Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Картина маслом: ипотека становится все доступнее

Крупнейшие банки играют на понижение ставок 

Повышения ставок по ипотеке в наступившем году специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» не ждут. Банковское сообщество, скорее всего, предпочтет избрать путь экстенсивного наращивания объемов ипотечного кредитования. Главная причина – необходимость следовать за лидерами.

По данным независимых международных экспертов (ОЭСР), госбанки занимают сейчас половину банковского рынка России, отвоевав дополнительные позиции у частного капитала (еще полтора года назад этот показатель составлял треть). Продолжающаяся санация со стороны ЦБ, отзывы лицензий у проштрафившихся банков должны еще более укрепить их позиции. (Подробнее о ситуации на рынке ипотечного кредитования см. статьи «Картина маслом: ипотека становится все дешевле» и «Картина маслом: ипотека становится все популярнее».)


Последние сигналы
30 января Сбербанк объявил о том, что в 2014 году продолжит развивать ипотечное кредитование, включая сегмент новостроек. В частности, о продлении акций для молодых семей и «12-12-12» на период с 1 января по 30 июня (включительно).

Всего в 2013 г. Сбербанк выдал 453 700 ипотечных кредитов на сумму 652 млрд руб., установив новый рекорд для банка. Прирост к 2012 году по объему составил 43%, а по числу выданных кредитов – 27%. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 39%, до 1,4 трлн руб.

В прошлом году был усовершенствован процесс аккредитации объектов недвижимости, запущены специальные акции жилищного кредитования: акция для молодых семей и «12-12-12». Количество аккредитованных объектов недвижимости в Сбербанке за 2013 год превысило 9000, что в три раза превышает аналогичный показатель 2012 года.

Не отстает и ВТБ24. Крупнейший финансовый партнер ГК «Мортон» – одного из крупнейших застройщиков – кардинальным образом поменял подход к начислению процентных ставок по ипотеке. Банк разработал новую систему расчета ставок, которая значительно упрощает расчет ежемесячных выплат и позволяет покупателям сэкономить на покупке квартиры, сообщили в ГК «Мортон».

Новый подход к формированию процентных ставок, принятый ВТБ24, заключается в том, что теперь единственным фактором, влияющим на размер ставки, станет сумма кредита, а не планируемые сроки выплат по ипотеки и размер первоначального взноса, как это было ранее.

Таким образом, теперь процентные ставки по совместной программе ГК «Мортон» и ВТБ24 «Ипотека. Строящееся жилье» рассчитываются так: при сумме кредита свыше 5 млн руб. процентная ставка составляет 11,75% годовых, при сумме от 2 до 5 млн руб. – 12,15% годовых, при сумме до 2 млн руб. – 12,85% годовых. Кредит выдается без комиссий, досрочное погашение осуществляется в любой день без ограничений.

«Нестандартный подход к начислению процентных ставок, который ввел банк ВТБ24, является ноу-хау для российского ипотечного рынка. Прямая зависимость ставок от суммы кредита обеспечит максимальную прозрачность ипотечных сделок для покупателей, а выгодная ипотечная программа ГК «Мортон» и ВТБ24 сделает процесс покупки квартиры и последующих выплат более доступным и комфортным», – комментирует директор департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина.


Ипотека поддержит новостройки
Доля сделок с участием ипотеки в общем объеме продаж новостроек в 2014 году увеличится, прогнозируют эксперты компании Est-a-Tet. Главная причина – понижение ставок по ипотечным кредитам от ведущих банков России: Сбербанка РФ и ВТБ24, которое можно было наблюдать уже во II половине 2013 года.

По словам Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, продление акции Сбербанка «12-12-12» (12% – первый взнос, 12 лет – срок погашения, 12% – ставка по кредиту в рублях) уже задало тенденцию на понижение процентных ставок и дало толчок коммерческим банкам к созданию специальных программ и акций. Уже к концу прошлого года это продемонстрировали и Металлинвестбанк, и РосЕвроБанк, и банк «Возрождение», и другие кредитные организации. Разработал новую программу с нижней границей ставки по кредиту в 11,75% и еще один ведущий игрок рынка – ВТБ24. В итоге теперь средняя ставка по рынку составляет 12,25 - 12,5%, в то время как в прошлом году она была на уровне 12,5 - 13%.

Общий фон формируется и ростом доступности целевых кредитов. Так, снизились до 8,5% процентные ставки для молодых учителей, до 10-10% - ставки для молодых ученых. Снизились до 7,65 – 12,5% ставки и для семей, использующих материнский капитал для приобретения квартиры.

«Судя по тому, что Сбербанк продлил акцию «12-12-12» до середины текущего года, в 2014 году тенденция «на понижение» продолжит свое развитие. Я полагаю, в течение следующего года ставки у ведущих банков снизятся еще на 0,5%. То есть нижняя граница процента по ипотеке составит порядка 12%», – считает Алексей Новиков.


О заемщиках
На фоне роста числа предложений на рынке новостроек Москвы, который отмечался осенью, аналитиками компании «НДВ-Недвижимость» было проведено исследование потребительских предпочтений среди клиентов, планирующих приобрести квартиру с использованием ипотеки.

Примерно 30% респондентов, принявших участие в опросе, планируют взять ипотечный кредит на срок, составляющий 10–15 лет. Чуть меньше участников опроса (24%) планируют погасить кредит в течение 5–10 лет. 18% респондентов рассчитывают выплатить банку основную сумму долга и проценты по нему за 15–20 лет. По 14% участников оказалось в группах, планирующих рассчитаться по кредиту в срок до 5 лет или более 20 лет.

Таким образом, более половины (54%) респондентов планируют выплатить кредит в срок от 5 до 15 лет. Примерно такое же процентное соотношение приходится по заключенным договорам на займы в размере от 30% до 70% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Скорее всего, люди, планирующие кредит в таком размере, и попали в данную группу.

В группу людей, рассчитывающих погасить кредит в срок более 20 лет, скорее всего, попали респонденты, планирующие получить кредит с небольшим (менее 30% от суммы кредита) первоначальным взносом или вообще без первоначального взноса.


На стадии котлована
Эксперты компании «Метриум Групп» фиксируют, что интерес к покупке новостройки на стадии котлована сегодня выше, чем на конечной стадии строительства. Примерно 60% квартир в новостройках сейчас распродаются на начальном этапе (до второго этажа). Из них ипотечных сделок – около 50%. Таким образом, спустя пять лет после кризиса, по мнению «Метриум Групп», вновь наблюдается перераспределение клиентского потока. Если в период кризиса и еще несколько лет после него число ипотечных сделок с новостройками на начальной стадии строительства было нулевым (данный сегмент избегали как банки, так и сами покупатели), то сейчас ситуация выровнялась.

Более того, после определенной разъяснительной работы среди населения рост числа ипотечных сделок на ранней стадии строительства неизбежен, считают в www.irn.ru. Это связано с поправками к 214-ФЗ, которые вступили в силу с 1 января 2014 г. (Подробнее об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков можно прочитать в статье «Поправки к 214-ФЗ не приведут к росту цен на квартиры в Москве».)

Ни для кого не секрет, что цена квартиры в строящемся доме на этапе котлована на 30-40% ниже, чем в момент ввода дома в эксплуатацию. Но до сих пор покупка на ранней стадии строительства была наиболее рискованной – вдруг стройка встанет? И деньги просто пропадут. Поэтому привлечение средств дольщиков на ранней стадии строительства было тяжелейшей проблемой для девелопера. Для начала стройки он был вынужден брать весьма дорогие банковские кредиты, стоимость обслуживания которых, разумеется, в результате существенно удорожала цену для потребителя.

Теперь риски покупателей сведены к минимуму. Соответственно, можно предположить, что привлекать деньги дольщиков станет легче. И получить ипотечный кредит для покупки на стадии котлована тоже станет легче. Конечно, если застройщик действует полностью в соответствии с 214-ФЗ. А если риски ниже, то и банковские ставки имеют полное право снижаться.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
3294 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P 8 950 000 руб. Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону ЖК Петровский парк Москва, Северный округ, район Савеловский, м. Динамо, м. Петровский парк 1-4-комнатные квартиры Площади : 37 - 37 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2021 г. м. Петровский парк, 12 мин. пешком Юннатов ул., вл.4, к.Б Юннатов ул., вл.4, к.В Застройщик: РГ-Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 2 751 000
до 12 360 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Отрада Московская область, Красногорский район, 8 км от МКАД 1-3-комнатные апартаменты Площади : 21 - 103 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2019 г. Отрадное пос., к.11 Отрадное пос., к.13 Отрадное пос., к.39 Отрадное пос., к.9 Застройщик: Отрада Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 10 071 000
до 43 368 200 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Фили Сити Москва, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили 1-4-комнатные квартиры Площади : 45 - 146 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Фили, 7 мин. пешком Багратионовский пр-д, вл.5, к.1 Багратионовский пр-д, вл.5, к.3 Застройщик: ЛАТИРИУС.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Клубный поселок с детской инфраструктурой. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры в готовых домах от 8,9 млн. руб. Свободная планировка. 600 м. до метро Водный стадион. от 8,9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Торопитесь! Квартиры в готовых домах площадью 40-118 метров. ГК: 4 кв. 2018 г. - 3 кв. 2020 г., есть сданные. Монолит-кирпич, монолит. 4 км от МКАД. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Некрасовка Торопитесь! 5 км от МКАД. Квартиры площадью 32-94 кв.м.П-44Т, П-44К-П-44Т, П-44Т-25. Застройщик: Управление гражданского строительства. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Студии, 1-4-комнатные квартиры площадью 21-118 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. 16 км от МКАД. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Квартиры площадью 48-202 кв.м.Монолит. Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Квартиры с отделкой в ЦАО от 7.8 млн руб. Уникальные видовые характеристики на Москву-реку и центр города. Развитая инфраструктура, паркинг. м. Шелепиха от 7.8 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте