Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.5 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Как вы обычно добираетесь на работу/учебу?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Страхование имущества не очень понятно жителям

Даже в Москве застраховано лишь около половины квартир

Страхование имущества физических лиц не слишком популярно в России. Даже в Москве, где страховые взносы вносятся в квитанцию по оплате ЖКУ, застраховано около половины квартир, а в целом по стране доля застрахованных квартир составляет около 5%. Для сравнения: в США и развитых странах Европы этот показатель достигает 80-90%. Проблема стоит настолько остро, что отечественные власти планировали ввести добровольно-принудительное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций, однако в итоге от этой идеи все-таки отказались, «чтобы не нарушать жилищные права граждан». Редакция IRN.RU выяснила, что мешает нашим согражданам страховать имущество.

Интерес растет

По данным Банка России, страхование имущества физических лиц – растущий сегмент рынка. Так, в 2014 году объем премий вырос на 29%, в 2015 – на 14%, в 2016 – на 12%, в 2017 – на 15%. Развитие сегмента идет за счет всех направлений: ипотечного страхования, коробочных некредитных продуктов, классического страхования квартир и загородных строений, а также прочего имущества (например, страхование мобильной техники).

По данным Национального рейтингового агентства, страхованием имущества физических лиц занимаются 130 компаний. Десятка лидеров собирает более 85% премий, и традиционно почти треть премий приходится на ПАО «Росгосстрах». В лидирующих компаниях также отмечают рост популярности услуг по страхованию имущества. По данным Всероссийского союза страховщиков, в 2017 году число заключенных договоров выросло примерно на 30%, до 20 млн. Более высокий рост числа договоров по сравнению с общим объемом премий связан со снижением стоимости полиса.

По данным СОГАЗа, занимающего 22% рынка страхования имущества, объем премий, собранный компанией, вырос на 2,4% по сравнению с 2016 годом. «Ингосстрах», который занял около 12% рынка, собрал 20,7 млрд рублей, что на 5,7% больше прошлогоднего показателя. Некоторые не столь крупные компании демонстрируют даже лучшие результаты. Например, в компании «Зетта Страхование» объем сборов вырос на 23% и составил свыше 1 млрд рублей.

По квитку

Москвичи «более сознательны», чем жители других регионов: доля застрахованных квартир составляет около 50% по сравнению со среднероссийскими 3-3,5%. Управляющий директор НРА Павел Самиев объясняет это простотой заключения и оплаты договора, а также более высоким уровнем жизни.

Но в первую очередь популярность страхования имущества в Москве объясняется тем, что в городе с 1994 года действует льготная программа страхования жилья с господдержкой. Между шестью страховыми компаниями распределены административные округа города, сумма страховой премии включена в единый платежный документ. Программы льготного страхования жилья действуют и в других регионах, но в целом по стране застраховано менее 5% жилых помещений. Это в несколько раз меньше, чем в развитых странах Европы (там проникновение страхования достигает 80%).

Страховой взнос в Москве включается в квитанцию на оплату коммунальных услуг. Человек видит две суммы – со страховкой и без – и может сделать выбор, какую из них платить. В страховку входят риски пожара, взрыва, залива, чрезвычайных случаев. Ставка страхового взноса при уплате с использованием Единого платежного документа составляет 1,62 руб. за 1 кв. м в месяц, а страховая стоимость метра установлена в размере 36,3 тыс. руб. То есть за квартиру площадью 55 кв. м надо платить 89 рублей в месяц, а максимальная выплата, которую можно получить, составляет чуть менее 2 млн рублей. При наступлении страхового случая город выплачивает субсидию – 15% суммы рассчитанного ущерба, 85% составляют выплаты страховой компании.

Добровольное страхование имущества

Помимо страховки, предлагаемой в рамках квитанции, можно самостоятельно оформить полис с более высоким покрытием. Обычно в него входят риски пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, залива, повреждения водой, противоправных действий третьих лиц, кражи со взломом, грабежа.

Такая страховка для квартиры площадью 55 кв. м у разных компаний обычно стоит 20 000 – 30 000 рублей в год. Набор рисков может отличаться. Например, в «Ренессанс страховании» примерно за 20 000 рублей можно застраховать оговоренные выше риски, а также риски стихийных бедствий, механического воздействия (в том числе проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства соседних помещений, не принадлежащих страхователю). Риск «стихийные бедствия» по умолчанию включают в предложения компании «РЕСО-Гарантия» (22 000 рублей), «Зетта Страхование» (25 000 рублей), «Энергогарант» (26 500 рублей), «Росгосстрах» (32 000 рублей).

Дополнительно в набор рисков компании «Росгосстрах» включен риск «террористический акт». Данный риск также покрывается компаниями «Зетта Страхование» и «ВСК» в рамках риска «противоправные действия третьих лиц». В других компаниях данный риск можно докупить отдельно, тариф в среднем составит 0,05%. Компания «ВТБ Страхование» (22 200 рублей) также включила в покрытие риски «поломка электронного оборудования и электроприборов» и «зимний пакет» (разрыв труб, оборудования и систем водоснабжения в результате замерзания и (или) оттаивания жидкости, произошедшего из-за отключения электроэнергии более чем на 24 часа). Обычно сроки принятия решения по выплатам составляют 10-12 дней со дня обращения.

Сложности и нюансы

Президент Национального союза страховщиков ответственности Андрей Юрьев считает, что невысокая популярность страхования имущества связана с тем, что это сложный продукт, в котором обычному пользователю надо серьезно разбираться. Из-за непонимания предмета страхования часто происходят отказы в выплатах, их доля обычно составляет около 10%, но в некоторых компаниях достигает 35%.

Например, правилами страховой компании «Ренессанс Страхование» в части рисков «пожар» и «взрыв» предусмотрена страховая выплата с удержанием 50% в случаях, если непосредственной причиной ущерба является нарушение страхователем, а также лицами, с ним проживающими, правил и норм пожарной безопасности, установленных нормативно-правовыми актами РФ. Другие страховые компании обычно вовсе не признают такие случаи страховыми и не производят по ним выплат.

В случае страхования от пожара надо также иметь в виду, что поджог может не входить в стандартную защиту. «Поэтому специалисты компании «Зетта Страхование» всегда акцентируют внимание на том, чтобы при заключении договора обязательно были оговорены риски «постороннее воздействие» и «противоправные действия третьих лиц», - говорит генеральный директор компании Игорь Фатьянов.

Практически все страховые компании в рамках риска «кража» подразумевают кражу со взломом, то есть тайное хищение с незаконным проникновением с использованием отмычек, поддельных ключей, иных технических средств. Исключением является компания «Росгосстрах», у которой в правилах страхования в рамках «полного пакета рисков» указан риск «кража», но при этом «кража со взломом» покрывается отдельно по соглашению сторон, если это особо оговорено в договоре страхования. По словам страхового аналитика «Банки.ру» Нины Князевой, зачастую риск «кража» ограничен определенной частью статьи УК РФ. Это могут быть разные части статьи 158, которые фиксируются в договоре. Например, часть 4 этой статьи предусматривает участие группы лиц и особо крупный размер ущерба (более 1 млн рублей, согласно уголовному кодексу). Если в договоре обозначена только эта часть, а кражу совершил один человек или ущерб составил меньшую сумму, в результате чего дело возбуждается по другой части статьи, страховщик может отказать в выплате.

Риск «затопление» может не входить в покрытие для квартир на последних этажах, риск «кража» - не распространяться на противоправные действия со стороны домашнего персонала. Если вы желаете застраховать строение на земельном участке, Нина Князева рекомендует внимательно изучить риск «стихийные бедствия». В законодательстве нет четкого определения «стихийное бедствие», а те события, которые обычно включены в правила страхования (землетрясение, ураган, буря и т. д.), являются опасными природными явлениями. Набор явлений, включаемых в этот риск, страховщики вносят на свое усмотрение. И возмещаться будут убытки вследствие именно таких явлений.

Кроме того, отказать в выплате могут, если страхователь не соблюдал обязанности, прописанные в правилах. К таким обязанностям обычно относятся: сообщение полной и достоверной информации об объекте страхования, необходимой для оценки степени риска; своевременная оплата страховой премии; принятие разумных и доступных мер с целью предотвращения возникновения, а также уменьшения ущерба застрахованному имуществу; соблюдение установленных законодательством норм эксплуатации жилых помещений (нормы пожарной безопасности, охраны помещений, правила проведения ремонтных работ и т. д.). Также страхователь обязан уведомлять страховую компанию об изменении степени риска. К изменению степени риска можно отнести проведение перепланировки или переоборудования в квартире, отключение охранной или пожарной сигнализации, сдачу квартиры в аренду. Сроки информирования также должны быть четко оговорены. При неуведомлении страховщика о таком обстоятельстве и наступлении страхового случая может последовать отказ в выплатах.

Большинство страховщиков устанавливают, что при наступлении страхового случая страхователь в течение 24 часов должен обратиться в компетентные органы для обеспечения документального оформления и подтверждения произошедшего события. Также страхователь обязан принять необходимые меры по предотвращению и уменьшению ущерба. Далее в течение определенного срока (обычно 3–5 дней с того момента, как страхователь узнал о наступлении страхового случая) необходимо сообщить в страховую компанию о факте наступления страхового случая обязательно в письменной форме. Практически всегда правилами страхования предусмотрено, что до момента осмотра представителем страховщика поврежденного имущества менять картину происшествия нельзя, если только это не диктуется требованиями компетентных органов.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
712 (6 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 2 052 153
до 9 953 640 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Изумрудные Холмы Московская область, г. Красногорск, 11 км от МКАД Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 21 - 128 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2019 г. мкр.Опалиха, Аннинская ул., к.1 (3 оч.) мкр.Опалиха, Аннинская ул., к.10 (2 оч.) мкр.Опалиха, Аннинская ул., к.11 (2 оч.) мкр.Опалиха, Аннинская ул., к.12 (2 оч.) мкр.Опалиха, Аннинская ул., к.13 (2 оч.) Показать все 15 корпусов Застройщик: Затонское.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 6 228 000
до 17 491 500 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Дом на Вешняковской Москва, Восточный округ, район Вешняки, м. Выхино 1-3-комнатные квартиры Площади : 34 - 89 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2018 г. м. Выхино, 7 мин. пешком Застройщик: Вешняковская 18.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
от 8 256 000
до 23 208 000 руб.
Узнать подробнее
ЖК Династия Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. Хорошёвская, м. Полежаевская 1-3-комнатные квартиры Площади : 38 - 96 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Полежаевская, 5 мин. пешком Хорошевское ш., вл. 25, к.1 Хорошевское ш., вл. 25, к.2 Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения августа
Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,6 млн рублей! Скидки до 10% до 31 августа! от 6,6 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом в Мневниках Бизнес-класс! Ипотека 5,5% от ВТБ! Дизайн проект в Подарок! Развитая инфраструктура. Рядом набережная! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Торопитесь! Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 39 до 107 кв.м. Монолит. Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Квартиры в готовых домах пл. 33-90 метров. Дом сдан. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Пентхаусы Москвы! Двухуровневые пентхаусы в ЖК «Ломоносовский». От 167,2 кв.м. Панорамные виды.Только до конца августа цена 37 млн руб! от 37 млн руб.Новые Черемушки Застройщик: Новые Черемушки. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры с террасой на крыше Свободная планировка. От 50 кв. м. Готовый поселок PARK AVENUE. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Дом на Абрамцевской Торопитесь! Современные 1-3-комнатные квартиры. Площадь от 36 до 86 кв.м. Монолит. Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Ипотека 5,5%! Квартиры от 8,1 млн руб! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО, МГУ. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новостройки от А101 Квартиры с отделкой! Ипотека от 5,1% на весь период. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 7%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "21/19"! В ЮВАО. 5 км от ТТК Готовые и строящиеся корпуса. Квартиры с отделкой от 5,9 млн руб., без отделки от 4,9 млн руб. ЮВАО. Рядом метро. квартиры всего от 4,9 млн руб.ЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Выгода до 850 000 руб. Нестандартная архитектура. Подземный паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Две Столицы Квартиры в готовых домах пл. от 26 метров.Монолит. Звоните! 4,7 млн руб. Застройщик: Аксон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте I LOVE Новый архитектурный проект на Алексеевской. Узнай первым! Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Старт новой очереди. Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура, 850м от метро Рассказовка. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Дубровка» - Скидка 7% Квартиры бизнес-класса от 109 000 руб./кв.м. 300 м от м. Ольховая. Терраса 70 кв.м в подарок. Дома сданы. Звоните! от 109 000 руб./кв.м. Застройщик: Строительный Альянс. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Скидки от 5 до 9% на 2-, 3-, 4-комнатные квартиры! Предложение ограничено. Только до 26.08. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом "Лидер на Волгоградском" Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Дизайн проект в подарок! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! Скидка 10% от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Спешите! Квартиры в готовых домах пл. 30-101 метр. ГК: 3 кв. 2019 г. Монолит. 4 км от МКАД. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская от 5 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом в Кузьминках Выгодное предложение! Ипотека от ВТБ – 5,5%! Рядом парковые зоны.Дизайн проект в подарок! 3 мин. До м. Кузьминки! Застройщик: Зеленодолькая 31. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом "Лидер на Чертановской" Дизайн проект в подарок! Ипотека 5,8% от МТС Банка! Современная архитектура. Потолки 3,3. До метро 7 мин.! Застройщик: Чертановская 59. Проектная декларация на рекламируемом сайте Лидер на Ленинском Выгодно - ипотека 5,5% от ВТБ! Дизайн проект в Подарок! Витражное остекление. Рядом лесопарковые зоны. Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн. руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный Стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом "Лидер в Тушино" Дизайн проект в подарок! Ипотека 5,8% от МТС Банка. Остекленные лоджии. Высокие потолки. Рядом парковые зоны! Застройщик: Яна Райниса Плюс. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Нагатинской Торопитесь! Квартиры пл. от 65 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Застройщик: Нагатинский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Лидер продаж! Квартиры от 9,8 млн р! Квартиры премиум-класса с отделкой! Р-н Ходынки, 4парка, паркинг, 2д/сада, англ школа, бассейн, спорт объекты! от 9,8 млн рублейОптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте На Мельникова Квартиры пл. от 45 метров. Монолит-кирпич. квартиры в готовых домах Магистрат Застройщик: Завод ЖБИ-5. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 8,9% от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском! От 170 000 за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0%. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Квартиры в готовых домах площадью 21-98 метров. ГК: 1 кв. 2014 г. - 3 кв. 2019 г., есть сданные. Монолит-кирпич. 8 км от МКАД. Уточняйте подробности по телефону. всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Квартиры в готовых домах пл. 18-47 метров. ГК: 3 кв. 2018 г. - 4 кв. 2019 г., есть сданные. Монолит. 2 км от МКАД. Звоните! от 4,6 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах пл. от 46 метров.Монолит. Подробности по телефону! 8,1 млн руб. Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Концепт-Хаус". Старт продаж! Квартиры от 5,5 млн р. Клубный дом. Выдаём ключи. ЗАО. Застройщик: КОНЦЕПТ ИНВЕСТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Апартаменты в готовых домах площадью 47-107 метров. Дом сдан. Монолит-кирпич. от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом "Лидер на Дмитровском" Дизайн проект в подарок! Ипотека 5,5% от ВТБ! Свободные планировки. Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Сходненской Дизайн проект в подарок! Ипотека 5,5% от ВТБ! Высокие потолки. Детский сад на 1 этаже. Рядом метро! Застройщик: Фабрициуса 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте