Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Правительство считает необходимым снижение ставок ипотеки

Даже первые лица не могут позволить себе достойное их жилье

Объем ипотечного кредитования в 2011 г. может составить до 580 млрд руб., заявил премьер-министр РФ Владимир Путин, выступая с отчетом о деятельности правительства РФ в Госдуме, сообщил «Интерфакс». «По нашим оценкам, в 2011 г. будет выдано примерно 540 - 580 млрд руб. ипотечных кредитов», – сказал премьер.

Аналогичная оценка перспектив рынка ипотечного кредитования уже приводилась аналитическим центром «Индикаторы рынка недвижимости» в статье «Картина маслом»: темпы развития ипотеки выше ожиданий».

Еще в феврале портал www.irn.ru сообщал о том, что после колоссального спада объема ипотечного кредитования в России – с 655,8 млрд руб. в 2008-м до 152,5 млрд в 2009 г. – его рост возобновился в 2010-м. В этом году генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка предсказал дальнейшее увеличение объемов ипотечного рынка на 45,9 - 56,8%, который достигнет 540 - 580 млрд руб. Правда, в среднем каждый отдельный кредит оказывается поменьше, чем раньше, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».

Как Семеняка сообщил журналистам, объем ипотечных кредитов в 2010 г. составил около 370 млрд руб. В 2009 г. российскими банками было выдано 152,5 млрд руб. ипотечных кредитов. Таким образом, этот показатель в 2010 г. вырос в 2,4 раза.

«Объем выдачи ипотечных кредитов в стоимостном исчислении составил порядка 370 млрд руб. в прошлом году, что на 44% ниже, чем за рекордный 2008 год (655,8 млрд руб.)», – сказал Семеняка. По его словам, общее количество выданных кредитов составило 290 000. АИЖК предполагает, что если наметившиеся позитивные тенденции в экономике продолжатся, то в 2011 г. банки предоставят заемщикам не менее 415 000 - 460 000 ипотечных кредитов на сумму 580 - 640 млрд руб.

Докризисная планка выдачи ипотечных кредитов в 650 млрд руб. будет превышена в 2012 г., полагает Путин.

Он также отметил, что на жилищном рынке наблюдается общее оживление спроса: объем выданных кредитов в 2010 г. вырос в 2,5 раза. Одновременно происходит снижение средней ставки – с 14,3% годовых в 2009 г. до 13,1% в 2010 г. «Сейчас, в апреле 2011 г., кредит можно получить по ставке 12,5%», – отметил глава правительства, добавив, что и это «достаточно дорого». В дальнейшем необходимо стремиться к тому, чтобы ставки по ипотеке опустились до 5-6% годовых, добавил глава правительства.

Это пожелание вполне объяснимо, если для сравнения рассмотреть возможности в плане ипотеки первых лиц государства.


Что себе можно позволить?
Согласно декларации о доходах, президент Дмитрий Медведев заработал за год 3,4 млн руб. Счет в банке у Медведева вырос за год на 1,5 млн рублей – до 5 млн. Главе государства по-прежнему принадлежит земельный участок в 4700 кв. метров в аренде и квартира в 367,8 кв.м в совместной собственности с супругой.

Глава российского правительства Владимир Путин за 2010 г. заработал на 1,1 млн больше, чем годом ранее. Доход премьер-министра России составил 5 млн руб. Ему принадлежит земельный участок на 1500 кв.м, квартира 77 кв.м и гараж на коллективной автостоянке. Кроме того, премьер-министр сохранил квартиру на 153,7 кв.м и гараж на 18 кв.м, полученные им в бессрочное пользование в 2009 г.

Не стоит рассматривать, какие доходы нужны, чтобы взять ипотечный кредит на квартиру в 360 кв.м, тем более не зная ее точного расположения, типа дома и этажности. Да и квартиры подобного рода не всегда поддаются рыночной оценке, хотя бы потому, что практически не попадают на открытый рынок. Как это было с квартирой Михаила Горбачева в 1996 г. на Воробьевых горах (дом кирпичный, три комнаты, общая площадь – 95 м, жилая 40 м, с лоджией). Тогда мало кто набрался смелости, но некоторые риелторы все же поставили вероятные границы в $6000-8000 за кв.м. Для сравнения: тогда же квартиры в «партийном» доме на 2-й Тверской-Ямской, где проживали многие видные политики, оценивались экспертами в $3500 за метр. Рядовые новостройки в отдаленных районах шли по $300. А сейчас?

Но можно рассмотреть средний вариант. Квартира в элитном (или бизнес-класса) доме площадью 130 - 150 кв. м, в Тверском районе или в районе м. «Кутузовская» в сталинском доме (где были квартиры Леонида Брежнева, Юрия Андропова и др.) оценивается по калькулятору на www.irn.ru примерно в 50 - 55 млн руб.

Согласно расчетам ипотечного калькулятора, если предположить, что президент захочет купить такую «среднюю» квартиру, то банки ему по формальным признакам должны отказать. Первый взнос, исходя из накоплений на банковском счете, будет в 5 млн руб. Ежемесячный доход Дмитрия Медведева составил в 2010 г. (путем простых арифметических подсчетов) 275 000 руб. А ежемесячные выплаты по ипотеке (из расчета на 20 лет под 11%) по такому кредиту составят 350 000 - 485 000 руб. В последнем случае величина переплаты за квартиру будет 69,5 млн (133,5%) от ее стоимости.


Для сравнения
Freddie Mac опубликовал факты о ставках по ипотеке в США. По итогам недельной давности, ставки по 30-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой (FRM) в среднем составили 4,91% . В прошлом году в это время средний 30-летний FRM давали под 5,07%. И это был и продолжается жестокий кризис: даже государственные служащие паспортных столов в Америке были отправлены в неоплачиваемый отпуск из-за невозможности согласования бюджета в парламенте. Многие американцы не смогли выехать за границу отдохнуть.

Деньги не из банок, а у банков
Объемы ипотечного кредитования в России растут на фоне увеличивающегося аппетита к риску, что является фактором, способным оказать положительное влияние на рейтинги российских банков, говорится в опубликованном в четверг, 21 апреля 2011 г., специальном комментарии международного рейтингового агентства Moody‘s Investors Service.

«Такой вид кредитования обеспечивает банки, хотя и низкорентабельным, но стабильным и постоянным источником дохода, – отмечает младший вице-президент - аналитик агентства Moody‘s и автор отчета Ольга Ульянова. – Кроме того, до настоящего времени качество российских ипотечных кредитов было относительно неплохим».

О важности качества ипотечных кредитов для общего состояния экономики можно прочитать в статьях на www.irn.ru «Ипотека встраивается в доступное жилье» и «Ипотека в новых условиях будет сдерживать рост цен» в конце 2010 г.

Аналитики Moody‘s ожидают, что объемы ипотечного кредитования в РФ в 2011 г. вырастут на 30%, такие же темпы роста сохранятся и в следующем году, сообщает «Интерфакс-АФИ».

Этот прогноз агентства основывается на возможностях, проистекающих из малого на настоящий момент размера кредитного портфеля, и предполагает лишь незначительное смягчение ужесточенных в последнее время условий предоставления займов.

Согласно этому базовому сценарию, в 2011 г. в РФ будет выдано примерно 570 млрд руб. ($19 млрд) новых ипотечных кредитов против 437 млрд руб. в 2010 г.

«Риски для этого базового сценария представляет готовность самих банков занимать значительно более рискованные позиции в надежде увеличить свою долю на восстанавливающемся рынке путем значительного смягчения стандартов выдачи кредитов, – отмечает Ульянова. – Хотя реализация такого варианта развития событий представляется маловероятной, если это произойдет, это приведет к ухудшению качества новых кредитов и отодвинет расчистку кредитных портфелей от «токсичных» активов».

В качестве позитивных факторов Moody‘s отмечает факт ужесточения условий предоставления займов в ходе кризиса и большим количеством судебных решений в пользу кредиторов.

Агентство отмечает, что на ипотечные займы приходится всего около 7% общего кредитного портфеля российских банков, в результате чего любые изменения в данном сегменте будут оказывать лишь весьма ограниченное влияние на финансовые показатели банков. Однако в долгосрочной перспективе ипотечное кредитование будет оказывать все большее влияние на кредитные характеристики банков и, следовательно, их рейтинги.


В действительности
По данным Росреестра, в Москве в первом квартале было зарегистрировано 4486 сделок купли-продажи жилья, совершенных при помощи ипотечного жилищного кредитования. По сравнению с прошлым годом количество зарегистрированных сделок возросло на 26%.

«В первом квартале 2011 г. количество ипотечных сделок достигло докризисного уровня. За последние полгода количество банков, активно кредитующих ипотечных заемщиков, увеличилось фактически в два раза, что также свидетельствует об активизации этого рынка. Банки начали конкурентную борьбу за клиента и пошли по пути улучшения клиентского сервиса», – цитирует «Интерфакс» генерального директора «МИЭЛЬ-Брокеридж» Алексея Шленова.

«Тенденции I квартала 2011 г. позволяют говорить об уверенном развитии рынка ипотечного кредитования: банки снижают процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличивают срок и размеры кредита, отменяют комиссии за выдачу», – говорит директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов.

«Интерфакс» приводит данные «МИЭЛЬ-Брокеридж»: средняя сумма кредита, привлекаемая для покупки квартиры, составила около 3 млн руб. В сегменте экономкласса почти каждая вторая сделка заключается с помощью ипотечного кредитования, указывают в Penny Lane Realty. До 80% приходится на сделки с бюджетом до 5 млн руб., около 15% – 5-8 млн руб. и 5% – 8-10 млн руб.


Сергей Жарков, главный редактор портала www.irn.ru

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
808 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P 8 950 000 руб. Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону ЖК Петровский парк Москва, Северный округ, район Савеловский, м. Динамо, м. Петровский парк 1-4-комнатные квартиры Площади : 37 - 37 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2021 г. м. Петровский парк, 12 мин. пешком Юннатов ул., вл.4, к.Б Юннатов ул., вл.4, к.В Застройщик: РГ-Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 7 939 680
до 27 989 100 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Маяковский Москва, Северный округ, район Войковский, м. Водный стадион 1-3, 5-комнатные квартиры Площади : 40 - 136 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2019 г. м. Водный стадион, 10 мин. пешком Головинское ш., вл.10, к.1 (Северная башня) Головинское ш., вл.10, к.2 (Центральная башня) Головинское ш., вл.10, к.3 (Южная башня) Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 4 000 000
до 11 000 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Park Avenue Московская область, Истринский район, Ильинское, Новорижское шоссе, 29 км. от МКАД 1-3-комнатные квартиры Площади : 49 - 86 кв.м. 7,5 км от Павловская Слобода Обушковское с.п., вблизи Писково дер., кк.3-9

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Некрасовка Квартиры в готовых домах пл. 32-94 метра. ГК: 4 кв. 2014 г. - 1 кв. 2021 г., есть сданные. П-44Т, П-44К-П-44Т, П-44Т-25. 5 км от МКАД. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Управление гражданского строительства. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 4 км от МКАД. Квартиры пл. 40-118 кв.м.Монолит-кирпич, монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Квартиры площадью 48-202 кв.м.Монолит. Подробности по телефону! Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры в готовых домах пл. 29-117 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. - 3 кв. 2022 г. Монолит. Торопитесь! от 8,5 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны 16 км от МКАД. Квартиры пл. от 21 метра. Монолит. студии, 1-4-комнатные квартиры Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте