Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.8 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Банки наращивают задолженность по ипотеке рекордными темпами

Но пока ситуация опасной не выглядит

Мировой экономический кризис начался, как известно, в США именно с проблем возврата ипотечных кредитов. За последний год в России просроченная задолженность по выданным жилищным кредитам выросла почти на треть, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».

Неразборчивость банкиров при выдаче ипотечных кредитов перед самым кризисом 2008 г. уже в прошлом году привела к рекордным показателям просроченной задолженности. Было выгодно наращивать объемы выдачи кредитов, и банки сами подсказывали заемщикам возможности, как показать дополнительный «серый» доход, чтобы отвечать требованиям той или иной ипотечной программы. Но грянул кризис, и непродуманная кредитная политика обернулась против банкиров: неплатежи по кредитам растут, число обращений в суд растет.

Достаточно зайти на сайт любого московского суда. Там обращений банков по взысканиям на имущество должника почти столько же, сколько по всем остальным делам. О такой перспективе www.irn.ru предупреждал еще прошлым летом в статье «Не все москвичи могут платить долги по ипотеке».


Цифры и факты
Объем жилищных кредитов физлицам, в том числе ипотечных, в рублях и в иностранной валюте за январь-июнь 2011 г. в РФ вырос на 6% – до 1,373 трлн руб. на 1 июля с 1,295 трлн руб. на начало года, по данным ЦБ РФ.

Просроченная задолженность по таким ссудам выросла на 2,5%, составив 48,5 млрд руб. на 1 июля против 47,3 млрд руб. на начало года.

Для сравнения: на 1 июля 2010 г. объем выданных ипотечных кредитов в России составлял около 1,034 трлн руб., из них просроченная задолженность – около 38,6 млрд руб. То есть за год просроченная задолженность выросла на 10 млрд руб.: почти на треть.

Сейчас темпы выдачи кредитов вроде поумерили пыл. Но только отчасти.

В июне объем валютных жилищных кредитов продолжал снижение (на 4,7% за месяц), с начала года объем ссуд в иностранной валюте сократился на 15,6% и составил на 1 июля 162 млрд руб. против 193 млрд руб. на начало года. А вот объем ссуд в рублях за первое полугодие вырос на 9,9% и составил на начало июля 1,21 трлн руб. против 1,102 трлн руб. на начало года.

Падение доли кредитов в иностранной валюте объяснимо: после кризиса 2008 г. банки вообще неохотно идут на кредитование в валюте, а сейчас в связи с неустойчивым положением доллара и проблемами ряда стран в зоне евро – тем более.

Доля просроченной задолженности в общем объеме жилищных кредитов по итогам января-июня составила 3,5%. Пока что этот показатель не вызывает серьезных опасений, но все же его величина настораживает.

Объем выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2010 г. составил 370 млрд руб. Ранее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) повысило прогноз по объему выдачи ипотеки на 2011 г. до 580-640 млрд руб. с озвученных ранее 540-580 млрд руб., т.е. почти до рекордного показателя 2008 г. Тогда в РФ было выдано ипотечных кредитов на 655,8 млрд руб.


Опасения сбываются
Год назад аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» писал о том, что в посткризисных условиях ипотека должна сдерживать рост цен на недвижимость, а не толкать их вверх (см. «Ипотека в новых условиях будет сдерживать рост цен» ).

«В период бума на рынке жилья банки предоставляли ипотеку без тщательной проверки кредитной истории и финансового положения потенциальных заемщиков и при мизерном минимальном взносе, а то и вовсе без него, – считает руководитель www.irn.ru Олег Репченко. – В результате доступ к ипотеке получили люди, не обладавшие даже минимальным запасом финансовой прочности, и снижение доходов в кризис обернулось для них катастрофой».

Теперь последствия этой катастрофы начинают чувствовать банки. Но вместо того, чтобы выдерживать негласно рекомендованную политику кредитования «30-10-30» (первый взнос, процент по кредиту, срок кредита), банки опять начинают активную борьбу за клиентов. Вновь можно видеть рекламу «ипотеки без первого взноса» и т.п. Хотя государственные структуры принимали меры для избежания подобного развития событий (см. «Правительство считает необходимым снижение ставок ипотеки»).

Нужно обратить внимание: важно не только наличие первоначального взноса, но и его величина. Пусть у человека есть $100 000, и банки определяют минимальный первоначальный взнос в 30%. Такому человеку по карману квартира за $333 000. Но если банк готов удовлетвориться первоначальным взносом в 10%, то заемщик начинает претендовать на жилье стоимостью в $1 млн.

А если первого взноса нет вообще, значит, любой человек, не сумевший скопить хоть сколько-то на первый взнос и способный только показать хорошо оформленные документы о доходах (2-НДФЛ) из нескольких источников, может претендовать на очень дорогое жилье. А если его завтра уволят?

Не говоря уже о том, что появление на рынке покупателей с огромными бюджетами – сигнал для повышения цен для продавцов, это и опасность увеличения доли просроченных кредитов, указывают в www.irn.ru.

Такая «неадекватная ипотека» с фактически необеспеченными кредитами до кризиса толкала рынок вверх не только в России, но в США. К чему привела широкая выдача sub-prime кредитов в Америке, уже узнал весь мир, и по этим кредитам полмира третий год расплачивается.


Маневры
Многие банки решили разделить ответственность с партнерами. Ипотечные кредиты на щадящих условиях они выдают в кооперации с застройщиками или риелторами – новости по таким программам появляются на рынке каждый день. Подобные партнерские договоры, вне всякого сомнения, помогают реализации новостроек или загородных поселков, хотя, по мнению специалистов www.irn.ru, еще не гарантируют платежеспособность заемщика. Впрочем, есть одна хитрость. Застройщики ограничивают период собственной беспроцентной рассрочки (от 3 месяцев до года), а если заинтересованный клиент не способен выплатить нужную сумму за короткий срок – к его услугам ипотека, но уже не на щадящих условиях.

Сергей Жарков, главный редактор портала www.irn.ru

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2028 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
от застройщика Узнать подробнее ЖК Нахимов Москва, Юго-Западный округ, район Черемушки , м. Нахимовский проспект 1-2-комнатные квартиры Площади : 40 - 72 кв.м. м. Нахимовский проспект, 5 мин. транспортом Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
от 7 700 000
до 38 547 500 руб.
Узнать подробнее
ЖК Headliner Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха, м. Шелепиха Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 29 - 117 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Шелепиха, 5 мин. пешком Шмитовский пр-д, вл. 39, к.1 Шмитовский пр-д, вл. 39, к.2 Шмитовский пр-д, вл. 39, к.3 Застройщик: Жилой квартал Сити.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 29 614 000
до 582 191 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК ММДЦ Москва-Сити Башня Федерация Башня Восток Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Деловой центр, м. Выставочная 2-5-комнатные квартиры Площади : 55 - 491 кв.м. м. Выставочная, 5 мин. пешком Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Дом Серебряный Бор Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 39 до 107 кв.м. Монолит. Звоните! Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Дома сдаются в 2018 г.! Рядом метро Скобелевская! Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Лианозово Современные 1-3-комнатные квартиры. Площадь от 36 до 86 кв.м. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Цветочные поляны" Старт продаж! Квартиры от 2,2 млн.р.! 4 варианта отделки. Продуманная инфраструктура. Европейский стиль Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Спешите! Квартиры площадью от 49 метров. Монолит. 1-5-комнатные квартиры Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах площадью 46-137 метров. ГК: 1 кв. 2019 г. Монолит. Торопитесь! от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,3 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте