Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Картина маслом: ипотека становится все дешевле

Ставки по кредитам расти не будут

Ставка по рублевым ипотечным кредитам, выданным в конце года, упала ниже 12% и близка к минимальным значениям, по данным Банка России на 1 декабря 2013 г.

В конце декабря 2013 года Сбербанк продлил сроки действий ипотечных акций со сниженными процентными ставками. Вслед за Сбербанком о продлении скидочных акций объявили остальные крупные игроки рынка ипотечного кредитования. Судя по политике кредитных организаций в начале года, можно утверждать, что в ближайшее время ставки расти не будут, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

В ноябре Росреестр зафиксировал рекордное количество сделок на рынке. Но понятно, что сами сделки совершались намного раньше: в II-III кварталах. Именно тогда ведущие российские банки объявили целый ряд скидок по своим ипотечным программам, а сделки с их использованием и были зафиксированы Росреестром в ноябре.


Гигант положил начало
В конце прошлого года Сбербанк – лидер на рынке ипотечного кредитования страны – принял решение о продлении ипотечных акций со сниженными процентными ставками. Объявив об увеличении срока действия программы «12-12-12», он предопределил развитие рынка ипотеки в ближайшие месяцы.

Акция «12-12-12» была запущена с 1 марта 2013 г. Согласно условиям акции, клиенты могут получить кредит на приобретение вновь построенного либо строящегося жилья по ставке 12% годовых в рублях. Минимальный первоначальный взнос составляет 12% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости, срок кредитования – до 12 лет. Акция продлевалась уже два раза.

Вслед за Сбербанком увеличили сроки действия своих программ и остальные игроки рынка ипотечного кредитования. В начале января 2014 г. другой крупный банк – ВТБ 24 – продлил срок действия предложения со ставкой в 11,5% годовых на все новостройки до 18 января 2014 г.

Возникает вопрос: а почему банки стали добрыми? Почему ипотека стала дешевле? Все просто: Центробанк стал вводить более жесткие требования для банков по сохранению резервов в связи с необеспеченными (потребительскими) кредитами, поэтому ипотечные программы (где предмет залога существует) для банков стали более привлекательными, отмечают в www.irn.ru.


Перспективный прогноз
В 2014-2015 гг. ипотека станет доступнее и выгоднее для граждан, прогнозируют аналитики девелоперской компании RDI. Связано это с тем, что крупные банки уже начиная со II кв. 2013 года снизили показатели по среднему уровню процентных ставок ипотечных жилищных кредитов, для чего они задействовали все имеющиеся ресурсы. Корректировка в среднем составила 0,5 - 1,5 процентных пункта, а по ставкам цифры снизились до 12,6% годовых.

Понимая, что ипотека является локомотивом розницы, сначала банки с государственным участием, а потом и коммерческие стали решать госзадачу по разработке механизмов, позволяющих удешевить жилищные займы, стимулировать спрос.

В 2013 г. ипотечный рынок демонстрировал общую тенденцию по ослаблению требований к заемщикам. Банки рассматривали ипотечные заявки как по форме 2-НДФЛ, так и по справке по форме банка, хотя есть на рынке предложения, где подтверждать доход совсем необязательно (cм. подробнее статью «Картина маслом: ипотека становится все популярнее»). На рынке увеличилось число предложений со сниженным первоначальным взносом, максимальная сумма кредита выросла.

«За последние несколько лет ипотека в России стала более доступной и понятной населению, ­ – подводит итог руководитель ипотечного центра компании RDI Рустам Азизов. ­– Банки активно развивают продукты, часто стали появляться специальные программы. Рабочая группа под руководством главы Центробанка начала выработку механизмов, направленных на удешевление жилищных займов. Поэтому госзадача решается по принципу государственно-частного партнерства. При совместном партнерстве объявленные на перспективу ставки по ипотеке будут реальными и должны снизиться ниже отметки 10% годовых».


По данным АИЖК
Следует учитывать, что, несмотря на такое значительное снижение ставок, темпы роста объемов выдачи ипотеки замедлились, упав ниже 30% в рублевом выражении. В ноябре 2013 г. выдано 79 972 ипотечных кредита на общую сумму 132,8 млрд руб., что в 1,17 раза превышает объемы выдачи ноября 2012 г. в количественном и в 1,27 раза в денежном выражении. Всего, накопленным итогом с начала 2013 г., выдано 718 983 ипотечных кредита на общую сумму 1 175 млрд рублей, что в 1,17 раза превышает уровень января – ноября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении.

«Замедление темпов роста ипотечного рынка при снижении ставок говорит о некотором насыщении спроса в условиях роста опасений потенциальных ипотечных заемщиков (в первую очередь касательно возможного снижения личных доходов и потери работы). Свою лепту вносит и то, что неопределенность перспектив развития российской экономики, а также агрессивная маркетинговая политика крупнейших банков во втором полугодии 2013 г. привели к тому, что существенная часть заемщиков, планировавших взять ипотечные кредиты в конце 2013 г., взяла их во втором и третьем кварталах 2013 года», – говорится в отчете АИЖК.

Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже около 2,56 трлн руб. За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился на 621 млрд рублей, что составило 32% от объема портфеля по состоянию на 01.12.2012 года.

Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.12.2013 года составила 1,56%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%. Тем не менее в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля – быстро ухудшиться, говорится в отчете АИЖК.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
4283 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Небо 1-5-комнатные квартиры площадью 49-136 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. Звоните! Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 39 до 107 кв.м. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Торопитесь! 2 км от МКАД. Квартиры площадью 18-47 кв.м.Монолит. от 4,7 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры в готовых домах площадью 29-117 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит, другое. Уточняйте подробности по телефону. с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Дома сдаются в 2018 г.! Рядом метро Скобелевская! Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Парк Мира Последние 8 апартаментов в жилом квартале с инфраструктурой европейского уровня. 5 минут от м.Алексеевкая. Застройщик: Смайнэкс. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Геометрия Квартиры площадью 46-137 кв.м.Монолит. Подробности по телефону! от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Башня Федерация. Панорамные виды! Премиум-апартаменты от 47 до 350 кв.м. 69-84 этаж. Лучшие виды в Сити! Приватность и VIP безопасность. м.Выставочная Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Ипотека от 5,5% Квартиры от 8,3 млн руб! Закрытая территория, подземный паркинг. Свой парк с прудом, школа и д/сад. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Цветочные поляны" Старт продаж! Квартиры от 2,2 млн.р.! 4 варианта отделки. Продуманная инфраструктура. Европейский стиль Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,3 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте