Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотека без первоначального взноса для переезда должна быть востребована

Но нужно правильно оценить риски и потенциал роста ставок по займам

Купить квартиру за наличные, не совершая альтернативной продажи, даже с помощью ипотеки, – мечта многих россиян. Но мечта малореальная, в этом может убедиться каждый, воспользовавшись ипотечным калькулятором на www.irn.ru. Но воспользоваться ипотечным кредитом без сложнейших бюрократических процедур, чтобы переехать из небольшой квартиры в жилье побольше (или наоборот), до сих пор было очень сложно. Почему? Давайте подумаем.


Если покупать с нуля
Вести нормальную жизнь и выплачивать ипотечный кредит можно, если отдавать банку ежемесячно не более 30% семейного бюджета (см. «Выплачивая ипотечный кредит, хочется еще и пожить»). Допустим, семья из трех человек (двое работают) обладает общим ежемесячным доходом в 150 000 руб. Без ущерба для качества жизни и имея «запас прочности» на случай болезни, временной потери трудоспособности и т.п., она может выплачивать не более 50 000 руб. в месяц. Семье из трех человек нужна минимум двухкомнатная (а лучше трехкомнатная) квартира (см. «Аренда квартиры или ипотека: выгоднее наем»).

Откладывая на протяжении, например, семи лет те же 30% бюджета, семья могла накопить около 4 млн руб. (Давайте будем реалистами – большая часть денег, пусть была помещена на депозит, приносила проценты, но и в отпуск нужно съездить, растить и воспитывать ребенка тоже требует серьезных затрат.) Теперь рассчитаем возможную стоимость новой квартиры, исходя из тех же ежемесячных платежей в 50 000 руб. и первоначального взноса в 4 млн руб.:

Тип платежей: аннуитетные
Бюджет покупки квартиры: 8 056 722.45 руб.
Первоначальный взнос: 4 000 000.00 руб. (49.65%)
Размер кредита: 4 056 722.45 руб.
Ставка кредита: 12.5 % годовых
Срок кредитования: 15 лет
Кол-во платежей: 180
Ежемесячный платеж: 50 000.00 руб. (0.6% стоимости квартиры)
Полные затраты с учетом процентов: 13 000 000.21 руб. (161.4% стоимости квартиры)
Величина переплаты: 4 943 277.76 руб. (61.4% стоимости квартиры)

Как видно, можно претендовать на неплохую однокомнатную квартиру в довольно престижном районе. Или на «убитую» двушку (такая может попасться в любом районе). Этого ли хотела семья, улучшая жилищные условия? Наверное, нет.

Кстати, попробуйте рассчитать свои возможности по покупке, исходя из параметра ежемесячных платежей, но с прицелом на больший срок кредитования – 20, 30, даже 40 лет. Вы удивитесь, но серьезного расширения возможностей по бюджету покупки не увидите. Просто в последнем случае вместо 8 млн руб. на квартиру можно будет потратить около 9 млн руб., зато банку за 40 лет вы заплатите не около 5 млн, а около 20 млн руб.. Выплачивая все те же 50 000 руб. каждый месяц на протяжении 40 лет.


Если сделка альтернативная
Многие банки стараются облегчить вступление потенциальных заемщиков в ипотечную систему, по крайней мере, внешне: опять объявляя о низких первоначальных взносах или об отсутствии необходимости предоставлять справки о доходах, отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Либо изобретая особые ипотечные продукты, связанные, например, с покупкой новостроек (где риски часто делятся с застройщиком), либо с простыми сезонными скидками, призванными стимулировать рост выдачи кредитов (об этом аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» расскажет в ближайшее время).

Но если какая-то квартира у семьи уже есть, а нужно просто улучшить жилищные условия, то вот здесь ипотечный кредит на относительно небольшую сумму пригодился бы. Теперь такая возможность появляется.

Новый совместный ипотечный продукт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК) позволяет «монетизировать» существующее жилье и облегчает проведение альтернативных сделок. С запуском продукта «Переезд» у заемщиков появилось до двух лет на продажу имеющейся квартиры, в то время как новая квартира строится или просто приобретается с помощью ипотеки.

«При улучшении жилищных условий заемщику сегодня приходится в срочном порядке с дисконтом продавать старую квартиру, чтобы успеть внести вырученные за нее деньги в счет первоначального взноса по уже одобренному ипотечному кредиту на новое жилье, либо брать потребительский кредит на короткий срок под огромные проценты на первоначальный взнос, скрывая этот факт от ипотечного кредитора, - поясняет исполнительный директор АИЖК по инновациям Марина Малайчик. - Поскольку альтернативные сделки с использованием ипотеки сегодня очень популярны на рынке, родилась идея подобного совместного продукта».

