Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Банки ждут 20-процентного снижения спроса на ипотеку в ближайшие месяцы

И надеются на помощь государства

Ипотечные ставки в конце прошлого – начале текущего года выросли очень сильно, считают банкиры. Поднимать их дальше они не хотят, но будут это делать, если ЦБ и экономика «заставят» - то есть в случае роста ключевой ставки. При этом даже при нынешнем уровне ипотечных ставок спрос на кредиты уже весной может упасть на 20%.

После декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ практически все игроки ипотечного рынка – Сбербанк, ВТБ, «Абсолют Банк», «Открытие», «Дельтакредит», Газпромбанк и др. – повысили ставки по ипотеке на 0,6 – 1 п.п., до 10,5-11,5% годовых. «Повышение очень большое», - подчеркнула председатель правления «Абсолют Банка» Татьяна Ушкова, выступая на организованной ИА AK&M конференции «Ипотечное кредитование в России». В январе-феврале рынок еще чувствует себя достаточно комфортно, потому что банки пока выдают кредиты по одобренным ранее заявкам. Однако уже в конце февраля – начале марта многие клиенты не выйдут на сделки - даже те, кто уже подал заявки, уверена Ушкова.

Повышение ипотечных ставок в сочетании с ограничениями Центробанка в отношении кредитов с низким первоначальным взносом приведут к ощутимому охлаждению рынка ипотеки, считает исполнительный директор, главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Пока ипотеку поддерживает повышенный спрос на новостройки, простимулированный грядущим переводом застройщиков на проектное финансирование: часть граждан в ожидании роста цен на недвижимость решили купить квартиры несколько раньше, чем планировали изначально. «Но основной ажиотаж случился в ноябре, - отметил Мотовников. - А сейчас начинает чувствоваться влияние возросшихся ставок. Надо понимать, что ажиотажный спрос будет удовлетворён, а дальше мы получим за счет эффекта переноса дальнейшее падение спроса». (См. «Новостройки в Москве и Подмосковье в 2018 – начале 2019 года: драйверы роста спроса сходят на нет».)

Согласно прогнозу главного аналитика Сбербанка, уже весной спрос на ипотеку сократится примерно на 20%. «Единственная надежда, что к тому времени закончится цикл повышения ставок и мы сможем перейти к новому росту в новых правилах игры. Но краткосрочный период для рынка не самый благоприятный», - считает Михаил Мотовников.

Причин для удешевления ипотеки в 2019 г. участники конференции – представители банков и девелоперских компаний – пока не видят. «Идеальный сценарий – чтобы все осталось как есть», - отметил Алексей Болдин, член правления, вице-президент, руководитель комплекса продаж и маркетинга компании «Лидер Инвест».

Однако даже при отсутствии дальнейшего роста ставок перспективы ипотечного рынка далеко не безоблачны. Вопреки распространенному мнению, в России достаточно высокий уровень проникновения ипотеки: по данным Сбербанка, каждое пятое домохозяйство, имеющее в своем составе работающего человека, уже выплачивает ипотечный кредит. Учитывая, что, по статистике Росстата, как раз примерно 20% населения страны получает зарплату выше 60 000 руб. в месяц, «сливки уже сняты», отметил Михаил Мотовников: «То есть дальше мы начинаем идти в зону, где ипотека будет окучивать все более бедные слои населения. <…>Это совершенно другие люди – у ник выше кредитные риски, больше долговая нагрузка, у них срок кредита по ипотеке не 7 лет, а все 15».

По мнению эксперта, простор для существенного повышения уровня проникновения ипотеки откроется, когда ставка опустится до 6% годовых. Для этого есть предпосылки при сохранении инфляции около 4%, однако не в ближайшем будущем.

Повышать ставки банкиры тоже не хотят, так как это отрицательно влияет на продажи (выдачу кредитов). Однако уровень ставок зависит от размера ключевой ставки Центробанка и макроэкономической ситуации в целом. «И мы как банк вынуждены реагировать на действия ЦБ», - сказал руководитель департамента ипотечного кредитования банка ВТБ Евгений Дячкин. В смысле – когда Банк России повышает ключевую ставку, банки в свою очередь пересматривают ставки по ипотеке. При этом увеличение ключевой ставки более чем возможно в случае введения давно обещанных США санкций в отношении российского госдолга.

Заградительной для заемщиков Татьяна Ушкова считает ставку в 12% годовых. По ее словам, после достижения уровня в 12% повышение ипотеки на 1 п.п. приводит к сокращению объемов рынка на 15%. «Когда ставка приближается к 12%, профиль заемщика резко меняется. Это психологическая отметка. Ниже 12% могут брать все, ниже 10% – совсем все, а выше 12% уже будут задумываться люди, которым реально нужно расширение жилья и у них реально доходы выше среднерыночных или свалилось наследство», - пояснила Ушкова.

Ушкова и Болдин выразили надежду, что, если ставка достигнет 12% годовых, государство вновь запустит программу субсидирования ипотеки – как в 2015 г.

«Мы обречены на приемлемые ипотечные ставки, иначе при 12% рынок (жилья – прим. ред.) будет иметь, скажем так, определенные размеры, которые никого не устроят, в том числе государство», - считает Алексей Болдин.

Проблема в том, что реанимация старой программы льготной ипотеки в нынешних условиях пользы застройщикам не принесет. Программа, действовавшая в 2015-2016 гг., оказалась спасительной для стройотрасли потому, что средства ипотечных покупателей поступали напрямую на счета девелоперских компаний. Но в связи с реформой 2014-ФЗ с 1 июля 2019 г. застройщики не смогут пользоваться деньгами от продажи квартир до ввода дома в эксплуатацию. Поэтому властям придется помогать девелоперам каким-то иным образом. Если они, конечно, захотят.

Также по теме:

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2705 (18 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
от 7 814 850
до 38 016 180 руб.
Узнать подробнее
ЖК Headliner Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 29 - 117 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Шелепиха, 5 мин. пешком Шмитовский пр-д, вл. 39, к.1 Шмитовский пр-д, вл. 39, к.2 Шмитовский пр-д, вл. 39, к.3 Застройщик: Жилой квартал Сити.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 205 300
до 9 710 400 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Новые Ватутинки Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, 15 км от МКАД 2-4-комнатные квартиры Площади : 24 - 95 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2019 г. м. Теплый Стан, 15 мин. транспортом Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.10/1 (4оч.) Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.10/2 (4оч.) Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.8/1 Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.8/2 Застройщик: Инвесттраст.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P 8 950 000 руб. Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону ЖК Петровский парк Москва, Северный округ, район Савеловский, м. Динамо, м. Петровский парк 1-4-комнатные квартиры Площади : 37 - 37 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2021 г. м. Петровский парк, 12 мин. пешком Юннатов ул., вл.4, к.Б Юннатов ул., вл.4, к.В Застройщик: РГ-Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "мой адрес В Зеленограде" Готовый монолитный дом. 2-х комн. квартиры от 6,6 млн руб. Транспортная доступность. Московская прописка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры в готовых домах от 8,9 млн. руб. Свободная планировка. 600 м. до метро Водный стадион. от 8,9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 67 до 118 кв.м. Монолит-кирпич, монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Квартиры пл. 48-202 кв.м.Монолит. Звоните! Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный ЖК "Цветочные поляны" Современные квартиры в зеленом микрорайоне с развитой инфраструктурой от 2.5 млн руб. Детсады, школы, магазины, парки и детские площадки. Спешите! от 2 500 000 руб. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Купавна Квартиры в зеленом районе с развитой инфраструктурой от 2 млн руб. Выдача ключей. Успейте купить! от 2 млн руб Застройщик: Аквацентр. Проектная декларация на рекламируемом сайте