Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.6 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
2.5 млн
руб.
Опрос
Что для вас важнее всего при принятии решения об ипотеке?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Украл стиральный порошок – остался без квартиры

Кому и за что отказывают в ипотеке

В последнее время на рынке ипотечного кредитования одна за другой появляются очень лояльные для заемщиков программы. Об общей тенденции к послаблению требований специалисты www.irn.ru рассказывали в статье статьи «Картина маслом: ипотека становится все популярнее». Однако всем подряд ипотеку раздавать не будут. Поэтому потенциальным заемщикам стоит знать основные причины для отказов, а также способы «переубедить» банк.


Кредитная история
Основные причины отказа связаны с негативной кредитной историей. «Представим, что молодой человек, ранее взявший кредит на покупку мобильного телефона, недобросовестно отнесся к платежу в размере нескольких тысяч рублей в месяц и не соблюдал график погашения, допускал просрочки. Сейчас, когда он уже занимает высокую должность и зарабатывает существенно больше, чем некоторое время назад, банк ему отказывает в кредите на несколько миллионов рублей именно из-за наличия просрочек в прошлом, – обрисовывает типичную ситуацию руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин. – Конечно, есть варианты выдачи кредита и таким клиентам, но каждый случай придется рассматривать отдельно».

Интересно, что размер кредита и задолженности не имеет значения, главное – срок, на который была задержана оплата. «То есть, если у заемщика одна просрочка на период до 30 дней, в результате которой он задержал платеж в размере 100 000 руб., это лучше, чем задержка платежа в 5000 руб. на срок более 90 дней», – отмечает генеральный директор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников.

В будущем черный список заемщиков может пополниться должниками по счетам за жилищно-коммунальные услуги. Согласно законопроекту Минфина, в кредитных историях можно будет отражать сведения о неоплаченных долгах за коммуналку без согласия должников, если вынесено решение суда о взыскании этих сумм. Как сообщила в начале января газета «Известия», проект поправок одобрила комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности.


«Грязные» документы
Еще одна распространенная причина для отказа в ипотеке – предоставление недостоверных сведений в документах и справках. Причем такие ошибки не всегда являются результатом злого умысла. Например, может ошибиться бухгалтерия работодателя, указав старый паспорт или адрес. «Также бывает обидно, когда не могут найти в базе УФМС паспорт и пишут: «такого паспорта нет». А как нет, если он есть? Клиент идет и берет из паспортного стола справку о том, что он существует, не утерян и действителен. Но, к сожалению, повторное обращение за кредитом возможно только спустя время», – рассказывает генеральный директор компании «Метриум групп» Мария Литинецкая.

Нередко заемщики приносят недостоверные справки о доходах. «Речь идет именно о предоставлении 2-НДФЛ, – подчеркивает эксперт. – Не секрет, что в нашей стране все еще многие получают зарплату в конвертах, для рассмотрения такого дохода просят предоставлять справки по форме банка. Но некоторые клиенты и их бухгалтерия поступают странным образом: вместо того чтобы заполнить справку по форме банка, они выдают справку 2-НДФЛ с реальным, но не официальным доходом. Банк проверяет такие справки и, видя несоответствие, дает отказ, отмечая для себя это как подделку документов».

Также Мария Литинецкая вспоминает случаи, когда человек предоставлял копию трудовой книжки и справку по форме банка о работе в компании, которую сотрудники банка не могли обнаружить ни в одной базе: «Причем тут не совсем понятно, кто виноват – клиент, предоставивший фиктивные документы, или плохо искавший сотрудник банка. Сюда же можно отнести такую причину отказа, как негативная информация о компании-работодателе».

Отказывают, когда клиент в разговоре с сотрудником банка «путается в показаниях», например, не знает точного адреса, где работает. По словам эксперта, такое бывает среди покупателей, приехавших из стран ближнего зарубежья: «Меня муж на машине возит. Адреса я не помню». «Некоторые ведут себя не совсем адекватно, агрессивно реагируя на вопросы андеррайтеров и службы безопасности, считая, что банк обязан выдать ему кредит и он не должен ничего о себе сообщать и предоставлять», – отмечает Литинецкая. Также, по ее наблюдениям, встречается профессиональная дискриминация, когда банки категорически не одобряют клиентов определенных профессий: к ним относятся не только фрилансеры с нестабильным доходом, но и полицейские, судьи, адвокаты.


Скелеты в шкафу
Старые «грехи», даже незначительные, также могут надолго закрыть человеку возможность воспользоваться ипотекой. Дмитрий Овсянников вспоминает весьма забавный случай: «Человек в молодости украл в магазине две пачки стирального порошка. Был судим за это, отбыл наказание. Сейчас это бизнесмен, владелец нескольких ресторанов. Но, хоть после случая с порошком прошло более 10 лет, в банках ему в кредите отказывают».

Иногда встречаются «строгие» банки, которые отказывают по причине наличия неоплаченных штрафов ГИБДД. «Такой пример был с одним из топ-менеджеров крупной компании, который покупал квартиру за 15 млн, и ему нужен был кредит в 7 млн», - рассказывает Мария Литинецкая. Правда, в этом примере банк не отказал клиенту, а попросил урегулировать вопрос со штрафом и с отделом судебных взысканий. Клиент штрафы оплатил, но, так как закрытие исполнительного производства требовало поездки в другой город, что означало потерю времени, он обратился в другой банк.


«Не свой» банк
Как известно, требования у банков могут быть совершенно разными. Поэтому причиной для отказа в кредите может стать то, что заемщик просто выбрал «не свой» банк. «В разных банках разное соотношение «платеж/доход». В каких-то банках это соотношение 40%, а в каких-то 60%. Соответственно, в одном банке человеку с доходом 100 000 рублей в месяц могут дать кредит не более 3,5 млн рублей, а в другом – 5 млн», – отмечает Дмитрий Овсянников.

Также может отличаться отношение к иждивенцам: в некоторых банках их учитывают, вычитая из дохода на каждого, допустим, по 10 000 рублей, а в других на это закрывают глаза. Если у человека с доходом 100 000 рублей трое несовершеннолетних детей, то в каком-то банке возьмут за основу его доход 100 000 руб. и выдадут кредит на 4 млн рублей, а в другом банке из дохода вычтут 30 000 руб. и снизят максимальный размер кредита до 3 млн рублей.


Переубедить кредитора
Именно из-за разницы в подходе к оценке заемщиков основной совет, который можно дать тем, кто уже получал отказы, – обратиться в другой банк. «Еще Козьма Прутков сказал: «У каждого портняжки свой взгляд на искусство». Точно так же и с банками. Если в одном банке – один взгляд на ситуацию заемщика, то в другом банке – совершенно другой. И, если отказали в одном банке, а у заемщика нет ни судимости, ни просрочек по кредитам более 90 дней, то имеет смысл обращаться в другие банки», - рекомендует Дмитрий Овсянников.

Впрочем, по словам руководителя департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрея Владыкина, даже в отношении просрочек банки стали более лояльными. Правда, речь идет о просрочках, допущенных во время кризиса 2008-2009 годов, и только если сейчас заемщик долго и стабильно работает на востребованной и высокооплачиваемой должности.

«Ипотечный брокер, как правило, сразу предлагает клиенту подать заявки в несколько банков, – говорит Мария Литинецкая. – Шанс одобрения и неодобрения есть всегда, и, если из трех банков два отказали, другой может одобрить». Однако это палка о двух концах. По словам Дмитрия Овсянникова, слишком частые обращения в банки могут стать причиной отказа в кредите: «Например, если заемщик обратился одновременно в пять банков, то при обращении в шестой банк может быть отказ».


Слово заемщикам
Именно попытка получить кредит в другом банке не раз спасала заемщиков. «В прошлом году мы с мужем пытались взять кредит на 6 млн рублей. Кредитная история у нас отличная, – рассказывает менеджер Анна Добролюбова. – Обращались в банки-партнеры компании-застройщика. «Уралсиб» и Райффайзенбанк отказали, а ВТБ24 спустя три недели одобрил кредит. Отказывали, как потом оказалось, из-за того, что в системе банка, в котором мы до этого брали машину в кредит, произошел сбой и не отображалась информация о том, что кредит за авто был погашен досрочно за 4 месяца до подачи заявления на ипотеку. ВТБ24 дал кредит после того, как мы принесли выписку из БКИ о погашении последнего взноса за автомобиль. Другие банки отказали сразу, даже не попросив справку».

Иногда заемщикам приходится искать обходные пути. «Мы с мужем хотели купить таунхаус за 5,2 млн рублей, своих было 700 000 руб., – рассказывает сотрудник одного из банков Ярослава Перцева. – Заявку подавали в Сбербанке и получили отказ без объяснения причин. На тот момент совокупный доход по 2-НДФЛ был 120 000 руб. В итоге взяли ипотеку на 4 млн рублей под залог имеющейся недвижимости стоимостью 10 млн, так что проблем не возникло».

Бывают и более рисковые схемы. «На первоначальный взнос у нас был 1 млн рублей, а недостающая сумма – 2,5 млн рублей. У меня нет официального трудоустройства, я принимаю клиенток дома, – рассказывает мастер по маникюру Алена Румянцева, – а муж официально зарабатывает 5000 рублей, но в реальности наш доход позволяет обслуживать такой кредит. Мы получили четыре отказа в ипотеке: в Сбербанке, «Абсолют-банке», ВТБ24 и «Дельта-кредите». В результате мы обратились в другой банк, сделали через знакомых липовую справку по форме 2-НДФЛ на 30 000 руб. и справку по форме банка с реальным доходом в 100 000 рублей и получили одобрение».


Всем ипотеку
Впрочем, важно отметить, что последняя история произошла в 2011 году. Сейчас, считает частный брокер Ольга, получить отказ в предоставлении ипотечного кредита практически невозможно. Как правило, сотрудники банков идут навстречу «сложному» клиенту и сами предлагают обходные пути. «Мы с мужем оба – частные риелторы, у нас нет подтвержденного дохода. Больше года назад мы рассматривали покупку таунхауса за 5,5 млн руб., наши собственные накопления не превышали 3 млн руб. Представитель одного из крупнейших российских банков на объекте сказал, чтобы мы определялись с домом, а отсутствие справок о доходах не станет препятствием для получения кредита, он заверил нас, что решение найдется», – рассказывает риелтор.

Еще один пример касается клиента Ольги, которая покупает квартиру по ипотеке в настоящее время. «Менеджер в банке получила отчет оценочной компании, где указано, что в выбранной квартире имеется несогласованная перепланировка. Еще несколько лет назад ответ был бы однозначный – «Выбирайте другую квартиру, эта не проходит по нашим требованиям!» А сейчас она посоветовала обратиться в БТИ и попробовать согласовать перепланировку постфактум по упрощенной схеме».

В ряде банков сейчас действуют программы, по которым одобрение заемщика минимально забюрократизировано. Например, в ВТБ24 по программе «Победа над формальностями» ипотеку можно получить при стартовом взносе от 35% всего по двум документам – паспорту и на выбор копии водительского удостоверения или свидетельству о пенсионном страховании, без каких-либо справок. Есть и совсем «вольготные» программы (подробнее см. «Картина маслом: ипотека становится все популярнее» и «Картина маслом: ипотека становится все дешевле»).

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2853 (0 сегодня)

Выберите квартиру в самых популярных новостройках Москвы и Подмосковья

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
от 4 471 777
до 10 209 999 руб.
Узнать подробнее
ЖК Городские истории Новая Москва, Новомосковский округ, п. Рассказовка, пос. Внуковское Площади : 28 - 88 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2020 г. Застройщик: ТПУ Рассказовка.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 793 800
до 12 869 400 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, 3 км от МКАД Площади : 24 - 104 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2023 г. м. Румянцево, 5 мин. транспортом м. Саларьево, 5 мин. транспортом Застройщик: Лексион Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 2 307 630
до 7 931 977 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Пригород Лесное Ленинский район, 6 км от МКАД Площади : 24 - 78 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2029 г. Молоковское с/п, Мисайлово/Дальние Прудищи дер., к.20 Молоковское с/п, Мисайлово/Дальние Прудищи дер., к.21 Молоковское с/п, Мисайлово/Дальние Прудищи дер., к.22 Молоковское с/п, Мисайлово/Дальние Прудищи дер., к.23 Молоковское с/п, Мисайлово/Дальние Прудищи дер., к.24 Показать все 15 корпусов Застройщик: Пригород Лесное.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июня
Всего 10 квартир! Событие. Раменки. Идеальные квартиры бизнес-класса у заповедника. Потолки 3,1 м. Широкоформатные окна. Подземный паркинг, охрана. Скидки до 1 млн.руб. Застройщик: ДОНСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры у м. ВДНХ В продаже квартиры в готовых домах площадью 49-209 кв.м. 5 мин. транспортом от м.ВДНХ. Торопитесь! Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Полностью готовый квартал! Квартиры от 50 кв.м. Детская инфраструктура, парк и речка на территории. Новая Рига, 23 км. Переделкино Ближнее Успей купить квартиру отделкой! Повышение цен с 1 июля! 5 минут от метро "Рассказовка". Ипотека от 5% Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Инвестируйте в будущее. Квартиры премиум-класса. В 5 минутах от Кутузовского проспекта. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте Сказочный лес Современные квартиры в готовых домах пл. от 20 метров. рядом с метро Ботанический сад. Застройщик: Гранднэкст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Fresh Новые квартиры у м.Красногвардейская. Квартиры в готовых домах. Площадь от 21 до 107 кв.м. Звоните! от 7,5 млн руб. Застройщик: ДОНСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Первый Московский» Метро «Филатов луг» — открыто! Успей купить квартиру. Повышение цен с 1 июля! Квартиры с отделкой и без. от 3,6 млн Застройщик: Первый Московский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Новые квартиры в готовых домах площадью от 32 метров. рядом с метро Теплый Стан. Подробности по телефону! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры у м. Фрунзенская Торопитесь! Современные квартиры в готовых домах площадью от 67 метров. рядом с метро Фрунзенская. Застройщик: ДОНСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте СИМВОЛ. Квартиры в новом квартале! От 175000 руб./кв.м! Новые корпуса на границе с ЦАО. Рядом 3 станции метро. Панорамные виды Москвы, открытый парк. от 175000 руб./кв.м Застройщик: ПИ Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Ленинские новостройки Рядом с г. Видное, с отделкой и без. Ключи в 2019. Дет. сады, школы, ипотека от 5,5% от 2,1 млн руб. Застройщик: Аматол. Проектная декларация на рекламируемом сайте Южная долина, 9 от МКАД 9 км от МКАД. Квартиры площадью 29-82 кв.м. Ленинский район. Подробности по телефону! от 2,1 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Ново-Молоково Ленинский район. 9 км от МКАД. Квартиры площадью от 42 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Уточняйте подробности по телефону. от 2,1 млн руб. Застройщик: ЖК Молоково. Проектная декларация на рекламируемом сайте м. Речной вокзал Квартиры в готовых домах рядом с м.Речной вокзал. Площадь от 28 до 120 метров ГК: 2 кв. 2019 г. - 2 кв. 2020 г. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Небо — небоскребы на Мичуринском! От 272 000р. за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0% Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры с отделкой от 7,3 млн руб. 5 минут до Москва-Сити. Трехуровневый подземный паркинг. от 7,3 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Спешите до повышения цен! Квартиры в ЦАО. 2-ком - от 12,8 млн, 3-ком - от 14,6 млн. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Паркинг. м. Шелепиха Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Ипотека от 6,3%. Квартиры от 11,4 млн, апартаменты от 7,4 млн. Выгода до 2,2 млн на квартиры, 1,3 млн на апартаменты. Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте Апартаменты в "Башне Федерация" Премиум-апартаменты со скидкой до 17% в июне. Панорамные окна. Высокие потолки. Рассрочка 0%. Ипотека от 9,7%. от 25.3 млн руб. Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт. Если пентхаус, то с видом. Просторная терраса и камин. Консьерж-сервиc. Свой фитнес-клуб Застройщик: Сущевский Вал. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн. Летом выдача ключей! от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс «Летний сад» Премия «Хит продаж №1»! Специальное предложение. Квартиры с отделкой от 7 млн. Уникальные планировки. м."ул.800-летия Москвы". Ипотека от 6,3%. Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Загорье ЖК комфорт-класса на Юге Москвы. Собственная инфраструктура, паркинг. Ипотека от 10% от 6.2 млн руб. Застройщик: Докон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон» Выгодные условия на апартаменты в новых корпусах. От 4,3 млн. руб. Рассрочка от застройщика! ЖК вблизи м. «Бабушкинская» До конца июня подарок! Звоните от 4,3 млн руб. Застройщик: ЛС-Риэлти. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с отделкой м. Белорусская от 12,9 млн руб. Панорамные окна и террасы, клубная инфраструктура! от 12,9 млн руб.Wainbridge Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте Резиденция Май Квартиры с террасами в премиальном квартале в окружении заповедника от 3,7 млн руб. 9 км от МКАД. Экологически чистый Ленинский район. Ипотека от 6%, рассрочка. от 3,7 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор в СЗАО Уникальный дом бизнес-класса. Квартиры с панорамным видом, река и лес за окном. 20 мин. до центра Москвы Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Томилино». Скидки до 10% в июне! Выгода до 560 тыс руб. Семейная ипотека 5%. Первы взнос 0%. Ипотечные каникулы. Развитая инфраструктцра. 10 км от МКАД. Метро Котельники. от 2,2 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 5,07 млн руб! Звоните! от 5,07 млн руб. Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лукино-Варино. 24 км от МКАД. Квартиры в Щелковском районе от 2,1 млн. Семейная ипотека от 5%, удваиваем материнский капитал, выгода до тыс. руб. , ипотека с 0 руб. первый взнос от 2,1 млн руб. Застройщик: СУ-22. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Виды на 360 градусов! Премия «Жилой квартал Москвы №1»! Панорамные квартиры в Раменках. От 7,1 млн р! Аминьевское шоссе – 3 минуты пешком. Ипотека 5,5% до 30.06. Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский". Выгода до 780 000 руб! 5 минут до м. Водный стадион. Свободная планировка. Ключи после оплаты. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада. Ипотека от 5%. 5 мин до м. Митино. Сдача в 2019 году! Вся инфраструктура готова. от 2,8 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 8,4 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 8,4 млн руб. Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК ILOVE - м. Алексеевская 2-комнатная от 9,6 млн руб, 3-комнатная от 14,4 млн руб. в новом ЖК бизнес-класса! Двор без машин. Рядом 4 парка. Большой выбор планировок. Квартал для семейной жизни в 10 минутах от метро. Звоните! 1-комнатные квартиры от 8 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Своя квартира в Москве за 30 000 руб. в месяц! Отделка под ключ! В районе школы, детские сады и поликлиника. от 3,3 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Аквилон PARK 5-7 минут на автомобиле до МКАДа. Рассрочка 0%! Скидка 15% при покупке квартиры в ипотеку. Подземный паркинг. Новая Москва. от 3 млн руб. Застройщик: СтройНафта. Проектная декларация на рекламируемом сайте