Продукт «Переезд» состоит из двух частей: основной и дополнительной. Основная часть - стандартный ипотечный кредит на приобретаемое жилье, полученный заемщиком на срок до 30 лет по одной из действующих программ АИЖК: «Новостройка», «Стандарт», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал». Дополнительная часть - «короткий» кредит от АРИЖК под залог старой квартиры: заемщик получает до 80% рыночной стоимости жилья по ставке от 12,5%. Именно эти средства учитываются в качестве первоначального взноса по основному кредиту. Такой кредит выдается на 1-2 года, гасится за счет продажи «старого» жилья и может быть погашен досрочно.

«Продукт «Переезд» позволяет заемщику улучшить жилищные условия, сменить место проживания или при переезде в жилье меньшей площади получить дополнительные денежные средства, которые могут быть использованы в том числе для снижения долговой нагрузки на заемщика по ранее полученному ипотечному кредиту», - поясняет генеральный директор АРИЖК Леонид Векшин.

Главное, отмечают в www.irn.ru, – в объединении всех этапов альтернативной сделки: продажа квартиры – получение денег – ипотека на новую квартиру – переезд. Заемщику не придется одновременно оплачивать проценты по обоим кредитам. Он вносит ежемесячные платежи лишь по основному. А проценты и долг по кредитному продукту АРИЖК погашает единовременным платежом после продажи старой квартиры. Чем быстрее заемщик продаст прежнее жилье, тем меньше он заплатит за пользование займом. По данным риелторских компаний, сейчас срок экспозиции московской квартиры, если цена не завышена, редко превышает 6-9 месяцев.

На реализацию жилья заемщику отводится 12 месяцев, а если новое жилье приобретается в строящихся домах, срок увеличивается до двух лет. То есть даже если некоторое время придется пожить на съемной квартире, теоретически в бюджет ежемесячных платежей можно уложиться. Хотя аналитики www.irn.ru советуют очень внимательно просчитать возможные риски срыва сроков въезда в новою квартиру, даже если она куплена на вторичном рынке.

Рассчитать вероятный бюджет улучшения жилищных условий, исходя из стоимости существующей квартиры и посильных платежей, можно, комбинируя квартирный и ипотечный калькуляторы на www.irn.ru.

Такой продукт действительно может быть не просто востребован на рынке, а может поддерживать российскую ипотечную систему, несмотря на сложные макроэкономические условия, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» (см. «Ипотека в России - массовый спрос пока не грозит»). Учитывая, что процентные ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут расти, отмечают в www.irn.ru. Такой же прогноз делают и специалисты АИЖК. В аналитической справке «Предварительные итоги развития рынка ипотечного кредитования на 01.06.2012» (согласно отчетности Банка России по рынку ипотечного кредитования за май 2012 г.) агентство указывает, что в мае произошел небольшой рост ставок: средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, составила 12,2%. Тем не менее проводимый аналитическим центром АИЖК мониторинг ставок показал, что в мае 2012 г. наблюдалось небольшое снижение ставок некоторыми банками. Однако в связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках риск роста ставок во втором полугодии остается, считают в АИЖК.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
11235 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 29 614 000
до 582 191 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК ММДЦ Москва-Сити Башня Федерация Башня Восток Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Деловой центр, м. Выставочная 2-5-комнатные квартиры Площади : 55 - 491 кв.м. м. Выставочная, 5 мин. пешком Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
от 2 895 580
до 5 423 879 руб.
Узнать подробнее
ЖК Жилой квартал Тетрис Московская область, г. Красногорск, 2 км от МКАД Студии, 1-2-комнатные квартиры Площади : 23 - 47 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2019 г. мкр. 15, Павшино, (в р-не пос.МПС), этап 1, к.3 мкр. 15, Павшино, (в р-не пос.МПС), этап 2, к.4 мкр. 15, Павшино, (в р-не пос.МПС), этап 2, к.5 Застройщик: Садовое кольцо МПС.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 12 377 000
до 57 119 200 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Лица Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. Петровский парк, м. Беговая, м. Динамо 1-4-комнатные квартиры Площади : 51 - 181 кв.м. м. Беговая, 9 мин. пешком м. Динамо, 9 мин. пешком Застройщик: Новко.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Headliner Квартиры пл. 29-117 кв.м.Монолит, другое. Звоните! с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Нахимов 1-2-комнатные апартаменты. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. Звоните! от 135 000 руб./кв.мФлэт и Ко Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Лианозово 1-3-комнатные квартиры площадью 36-86 метров. ГК: 4 кв. 2018 г. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Квартиры пл. 39-107 кв.м.Монолит. Спешите! Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,3 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо 1-5-комнатные квартиры площадью от 49 метров.Монолит. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Квартиры с отделкой от 6,8 млн руб. Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Сдача в 2018г.! м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Цветочные поляны" Старт продаж! Квартиры от 2,2 млн.р.! 4 варианта отделки. Продуманная инфраструктура. Европейский стиль Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры пл. 46-137 кв.м.Монолит. Уточняйте подробности по телефону. от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте