Ипотечный калькулятор www.irn.ru обзавелся новой «веткой»: если раньше можно было рассчитать ежемесячные платежи, исходя из известной цены квартиры, то сейчас добавилась возможность определить бюджет покупки, отталкиваясь от финансовых возможностей потенциального заемщика. Как показывает практика, второй вариант требуется покупателям едва ли не чаще. Чтобы наглядно продемонстрировать все плюсы данной опции, мы провели небольшой редакционный эксперимент внутри самого Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».


Утром деньги, вечером квартира
Но для начала небольшая зарисовка из практики частного брокера. Риэлтор со своей новой клиенткой – покупательницей квартиры по ипотеке приезжает на первый просмотр. Клиентке квартира сразу нравится и она тут же решительно заявляет «беру!» Когда же стороны начинают обсуждать детали сделки, выясняется, что клиентка еще даже не подавала заявку в банк на получение кредита.

Многие люди, не сталкивавшиеся с ипотечным кредитованием, зачастую не представляют, какие действия и в какой последовательности им нужно совершить. Те же, кто «плавали», знают по опыту, что искать квартиру до получения одобрения банка – непродуктивно и нецелесообразно. Во-первых, пока заявка будет рассматриваться, выбранная жилплощадь может уйти покупателю с «живыми» деньгами, во-вторых, банк может одобрить совсем не ту сумму, которая ожидалась, и не факт, что ее хватит на выбранный вариант. Нет смысла выбирать жилье, не зная, какой суммой располагаешь.

Лучше действовать в следующем порядке: сначала получить представление о том, на какой размер кредита можно рассчитывать, прикинуть, какую квартиру и где реально приобрести на собственные сбережения и вероятный кредит, а затем решить, устраивает ли такой вариант и стоит ли «связываться» с ипотекой с учетом всех факторов. И только затем подавать заявку на получение кредита в банк и попутно, пока она рассматривается, начинать прицениваться, подбирать варианты, ездить на просмотры.


Банковские калькуляторы: сколько вам надо?
Вопрос: как получить исходные данные? Можно обратиться в банк, можно воспользоваться ипотечным калькулятором от www.irn.ru. Перейдем к обещанному эксперименту – сравним названные сервисы по скорости и удобству использования.

Мы смоделировали типичную ситуацию: молодая семья озаботилась вопросом покупки своей первой квартиры, у них накоплено – собственными усилиями и с помощью родителей 2 млн руб. Но они не представляют, сколько денег им одолжит банк, соответственно, не знают и того, на какую квартиру могут рассчитывать.

Сотрудница редакции вышла на сайт одного из лидеров ипотечного кредитования – банка ВТБ 24. Там обнаружилась совсем короткая форма предварительной заявки, которую она и заполнила. В ответ   автоматизированная система банка прислала уведомление, что с ней скоро свяжется менеджер. Из банка позвонили на следующий день и сообщили, что выслали анкету, чтобы получить более полную информацию о потенциальном заемщике.  Действительно,  в тот же вечер пришло письмо с файлом  под названием «Лист предварительной квалификации заемщика». Оказалось, в нем  нужно указать едва ли не всю «подноготную», включая паспортные данные, место работы, стаж, детей, доход от аренды (если есть), доход от работы по совместительству (если есть), сумму взноса, стоимость жилья и т.п. Понятно, что банку все это нужно знать, однако на этапе «пристрелки» нам это все показалось чрезмерным – речь ведь идет не об одобрении кандидатуры заемщика, а только о предварительных расчетах; кроме того, сразу смутил вопрос о стоимости жилья – напомним, что наша семья не знает, сколько стоит жилье – они планируют подбирать его уже после одобрения кредита. Так что заполнять эту анкету мы не стали и возможный размер кредита не узнали.

Реклама
Level Академическая

Камерный проект в престижном районе с готовой инфраструктурой. Близость к центру. Увеличенные скидки до 20%!

от 14,9 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ Левел Академическая. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Квартал AFI Park «Воронцовский»

Приватный квартал бизнес-класса. Дом построен! Квартиры с дровяными каминами. Скидки до 13%

от 17 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ АКВАМАРЕ УНО. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Level Селигерская

Комфорт-класс с авторской архитектурой. 10 минут пешком до метро «Селигерская». Увеличенные скидки до 20%!

от 8,1 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ Ильменский. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Level Южнопортовая

Уникальные виды на реку и парки! Более 60+ планировочных решений. 10 минут пешком до метро. Скидки до 20%!

от 6,8 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ АПД. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Level Стрешнево

Бизнес-класс у воды! 100% апартаментов с видом на воду. Редкие форматы. Скидка 15%.

от 11,6 млн руб.
Застройщик: АО СЗ МКСМ. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Level Нагатинская

Ключи скоро! Квартиры бизнес-класса с видом на Москву-реку. 15 мин пешком до метро. Увеличенные скидки до 20%!

от 11,7 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ Инвестиционное развитие. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Level Нижегородская

Старт продаж новых корпусов! Проект комфорт-класса от Level. Увеличенная скидка 20% + дополнительные 3%!

от 8,9 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ Левел Нижегородская. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Level Бауманская

Камерный проект с акцентом на приватность. 15 минут пешком до двух станций метро. Увеличенные скидки до 20%!

от 13,8 млн руб.
Застройщик: ООО СЗ Вектор движения. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.
Реклама
Level Причальный

Ключи в день покупки! Квартиры с видом на Москву-реку. 7 минут пешком до метро «Шелепиха». Скидки до 20%.

от 13,2 млн руб.
Застройщик: АО СЗ ИНСПАЙР. Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф.

Второй виртуальный визит наш автор совершила на сайт банка «Дельта-Кредит», где заполнила заявку, в которой требовалось указать немного: первоначальный взнос, ежемесячный доход  и размер ипотечного кредита в рублях. Ежемесячный совокупный доход нашей абстрактной семьи составляет 100 000 руб., а вот размер ипотечного кредита был указан наугад (собственно, его-то мы и хотели узнать у банка).

Из «Дельта-Кредит» перезвонили через день после размещения заявки. Вновь прозвучал вопрос: «На какую сумму вы планируете купить квартиру?» Ничего не оставалось, как вновь ткнуть пальцем в небо, заявив, что планируется покупка квартиры стоимостью 5 млн. руб. Далее приводим близко к тексту следующий диалог:

  • Банк: Какой первоначальный взнос Вы готовы заплатить?
    Клиент: 2 млн. руб.
  • Банк: Это накопленные средства?
    Клиент: Да
  • Банк: То есть Вам нужен кредит 3 млн. руб.?
    Клиент: А что – можно больше?
  • Банк: На указанный  доход (100 тыс. руб.) можно  4 млн.600 тыс.
    Клиент: А если только на мой – 30 тыс.руб.?
  • Банк: На ваш только 1,6 млн. руб.


Затем банковский менеджер назвал несколько цифр: если хотите минимальный ежемесячный платеж, то это будет 35 000 руб. ежемесячно на 20 лет при ставке 12-13%; если нужен минимальный срок – 7 лет, то тогда придется платить по 53 300 руб. каждый месяц по ставке 11,25-12%; «средний» вариант – 15 лет по 37 400 руб. ежемесячно при ставке 11,75–12,75%. Но чтобы лучше продемонстрировать взаимозависимость всех этих показателей, специалист банка пригласил нашего автора  в офис.

Заметим, что на сайте «Дельта-Кредит» есть ипотечный калькулятор, но и здесь у заявителя в первую очередь запрашивают размер кредита.


Ипотечный калькулятор www.irn.ru: а сколько дадите?
Как видим, банки изначально исходят из того, что вы знаете стоимость квартиры и спрашивают «сколько вам надо?», в то время как нас интересует вопрос «а сколько вы дадите?» И хотя в конечном счете вы это узнаете, на это потребуется несколько дней.

Обратимся к ипотечному калькулятору на www.irn.ru. Как было уже сказано, он позволяет определить размер кредита (и, соответственно, бюджет покупки), зная примерный размер суммы, которую вы можете платить ежемесячно.

Заполняем форму: предположим, выплаты по кредиту будут составлять 50 000 руб. ежемесячно, то есть 50% от ежемесячного дохода; первоначальный взнос: 2 млн руб. (тот же, что называли банкам), ставка 11% и срок кредитования 15 лет. (Нужно понимать, что допустимую величину ежемесячного платежа для вашей семьи банк установит сам, исходя из многих факторов, например, есть ли в семье дети и т.п. Банк будет исходить из того, достаточно ли вашей семье оставшейся суммы на проживание. На наш взгляд, в данном случае допустимая сумма ежемесячного платежа вряд ли существенно превысит указанную нами.)

Получаем расчет: бюджет покупки квартиры – без малого 6,4 млн. руб., размер кредита – около 4, 4 млн. руб. (Есть и другие любопытные данные, например, «полные затраты с учетом процентов» или «величина переплаты», но сейчас не будем отвлекаться на это). Как видим, цифры очень похожи на те, что назвали в банке.

Изменив размер ежемесячной выплаты до 35 тыс. руб., срок кредита – до 20 лет, а ставку – на 12%, получаем бюджет покупки – около 5,2 млн. руб., размер кредита – около 3,2 млн. руб. Таким образом мы можем с помощью ипотечного калькулятора www.irn.ru выстроить другие взаимозависимости и посмотреть, как меняются показатели, не отходя от компьютера.


Полный сервис
Итак, мы получили представление о примерном размере будущего кредита: благодаря банку за пару дней и благодаря ипотечному калькулятору от «Индикаторов рынка недвижимости» – за 5 минут.

Различные сервисы www.irn.ru  хорошо работают вкупе и дают объемное представление о ваших возможностях. Мы предлагаем активнее их комбинировать. Зная теперь бюджет покупки (в нашем случае это сумма в пределах 6,4 млн руб.), вы можете с помощью других наших сервисов выяснить, на какое жилье в Москве вам хватит этих денег.

Например, можно воспользоваться сервисом Квартирный калькулятор: вам предлагается внести всего одну цифру – бюджет покупки, и вы получаете несколько вариантов. В нашем случае калькулятор выдал следующий ответ: «За указанную сумму денег в Москве можно купить:

Если же требуется получить более полную картину, поможет сервис Электронный Риэлтор или Агентство Недвижимости Онлайн. Он позволяет в рамках указанного бюджета выбрать подходящую квартиру по одному из параметров: по местоположению (район или станция метро), по типу жилья либо по площади квартиры. Мы выбрали в качестве фильтра район (Бабушкинский) и получили таблицу, в которой приведен перечень площадей квартир, которые можно приобрести в рамках исходного бюджета в указанном районе в домах разного класса – посмотреть образец.

То есть фактически, не покидая портал www.irn.ru, вы за несколько минут можете узнать всю необходимую информацию, чтобы определиться, нужен ли вам ипотечный кредит и стоит ли решать квартирный вопрос с его помощью.