Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Какой вид арендного бизнеса вы считаете наиболее удачным для частного инвестора?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Картина маслом: ипотека становится все доступнее

Крупнейшие банки играют на понижение ставок 

Повышения ставок по ипотеке в наступившем году специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» не ждут. Банковское сообщество, скорее всего, предпочтет избрать путь экстенсивного наращивания объемов ипотечного кредитования. Главная причина – необходимость следовать за лидерами.

По данным независимых международных экспертов (ОЭСР), госбанки занимают сейчас половину банковского рынка России, отвоевав дополнительные позиции у частного капитала (еще полтора года назад этот показатель составлял треть). Продолжающаяся санация со стороны ЦБ, отзывы лицензий у проштрафившихся банков должны еще более укрепить их позиции. (Подробнее о ситуации на рынке ипотечного кредитования см. статьи «Картина маслом: ипотека становится все дешевле» и «Картина маслом: ипотека становится все популярнее».)


Последние сигналы
30 января Сбербанк объявил о том, что в 2014 году продолжит развивать ипотечное кредитование, включая сегмент новостроек. В частности, о продлении акций для молодых семей и «12-12-12» на период с 1 января по 30 июня (включительно).

Всего в 2013 г. Сбербанк выдал 453 700 ипотечных кредитов на сумму 652 млрд руб., установив новый рекорд для банка. Прирост к 2012 году по объему составил 43%, а по числу выданных кредитов – 27%. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 39%, до 1,4 трлн руб.

В прошлом году был усовершенствован процесс аккредитации объектов недвижимости, запущены специальные акции жилищного кредитования: акция для молодых семей и «12-12-12». Количество аккредитованных объектов недвижимости в Сбербанке за 2013 год превысило 9000, что в три раза превышает аналогичный показатель 2012 года.

Не отстает и ВТБ24. Крупнейший финансовый партнер ГК «Мортон» – одного из крупнейших застройщиков – кардинальным образом поменял подход к начислению процентных ставок по ипотеке. Банк разработал новую систему расчета ставок, которая значительно упрощает расчет ежемесячных выплат и позволяет покупателям сэкономить на покупке квартиры, сообщили в ГК «Мортон».

Новый подход к формированию процентных ставок, принятый ВТБ24, заключается в том, что теперь единственным фактором, влияющим на размер ставки, станет сумма кредита, а не планируемые сроки выплат по ипотеки и размер первоначального взноса, как это было ранее.

Таким образом, теперь процентные ставки по совместной программе ГК «Мортон» и ВТБ24 «Ипотека. Строящееся жилье» рассчитываются так: при сумме кредита свыше 5 млн руб. процентная ставка составляет 11,75% годовых, при сумме от 2 до 5 млн руб. – 12,15% годовых, при сумме до 2 млн руб. – 12,85% годовых. Кредит выдается без комиссий, досрочное погашение осуществляется в любой день без ограничений.

«Нестандартный подход к начислению процентных ставок, который ввел банк ВТБ24, является ноу-хау для российского ипотечного рынка. Прямая зависимость ставок от суммы кредита обеспечит максимальную прозрачность ипотечных сделок для покупателей, а выгодная ипотечная программа ГК «Мортон» и ВТБ24 сделает процесс покупки квартиры и последующих выплат более доступным и комфортным», – комментирует директор департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина.


Ипотека поддержит новостройки
Доля сделок с участием ипотеки в общем объеме продаж новостроек в 2014 году увеличится, прогнозируют эксперты компании Est-a-Tet. Главная причина – понижение ставок по ипотечным кредитам от ведущих банков России: Сбербанка РФ и ВТБ24, которое можно было наблюдать уже во II половине 2013 года.

По словам Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, продление акции Сбербанка «12-12-12» (12% – первый взнос, 12 лет – срок погашения, 12% – ставка по кредиту в рублях) уже задало тенденцию на понижение процентных ставок и дало толчок коммерческим банкам к созданию специальных программ и акций. Уже к концу прошлого года это продемонстрировали и Металлинвестбанк, и РосЕвроБанк, и банк «Возрождение», и другие кредитные организации. Разработал новую программу с нижней границей ставки по кредиту в 11,75% и еще один ведущий игрок рынка – ВТБ24. В итоге теперь средняя ставка по рынку составляет 12,25 - 12,5%, в то время как в прошлом году она была на уровне 12,5 - 13%.

