Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
По какой схеме вы бы предпочли купить квартиру в новостройке?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Картина маслом: ипотека становится все дешевле

Ставки по кредитам расти не будут

Ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным в конце года, упала ниже 12% и близка к минимальным значениям, по данным Банка России на 1 декабря 2013 г.

В конце декабря 2013 года Сбербанк продлил сроки действий ипотечных акций со сниженными процентными ставками. Вслед за Сбербанком о продлении скидочных акций объявили остальные крупные игроки рынка ипотечного кредитования. Судя по политике кредитных организаций в начале года, можно утверждать, что в ближайшее время ставки расти не будут, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

В ноябре Росреестр зафиксировал рекордное количество сделок на рынке. Но понятно, что сами сделки совершались намного раньше: в II-III кварталах. Именно тогда ведущие российские банки объявили целый ряд скидок по своим ипотечным программам, а сделки с их использованием и были зафиксированы Росреестром в ноябре.


Гигант положил начало
В конце прошлого года Сбербанк – лидер на рынке ипотечного кредитования страны – принял решение о продлении ипотечных акций со сниженными процентными ставками. Объявив об увеличении срока действия программы «12-12-12», он предопределил развитие рынка ипотеки в ближайшие месяцы.

Акция «12-12-12» была запущена с 1 марта 2013 г. Согласно условиям акции, клиенты могут получить кредит на приобретение вновь построенного либо строящегося жилья по ставке 12% годовых в рублях. Минимальный первоначальный взнос составляет 12% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости, срок кредитования – до 12 лет. Акция продлевалась уже два раза.

Вслед за Сбербанком увеличили сроки действия своих программ и остальные игроки рынка ипотечного кредитования. В начале января 2014 г. другой крупный банк – ВТБ 24 – продлил срок действия предложения со ставкой в 11,5% годовых на все новостройки до 18 января 2014 г.

Возникает вопрос: а почему банки стали добрыми? Почему ипотека стала дешевле? Все просто: Центробанк стал вводить более жесткие требования для банков по сохранению резервов в связи с необеспеченными (потребительскими) кредитами, поэтому ипотечные программы (где предмет залога существует) для банков стали более привлекательными, отмечают в www.irn.ru.


Перспективный прогноз
В 2014-2015 гг. ипотека станет доступнее и выгоднее для граждан, прогнозируют аналитики девелоперской компании RDI. Связано это с тем, что крупные банки уже начиная со II кв. 2013 года снизили показатели по среднему уровню процентных ставок ипотечных жилищных кредитов, для чего они задействовали все имеющиеся ресурсы. Корректировка в среднем составила 0,5 - 1,5 процентных пункта, а по ставкам цифры снизились до 12,6% годовых.

Понимая, что ипотека является локомотивом розницы, сначала банки с государственным участием, а потом и коммерческие стали решать госзадачу по разработке механизмов, позволяющих удешевить жилищные займы, стимулировать спрос.

В 2013 г. ипотечный рынок демонстрировал общую тенденцию по ослаблению требований к заемщикам. Банки рассматривали ипотечные заявки как по форме 2-НДФЛ, так и по справке по форме банка, хотя есть на рынке предложения, где подтверждать доход совсем необязательно (cм. подробнее статью «Картина маслом: ипотека становится все популярнее»). На рынке увеличилось число предложений со сниженным первоначальным взносом, максимальная сумма кредита выросла.

«За последние несколько лет ипотека в России стала более доступной и понятной населению, ­ – подводит итог руководитель ипотечного центра компании RDI Рустам Азизов. ­– Банки активно развивают продукты, часто стали появляться специальные программы. Рабочая группа под руководством главы Центробанка начала выработку механизмов, направленных на удешевление жилищных займов. Поэтому госзадача решается по принципу государственно-частного партнерства. При совместном партнерстве объявленные на перспективу ставки по ипотеке будут реальными и должны снизиться ниже отметки 10% годовых».


По данным АИЖК
Следует учитывать, что, несмотря на такое значительное снижение ставок, темпы роста объемов выдачи ипотеки замедлились, упав ниже 30% в рублевом выражении. В ноябре 2013 г. выдано 79 972 ипотечных кредита на общую сумму 132,8 млрд руб., что в 1,17 раза превышает объемы выдачи ноября 2012 г. в количественном и в 1,27 раза в денежном выражении. Всего, накопленным итогом с начала 2013 г., выдано 718 983 ипотечных кредита на общую сумму 1 175 млрд рублей, что в 1,17 раза превышает уровень января – ноября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении.

«Замедление темпов роста ипотечного рынка при снижении ставок говорит о некотором насыщении спроса в условиях роста опасений потенциальных ипотечных заемщиков (в первую очередь касательно возможного снижения личных доходов и потери работы). Свою лепту вносит и то, что неопределенность перспектив развития российской экономики, а также агрессивная маркетинговая политика крупнейших банков во втором полугодии 2013 г. привели к тому, что существенная часть заемщиков, планировавших взять ипотечные кредиты в конце 2013 г., взяла их во втором и третьем кварталах 2013 года», – говорится в отчете АИЖК.

Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже около 2,56 трлн руб. За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился на 621 млрд рублей, что составило 32% от объема портфеля по состоянию на 01.12.2012 года.

Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.12.2013 года составила 1,56%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%. Тем не менее в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля – быстро ухудшиться, говорится в отчете АИЖК.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
4295 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения апреля
ЖК "Замитино" Квартира от застройщика в 10 км от МКАД. Скидки до 10% на готовые квартиры. Скидка 450 000 на двушки, скидка 750 000 на трёшки от 2,6 млн руб. Застройщик: Замитино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Летний сад Спешите! В продаже квартиры в готовых домах площадью 36-61 кв.м. 10 мин. транспортом от м.Петровско-Разумовская. Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры у м. Дмитровская 1-4-комнатные квартиры рядом с м.Дмитровская. Площадь от 34 до 81 метр ГК: 4 кв. 2019 г. Уточняйте подробности по телефону. от 8,6 млн рублей Застройщик: ЮИТ СитиСтрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте м. Ботанический сад Торопитесь! В продаже 1-3-комнатные квартиры площадью 29-89 кв.м. 15 мин. транспортом от м.Ботанический сад. Застройщик: Гранднэкст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК “Томилино” Квартиры прагматик-класса от 2,3 млн руб. Выгода до 466 000 руб. 10 минут от м. Котельники. Строим этаж в неделю. от 2,3 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Большое Путилково Квартиры от 2,7 млн руб. Выгода до 481 000 руб. 15 мин. до м. Митино. Ипотечные каникулы. от 2,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Москва А101» Торопитесь! Квартиры в готовых домах рядом с м.Теплый Стан. Площадь от 28 до 129 метров ГК: 3 кв. 2016 г., есть сданные. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Квартиры с отделкой в новых корпусах от 2,7 млн руб. Заселенный семейный микрорайон. Успейте купить! Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Люберцы Метро Некрасовка! Рядом лесопарк и озеро! Свои школы и детские сады! Отделка «под ключ»! Застройщик: Самолет Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Пригород Лесное" Метро Домодедовская. 4 км от МКАД! Выгода до 440 тыс.руб. Первый взнос 0% от 2,3 млн.руб. Застройщик: Пригород Лесное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК “Остафьево” Квартиры от 2,7 млн руб. Выгода до 400 000 руб. 10 мин до м. Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. от 2,7 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Полностью готовый квартал! Квартиры от 50 кв.м. Детская инфраструктура, парк и речка на территории. Новая Рига, 23 км. Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. 200 метров от Москвы! от 2,7 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Маяковский". Выдаем ключи! Квартиры от 9 млн руб. в готовых домах. 5 минут до метро Водный стадион. Бизнес-класс. Свободная планировка. от 9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Скидка до 10%. Живите рядом с центром! 7 мин пеш. от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами. Выдаём ключи! Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,8 млн. Сдача уже в 2019! 5 мин до м. Митино от 2,8 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Уникальный ЖК «ONYX DELUXE» Панорамный вид на Москву! Бизнес-класс. Ключи 2019г! Свой парк, фонтаны, действующая инфраструктура! Купите сейчас с выгодой до 900 000 руб! м.Новые Черемушки Застройщик: МСМ-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры у метро от 2,6 млн руб.! Квартиры в монолитном доме от 2,6 млн. рублей! 4 минуты до МКАД! 4 минуты до метро пешком. Застройщик: Основа. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК "Фонвизинский" Закрытая территория. Подземный паркинг с лифтом. Собственный дет.сад. 200 м. до метро Фонвизинская. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья" Квартиры от 7 млн р! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО , МГУ. Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "На Циолковского" Станция метро Тушинская в шаговой доступности. Развитая инфраструктура. Подземная автостоянка на 530 мест. Акции на 3х и 4х комн.квартиры! от 9,3 млн руб. Застройщик: Мосфундаментстрой-6. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт. Если планировки, то идеальные. 136 типов квартир: от студии до таунхауса от 7,5 млн руб Застройщик: Сущевский Вал. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры от 7,5 млн. руб. Отделка white box. 5 минут до Москва-Сити. Высокая скорость строительства. Паркинг. от 7,5 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". Старт продаж нового корпуса! 5 минут до м.Саларьево. Свой парк. Детские сады и школа. Паркинг. Ипотека от 6,5% от 3,6 млн руб Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Старт продаж 2 очереди. Квартиры в ЦАО. 1-ком - от 9 млн, 2-ком - от 12 млн. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Паркинг. м. Шелепиха от 9 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Привлекательные цены! Большой выбор квартир и планировок! Московская прописка! 1 минута до м Рассказовка Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новые Ватутинки. Квартиры от 3.2 млн Квартиры с отделкой в самом сердце Новой Москвы! Развитая инфраструктура: детсады, школы, поликлиника, паркинг, метро в 2023 году от 3.2 млн рублей Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 7,8 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 7,8 млн. руб Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нахабино Ясное» Новый корпус в продаже от 2,3 млн руб. Детский сад уже открыт. Школа в 2019 г. Ипотека от 6,6% Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58, м.Водный стадион Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн ₽. Панорамные виды. Выгода до 600 000 р. Рассрочка на 2 года. Звоните! от 6,5 млн Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЗИЛАРТ! Зиларт! Новый корпус в продаже, квартиры от 7,3 млн руб. Рядом 3 станции метро. 5 км от Кремля. Ипотека от 6,6%. Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Небо — небоскребы на Мичуринском! От 205 000 за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0% Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Переделкино Ближнее Квартиры у пруда. Школа во дворе дома. Дизайнерские входные группы. Дворы без машин. 5 мин. пешком до метро. Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,9 млн руб! Звоните! от 4,9 млн руб Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор в СЗАО Уникальный дом бизнес-класса. Квартиры с панорамным видом, река и лес за окном. 20 мин. до центра Москвы Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте