Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотека без первоначального взноса для переезда должна быть востребована

Но нужно правильно оценить риски и потенциал роста ставок по займам

Купить квартиру за наличные, не совершая альтернативной продажи, даже с помощью ипотеки, – мечта многих россиян. Но мечта малореальная, в этом может убедиться каждый, воспользовавшись ипотечным калькулятором на www.irn.ru. Но воспользоваться ипотечным кредитом без сложнейших бюрократических процедур, чтобы переехать из небольшой квартиры в жилье побольше (или наоборот), до сих пор было очень сложно. Почему? Давайте подумаем.


Если покупать с нуля
Вести нормальную жизнь и выплачивать ипотечный кредит можно, если отдавать банку ежемесячно не более 30% семейного бюджета (см. «Выплачивая ипотечный кредит, хочется еще и пожить»). Допустим, семья из трех человек (двое работают) обладает общим ежемесячным доходом в 150 000 руб. Без ущерба для качества жизни и имея «запас прочности» на случай болезни, временной потери трудоспособности и т.п., она может выплачивать не более 50 000 руб. в месяц. Семье из трех человек нужна минимум двухкомнатная (а лучше трехкомнатная) квартира (см. «Аренда квартиры или ипотека: выгоднее наем»).

Откладывая на протяжении, например, семи лет те же 30% бюджета, семья могла накопить около 4 млн руб. (Давайте будем реалистами – большая часть денег, пусть была помещена на депозит, приносила проценты, но и в отпуск нужно съездить, растить и воспитывать ребенка тоже требует серьезных затрат.) Теперь рассчитаем возможную стоимость новой квартиры, исходя из тех же ежемесячных платежей в 50 000 руб. и первоначального взноса в 4 млн руб.:

Тип платежей: аннуитетные
Бюджет покупки квартиры: 8 056 722.45 руб.
Первоначальный взнос: 4 000 000.00 руб. (49.65%)
Размер кредита: 4 056 722.45 руб.
Ставка кредита: 12.5 % годовых
Срок кредитования: 15 лет
Кол-во платежей: 180
Ежемесячный платеж: 50 000.00 руб. (0.6% стоимости квартиры)
Полные затраты с учетом процентов: 13 000 000.21 руб. (161.4% стоимости квартиры)
Величина переплаты: 4 943 277.76 руб. (61.4% стоимости квартиры)

Как видно, можно претендовать на неплохую однокомнатную квартиру в довольно престижном районе. Или на «убитую» двушку (такая может попасться в любом районе). Этого ли хотела семья, улучшая жилищные условия? Наверное, нет.

Кстати, попробуйте рассчитать свои возможности по покупке, исходя из параметра ежемесячных платежей, но с прицелом на больший срок кредитования – 20, 30, даже 40 лет. Вы удивитесь, но серьезного расширения возможностей по бюджету покупки не увидите. Просто в последнем случае вместо 8 млн руб. на квартиру можно будет потратить около 9 млн руб., зато банку за 40 лет вы заплатите не около 5 млн, а около 20 млн руб.. Выплачивая все те же 50 000 руб. каждый месяц на протяжении 40 лет.


Если сделка альтернативная
Многие банки стараются облегчить вступление потенциальных заемщиков в ипотечную систему, по крайней мере, внешне: опять объявляя о низких первоначальных взносах или об отсутствии необходимости предоставлять справки о доходах, отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Либо изобретая особые ипотечные продукты, связанные, например, с покупкой новостроек (где риски часто делятся с застройщиком), либо с простыми сезонными скидками, призванными стимулировать рост выдачи кредитов (об этом аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» расскажет в ближайшее время).

Но если какая-то квартира у семьи уже есть, а нужно просто улучшить жилищные условия, то вот здесь ипотечный кредит на относительно небольшую сумму пригодился бы. Теперь такая возможность появляется.

Новый совместный ипотечный продукт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК) позволяет «монетизировать» существующее жилье и облегчает проведение альтернативных сделок. С запуском продукта «Переезд» у заемщиков появилось до двух лет на продажу имеющейся квартиры, в то время как новая квартира строится или просто приобретается с помощью ипотеки.

«При улучшении жилищных условий заемщику сегодня приходится в срочном порядке с дисконтом продавать старую квартиру, чтобы успеть внести вырученные за нее деньги в счет первоначального взноса по уже одобренному ипотечному кредиту на новое жилье, либо брать потребительский кредит на короткий срок под огромные проценты на первоначальный взнос, скрывая этот факт от ипотечного кредитора, - поясняет исполнительный директор АИЖК по инновациям Марина Малайчик. - Поскольку альтернативные сделки с использованием ипотеки сегодня очень популярны на рынке, родилась идея подобного совместного продукта».

Продукт «Переезд» состоит из двух частей: основной и дополнительной. Основная часть - стандартный ипотечный кредит на приобретаемое жилье, полученный заемщиком на срок до 30 лет по одной из действующих программ АИЖК: «Новостройка», «Стандарт», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал». Дополнительная часть - «короткий» кредит от АРИЖК под залог старой квартиры: заемщик получает до 80% рыночной стоимости жилья по ставке от 12,5%. Именно эти средства учитываются в качестве первоначального взноса по основному кредиту. Такой кредит выдается на 1-2 года, гасится за счет продажи «старого» жилья и может быть погашен досрочно.

«Продукт «Переезд» позволяет заемщику улучшить жилищные условия, сменить место проживания или при переезде в жилье меньшей площади получить дополнительные денежные средства, которые могут быть использованы в том числе для снижения долговой нагрузки на заемщика по ранее полученному ипотечному кредиту», - поясняет генеральный директор АРИЖК Леонид Векшин.

Главное, отмечают в www.irn.ru, – в объединении всех этапов альтернативной сделки: продажа квартиры – получение денег – ипотека на новую квартиру – переезд. Заемщику не придется одновременно оплачивать проценты по обоим кредитам. Он вносит ежемесячные платежи лишь по основному. А проценты и долг по кредитному продукту АРИЖК погашает единовременным платежом после продажи старой квартиры. Чем быстрее заемщик продаст прежнее жилье, тем меньше он заплатит за пользование займом. По данным риелторских компаний, сейчас срок экспозиции московской квартиры, если цена не завышена, редко превышает 6-9 месяцев.

На реализацию жилья заемщику отводится 12 месяцев, а если новое жилье приобретается в строящихся домах, срок увеличивается до двух лет. То есть даже если некоторое время придется пожить на съемной квартире, теоретически в бюджет ежемесячных платежей можно уложиться. Хотя аналитики www.irn.ru советуют очень внимательно просчитать возможные риски срыва сроков въезда в новою квартиру, даже если она куплена на вторичном рынке.

Рассчитать вероятный бюджет улучшения жилищных условий, исходя из стоимости существующей квартиры и посильных платежей, можно, комбинируя квартирный и ипотечный калькуляторы на www.irn.ru.

Такой продукт действительно может быть не просто востребован на рынке, а может поддерживать российскую ипотечную систему, несмотря на сложные макроэкономические условия, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» (см. «Ипотека в России - массовый спрос пока не грозит»). Учитывая, что процентные ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут расти, отмечают в www.irn.ru. Такой же прогноз делают и специалисты АИЖК. В аналитической справке «Предварительные итоги развития рынка ипотечного кредитования на 01.06.2012» (согласно отчетности Банка России по рынку ипотечного кредитования за май 2012 г.) агентство указывает, что в мае произошел небольшой рост ставок: средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, составила 12,2%. Тем не менее проводимый аналитическим центром АИЖК мониторинг ставок показал, что в мае 2012 г. наблюдалось небольшое снижение ставок некоторыми банками. Однако в связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках риск роста ставок во втором полугодии остается, считают в АИЖК.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
11278 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
от 6 209 354
до 14 708 197 руб.
Узнать подробнее
ЖК Район «Испанские кварталы» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, 4 км от МКАД Студии, 1-5-комнатные квартиры Площади : 40 - 118 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2020 г. м. Теплый Стан, 10 мин. транспортом Сосенское с.п., в районе дер. Николино-Хованское, д. 9.1 (2 район) Сосенское с.п., в районе дер. Николино-Хованское, д. 9.3 (2 район) Сосенское с.п., в районе дер.Николино-Хованское, д.1.1 (2 район) Сосенское с.п., в районе дер.Николино-Хованское, д.1.2 (2 район) Сосенское с.п., в районе дер.Николино-Хованское, д.1.3 (2 район) Показать все 15 корпусов Застройщик: А101.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 863 800
до 12 356 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, м. Саларьево, 3 км от МКАД Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 23 - 102 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2020 г. м. Румянцево, 5 мин. транспортом м. Саларьево, 5 мин. транспортом Застройщик: Лексион Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 5 941 143
до 13 690 297 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Район «Скандинавия» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, 4 км от МКАД 1-4-комнатные квартиры Площади : 47 - 129 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Теплый Стан, 15 мин. транспортом Коммунарка пос., уч.17, к.12.1 Коммунарка пос., уч.17, к.12.2 Коммунарка пос., уч.17, к.13.1 Коммунарка пос., уч.17, к.13.2 Коммунарка пос., уч.17, к.8.1 Показать все 14 корпусов Застройщик: А101.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
Некрасовка 5 км от МКАД. Квартиры площадью 32-94 кв.м.П-44Т, П-44К-П-44Т, П-44Т-25. Подробности по телефону! Застройщик: Управление гражданского строительства. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Студии, 1-4-комнатные квартиры пл. 21-118 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. 16 км от МКАД. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Торопитесь! Квартиры в готовых домах пл. 48-202 метра. Дом сдан. Монолит. Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры в готовых домах от 8,9 млн. руб. Свободная планировка. 600 м. до метро Водный стадион. от 8,9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Клубный поселок с детской инфраструктурой. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "мой адрес В Зеленограде" Готовый монолитный дом. 2-х комн. квартиры от 6,6 млн руб. Транспортная доступность. Московская прописка. Застройщик: КП УГС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Рядом м. Динамо! Жилой комплекс в исторической части столицы. Квартиры на последних этажах с высокими потолками. от 7,7 млн руб. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Квартиры с отделкой в ЦАО от 7.8 млн руб. Уникальные видовые характеристики на Москву-реку и центр города. Развитая инфраструктура, паркинг. м. Шелепиха от 7.8 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте