Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
0
руб.
от
0
руб.
от
0
руб.
от
0
руб.
Опрос
Вопрос от BSA: Какие пункты программ кандидатов в президенты вас больше всего привлекают?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных

Благодарим компанию BSA за предложенную тему. 

Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ставки по ипотеке начинают расти

На Западе кредиты на жилье остаются дешевыми, но не в России

Политическое давление на банки по выдаче «доступных» кредитов на приобретение жилья заканчивается. Выборы прошли, теперь постепенно можно приводить программы кредитования в соответствие с требованиями реальной экономической ситуации в стране.

Пока что еще в разных банках не скоординировали действия по развитию ипотечных программ, однако даже относительно дешевые кредиты постепенно начинают улетать из России зимовать в другие края. Такой сценарий предсказывал ранее аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» (подробнее см. «Руководитель IRN.RU: объемы ипотеки могут вырасти только благодаря политике» и «АИЖК подтверждает прогноз IRN.RU»).
 

Близится кредитная зима
Сбербанк с 1 августа ввел новые правила установления процентных ставок по жилищному кредитованию и упростил их применение, одновременно повысив ставки по жилищным кредитам в рублях на 0,5 процентного пункта. Хотя ставки по кредитам в рамках госпрограммы поддержки ипотеки не изменились, сообщила агентству «Прайм» пресс-служба банка. По поведению крупнейшего российского банка можно, как по барометру, предсказывать действия других участников рынка. Госпрограммы он поддерживает на прежнем уровне (но для участия в них требуется отвечать большому количеству требований и собрать уйму документов). А вот обычным заемщикам придется раскошелиться.

По наиболее популярной программе «Приобретение готового и строящегося жилья» с самыми востребованными взносами от 10% до 30% его стоимости независимо от срока (до 30 лет включительно) процентные ставки после регистрации предмета залога увеличились на 0,5% годовых в рублях, сообщила директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова. По таким кредитам минимальная ставка установлена на уровне 13% - для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и 14% – для остальных клиентов. Хотя по программам с администрациями субъектов РФ по поддержке отдельных категорий граждан и программе «Ипотека с государственной поддержкой» процентные ставки остались без изменения - от 9,5% до 11% соответственно. «С октября 2010 года и до настоящего времени Сбербанк не изменял процентные ставки по жилищному кредитованию. Теперь […] ставки изменены вместе с подходами по их применению», – прокомментировала она.

Помимо Сбербанка, о повышении ставок уже объявил и Московский кредитный банк. По данным ипотечного центра Est-a-Tet, в ближайшее время еще ряд банков может повысить ставки на ипотечные кредиты на 0,5 - 1%. Повышение не связано с ситуацией на рынке недвижимости, отмечают специалисты, - дорожают западные кредиты, по крайней мере, для финансирования экономики России, указывают в www.irn.ru. Внутри самой Европы деньги намного дешевле.
 

Для сравнения:
Европейский центральный банк продолжает снижать Euribor – основную ставку, на размере которой базируется стоимость многих жилищных кредитов в странах Европы. По итогам июля ее размер составил 1,062%, а значит, выплаты по займам, взятым на долгий срок еще до начала кризиса, могут уменьшиться. Эксперты подсчитали, что по сравнению с текущими ставками выплаты по кредиту на 30 лет снизятся в общей сложности на 13,9%, для кредита на 40 лет – на 17,4%, а на 50 лет – на 20,5%. Ожидается, что дальнейшее снижение ставки Euribor произойдет как минимум в течение следующих шести-девяти месяцев. Но такую низкую стоимость кредитов нужно чем-то компенсировать, поэтому для России и других стран деньги стоят намного дороже.

Сможет ли европейская экономика выдержать такую «накачку» деньгами без новых витков кризиса – судить макроэкономистам. Но как отмечают в www.irn.ru, в Европе изначально не практиковался такой объем выдачи фактически необеспеченных (sub-prime) ипотечных кредитов, как в США. Поэтому и последствия мирового кризиса в экономически сильных странах Евросоюза оказались бы значительно мягче, чем в Америке, если бы не поддержка отстающих государств.
 

Варианты для российских заемщиков
По данным компании Est-a-Tet, около 34-50% новостроек сегодня покупается в кредит. В элитном сегменте этот процент меньше - 10%, в бизнес-классе – около 30% и в экономклассе от 50% до 80% (по некоторым проектам). Активны не только покупатели, но и банки – сейчас около 85% финансовых структур активно работают с кредитами на недвижимость, 70% из них выдают ипотеку для новостроек.

Средние ставки по рынку – 12,5 - 14% в рублях, от 8,8 - 12% в долларах. Правда, долларовые программы открыты всего в нескольких банках – с 2008 г. это крайне непопулярный продукт. Специалисты Est-a-Tet отмечают, что с 2011 г. в компании еще никто не брал кредит в валюте.

По данным «Инком-Недвижимости», с начала этого года количество ипотечных кредитов в иностранной валюте сократилось более чем в два раза и сейчас составляет всего 2% от общего объема сделок.

«В основном ипотеку в иностранных денежных знаках оформляют покупатели, чья зарплата индексируется в зависимости от курса доллара, а также работники финансового сектора, которые считают, что они хорошо разбираются в экономической конъюнктуре, и готовы к определенным рискам, – отмечает Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость». – В ближайшие годы мы не ожидаем возвращения массового спроса на ипотечные продукты в долларах».

Самые активные банки в сфере недвижимости – Сбербанк, банк «Возрождение», ВТБ 24, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк, Связьбанк, Уралсиб, Балтика, Газпромбанк. «Мы активно сотрудничаем более чем с 40 ведущими банками России, - комментирует руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков, - но выбираем в партнеры только тех, кто имеет хорошие условия по кредитам, качественно и быстро обслуживает клиентов. Вместе мы разрабатываем совместные акции для лучших объектов, целевые программы. Кроме того, в ряде банков у клиентов нашей компании есть скидка – от 0,5 до 1% на кредитную ставку».

Скидки на проценты по кредитам бывают по разным причинам. Например, обычно ставка понижается после получения права собственности на 1%. В ряде банков, одобренных Внешэкономбанком, существуют программы ипотеки с господдержкой, там тоже кредит можно получить дешевле, но программа распространяется только на объекты, которые должны быть введены в эксплуатацию не позднее II квартала 2013 г. Если же банк финансирует объект и одновременно выдает покупателям ипотечные кредиты, скидка по ставке может составить до 1,5%. Последний вариант понятен – банк полностью отслеживает финансовые потоки, поэтому его риски минимизированы. Правда, заемщикам не стоит думать, что в критичной ситуации с застройщиком банк будет отстаивать и их интересы – тут каждый за себя.
 

Лукавая ипотека
Однако, рассуждая о перспективах кредитования жилья в России, стоит задуматься над вопросом: насколько соответствует российская ипотека классической. И стоит ли ее называть ипотекой вообще. Подробнее об итогах размышлений на эту тему можно будет прочитать на www.irn.ru на следующей неделе.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2072 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК Серебряный бор Жилой комплекс премиум-класса. Панорамные виды. 150 м от реки. Дом в окружении соснового леса. Ипотека от 6,95%. м.Щукинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс "Vesna" Квартиры в готовых домах пл. от 27 метров.Кирпич. Звоните! Проектная декларация на рекламируемом сайте 1-я очередь построена! Скидки до 15%! Готовые квартиры от 15 млн руб. на Москве-реке! Бизнес-класс. 4 мин. до Садового кольца. Подземный паркинг. от 170 000 руб./кв.мAFI Development Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. Только до конца февраля. 850 м от метро Рассказовка. Звоните! от 3,5 млн руб.Sezar Group Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Волгоградском Акция! Скидка 10% до 28 февраля! Транспортная доступность. Развитая инфраструктура. Ипотека 6%! Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж! ЖК Prime Park! ЖК премиум класса у м Динамо. 40-375 кв.м., 9 вар отделки, 3 га парк, 3.1 м потолки от 7,9 млн руб.Prime Park Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Лидер в Тушино" 1-3-комнатные квартиры площадью 37-79 метров. ГК: 4 кв. 2018 г. Монолит. Звоните! от 6,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой микрорайон «Эко Видное 2.0». Квартиры с отделкой от 1,9 млн руб. Ввод в эксплуатацию 2018г. Рассрочка. Ипотека от 6,45%. ФЗ-214. квартиры с отделкой от 1,9 млн руб. MR Group Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом на Сходненской. Акция! Скидка 10%! Успейте до 28 февраля. Просторные планировки. Подземный паркинг. Детский сад на 1 этаже Проектная декларация на рекламируемом сайте Лидер на Вешняковской. Акция! Скидка 10% до 28 февраля! Ипотека 6%! Парковые зоны рядом. Удобное расположение с развитой инфраструктурой Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! Скидка 10% на трехуровневый таунхаус. ЖК заселен, собственная инфраструктура. Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК ЗИЛАРТ от застройщика ЛСР Живите в престижном районе Москвы. Прямой выезд на ТТК, рядом 3 станции метро: Тульская, Автозаводская, Технопарк. МЦК станция Зил. от 7,0 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Жилой квартал бизнес-класса. 5 мин. пешком от м. «Динамо». Без % рассрочка. Ипотека от 6,45%. ФЗ-214. MR Group, Coalco, Группа ВТБ Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в поселке PARK AVENUE Квартиры с террасой на кровле или с участком. Свой детский сад. Парк и речка. Новая Рига, 23 км. От 50 кв. м ЖК "Дом в Мневниках" Квартиры в готовых домах площадью 34-89 метров. ГК: 2 кв. 2018 г. Монолит-кирпич. Торопитесь! Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса"Маяковский". Монолитные работы завершены! Панорамные окна. Д/сад, паркинг. Рядом река, парк. Ипотека от 6.45%. м.Водный стадион. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Старт продаж второй очереди. Новогодние скидки ждут вас! 300м от метро Полежаевская. Звоните! от 6,9 млнSezar Group Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК "Отрада" 6 км от МКАД. Квартиры пл. 21-98 кв.м.Монолит-кирпич, монолит. за 2,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал Резиденции Архитекторов! Концептуальный квартал в Басманном районе. Первая линия набережной р. Яузы. Приватная атмосфера. от 198 000 руб./кв.мAFI Development Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район «Скандинавия». Старт продаж в доме №7. 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК"Silver" Скидка 5% в феврале! Выгода до 1,2 млн! До Ботанического сада РАН-5 минут! Блистательный ЖК Панорамные виды. Гармония с природой! от 149 000 руб./кв.мAFI Development Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной город. Октябрьское поле» Квартиры с выгодой до 840 000 руб! 1 комн. квартира от — 8 147 612 руб! Ипотека от 7,5%. Дома сданы! Спешите! Проектная декларация на рекламируемом сайте Готовые квартиры,10 мин. м.Динамо. Машиноместо в подарок! Дом сдан! От 14,8 млн руб. 10 мин. м. Динамо. Рассрочка 0%. Выдаем ключи! от 14,8 млн руб.Capital Group Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Квартиры площадью 39-181 кв.м.Монолит, кирпич. Уточняйте подробности по телефону. Группа Эталон Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Новая Москва Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Изумрудные Холмы" Спешите! Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 21 до 128 кв.м. Монолит. Группа Эталон Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Загородный квартал Квартиры бизнес-класса от 4,1 млн руб. Благоустроенные парки, детские и спортивные площадки. 8 км от МКАД Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Донской Олимп Сдан ГК. Двор без машин. Благоустроенная территория. 1-5 комн. квартиры от 55,8 кв.м. 10 мин от м. Шаболовская. от 14,9 млнЛСР Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Новое Медведково. Скидка 5%! Готовые монолитно-кирпичные дома, с отделкой. Ипотека 6%. 3 детских сада, 2 школы. Наземный паркинг. Звоните! от 2.5 млн руб.INGRAD Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Домашний». Комфорт-класс! Студии от 3,5 млн! 10 мин от м. Марьино. Монолит. Trade-In. Ипотека от 6,99 %. Рядом река и парк 850-летия. от 3,5 млн руб.PSN Group Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Новое Пушкино" 19 км от МКАД. Квартиры пл. от 28 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Подробности по телефону! Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Всего от 4,6 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека 6,2%. от 4,6 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Селигер Сити» Квартиры от 3,9 млн руб. 2 мин. пешк. от м. «Селигерская». Свой парк на территории. Ипотека 6%. ФЗ-214. квартиры от 3,9 млн руб.MR Group Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс "Митино О2" 12 км от МКАД. Квартиры площадью 27-100 кв.м.Монолит. Уточняйте подробности по телефону. от 2 млн руб.Urban Group Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Жилой квартал Тетрис" Квартиры в готовых домах площадью от 18 метров.Кирпич. от 1,97 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс «Зеленый Бор» Квартиры в Зеленограде. До 28 февраля скидка 10% в готовом доме от 3.6 млн руб.Группа компаний А101 Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Меридиан-Дом Лидер в Царицыно" 1-3-комнатные квартиры пл. 37-78 метров. ГК: 4 кв. 2018 г. Монолит. Торопитесь! Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия/Дом на Душинской" Квартиры пл. 46-137 кв.м.Монолит. от 150 000 руб./кв.м Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Фестиваль Парк" Квартиры с отделкой от 5,7 млн руб! 3 мин до м. Речной Вокзал. Скидка 15% только в феврале от 5,7 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Переделкино Ближнее» Квартиры в готовых домах. С отделкой и без. Метро «Рассказовка». Свой пруд. 2 лесопарка рядом. Ипотека - 0% первый взнос. Скидки до 9%! от 4,4 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал «Водный». САО. Скидки до 7% на квартиры в корпусе «Гамбург»! 2 мин. пешком от м. «Водный стадион». Ипотека от 6,45%. ФЗ-214. евродвушка от 7,3 млн руб.MR Group Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры на Новой Риге! ЖК Лесобережный. Ипотека от 5,75%. Квартира с выгодой от 500 тыс. до 2 млн руб. Успейте в феврале! 15 мин. до м.Тушинская. от 2 млн руб.Urban Group Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс "Маяк" Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 34 до 166 кв.м. Кирпич. Уточняйте подробности по телефону. квартиры от 3,9 млн руб.ЖК "Маяк" Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Дом на Нагатинской" Торопитесь! Квартиры в готовых домах площадью 42-107 метров. Дом сдан. Монолит. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район «Москва А101» 3 ветки метро. Московская прописка. Школы, детские сады. 214-ФЗ. Застройщик. Новая Москва Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Citimix" Студии, 1-3-комнатные апартаменты пл. от 22 метров.Монолит. Подробности по телефону! Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Квартиры с отделкой. Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника в р-не. Московская прописка. Новая Москва. Ипотека от 7,5% от 2,6 млн руб.АО "Инвесттраст" Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры у метро Квартиры пл. от 38 метров. Монолит. 1-3-комнатные квартиры Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса «Пресня Сити». Жилье в ЦАО по доступной цене. 7 мин. пешком от м. «Улица 1905 года». Высокая стадия готовности. ФЗ-214. Coalco. MR Group. Группа ВТБ Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой от 2,3 млн руб с видом на реку! Рядом м.Строгино. Специальные цены на ряд квартир! с отделкой от 2,3 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Ясный». Сдача в 2018г. Квартиры с отделкой. 10 минут пешком от м. «Домодедовская». Развитая инфраструктура. Ипотека от 6,45%. ФЗ-214. MR Group Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Баркли Медовая Долина» Только в феврале! Купи большую студию за 2,3 млн! Новая Москва. Ипотека от 20 000 руб. в месяц! Дома 1 очереди готовы! Проектная декларация на рекламируемом сайте Готовый ЖК "Ново-Молоково" Ощутите великолепие сказочной жизни! Готовность дома - 100%. Ключи - в начале 2018 года. 15 мин от м. Домодедовская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Первый Московский» Квартиры с отделкой и без. Монолитные и панельные корпуса. Метро «Саларьево». Новая Москва. Киевское шоссе, 7 км. Ипотека. от 3,4 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. Новая Москва Проектная декларация на рекламируемом сайте Акция в ЖК "Купавна 2018"! Выгода в феврале до 304 000 руб! Ипотека от 7,35%. Развитая инф-ра. Рядом пруд и пляж! Горьковское ш. 1,3 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт в каждой детали. Квартиры с террасами и каминами. Шикарные фасады и лобби. Системы комфорта Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-событие Лайково на Рублевке! Ипотека от 5,75%. Дворы без машин. Госгарантия по ФЗ-218. Квартира с выгодой от 500 тыс. до 2 млн руб. Успейте в феврале! от 2,0 млн руб.Urban Group Проектная декларация на рекламируемом сайте