было связано именно с запуском госпрограммы («Льготная ипотека отогрела рынок новостроек»). У многих застройщиков жилья эконом- и комфорткласса на программу льготной ипотеки приходится до 90-100% всех ипотечных заявок (см. «Новостройки в Москве и Подмосковье: щедрость застройщиков достигла пугающих размеров»). Обычная, коммерческая ипотека пока остается слишком дорогой для подавляющего большинства покупателей. Собственно, отсутствие доступного кредитования – одна из основных причин резкого сокращения числа сделок на вторичном рынке, где государство ставки не субсидирует (см. «Квартиры в Москве и Подмосковье: предложение растет из-за дефицита покупателей»).

Да, Центробанк постепенно снижает ключевую ставку, что в перспективе должно привести к нормализации ситуации на ипотечном рынке. Вопрос – когда это произойдет? Для того чтобы банки смогли выдавать населению ипотеку хотя бы под 13%, ключевая ставка должна быть ниже 10%, а сейчас - 11,5%. При этом Центробанк уже предупредил о том, что в дальнейшем собирается снижать ставку более медленно и осторожно, так как «потенциал смягчения денежно-кредитной политики в ближайшие месяцы ограничен инфляционными рисками» (из сообщения ЦБ по итогам последнего заседания совета директоров).

Таким образом, не исключено, что уже осенью от проблем с ипотекой будет страдать не только вторичный, но и первичный рынок недвижимости.

На сбережения граждан как источник спроса тоже не стоит особо рассчитывать. Те, кто желал потратить рублевые накопления на покупку квартир, сделали это еще в прошлом году, во время двух волн ажиотажа, вызванного событиями вокруг Украины и девальвацией национальной валюты. А обладатели валютных капиталов имели наилучшие возможности для приобретения недвижимости в начале года, когда доллар стоил 70 руб. Уже весной, в связи с укреплением рубля, их платежеспособность серьезно упала (см. «Льготная ипотека отогрела рынок новостроек»). Учитывая сокращение доходов населения (-6,4% в мае по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, по данным Росстата), новые сбережения у граждан появятся еще нескоро.

Конечно, если очень нужно, квартирный вопрос можно решить даже при дефиците средств - в конце концов, альтернативы и сделки trade in никто не отменял. Но такие варианты имеют свою специфику и подходят далеко не всем.

Вообще, всегда надо помнить, что рынок недвижимости предельно чувствителен к проблемам с финансированием. А в российской экономике в настоящее время как раз наблюдается острый дефицит ликвидности - во многом из-за западных санкций, закрывших отечественным банкам доступ к дешевым деньгам. И пока экономика не найдет новые источники инвестиций, ожидать восстановления стабильного платежеспособного спроса на жилье не приходится.

Новостройки в Москве, Новой Москве, Подмосковье
ПроектРасположениеГКПлощади
EVOг. Реутов1 кв. 2026 г.Студии, 1-3-комнатные квартиры
ЗИЛАРТМосква, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦКСданСтудии, 1-5-комнатные квартиры площадью 22 - 222 м2
ПарксайдМосква, Южный округ, район Чертаново Центральное, м. Новоясеневская3 кв. 2025 г.Студии, 1-3-комнатные квартиры
Семеновский парк 2Москва, Восточный округ, район Соколиная гора, м. Соколиная Гора МЦК3 кв. 2025 г.Студии, 2-4-комнатные квартиры
Дмитровское небоМосква, Северный округ, район Западное Дегунино, м. Верхние Лихоборы3 кв. 2025 г.Студии, 1-3-комнатные квартиры
WAVEМосква, Южный округ, район Москворечье-Сабурово, м. БорисовоСтудии, 1-4-комнатные квартиры
VeryМосква, Северо-Восточный округ, район Марфино, м. Фонвизинская1 кв. 2024 г.Студии, 1-5-комнатные квартиры
Обручева, 30Москва, Юго-Западный округ, район Коньково, м. Калужская2 кв. 2027 г.Студии, 1-3-комнатные квартиры
Stellar CityМосква, Западный округ, район Можайский, м. МолодежнаяСтудии, 1-4-комнатные квартиры площадью 29 - 115 м2
RepublicМосква, Центральный округ, район Пресненский, м. БелорусскаяСтудии, 1-4-комнатные квартиры
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все
Актуальные скидки на новостройки в Москве, Новой Москве, Подмосковье
ПроектРасположениеСпециальное предложение
EVOг. РеутовСкидки до 15 000 р/м2.
ЗИЛАРТМосква, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦКСкидка до 9% в марте!
ПарксайдМосква, Южный округ, район Чертаново Центральное, м. НовоясеневскаяСкидка до 9%!
Дмитровское небоМосква, Северный округ, район Западное Дегунино, м. Верхние ЛихоборыСкидка 9%!
WAVEМосква, Южный округ, район Москворечье-Сабурово, м. БорисовоСтарт продаж новой очереди
Обручева, 30Москва, Юго-Западный округ, район Коньково, м. КалужскаяСкидка до 9%!
Stellar CityМосква, Западный округ, район Можайский, м. МолодежнаяСтарт продаж
OPUSМосква, Центральный округ, район Замоскворечье, м. ПавелецкаяРассрочка 0%
Level МичуринскийМосква, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Мичуринский проспектСкидка 15%!
Level АкадемическаяМосква, Юго-Западный округ, район АкадемическийСкидка 20%!
Level НижегородскаяМосква, Юго-Восточный округ, район Нижегородский, м. НижегородскаяСкидка 15% + дополнительные 3%!
Level НагатинскаяМосква, Южный округ, район Нагатино-Садовники, м. НагатинскаяСкидка 15%
Level БауманскаяМосква, Центральный округ, район Басманный, м. БауманскаяСкидка 15%!
Level СелигерскаяМосква, Северный округ, район Западное Дегунино, м. СелигерскаяСкидка 15%
AFI Park ВоронцовскийМосква, Юго-Западный округ, район Обручевский, м. КалужскаяСкидки до 20%
Level ПричальныйМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. ШелепихаСкидка 15%.
Level ЮжнопортоваяМосква, Юго-Восточный округ, район Печатники, м. КожуховскаяСкидка 15%!
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все