Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ставки по ипотеке будут расти – часть II

Опубликованные вчера данные подтвердили верность выводов IRN.RU о снижении интереса россиян к ипотеке

Опубликованные в понедельник данные ЦБ РФ и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию подтвердили выводы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», изложенные в вышедшей вчера статье «Ставки по ипотеке будут расти».


Официальная статистика
По данным ЦБ РФ, российские банки в первом квартале 2013 года предоставили заемщикам ипотечные кредиты на сумму 226,9 млрд руб., что на 25,2% больше, чем за аналогичный период 2012 года (181,3 млрд рублей), следует из информации. Однако темпы роста ипотечного кредитования в первом квартале 2013 г. были почти в три раза меньше, чем годом ранее (первый квартал 2012 г. к первому кварталу 2011 г. – рост на 72,2%), и в 4,6 раза меньше, чем двумя годами ранее (первый квартал 2011 г. к первому кварталу 2010 г. – рост на 115%), передает «Интерфакс-Недвижимость» со ссылкой на официальный сайт ЦБ РФ.

Количество предоставленных банками ипотечных кредитов в первом квартале 2013 года составило 142 400, что на 12,1% больше, чем в первом квартале 2012 года (127 100). Рост показателя оказался меньше аналогичного в 2012 году в 5,8 раза, когда увеличение количества предоставленных кредитов по отношению к первому кварталу 2011 года составило 68,9%, и более чем в семь раз меньше 2011 г. (рост на 86,3%).


Настораживающие факторы
Совокупный объем задолженности физлиц по ипотечным кредитам в марте впервые превысил уровень 2 трлн руб., увеличившись за квартал на 4,9% - до 2 трлн 94,3 млрд руб. с 1 трлн 997,2 млрд руб. А общая сумма просроченных ипотечных кредитов за первый квартал 2013 г. увеличилась на 8,0% – до 41,9 млрд руб.

Доля просроченных кредитов в общей сумме задолженности по ипотеке за три месяца увеличилась до 2,0% с 1,9%. Положительная динамика этого квартального показателя зафиксирована впервые с третьего квартала 2010 года. В течение девяти кварталов (начиная с четвертого квартала 2010 года) доля «просрочки» снижалась.

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в первом квартале текущего года, составила 12,8% годовых. Причем ставка в марте достигла 12,9% - максимального уровня с сентября 2010 года (13,2%). В первом квартале она увеличилась на 0,3 процентного пункта (п.п.), с 12,6% в декабре. По сравнению с минимальным значением этого показателя, зафиксированным в ноябре 2011 года (11,4%), рост составляет 1,5 п.п.


Несоответствие ожиданиям правительства
Согласно указу президента РФ Владимира Путина «О мерах по обеспечению граждан РФ доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», подписанному в мае 2012 года, правительству РФ поручено обеспечить до 2018 года снижение показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту в рублях по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 п.п. В марте годовая инфляция составляла 7,0%, следовательно, превышение целевого показателя 2018 года по кредитной ставке составляло 3,7 п.п.

Кроме того, к 2018 году количество выдаваемых ипотечных жилищных кредитов должно увеличиться до 815 000 в год. За год с 1 апреля 2012 г. по 1 апреля 2013 г. банки предоставили 707 000 кредитов, следовательно, для достижения целевого показателя количество предоставляемых кредитов предстоит увеличить на 15,3% к текущему уровню, пишет «Интерфакс-Недвижимость».


Наблюдения АИЖК – темпы выдачи кредитов замедляются
По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, за январь-март 2013 г. было выдано 142 393 ипотечных кредита на общую сумму 226 939 млн руб., что в 1,12 раза превышает уровень I квартала 2012 г. в количественном выражении и в 1,25 раза – в денежном.

Анализ месячной динамики предоставления ипотечных кредитов показывает, что, как и прогнозировало АИЖК, темпы роста рынка ипотеки продолжают замедляться. В годовом выражении в марте 2013 года они составили 109% - в количественном и 121% в стоимостном выражении. Напомним, что с января 2010 года минимальные значения темпов роста рынка наблюдались в декабре 2012 года, тогда они составили 107% – в количественном и 121% в стоимостном выражении.


Ставки по кредитам
Во многом снижению темпов роста рынка ИЖК способствует постепенный рост ставок выдачи по ипотечным кредитам, что вызывает сокращение потребительского спроса. В марте 2013 года ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях увеличилась на 0,1 п.п. и составила 12,9%, что на 0,8 п.п. выше уровня марта 2012 года.


Банки пытаются уменьшать проценты
После февральского затишья, в марте 2013 года, ряд банков (не менее шести активных участников, включая лидеров рынка) осуществил снижение ставок, как по всей линейке основных продуктов, так и в рамках отдельных сегментов (кредиты до оформления права собственности, кредиты в валюте и т.п.). Начало этой тенденции положил Сбербанк, снизив с 1 марта ставки по своим ипотечным продуктам на 1 п.п.


Риски неплатежей
Однако бездумно снижать ставки по ипотеке, как и требования к потенциальным заемщикам, рискованно – а это самое нелюбимое слово банкиров и финансистов. Как отмечают специалисты АИЖК, доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.04.2013 составила 2%. Доля просроченных платежей по рублевой задолженности - 1,41% по сравнению с максимумом в 2,8% в конце 2010 года. Доля просроченных платежей по валютной задолженности равна 11,78%, а объем просроченных валютных платежей составляет 14 млрд рублей, что составляет 33,5% от общего объема просроченных платежей, при этом доля валютной задолженности в ипотечном портфеле банков всего 5,7%. (Подробнее об экономических предпосылках таких процессов в статье «Рынок недвижимости балансирует на грани вместе с макроэкономикой».)

Именно поэтому специалисты www.irn.ru обращают внимание на необходимость более тщательной проверки банками кредитоспособности потенциальных заемщиков (см. «Ставки по ипотеке будут расти»).

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
3110 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Счастье в Лианозово Торопитесь! Современные 1-3-комнатные квартиры. Площадь от 36 до 86 кв.м. Монолит. Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры в готовых домах пл. от 29 метров.Монолит, другое. Торопитесь! с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 39 до 107 кв.м. Монолит. Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Нахимов 1-2-комнатные апартаменты. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. Спешите! от 135 000 руб./кв.мФлэт и Ко Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо 1-5-комнатные квартиры площадью 49-136 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Квартиры с отделкой от 6,8 млн руб. Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Сдача в 2018г.! м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,4 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Башня Федерация. Панорамные виды! Премиум-апартаменты от 50 до 350 м2. 69-84 этаж. Лучшие виды в Сити! Приватность и VIP безопасность. м.Выставочная Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах пл. от 46 метров.Монолит. от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте