Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.7 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
2.5 млн
руб.
Опрос
Какие характеристики ЖК стали бы для вас определяющими при принятии решения о покупке:
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ставки по ипотеке будут расти

Доступность ипотеки не означает доступность жилья - скорее наоборот

Снижение интереса населения к банковским ипотечным программам пока не прибрело значимого характера, но его вполне можно ожидать в будущем. Пока ипотечный рынок продолжает рост, но первые тревожные звонки уже прозвучали, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Рост ставок еще маскируется разнообразными предпраздничными и другими сезонными скидками, но все равно макроэкономическое состояние страны (да и ситуация в мире) не позволит сдерживать их уровень до бесконечности (см. подробнее «Рынок недвижимости балансирует на грани вместе с макроэкономикой»).


Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2006-2012 гг.

Источник: АИЖК

Кризис существенно повлиял на ипотечный рынок вместе с рынком жилья в целом. Доля инвестиционных приобретателей новостроек упала до минимума (в том числе с использованием ипотечного «кредитного плеча»), тогда как число конечных покупателей, желающих улучшить жилищные условия, стало преобладающим (см. «Обзор рынка недвижимости по итогам апреля 2013 года»). Конечно, многим из числа последних без помощи ипотеки не обойтись, но в основном речь идет о кредитовании на небольшой срок и заимствовании не очень больших сумм. То есть потребителю нужны деньги на смену имеющейся «двушки» на «трешку», часть средств у него уже есть, а остальное он рассчитывает заработать в обозримом будущем.

Поэтому и стали популярны, по отзывам специалистов, кредиты на 5-7 лет, но с правом досрочного погашения, которые в реальности гасятся через два-три года. Заемщики просто назначают более длительный срок кредита для собственной «страховки» – вдруг что-то случится. А сами изначально планируют намного более ранний возврат займа, чтобы много по нему не переплачивать.


«И милость к падшим призывал…»
Еще одна новость ипотечного рынка, заинтересовавшая средства массовой информации накануне майских праздников, – законодательная инициатива группы депутатов Госдумы во главе с бывшим председателем комиссии по развитию ипотечного кредитования в Госдуме Иваном Грачевым. Парламентарии представили законопроект, согласно которому, если заемщик попадает в тяжелую жизненную ситуацию и не может погасить ипотечный кредит, государство приходит ему на помощь.

Депутаты предлагают выкупать жилье незадачливых заемщиков за счет средств государственных или муниципальных исполнительных органов. При этом бывший собственник жилья «не оказывается на улице, а может продолжать проживать в данном жилом помещении на правах социального найма», цитирует законопроект «Коммерсант-Деньги». То есть если ипотечный заемщик не может расплатиться по кредиту, за него это делает государство, а он остается при квартире, которую, правда, уже не сможет продать, но жить в ней и оставить прописанным в ней потомкам – ради бога.

Здесь возникает, правда, множество вопросов. Первый из них – а за чей счет банкет? Пока что доля просроченных ипотечных кредитов на российском рынке невелика, но это скорее как раз из-за жесткости законодательства, которое предусматривает более серьезные санкции по отношению к должникам, чем на Западе.

Если же количество просроченных ипотечных договоров вырастет, то возникают существенные сомнения в наличии в федеральном и тем более в местных бюджетах средств для выкупа закладных.


Для сведения: объем задолженности по ипотеке (сроком от 180 дней) на 1 марта 2013 года составляет 28,9 млрд руб., или 1,41% суммы общей задолженности. Для сравнения, в декабре 2010 года этот показатель достигал 62,4 млрд руб. (5,7%), приводит данные Центробанка «Коммерсант-Деньги».

Еще в 2009 году Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) предлагало выкупать проблемное жилье у банков и перепродавать его муниципалитетам. Но денег тогда у региональных властей на это не нашлось.

Тогда уж было бы намного дешевле строить жилье для очередников: по крайней мере, в этой ситуации легче заранее оценить объемы предстоящих инвестиций и понять, из каких источников бесплатная раздача жилья будет финансироваться.

Опять же: если государство будет выкупать закладные, то через какой инструмент? Через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию? АИЖК и сейчас выкупает закладные у банков, но давайте обратим внимание: только те, которые соответствуют стандартам АИЖК и не подпадают под американское определение subprime. И то в некоторых секторах (особенно нерыночных, типа военной ипотеки) активность агентства быстро снижается.

Еще немаловажный вопрос. А если заемщик сумеет правдами и неправдами найти возможность прокредитоваться на приобретение 10-комнатной квартиры в престижном районе, он что, так и останется в ней жить, просто объявив дефолт и передав ее на баланс муниципалитета?

Для сведения: передав квартиру на баланс города и пользуясь всеми правами социального найма, такой наниматель уже не несет никакой не только ответственности, но и никаких расходов по капитальному ремонту дома и т.д.

«Может, что-то в консерватории подправить?»
По мнению специалистов www.irn.ru, прежде чем развивать «доступность ипотеки» (снижая ставки по кредитам, уменьшая до нуля размер первоначального взноса, разрабатывая схемы выкупа закладных для «оказавшихся в трудных жизненных условиях» и т.п.), следовало бы обратить внимание на необходимость тщательной проверки платежеспособности заемщиков.

Не стоит забывать: повышение доступности ипотеки – одна из четких причин снижения доступности жилья как такового. Как только ипотека становится доступнее, на рынке появляется больше платежеспособных покупателей. А на это рынок реагирует повышением цен.

Поэтому, отдавая должное уважение необходимости социально защищать заемщика, попавшего в трудное положение, не стоит забывать о том, что нужно защитить сам рынок от недобросовестных заемщиков и банкиров, безоглядно раздающих ипотечные кредиты.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2758 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июня
Район «Испанские кварталы» Современные квартиры в готовых домах площадью от 32 метров. рядом с метро Теплый Стан. Звоните! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Загорье ЖК комфорт-класса на Юге Москвы. Собственная инфраструктура, паркинг. Ипотека от 10% от 6.2 млн руб. Застройщик: Докон. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор В продаже квартиры в готовых домах площадью 49-209 кв.м. 5 мин. транспортом от м.ВДНХ. Торопитесь! Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс «Летний сад» Премия «Хит продаж №1»! Специальное предложение. Квартиры с отделкой от 7 млн. Уникальные планировки. м."ул.800-летия Москвы". Ипотека от 6,3%. Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский". Выгода до 780 000 руб! 5 минут до м. Водный стадион. Свободная планировка. Ключи после оплаты. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Томилино». Скидки до 10% в июне! Выгода до 560 тыс руб. Семейная ипотека 5%. Первы взнос 0%. Ипотечные каникулы. Развитая инфраструктцра. 10 км от МКАД. Метро Котельники. от 2,2 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Люберцы» Квартиры с отделкой и без. Современные детские сады и школы. Открыто метро "Некрасовка». Застройщик: Самолет Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с отделкой м. Белорусская от 12,9 млн руб. Панорамные окна и террасы, клубная инфраструктура! от 12,9 млн руб.Wainbridge Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры с отделкой от 7,3 млн руб. 5 минут до Москва-Сити. Трехуровневый подземный паркинг. от 7,3 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте «Изумрудные холмы» ЖК комфорт-класса. Квартиры с готовой отделкой в строящихся корпусах от 2,7 млн руб. Сдача в 2021 г. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте м. Речной вокзал Квартиры в готовых домах рядом с м.Речной вокзал. Площадь от 28 до 120 метров ГК: 2 кв. 2019 г. - 2 кв. 2020 г. Подробности по телефону! Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт. Если пентхаус, то с видом. Просторная терраса и камин. Консьерж-сервиc. Свой фитнес-клуб Застройщик: Сущевский Вал. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Спешите до повышения цен! Квартиры в ЦАО. 2-ком - от 12,8 млн, 3-ком - от 14,6 млн. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Паркинг. м. Шелепиха Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Небо — небоскребы на Мичуринском! Премия «Жилой квартал Москвы №1»! Панорамные квартиры в Раменках. От 7,1 млн руб! Аминьевское шоссе – 3 минуты пешком. Ипотека 5,5% до 30.06. Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Переделкино Ближнее Квартиры с отделкой - 2 стиля на выбор. Метро "Рассказовка". Ипотека от 5% Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Виды на 360 градусов! Панорамные квартиры в Раменках. От 7,1 млн руб! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 3 минуты пешком. Рядом МГИМО , МГУ. Ипотека 5,5%. Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте СИМВОЛ. Квартиры в новом квартале! От 175000 руб./кв.м! Новые корпуса на границе с ЦАО. Рядом 3 станции метро. Панорамные виды Москвы, открытый парк. от 175000 руб./кв.м Застройщик: ПИ Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Апартаменты в "Башне Федерация" Премиум-апартаменты со скидкой до 17% в июне. Панорамные окна. Высокие потолки. Рассрочка 0%. Ипотека от 9,7%. от 25.3 млн руб. Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Пригород Лесное» Квартиры от 2,3 млн руб. с отделкой! Метро Домодедовская. 4 км от МКАД! Покупайте выгодно! от 2,3 млн руб. Застройщик: Пригород Лесное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор в СЗАО Уникальный дом бизнес-класса. Квартиры с панорамным видом, река и лес за окном. 20 мин. до центра Москвы Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Ипотека от 6,3%. Квартиры от 11,4 млн, апартаменты от 7,4 млн. Выгода до 2,2 млн на квартиры, 1,3 млн на апартаменты. Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". Скидка 4%! 5 минут до м. Саларьево. Школа и детские сады. Закрытый двор. Ипотека с гос.поддержкой семей с детьми от 5% Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн. Летом выдача ключей! от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 8,4 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 8,4 млн руб. Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новые Ватутинки. Квартиры от 3.2 млн Квартиры с отделкой в самом сердце Новой Москвы! Развитая инфраструктура: детсады, школы, поликлиника, паркинг, метро в 2023 году от 3.2 млн рублей Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Резиденция Май Квартиры с террасами в премиальном квартале в окружении заповедника от 3,7 млн руб. 9 км от МКАД. Экологически чистый Ленинский район. Ипотека от 6%, рассрочка. от 3,7 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 5,07 млн руб! Звоните! от 5,07 млн руб. Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада. Ипотека от 5%. 5 мин до м. Митино. Сдача в 2019 году! Вся инфраструктура готова. от 2,8 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Первый Московский» Старт продаж нового корпуса! Квартиры от 3,6 млн рублей. Повышение цен с 1 июля. Метро «Саларьево». от 3,6 млн Застройщик: Первый Московский. Проектная декларация на рекламируемом сайте м. Ботанический сад Современные квартиры в готовых домах пл. от 22 метров. рядом с метро Ботанический сад. Звоните! Застройщик: Гранднэкст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лукино-Варино. 24 км от МКАД. Квартиры в Щелковском районе от 2,1 млн. Семейная ипотека от 5%, удваиваем материнский капитал, выгода до тыс. руб. , ипотека с 0 руб. первый взнос от 2,1 млн руб. Застройщик: СУ-22. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон Выгодные условия на апартаменты в новых корпусах. От 4,3 млн. руб. Рассрочка от застройщика! ЖК вблизи м. «Бабушкинская». Успейте купить! от 4,3 млн руб. Застройщик: ЛС-Риэлти. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Аквилон PARK 5-7 минут на автомобиле до МКАДа. Рассрочка 0%! Скидка 15% при покупке квартиры в ипотеку. Подземный паркинг. Новая Москва. от 3 млн руб. Застройщик: СтройНафта. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК ILOVE - м. Алексеевская 2-комнатная от 9,6 млн руб, 3-комнатная от 14,4 млн руб. в новом ЖК бизнес-класса! Двор без машин. Рядом 4 парка. Большой выбор планировок. Квартал для семейной жизни в 10 минутах от метро. Звоните! 1-комнатные квартиры от 8 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Полностью готовый квартал! Квартиры от 50 кв.м. Детская инфраструктура, парк и речка на территории. Новая Рига, 23 км.