Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.7 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
2.5 млн
руб.
Опрос
Какие характеристики ЖК стали бы для вас определяющими при принятии решения о покупке:
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Картина маслом: ипотека становится все доступнее

Крупнейшие банки играют на понижение ставок 

Повышения ставок по ипотеке в наступившем году специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» не ждут. Банковское сообщество, скорее всего, предпочтет избрать путь экстенсивного наращивания объемов ипотечного кредитования. Главная причина – необходимость следовать за лидерами.

По данным независимых международных экспертов (ОЭСР), госбанки занимают сейчас половину банковского рынка России, отвоевав дополнительные позиции у частного капитала (еще полтора года назад этот показатель составлял треть). Продолжающаяся санация со стороны ЦБ, отзывы лицензий у проштрафившихся банков должны еще более укрепить их позиции. (Подробнее о ситуации на рынке ипотечного кредитования см. статьи «Картина маслом: ипотека становится все дешевле» и «Картина маслом: ипотека становится все популярнее».)


Последние сигналы
30 января Сбербанк объявил о том, что в 2014 году продолжит развивать ипотечное кредитование, включая сегмент новостроек. В частности, о продлении акций для молодых семей и «12-12-12» на период с 1 января по 30 июня (включительно).

Всего в 2013 г. Сбербанк выдал 453 700 ипотечных кредитов на сумму 652 млрд руб., установив новый рекорд для банка. Прирост к 2012 году по объему составил 43%, а по числу выданных кредитов – 27%. Портфель ипотечных кредитов увеличился на 39%, до 1,4 трлн руб.

В прошлом году был усовершенствован процесс аккредитации объектов недвижимости, запущены специальные акции жилищного кредитования: акция для молодых семей и «12-12-12». Количество аккредитованных объектов недвижимости в Сбербанке за 2013 год превысило 9000, что в три раза превышает аналогичный показатель 2012 года.

Не отстает и ВТБ24. Крупнейший финансовый партнер ГК «Мортон» – одного из крупнейших застройщиков – кардинальным образом поменял подход к начислению процентных ставок по ипотеке. Банк разработал новую систему расчета ставок, которая значительно упрощает расчет ежемесячных выплат и позволяет покупателям сэкономить на покупке квартиры, сообщили в ГК «Мортон».

Новый подход к формированию процентных ставок, принятый ВТБ24, заключается в том, что теперь единственным фактором, влияющим на размер ставки, станет сумма кредита, а не планируемые сроки выплат по ипотеки и размер первоначального взноса, как это было ранее.

Таким образом, теперь процентные ставки по совместной программе ГК «Мортон» и ВТБ24 «Ипотека. Строящееся жилье» рассчитываются так: при сумме кредита свыше 5 млн руб. процентная ставка составляет 11,75% годовых, при сумме от 2 до 5 млн руб. – 12,15% годовых, при сумме до 2 млн руб. – 12,85% годовых. Кредит выдается без комиссий, досрочное погашение осуществляется в любой день без ограничений.

«Нестандартный подход к начислению процентных ставок, который ввел банк ВТБ24, является ноу-хау для российского ипотечного рынка. Прямая зависимость ставок от суммы кредита обеспечит максимальную прозрачность ипотечных сделок для покупателей, а выгодная ипотечная программа ГК «Мортон» и ВТБ24 сделает процесс покупки квартиры и последующих выплат более доступным и комфортным», – комментирует директор департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина.


Ипотека поддержит новостройки
Доля сделок с участием ипотеки в общем объеме продаж новостроек в 2014 году увеличится, прогнозируют эксперты компании Est-a-Tet. Главная причина – понижение ставок по ипотечным кредитам от ведущих банков России: Сбербанка РФ и ВТБ24, которое можно было наблюдать уже во II половине 2013 года.

По словам Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, продление акции Сбербанка «12-12-12» (12% – первый взнос, 12 лет – срок погашения, 12% – ставка по кредиту в рублях) уже задало тенденцию на понижение процентных ставок и дало толчок коммерческим банкам к созданию специальных программ и акций. Уже к концу прошлого года это продемонстрировали и Металлинвестбанк, и РосЕвроБанк, и банк «Возрождение», и другие кредитные организации. Разработал новую программу с нижней границей ставки по кредиту в 11,75% и еще один ведущий игрок рынка – ВТБ24. В итоге теперь средняя ставка по рынку составляет 12,25 - 12,5%, в то время как в прошлом году она была на уровне 12,5 - 13%.

Общий фон формируется и ростом доступности целевых кредитов. Так, снизились до 8,5% процентные ставки для молодых учителей, до 10-10% - ставки для молодых ученых. Снизились до 7,65 – 12,5% ставки и для семей, использующих материнский капитал для приобретения квартиры.

«Судя по тому, что Сбербанк продлил акцию «12-12-12» до середины текущего года, в 2014 году тенденция «на понижение» продолжит свое развитие. Я полагаю, в течение следующего года ставки у ведущих банков снизятся еще на 0,5%. То есть нижняя граница процента по ипотеке составит порядка 12%», – считает Алексей Новиков.


О заемщиках
На фоне роста числа предложений на рынке новостроек Москвы, который отмечался осенью, аналитиками компании «НДВ-Недвижимость» было проведено исследование потребительских предпочтений среди клиентов, планирующих приобрести квартиру с использованием ипотеки.

Примерно 30% респондентов, принявших участие в опросе, планируют взять ипотечный кредит на срок, составляющий 10–15 лет. Чуть меньше участников опроса (24%) планируют погасить кредит в течение 5–10 лет. 18% респондентов рассчитывают выплатить банку основную сумму долга и проценты по нему за 15–20 лет. По 14% участников оказалось в группах, планирующих рассчитаться по кредиту в срок до 5 лет или более 20 лет.

Таким образом, более половины (54%) респондентов планируют выплатить кредит в срок от 5 до 15 лет. Примерно такое же процентное соотношение приходится по заключенным договорам на займы в размере от 30% до 70% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Скорее всего, люди, планирующие кредит в таком размере, и попали в данную группу.

В группу людей, рассчитывающих погасить кредит в срок более 20 лет, скорее всего, попали респонденты, планирующие получить кредит с небольшим (менее 30% от суммы кредита) первоначальным взносом или вообще без первоначального взноса.


На стадии котлована
Эксперты компании «Метриум Групп» фиксируют, что интерес к покупке новостройки на стадии котлована сегодня выше, чем на конечной стадии строительства. Примерно 60% квартир в новостройках сейчас распродаются на начальном этапе (до второго этажа). Из них ипотечных сделок – около 50%. Таким образом, спустя пять лет после кризиса, по мнению «Метриум Групп», вновь наблюдается перераспределение клиентского потока. Если в период кризиса и еще несколько лет после него число ипотечных сделок с новостройками на начальной стадии строительства было нулевым (данный сегмент избегали как банки, так и сами покупатели), то сейчас ситуация выровнялась.

Более того, после определенной разъяснительной работы среди населения рост числа ипотечных сделок на ранней стадии строительства неизбежен, считают в www.irn.ru. Это связано с поправками к 214-ФЗ, которые вступили в силу с 1 января 2014 г. (Подробнее об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков можно прочитать в статье «Поправки к 214-ФЗ не приведут к росту цен на квартиры в Москве».)

Ни для кого не секрет, что цена квартиры в строящемся доме на этапе котлована на 30-40% ниже, чем в момент ввода дома в эксплуатацию. Но до сих пор покупка на ранней стадии строительства была наиболее рискованной – вдруг стройка встанет? И деньги просто пропадут. Поэтому привлечение средств дольщиков на ранней стадии строительства было тяжелейшей проблемой для девелопера. Для начала стройки он был вынужден брать весьма дорогие банковские кредиты, стоимость обслуживания которых, разумеется, в результате существенно удорожала цену для потребителя.

Теперь риски покупателей сведены к минимуму. Соответственно, можно предположить, что привлекать деньги дольщиков станет легче. И получить ипотечный кредит для покупки на стадии котлована тоже станет легче. Конечно, если застройщик действует полностью в соответствии с 214-ФЗ. А если риски ниже, то и банковские ставки имеют полное право снижаться.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
3299 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
от 10 028 048
до 36 974 788 руб.
Узнать подробнее
ЖК Триколор Москва, Северо-Восточный округ, район Ростокино Площади : 49 - 209 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2015 г. м. ВДНХ, 5 мин. транспортом Ростокинская ул., вл.2, к.1 Ростокинская ул., вл.2, к.2 Ростокинская ул., вл.2, к.3 Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 10 126 820
до 127 102 144 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Городские резиденции SPIRES Москва, Западный округ, район Очаково-Матвеевское Площади : 38 - 279 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2021 г. м. Славянский бульвар, 9 мин. транспортом Нежинская ул., вл.5, к.1 Нежинская ул., вл.5, к.2 Нежинская ул., вл.5, к.3 Застройщик: TEKTA GROUP.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 725 567
до 7 828 470 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Люберцы Люберецкий район, г. Люберцы, 10 км от МКАД Площади : 25 - 81 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2019 г. кв-л 2, к.30 кв-л 2, к.31 кв-л 2, к.32 кв-л 2, к.38 кв-л 2, к.39 Показать все 16 корпусов Застройщик: Самолет Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июня
Жилой комплекс «Летний сад» Премия «Хит продаж №1»! Специальное предложение. Квартиры с отделкой от 7 млн. Уникальные планировки. м."ул.800-летия Москвы". Ипотека от 6,3%. Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте «Изумрудные холмы» ЖК комфорт-класса. Квартиры с готовой отделкой в строящихся корпусах от 2,7 млн руб. Сдача в 2021 г. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры с отделкой от 7,3 млн руб. 5 минут до Москва-Сити. Трехуровневый подземный паркинг. от 7,3 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с отделкой м. Белорусская от 12,9 млн руб. Панорамные окна и террасы, клубная инфраструктура! от 12,9 млн руб.Wainbridge Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт. Если пентхаус, то с видом. Просторная терраса и камин. Консьерж-сервиc. Свой фитнес-клуб Застройщик: Сущевский Вал. Проектная декларация на рекламируемом сайте СИМВОЛ. Квартиры в новом квартале! От 175000 руб./кв.м! Новые корпуса на границе с ЦАО. Рядом 3 станции метро. Панорамные виды Москвы, открытый парк. от 175000 руб./кв.м Застройщик: ПИ Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Небо — небоскребы на Мичуринском! Премия «Жилой квартал Москвы №1»! Панорамные квартиры в Раменках. От 7,1 млн руб! Аминьевское шоссе – 3 минуты пешком. Ипотека 5,5% до 30.06. Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Апартаменты в "Башне Федерация" Премиум-апартаменты со скидкой до 17% в июне. Панорамные окна. Высокие потолки. Рассрочка 0%. Ипотека от 9,7%. от 25.3 млн руб. Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". Скидка 4%! 5 минут до м. Саларьево. Школа и детские сады. Закрытый двор. Ипотека с гос.поддержкой семей с детьми от 5% Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте м. Ботанический сад Спешите! В продаже квартиры в готовых домах площадью 22-89 кв.м. 15 мин. транспортом от м.Ботанический сад. Застройщик: Гранднэкст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор в СЗАО Уникальный дом бизнес-класса. Квартиры с панорамным видом, река и лес за окном. 20 мин. до центра Москвы Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Переделкино Ближнее Квартиры с отделкой - 2 стиля на выбор. Метро "Рассказовка". Ипотека от 5% Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Томилино». Скидки до 10% в июне! Выгода до 560 тыс руб. Семейная ипотека 5%. Первы взнос 0%. Ипотечные каникулы. Развитая инфраструктцра. 10 км от МКАД. Метро Котельники. от 2,2 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский". Выгода до 780 000 руб! 5 минут до м. Водный стадион. Свободная планировка. Ключи после оплаты. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Пригород Лесное» Квартиры от 2,3 млн руб. с отделкой! Метро Домодедовская. 4 км от МКАД! Покупайте выгодно! от 2,3 млн руб. Застройщик: Пригород Лесное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Ипотека от 6,3%. Квартиры от 11,4 млн, апартаменты от 7,4 млн. Выгода до 2,2 млн на квартиры, 1,3 млн на апартаменты. Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте Фестиваль Парк Новые квартиры в готовых домах пл. от 28 метров. рядом с метро Речной вокзал. Подробности по телефону! Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Загорье ЖК комфорт-класса на Юге Москвы. Собственная инфраструктура, паркинг. Ипотека от 10% от 6.2 млн руб. Застройщик: Докон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Спешите до повышения цен! Квартиры в ЦАО. 2-ком - от 12,8 млн, 3-ком - от 14,6 млн. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Паркинг. м. Шелепиха Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 8,4 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 8,4 млн руб. Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Виды на 360 градусов! Панорамные квартиры в Раменках. От 7,1 млн руб! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 3 минуты пешком. Рядом МГИМО , МГУ. Ипотека 5,5%. Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн. Летом выдача ключей! от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новые Ватутинки. Квартиры от 3.2 млн Квартиры с отделкой в самом сердце Новой Москвы! Развитая инфраструктура: детсады, школы, поликлиника, паркинг, метро в 2023 году от 3.2 млн рублей Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада. Ипотека от 5%. 5 мин до м. Митино. Сдача в 2019 году! Вся инфраструктура готова. от 2,8 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Резиденция Май Квартиры с террасами в премиальном квартале в окружении заповедника от 3,7 млн руб. 9 км от МКАД. Экологически чистый Ленинский район. Ипотека от 6%, рассрочка. от 3,7 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон Выгодные условия на апартаменты в новых корпусах. От 4,3 млн. руб. Рассрочка от застройщика! ЖК вблизи м. «Бабушкинская». Успейте купить! от 4,3 млн руб. Застройщик: ЛС-Риэлти. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Аквилон PARK 5-7 минут на автомобиле до МКАДа. Рассрочка 0%! Скидка 15% при покупке квартиры в ипотеку. Подземный паркинг. Новая Москва. от 3 млн руб. Застройщик: СтройНафта. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК ILOVE - м. Алексеевская 2-комнатная от 9,6 млн руб, 3-комнатная от 14,4 млн руб. в новом ЖК бизнес-класса! Двор без машин. Рядом 4 парка. Большой выбор планировок. Квартал для семейной жизни в 10 минутах от метро. Звоните! 1-комнатные квартиры от 8 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лукино-Варино. 24 км от МКАД. Квартиры в Щелковском районе от 2,1 млн. Семейная ипотека от 5%, удваиваем материнский капитал, выгода до тыс. руб. , ипотека с 0 руб. первый взнос от 2,1 млн руб. Застройщик: СУ-22. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 5,07 млн руб! Звоните! от 5,07 млн руб. Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Первый Московский» Успей купить квартиру! Повышение цен с 1 июля. Квартиры с отделкой и без. Ипотека от 5%. Метро «Саларьево». Застройщик: Первый Московский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Полностью готовый квартал! Квартиры от 50 кв.м. Детская инфраструктура, парк и речка на территории. Новая Рига, 23 км.