Общий фон формируется и ростом доступности целевых кредитов. Так, снизились до 8,5% процентные ставки для молодых учителей, до 10-10% - ставки для молодых ученых. Снизились до 7,65 – 12,5% ставки и для семей, использующих материнский капитал для приобретения квартиры.

«Судя по тому, что Сбербанк продлил акцию «12-12-12» до середины текущего года, в 2014 году тенденция «на понижение» продолжит свое развитие. Я полагаю, в течение следующего года ставки у ведущих банков снизятся еще на 0,5%. То есть нижняя граница процента по ипотеке составит порядка 12%», – считает Алексей Новиков.


О заемщиках
На фоне роста числа предложений на рынке новостроек Москвы, который отмечался осенью, аналитиками компании «НДВ-Недвижимость» было проведено исследование потребительских предпочтений среди клиентов, планирующих приобрести квартиру с использованием ипотеки.

Примерно 30% респондентов, принявших участие в опросе, планируют взять ипотечный кредит на срок, составляющий 10–15 лет. Чуть меньше участников опроса (24%) планируют погасить кредит в течение 5–10 лет. 18% респондентов рассчитывают выплатить банку основную сумму долга и проценты по нему за 15–20 лет. По 14% участников оказалось в группах, планирующих рассчитаться по кредиту в срок до 5 лет или более 20 лет.

Таким образом, более половины (54%) респондентов планируют выплатить кредит в срок от 5 до 15 лет. Примерно такое же процентное соотношение приходится по заключенным договорам на займы в размере от 30% до 70% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Скорее всего, люди, планирующие кредит в таком размере, и попали в данную группу.

В группу людей, рассчитывающих погасить кредит в срок более 20 лет, скорее всего, попали респонденты, планирующие получить кредит с небольшим (менее 30% от суммы кредита) первоначальным взносом или вообще без первоначального взноса.


На стадии котлована
Эксперты компании «Метриум Групп» фиксируют, что интерес к покупке новостройки на стадии котлована сегодня выше, чем на конечной стадии строительства. Примерно 60% квартир в новостройках сейчас распродаются на начальном этапе (до второго этажа). Из них ипотечных сделок – около 50%. Таким образом, спустя пять лет после кризиса, по мнению «Метриум Групп», вновь наблюдается перераспределение клиентского потока. Если в период кризиса и еще несколько лет после него число ипотечных сделок с новостройками на начальной стадии строительства было нулевым (данный сегмент избегали как банки, так и сами покупатели), то сейчас ситуация выровнялась.

Более того, после определенной разъяснительной работы среди населения рост числа ипотечных сделок на ранней стадии строительства неизбежен, считают в www.irn.ru. Это связано с поправками к 214-ФЗ, которые вступили в силу с 1 января 2014 г. (Подробнее об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков можно прочитать в статье «Поправки к 214-ФЗ не приведут к росту цен на квартиры в Москве».)

Ни для кого не секрет, что цена квартиры в строящемся доме на этапе котлована на 30-40% ниже, чем в момент ввода дома в эксплуатацию. Но до сих пор покупка на ранней стадии строительства была наиболее рискованной – вдруг стройка встанет? И деньги просто пропадут. Поэтому привлечение средств дольщиков на ранней стадии строительства было тяжелейшей проблемой для девелопера. Для начала стройки он был вынужден брать весьма дорогие банковские кредиты, стоимость обслуживания которых, разумеется, в результате существенно удорожала цену для потребителя.

Теперь риски покупателей сведены к минимуму. Соответственно, можно предположить, что привлекать деньги дольщиков станет легче. И получить ипотечный кредит для покупки на стадии котлована тоже станет легче. Конечно, если застройщик действует полностью в соответствии с 214-ФЗ. А если риски ниже, то и банковские ставки имеют полное право снижаться.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
3274 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от застройщика Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону ЖК Экодолье Шолохово Московская область, Мытищинский район, Дмитровское шоссе, 15 км. от МКАД Сдача ГК: 4 кв. 2018 г. 0,5 км от Шолохово 0,5 км от Шолохово Шолохово, Шолохово Шолохово, Шолохово Застройщик: Экодолье Щолохово.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 4 000 000
до 11 000 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Park Avenue Московская область, Истринский район, Ильинское, Новорижское шоссе, 29 км. от МКАД 1-3-комнатные квартиры Площади : 49 - 86 кв.м. 7,5 км от Павловская Слобода 7,5 км от Павловская Слобода Обушковское с.п., вблизи Писково дер., кк.3-9
P от 8 256 000
до 23 208 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Династия Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. Хорошёвская, м. Полежаевская 1-3-комнатные квартиры Площади : 38 - 96 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Полежаевская, 5 мин. пешком Хорошевское ш., вл. 25, к.1 Хорошевское ш., вл. 25, к.2 Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июля
ЖК "Фестиваль Парк" Старт продаж нового корпуса от 5,4 млн! 3 мин до м. Речной Вокзал. Отделка WhiteBox. Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Акция 8:0! Квартиры в Москве со скидкой 8%, выгода до 1,7 млн руб. Только до 31.07. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! Скидка 10% от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живые районы от А101 Квартиры с отделкой! Ипотека от 5,1% на весь период. Новая Москва от 3,5 млн руб. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «ПИКАССО» в ЗАО ЖК «Пикассо» Скоро повышение цен! В двух минутах от метро! ЖК рядом с метро Очаково (200м) от 7,2 млн руб. Застройщик: ИжВазтехобслуживание. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,3 млн рублей! Скидки до 10% до 31 июля! от 6,3 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Остафьево» 10 мин. до метро Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. Рядом парковая зона, пруды и набережная. Квартиры с отделкой от 2,1 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Двушки в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. 850м от метро Рассказовка. Звоните! 6,3 млн руб. Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидки до 14% в «Селигер Сити» В 2 мин. пешком от м. Селигерская. Современные планировки. Монолит построен. Рассрочка 0%! от 4,2 млн руб.MR Group Застройщик: РУБЛЕВСКИЙ ПАРК. Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж новой башни Прайм Парк Квартиры премиум-класса. м Динамо. Отделка, паркинг, англ школа, парки, д/сады, спорт объекты, фитнес, бассейн от 8,9 млн рублей!Оптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые квартиры за 125 000 руб./кв.м! Скидка на студии до 3%! Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Сдаем в 2018г. м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Южный" Красногорск 5 км от МКАД без пробок! Квартиры-студии от 34 кв.м от 3,2 млн руб. Ипотека, рассрочка. Звоните! от 86 000 руб./кв.мООО "Прогресс" Застройщик: ПРОГРЕСС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК на Лобачевского 120. Ипотека 5,5%! Дополнительная скидка в офисе продаж! Квартиры бизнес-класса от 8,1 млн. р.!м. Аминьевское шоссе – 550 м. от 8,1 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 9%. от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Уникальное предложение! Скидка 10% на просторные квартиры в Серебряном бору. Потрясающие виды, паркинг, система умный дом. м.Щукинская Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Семеновский Парк" Квартиры с отделкой в Москве от 5,1 млн! Вид на Измайловский парк. Рядом м.Семеновская. от 5,1 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 12%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Кварталы 21/19"! 5 км от ТТК Квартиры в Москве ЮВАО. С отделкой и без. Готовые и строящиеся корпуса. Ипотека от 31 127 руб./месяц квартиры от 4,9 млн рублейЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Спешите! 4 км от МКАД. Квартиры площадью от 22 метров. Монолит-кирпич, монолит. квартиры в готовых домах от 3,5 млн руб. Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Квартиры площадью от 48 метров. Монолит. 1-5-комнатные квартиры Торопитесь! от 170 тыс./кв.м Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Эко Видное 2.0 Квартиры площадью от 25 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Подробности по телефону! MR Group Застройщик: Купелинка Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 18 до 47 кв.м. Монолит. Звоните! от 3,5 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Торопитесь! Квартиры в готовых домах пл. 38-101 метр. Дом сдан. Монолит. 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры площадью от 29 метров. Монолит, другое. квартиры в готовых домах Подробности по телефону! от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах пл. от 46 метров.Монолит. Спешите! от 7,3 млн руб. Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Квартиры в готовых домах площадью 21-98 метров. ГК: 1 кв. 2014 г. - 3 кв. 2019 г., есть сданные. Монолит-кирпич. 8 км от МКАД. Уточняйте подробности по телефону. всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Торопитесь! Апартаменты в готовых домах пл. 47-107 метров. ГК: 3 кв. 2016 г. Монолит-кирпич. от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте