Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

11 регионов России перекредитованы

Объем задолженности по ипотеке может спровоцировать спад цен

Традиционно считается, что сокращение объемов ипотечного кредитования подстегивает снижение цен на жилье. При этом ипотека развита преимущественно в регионах России. Недавно в статье «Жилье может резко подешеветь в 21 регионе» аналитический центр www.irn.ru писал о том, в каких регионах можно ожидать значительного удешевления недвижимости. Тогда речь шла исключительно о внутренних процессах рынка недвижимости как такового. Однако, как известно, нынешний мировой финансовый кризис начался с ипотечного рынка. Учитывая, что за последние месяцы рынок ипотеки в России существенно сократился, было бы полезно узнать, на какие регионы этот процесс может оказать ощутимое влияние.

Обычно считается, что ипотека наиболее развита в наиболее бедных регионах. Однако, как показывает статистика Банка России, Москва, Санкт-Петербург и Московская область в течение всех последних лет входят в топ-5 регионов по объемам ипотечной задолженности. Примечательно, что состав этой пятерки не меняется на протяжении всех тех лет, пока Банк России предоставляет дынные по этому параметру, то есть с конца 2005 года.


Объем задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по данным Банка России на 1 октября 2008 года (млн. руб.) (www.irn.ru)
г. Москва 579 246,4
Московская область 249 646
г. Санкт-Петербург 206 623,6
Тюменская область 205 100,9
Свердловская область 165 760,8


Однако вопрос не в том, в каком регионе наибольший объем задолженности, а в том, где кредитов берут больше. И в этом смысле объем кредитов на душу населения гораздо более показателен. Примечательно, что и по этому показателю состав топ-5 регионов России не меняется на протяжении последних 3 лет. И хотя он значительно отличается по составу от первой пятерки, Москва в него все равно вошла. Стоит отметить, что в число лидеров как в первом, так и во втором случаях вошли наиболее обеспеченные регионы.


Объем задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на душу населения, по данным Банка России на 1 октября 2008 года (млн. руб.) (www.irn.ru)
Ненецкий автономный округ 65 158,6
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра 64 386,2
Тюменская область 60 800,1
г. Москва 55 322,7
Ямало-Ненецкий автономный округ 54 352,2


В то же время, как известно ипотечный кризис начался с того, что люди перестали платить по своим долгам и их квартиры стали выставлять на торги. Из-за этого цены на жилье в США пошли резко вниз. В этом смысле гораздо более показательным был бы параметр превышения ипотечной задолженности приходящейся на душу населения над ежемесячным доходом на душу населения. При анализе этого параметра картина существенно меняется. Ни 1 из известных богатых регионов в топ-5 уже не попадает. При этом оказывается, что нет ни 1 группы, которая на протяжении последних 3 лет была бы стабильна. В частности топ-5 на протяжении этих 3 лет существенно изменился. Единственным исключением из правила является республика Хакассия, которая входила в топ-5 на протяжении всех 3 лет.


Превышение объема ипотечных кредитов на душу населения над среднемесячным доходом на душу населения (www.irn.ru)раз
по данным Банка России на 1 октября 2008 года
Республика Калмыкия 3,81
Удмуртская Республика 3,24
Томская область 3,06
Республика Хакасия 3,01
Чувашская Республика - Чувашия 2,96
по данным Банка России на 1 октября 2007 года
Республика Хакасия 2,30
Омская область 2,28
Алтайский край 2,25
Новосибирская область 2,21
Пермский край 2,12
по данным Банка России на 1 октября 2006 года
Республика Хакасия 1,84
Омская область 1,67
Алтайский край 1,67
Республика Бурятия 1,65
Республика Калмыкия 1,65


Даже если брать топ-50, то есть максимально возможную выборку, так как общее число российских регионов составляет 83, то лишь 40 регионов из этих 50 оказываются на протяжении всех 3 лет входят в состав топ-50. При этом данные 40 регионов следует отличать от топ-40. Стоит отметить, что разрыв между среднемесячным душевым доходом и размером ипотечной задолженности приходящейся на душу населения в этих 40 регионах ежегодно увеличивается в среднем на 32%. Однако сказать, что именно в этих регионах следует ждать резкого падения цен из-за перекредитованности, все-таки преждевременно. Ведь в отличие от США, где уровень просрочки по ипотечным платежам составляет порядка 30% от всего объема задолженности, в России этот показатель не превышает 6%. Поэтому для того, что цены на жилье резко пошли вниз, помимо внешних финансовых причин должны быть и внутренние, присущие именно рынку недвижимости, характеристики. Так, для резкого спада, необходим долгий предшествующий рост цен, которые при этом должны достигнуть для большинства населения заградительного уровня. «Индикаторы рынка недвижимости» подробно об этом писали в уже упомянутой статье «Жилье может резко подешеветь в 21 регионе».

Исходя из указанных критериев, можно выделить 11 регионов, где уровень ипотечной перекредитованности достаточно высок, цены на жилье являются, по сути, заградительными, а динамика их предшествующего роста такова, что потенциально может обернуться резким спадом. Именно в этих регионах, по оценкам аналитического центра www.irn.ru, уровень ипотечной перекредитованости населения может стать дополнительным катализатором снижения цен на жилье. Ни Москва, Ни Московская область в этот список не попали, но в нем присутствует Санкт-Петербург.


Превышение объема ипотечных кредитов на душу населения над среднемесячным доходом на душу населения, по данным Банка России на 1 октября 2008 года (www.irn.ru)раз
Архангельская область 2,03
Астраханская область 2,12
Владимирская область 2,26
Вологодская область 2,79
г. Санкт-Петербург 2,30
Костромская область 2,64
Курская область 2,02
Нижегородская область 2,41
Республика Алтай 2,28
Смоленская область 2,32
Ульяновская область 2,04

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
383 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 5 941 143
до 13 690 297 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Район «Скандинавия» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, 4 км от МКАД 1-4-комнатные квартиры Площади : 47 - 132 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Теплый Стан, 15 мин. транспортом Коммунарка пос., уч.17, к.12.1 Коммунарка пос., уч.17, к.12.2 Коммунарка пос., уч.17, к.13.1 Коммунарка пос., уч.17, к.13.2 Коммунарка пос., уч.17, к.8.1 Показать все 14 корпусов Застройщик: А101.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 7 939 680
до 27 927 060 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Маяковский Москва, Северный округ, район Войковский, м. Водный стадион 1-3, 5-комнатные квартиры Площади : 40 - 135 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2019 г. м. Водный стадион, 10 мин. пешком Головинское ш., вл.10, к.1 (Северная башня) Головинское ш., вл.10, к.2 (Центральная башня) Головинское ш., вл.10, к.3 (Южная башня) Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 10 071 000
до 43 368 200 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Фили Сити Москва, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили 1-4-комнатные квартиры Площади : 45 - 146 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Фили, 7 мин. пешком Багратионовский пр-д, вл.5, к.1 Багратионовский пр-д, вл.5, к.3 Застройщик: ЛАТИРИУС.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК "мой адрес В Зеленограде" Готовый монолитный дом. 2-х комн. квартиры от 6,6 млн руб. Транспортная доступность. Московская прописка. Застройщик: КП УГС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Спешите! Студии, 1-4-комнатные квартиры площадью от 21 метра.Монолит. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 40 до 118 кв.м. Монолит-кирпич, монолит. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Квартиры в готовых домах пл. 48-202 метра. Дом сдан. Монолит. Спешите! Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте Некрасовка 5 км от МКАД. Квартиры площадью от 32 метров. П-44Т, П-44К-П-44Т, П-44Т-25. квартиры в готовых домах Застройщик: Управление гражданского строительства. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Квартиры с отделкой в ЦАО от 7.8 млн руб. Уникальные видовые характеристики на Москву-реку и центр города. Развитая инфраструктура, паркинг. м. Шелепиха от 7.8 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте