Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Как вы обычно добираетесь на работу/учебу?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотека в России: в нее банки еще верят…

…но кредитование застройщиков уже сокращают

Западные санкции и другие малоприятные аспекты нынешней геополитической и экономической ситуации в ближайшем будущем не смогут сильно испортить основные показатели ипотечного рынка. Другое дело – проектное финансирование: банкиры не только существенно повысили ставки по кредитам для застройщиков, но и вообще не особо стремятся иметь с ними дело, отмечали участники прошедшей в РБК пресс-конференции на тему «Рынок жилой недвижимости и ипотечное кредитование: тенденции и прогнозы».


Все хорошо, прекрасная маркиза…
Российский рынок ипотеки процветает, несмотря на резкое ослабление рубля (а в какой-то степени даже благодаря ему), санкции ЕС и США в отношении крупнейших отечественных банков, отток капитала за рубеж (в первом полугодии утекло $74,6 млрд) и другие события, уже нанесшие ощутимый вред различным отраслям отечественной экономики. За первые шесть месяцев 2014 г. ипотечный рынок увеличился на 14,7% относительно конца 2013 г. и на 30% - по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за январь – июнь 2014 г. отечественные банки выдали населению 448 536 ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд руб. Совокупный ипотечный портфель российских банков на 1 июля 2014 г. превысил 3 трлн руб.

Вопреки увеличению стоимости фондирования для банков – Центробанк с начала года повысил ключевую ставку с 5,5% до 8% – средневзвешенная ипотечная ставка уменьшалась: в январе – июне 2014 г. средняя ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,2%, что на 0,5 п.п. ниже уровня соответствующего периода 2013 г. (Правда, своим снижением средневзвешенная ставка обязана скорее методике подсчета – в ней учитываются все программы банков, в том числе социальные, – чем рыночным тенденциям: практически все лидеры рынка к концу второго квартала ставки, наоборот, повысили.)

В Москве и Подмосковье дела обстояли еще лучше: выдача кредитов выросла в 1,4 раза – до 47 926 штук. Средневзвешенная ставка по ипотеке за полгода составила 12,2%, срок кредитования – 14,4 года, рассказал директор ипотечного отделения ГК МИЦ Константин Шибецкий. Средняя сумма кредита в Московском регионе – 3,3 млн руб.: 3,7 млн – в Москве, 2,7 млн – в области.

Новым трендом рынка Московского региона стало развитие ипотеки в сегменте апартаментов: если в начале года лишь 10-15% таких квартир продавалось в кредит, то сейчас этот показатель достигает 30% по некоторым объектам.

Эксперты не ожидают кардинальных перемен на рынке ипотеки до конца года. Ипотечные ставки все-таки вырастут – из-за проблем с ликвидностью, но «диапазон повышения не превысит 1%», отметила Ирина Дзюба, директор департамента ипотечного бизнеса Локо-Банка, партнер, член совета директоров MR Group. Рост стоимости ипотеки сдерживает конкуренция среди банков за считающихся надежными ипотечных заемщиков на фоне снижения маржинальности необеспеченного кредитования.

Анна Соколова, директор департамента аналитика и консалтинга компании «Метриум Групп», в целом согласна с коллегой: по расчетам «Метриума», ипотека подорожает с 12-13% до 13-14% к 2015 г.

Руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов считает, что, если ипотека в ближайшие месяцы и подорожает, потребители этого все равно не почувствуют: девелоперы будут компенсировать рост ставок за счет новогодних акций.

Согласно прогнозу Ирины Дзюба, по итогам 2014 г. темпы роста ипотечного кредитования снизятся относительно 2013 г., но незначительно: до 22–25%. Портфель кредитов вырастет на 30–35% (до 3,6 трлн руб.) против всего 25% в необеспеченной рознице.

Ключевым драйвером роста ипотеки останутся новостройки: по наблюдениям Локо-Банка, в проектах эконом- и комфорткласса до 75% квартир покупаются с помощью ипотечных кредитов.


…за исключеньем пустяка
2014 г. характеризуется ухудшением основных макроэкономических показателей. Падают темпы роста ВВП: с 1,3% в 2013 г. до в лучшем случае 0,5% по прогнозу Минэкономразвития по итогам этого года. Инфляция, напротив, растет: в сентябре МЭР повысил прогноз на 2014 г. до 7,5% с 7,2% (в 2013 г. цены выросли на 6,5%). ЕС и США вводят против России санкции, которые среди прочего ограничивают доступ крупнейших российских банков к дешевому долгосрочному западному финансированию, что в итоге может привести к кризису ликвидности наподобие имевшего место быть в 2008-2009 гг. (См. «Западные санкции могут привести к снижению цен на российскую недвижимость».)

Рынок недвижимости пока не ощутил происходящее в полной мере, так как по причине своей инертности всегда реагирует на изменения с определенным временным лагом, подчеркнула Анна Соколова. Однако в перспективе макроэкономический негатив недвижимость непременно «догонит». «Сейчас мы наблюдаем рост количества сделок, но к концу года – началу 2015 г. следует ожидать определенной коррекции, которая будет пропорциональна нынешнему приросту, соответственно примерно 10-20% по количеству сделок рынок отыграет обратно», – считает она.

Рынок ипотеки при таком раскладе, естественно, тоже будет чувствовать себя не лучшим образом. Собственно, позитивный настрой у банков до сих пор сохранился только по поводу «физиков» – ипотечных заемщиков, а юрлица – девелоперы – ощутили изменение отношения к строительному бизнесу еще несколько месяцев назад. По словам Романа Строилова, руководителя отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP, ставки по кредитам для застройщиков уже подросли примерно на 3%. «Банки, занимающиеся проектным финансированием, отреагировали [на негативные геополитические и экономические изменения. – IRN.RU] куда жестче, чем в отношении физлиц. Ставки повышались быстрее, агрессивнее. Если до первого этапа санкций и обострения геополитической ситуации мы торговались за ставку 11% годовых, то на текущий момент торгуемся за ставку 13,5%», – рассказал Строилов.

«Понятных застройщиков, которые обращаются за кредитом не в первый раз, банки продолжают кредитовать, но новым девелоперам, я думаю, станет или уже стало труднее получить проектное финансирование», – добавил он.

Причины повышенной осторожности банкиров – в высоких рисках роста долговой нагрузки в строительном секторе. По оценке Банка России, эта отрасль является наиболее закредитованной (отношение обязательств к собственному капиталу в 2013 г. – 5). Уже к концу 2013 г. уровень покрытия обязательств выручкой в строительстве был одним из самых низких в экономике (93,2%), а доля просроченной задолженности приблизилась к показателю по наиболее проблемной отрасли экономики – сельскому хозяйству, говорится в обзоре АИЖК за второй квартал 2014 г.

Как неоднократно отмечал аналитический цен тр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», события на Украине и вокруг нее, девальвация рубля, массовый отзыв лицензий у банков, подорвавший доверие населения к банковской системе в целом, и т.п. привели к краткосрочной активизации рынка недвижимости в начале 2014 г. Напуганные всем происходящим граждане стремились побыстрее решить квартирный вопрос и/или защитить рублевые накопления от инфляции, конвертировав их в недвижимость. Спрос на ипотеку стимулировало и ожидание роста ставок по кредитам на фоне ухудшения макроэкономической ситуации. Однако ажиотаж начала года был вызван внешними, искусственными факторами и не отражал долговременных экономических тенденций, которые не сулят рынку недвижимости ничего особо приятного.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
5136 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 8 782 210
до 51 480 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК PRIME PARK Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. Петровский парк, м. Динамо, м. Аэропорт, м. Динамо, м. Петровский парк, м. ЦСКА 1-5-комнатные квартиры Площади : 40 - 171 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2020 г. м. Аэропорт, 15 мин. пешком м. Динамо, 5 мин. пешком м. Петровский парк, 7 мин. пешком м. ЦСКА, 5 мин. пешком Gorky Park Hyde Park Tower Imperial Park Tower Застройщик: Прайм Парк.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 2 819 300
до 11 100 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, м. Саларьево, 3 км от МКАД Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 23 - 102 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2020 г. м. Румянцево, 5 мин. транспортом м. Саларьево, 5 мин. транспортом Застройщик: Лексион Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 6 183 230
до 15 923 800 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Софьин-дом Лидер на Дмитровском Москва, Северный округ, район Дмитровский, м. Селигерская 1-3-комнатные квартиры Площади : 38 - 87 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2018 г. м. Селигерская, 10 мин. транспортом Застройщик: Софьи Ковалевской 20.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения августа
Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 8,9% от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте I LOVE Новый архитектурный проект на Алексеевской. Узнай первым! Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры площадью 29-117 кв.м.Монолит, другое. Торопитесь! от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом в Кузьминках Выгодное предложение! Ипотека от ВТБ – 5,5%! Рядом парковые зоны.Дизайн проект в подарок! 3 мин. До м. Кузьминки! Застройщик: Зеленодолькая 31. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 7%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живые районы от А101 Квартиры с отделкой! Ипотека от 5,1% на весь период. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Пентхаусы Москвы! Двухъуровневые пентхаусы в ЖК «Ломоносовский». От 167,2 кв.м. Панорамные виды.Только до конца августа цена 37 млн руб! от 37 млн руб.Новые Черемушки Застройщик: Новые Черемушки. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом в Мневниках Бизнес-класс! Ипотека 5,5% от ВТБ! Дизайн проект в Подарок! Развитая инфраструктура. Рядом набережная! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн. руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный Стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом "Лидер на Чертановской" Дизайн проект в подарок! Ипотека 5,8% от МТС Банка! Современная архитектура. Потолки 3,3. До метро 7 мин.! Застройщик: Чертановская 59. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Ипотека 5,5%! Квартиры от 8,1 млн руб! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО, МГУ. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская от 5 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Две Столицы Квартиры в готовых домах площадью 26-87 метров. ГК: 4 кв. 2018 г. - 3 кв. 2019 г., есть сданные. Монолит. 4 км от МКАД. Уточняйте подробности по телефону. 4,7 млн руб. Застройщик: Аксон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Сходненской Дизайн проект в подарок! Ипотека 5,5% от ВТБ! Высокие потолки. Детский сад на 1 этаже. Рядом метро! Застройщик: Фабрициуса 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 21 до 98 кв.м. Монолит-кирпич. всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Лидер на Ленинском Выгодно - ипотека 5,5% от ВТБ! Дизайн проект в Подарок! Витражное остекление. Рядом лесопарковые зоны. Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис 2 км от МКАД. Квартиры площадью 18-47 кв.м.Монолит. Торопитесь! от 4,6 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Вешняковской Отличное предложение – ипотека 5,5% от ВТБ! Дизайн проект в подарок! Парковые зоны! 15 минут до метро Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом "Лидер в Тушино" Дизайн проект в подарок! Ипотека 5,8% от МТС Банка. Остекленные лоджии. Высокие потолки. Рядом парковые зоны! Застройщик: Яна Райниса Плюс. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Квартиры пл. от 33 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Подробности по телефону! 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Нагатинской Квартиры в готовых домах площадью 65-66 метров. Дом сдан. Монолит. Застройщик: Нагатинский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Династия 1-3-комнатные квартиры площадью от 38 метров.Монолит. от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Торопитесь! Квартиры в готовых домах площадью 39-107 метров. ГК: 3 кв. 2018 г. Монолит. Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Квартиры в готовых домах площадью 30-101 метр. ГК: 3 кв. 2019 г. Монолит. 4 км от МКАД. Торопитесь! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Абрамцевской Квартиры пл. от 36 метров. Монолит. 1-3-комнатные квартиры Звоните! Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте На Мельникова Спешите! Квартиры в готовых домах площадью от 45 метров.Монолит-кирпич. Магистрат Застройщик: Завод ЖБИ-5. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Новые апартаменты в готовых домах. Площадь от 47 до 107 кв.м. Монолит-кирпич. Уточняйте подробности по телефону. от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах площадью 46-137 метров. ГК: 1 кв. 2019 г. Монолит. Подробности по телефону! 8,1 млн руб. Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры с террасой на крыше Свободная планировка. От 50 кв. м. Готовый поселок PARK AVENUE. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. ЖК «Изумрудные холмы» Только в августе скидки на на последние квартиры в готовых корпусах! Ипотека от 6%. Волоколамское шоссе 8 км. От МКАД. Звоните! Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры с отделкой в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,6 млн рублей! Скидки до 10% до 31 августа! от 6,6 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом "Лидер на Волгоградском" Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Дизайн проект в подарок! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Дубровка» - Скидка 7% Квартиры бизнес-класса от 109 000 руб./кв.м. 300 м от м. Ольховая. Терраса 70 кв.м в подарок. Дома сданы. Звоните! от 109 000 руб./кв.м. Застройщик: Строительный Альянс. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "21/19"! В ЮВАО. 5 км от ТТК Готовые и строящиеся корпуса. Квартиры с отделкой от 5,9 млн руб., без отделки от 4,9 млн руб. ЮВАО. Рядом метро. квартиры всего от 4,9 млн руб.ЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Старт новой очереди. Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура, 850м от метро Рассказовка. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском! От 170 000 за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0%. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте