Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
3.3 млн
руб.
от
1.6 млн
руб.
от
1.8 млн
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этим летом?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Домик в кредит: как получить ипотеку на загородную недвижимость

Иметь собственный домик в деревне мечтает едва ли не каждая семья, но мало кто может позволить себе купить загородную недвижимость за собственные средства

При этом банки неохотно выдают ипотеку на загородные дома. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость", на каких условиях можно получить ипотеку на загородном рынке.

Кредитов в принципе мало

Ипотека на загородные дома и участки действительно выдается реже, чем на городские квартиры. В первую очередь это обусловлено их разной ликвидностью — у квартиры она чаще всего заметно выше, чем у загородного дома и участка, говорит управляющий директор брокерского департамента "Миэль — cеть офисов недвижимости" Александр Москатов. Даже у хорошего привлекательного загородного объекта срок экспозиции сейчас около полутора лет.

Понятно, что если с ликвидностью проблемы, то у банка появляется балласт, который сложно и долго продается. Дело в том, что банк, выдающий любой кредит, должен предусмотреть, каким образом и как быстро будут компенсированы потери в случае неуплаты этого кредита. И поэтому финансовой организации интересны такие объекты, которые можно быстро и без потерь продать.

Еще одна причина, которая делает кредитование загородных объектов непривлекательным, — это трудность оценки объекта. "Если в городе квартиры типовые, и их оценку в определенной локации несложно произвести по отдельно взятой локации, то загородный рынок неоднороден. На вторичном рынке на одной улице могут находиться объекты по разной цене", — объясняет руководитель отдела продаж департамента загородной недвижимости Penny Lane Realty Мария Соковцева.

Кроме того, по ее словам, загородный объект сложнее — он состоит из двух частей: строения и земли, а значит оценивать нужно и то, и другое. Бывает, что банки становятся участниками девелоперских проектов (при строительстве поселков) — в этом случае покупателям предлагаются более выгодные условия. Но сейчас таких предложений очень мало.

Параметры для одобрения

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий — от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность, например, объекты недвижимости, не включены в ЕГРН или имеют признаки самовольно возведенных построек, указывает начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова. Банк также может отказать в ипотеке на объекты незавершенного строительства.

Сложно получить ипотеку на покупку земельного участка, который имеет градостроительный потенциал, добавляет Простакова. Например, если земельный участок расположен в зоне многофункциональной, общественно-деловой застройки, предполагающей в том числе возможность строительства жилых многоквартирных объектов. Также вряд ли дадут ипотеку на земельный участок, имеющий выгодное местоположение (расположенный в центральной части города, вблизи остановок общественного транспорта, метро, транспортных магистралей), или на котором доступ к инженерным коммуникациям.

Например, чтобы получить ипотеку в Московском кредитном банке, загородная недвижимость должна находиться в пределах Москвы или Московской области на территории населенного пункта, объясняет Простакова. Кроме того, должна быть подъездная дорога, обеспечивающая круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается индивидуальный дом, либо такая дорога должна быть предусмотрена генеральным планом развития территории, где расположен земельный участок. Кроме этого недвижимость должна быть пригодна для круглогодичного проживания: иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника, обеспечение системой газового или электрического отопления, а также холодное водоснабжение, находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома.

Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

Ипотека на загородную недвижимость, как правило, выдается на уже готовый дом со всеми необходимыми правоустанавливающими документами на строение и земельный участок, утверждает вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка Роман Цивинюк. Для финансирования постройки дома чаще всего используют потребительский кредит.

Ставка как препятствие

Еще одним большим препятствием для заемщиков может стать большой первоначальный взнос — он может достигать 40% и больше, говорит Цивинюк. Ставки по ипотеке на загородную недвижимость выше, чем по стандартным программам, в среднем на 2-3 процентных пункта. В некоторых случаях, когда, например, объект уже находится на балансе банка или застройщик выступает партнером банка по конкретному проекту, условия могут быть близки к стандартным программам.

По словам Простаковой, ставки по ипотеке на загородную недвижимость, в среднем по рынку варьируются в диапазоне от 10,5% до 13%.

На итоговый размер процентной ставки, как правило, влияют размер первоначального взноса и категория клиента (например, зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на дисконт до 0,5% от базовой ставки по кредиту).

Программы господержки при покупке дома — материнский капитал и сертификаты — действуют и на загородном рынке, говорят банкиры. Например, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса. Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат. Эксперт также напоминает, что заемщики должны будут выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования к заемщикам

На загородном рынке жилья требования банков к заемщикам заметно отличаются от городских программ, предупреждают эксперты. Может внушить опасения сам заемщик, например, его кредитная история.

Причем, по словам риелторов, получить отказ может даже клиент с высоким уровнем платежеспособности. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный заем или нет.

Но чаще виной отказа становится объект, утверждает Соковцева. На рынке очень много домов, которые неправильно оформлены юридически. Даже для того, чтобы продать их без ипотеки, юристам компании часто приходится долго с ним работать и выводить из "серой" зоны.

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен, говорит Соковцева. Тогда вопрос в ее стоимости и, опять же, ликвидности и юридической чистоте.

Также в качестве залога можно использовать имеющуюся недвижимость (например, квартиру или иной объект недвижимости, соответствующий требованиям банка), добавляет Простакова.Даже если размер первоначального взноса перекрывает стоимость участка и оплатить предстоит фактически лишь дом, все равно ипотека будет выдана на участок плюс дом, потому что строение не может существовать отдельно от земли, на которой оно находится, предупреждает Москатов. И обременение будет наложено и на участок тоже.

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
466 (0 сегодня)

Ипотечные акции и спецпредложения

ПроектСпецпредложение
SOHO+NOHOРассрочка на год с первым взносом от 15%
Городские резиденции SPIRESСниженная ставка по ипотеке от 6%!
Жилой квартал D1 Берем % по ипотеке на себя
Савеловский СитиСубсидированная ставка по ипотеке от 4,8%
Царская площадьИпотека по госпрограмме от 5,99%!
FoRestИпотека от 5,85%!
Кленовые АллеиИсторически низкая ипотека от 6,4%!
Румянцево-ПаркИпотека с гос.поддержкой от 6,5%.
iLoveСниженная ставка по ипотеке от 6%!
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
{literal} {/literal}


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июня
Жилой комплекс «Летний сад» Скидки до 3% на просторные 2-х и 3-х комнатные квартиры в готовых корпусах в шаге от строящейся ст. м. "ул.800-летия Москвы". от 10,1 млн руб. Застройщик: Группа Эталон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК iLove Старт продаж нового корпуса. Ипотека 6%. Панорамные виды на Останкинскую башню и Москву. м. Алексеевская. Бесконтактная сделка. от 9 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м. Саларьево. Только три квартиры со скидкой до 20% в доме Д1. Ипотека с гос.поддержкой от 6,5%. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Nagatino i-Land Квартиры на старте продаж в 5 минутах пешком от м. Технопарк. Ипотека от 4,5%! от 9,9 млн руб. Застройщик: Группа Эталон. Проектная декларация на рекламируемом сайте Сердце Столицы Ипотека 0,1% Квартиры в новом корпусе по стартовым ценам от 21 165 р./мес. Покупайте онлайн. Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" #Оставайсядома. Купи квартиру онлайн в ЖК бизнес-класса с захватывающими видами на парк Сокольники Застройщик: Группа Эталон. Проектная декларация на рекламируемом сайте Символ Покупайте онлайн! Бизнес-класс рядом с ЦАО. Современная архитектура. Свой парк. Образовательный центр с лицеем. Рядом 3 метро Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 4 км от МКАД. Квартиры пл. 21-105 кв.м. Торопитесь! от 5,8 млн руб. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Небоскребы бизнес класса, с отделкой от 9,8 млн. Берем % по ипотеке на себя . 2 мин от м.Дмитровская. от 9,8 млн руб. Застройщик: MR Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры 1 очереди! Квартиры бизнес-класса с отделкой white box. Ключи в этом году. м. Речной вокзал. В окружении парков. Ипотека от 5,85% от 8,7 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Юбилейный» Студия 27,8 кв.м от 4,28 млн.руб. 3-х комн. кв-ра 89 м² с удачной планировкой – 9,23 млн.руб. м. Новокосино - 10 мин.пешком. Застройщик: Строительная компания Перспективные Строительные Технологии. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал BIG TIME Квартиры бизнес-класса. Панорамные виды на Москва-Сити. Закрытый двор. 10 мин. до центра Москвы. от 7,5 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК FoRest - квартиры с видом на лес Квартиры в ЗАО с видом на лес. 2 мин пешком до м.Новопеределкино. Предчистовая отделка White Box. Ипотека от 5,85%! Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner. Старт продаж 3 очереди! Квартиры 42 кв м от 10 млн. руб. Виды на Москва-Сити. Ипотека от 5.85%. 2 мин до метро и набережной. Рассрочка. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте «Резиденция Май» 9 км от МКАД Комплекс бизнес-класса в окружении заповедника. Квартиры с террасами. Инф-ра. Выгода до 580.000 руб от 5,1 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская площадь», м. «Динамо» Идет заселение 2 очереди! Ипотека по госпрограмме от 5,99%! Скидки до 6% . Успейте купить по выгодным ценам! Застройщик: MR Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живите у Тверской! Всего 10 квартир Финал продаж! От 400 тыс. руб. за м2. Редкие планировки. Ипотека 0,1%. Надежное вложение. Покупайте онлайн! Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте FRESH Ипотека 0,1%! От 13 664 р./мес. Дешевле аренды! Покупайте онлайн. Потолки до 3.5 м. Рядом метро. Подробнее на Fresh-hous.ru Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Дабл". Квартиры в березовой роще! Квартиры от 2,65 млн руб в экологическом районе в 25 мин от м. Домодедовская от 2,65 млн руб. Застройщик: Коробово-1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с панарамными видами на центр Москвы от 15,7 млн ₽. Премиальная отделка под ключ. м.Белорусская. Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Новоград Павлино". Исторически низкая ипотека, 6,1%! Рядом 5 детских садов, 2 школы. Благоустроенные дворы, спортивные площадки. 3 лесопарка. Застройщик: МИЦ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Резиденции Композиторов" Квартиры с выгодой до 1,2 млн руб. Панорамные виды на набережную! 4 мин до Садового кольца. Застройщик: AFI Development. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires Квартиры премиум класса с видом на Парк Победы. 15 минут до метро Славянский б-р. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Микрогород "В лесу" Квартиры с отделкой в ипотеку от 2,9%! 10 мин. до м. Пятницкое шоссе. Свой лесопарк на 7 ГА. Школа и дет.сад Застройщик: СЗ Квазар. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Дом на Барвихинской» Комплекс Бизнес-класса. 10 мин. до станции"Сетунь". Собственная инфраструктура,охраняемая территория от 8.1 млн руб. Застройщик: Тройка РЭД. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue* Квартиры от 6,2 млн. руб. Свободная планировка. Современная архитектура. Новая Рига, 23 км. *Парк Авеню от 6,2 млн руб.