Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.6 млн
руб.
от
865 тыс
руб.
от
1 млн
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой осенью?
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер
24 сентября 2014 года

Когда стоит заложить недвижимость

Перед тем как брать кредит под залог имеющейся недвижимости, стоит все тщательно обдумать

С тем, что такое стандартная ипотека, люди знакомы достаточно хорошо. Однако получить кредит можно под залог не только приобретаемого жилья, но и недвижимости, которая уже находится в собственности. О том, в каких случаях имеет смысл воспользоваться залоговыми кредитными программами, рассказал первый заместитель председателя правления ЗАО «Банк жилищного финансирования» (БЖФ) Игорь Жигунов в ходе онлайн-конференции «Крупные кредиты на любые цели по низким ипотечным ставкам: преимущества залоговых кредитных программ».


Вместо нулевого взноса
Возможность получения крупного кредита под залог имеющейся недвижимости еще мало известна россиянам. «Если классическая «ипотека на покупку» жилья уже многим понятна и известна, то «залоговые кредиты» еще только набирают популярность. Пока немногие решаются закладывать недвижимость для получения кредита из-за прежде всего низкой осведомленности», – говорит Игорь Жигунов.

В последнее время люди стали чаще выбирать подобные кредиты. Генеральный директор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников связывает это с тем, что кредит под залог имеющегося жилья для многих покупателей сейчас является альтернативой кредитам с нулевым первоначальным взносом, которые перестали выдавать после кризиса 2008 – 2009 годов.

По данным онлайн-голосования* на www.irn.ru, люди чаще всего не готовы заложить свою квартиру ни при каких условиях. Данный вариант ответа набрал практически треть голосов – 31,1%. Для тех, кто готов рассматривать такую возможность, наиболее весомым доводом стала необходимость покупки нового жилья – на вторичном (18%) и первичном (17%) рынках.


Актив, который может работать
Однако такой кредит вовсе необязательно использовать для покупки нового жилья, деньги можно потратить на любые цели, при этом ставки будут ниже, чем при получении потребительского кредита. Ставки кредита под залог имеющейся недвижимости, по данным БЖФ, составляют около 13-15%, тогда как потребительские кредиты обычно стоят не менее 20% в год.

Отличаются и суммы: максимальный размер потребительского кредита обычно составляет 1 млн рублей, тогда как по залоговым программам можно получить до 15 млн рублей, если, конечно, это позволяет стоимость залога. А из-за более длинного срока погашения, чем при потребительских кредитах, можно добиться менее обременительных ежемесячных платежей. Например, если взять потребительский кредит в размере 1 млн рублей на 2 года, в месяц придется отдавать банку порядка 55 000 рублей. Залоговый кредит на такую же сумму можно взять на 15 лет, поэтому ежемесячные платежи составят всего 12 000 рублей, а в случае появления финансовой возможности можно погасить кредит досрочно.

Достаточно популярными основаниями для залога недвижимости, по данным онлайн-голосования на www.irn.ru, стали экстренные расходы (10,6%). Реже участники онлайн-голосования готовы брать кредит под залог недвижимости на развитие бизнеса (8,1%), строительство загородного дома или дачи (6,2%), а также приобретение зарубежной недвижимости (4,2%). Наименее популярными оказались варианты, не связанные с недвижимостью. Оплата образования получила всего 2,5% голосов, а покупка дорогостоящих товаров и услуг – 1,7%.

«Более 80% жилого фонда в РФ находится в собственности, а это означает, что население имеет актив, который может работать и расширять возможности в доступе к недорогим деньгам», – комментирует Игорь Жигунов.


Заложить старую ради новой
Как правило, классических ипотечных программ на покупку квартир на вторичном рынке намного больше, чем продуктов по новостройкам. «Это связано с тем, что в новостройке, пока строится дом, нет самой квартиры как таковой, – объясняет эксперт. – Поэтому не все банки работают по таким программам. Приобрести новостройку в кредит можно либо в рамках программ аккредитации у банков конкретных застройщиков и объектов, либо в любой новостройке – под залог старой квартиры. По некоторым программам бывает так, что, пока нет собственности на новую квартиру в строящемся доме, ставка по кредиту может быть чуть выше (и снижается после оформления собственности и залога на новую квартиру)».

По словам руководителя ипотечного центра агентства Est-a-Tet Алексея Новикова, в некоторых случаях банки требуют залог в качестве обеспечения при оформлении кредита – например, при сумме кредита выше определенного предела или при начальной стадии строительства дома, где приобретается квартира.

Нередко люди сами предпочитают взять кредит именно под залог старого жилья – в этом случае можно жить в квартире вплоть до окончания строительства нового дома. Кроме того, при удачном выборе объекта рост его стоимости по мере повышения стадии строительства может быть даже больше, чем ставки по кредиту. «По самой технологии сделки получается так: под залог старой квартиры получается кредит и оплачивается новостройка. Пока новый дом строится, клиент продолжает жить в старой квартире, а после получения новой квартиры в собственность можно продать старую квартиру из-под залога и погасить кредит», – говорит Игорь Жигунов. Размер кредита, как правило, составляет до 50-70% от стоимости квартиры, а ставки примерно соответствуют обычным ипотечным – в среднем 13-15% годовых.


Заставить работать
По мнению эксперта, залоговые ипотечные программы могут заставить недвижимость работать. Например, если у человека имеется квартира на первом этаже, можно взять кредит под залог, на эти деньги сделать в ней ремонт и перевести в нежилой фонд. После окончания ремонта можно сдать эту недвижимость в 1,5 - 2 раза дороже, чем жилую, и доход от недвижимости будет покрывать проценты по кредиту.

Кроме того, кредит может быть выдан под залог имеющейся коммерческой недвижимости. «Доходы от сдачи ее в аренду также можно учесть при расчете кредита. Срок кредита и ставки, как и по жилой ипотеке (до 20 лет, ставки в среднем 13-15%), зависят от типа дохода (наем, ИП, бизнес, заявительная форма)», – рассказывает Игорь Жигунов. Стоит иметь в виду, что ставка будет ниже, чем при беззалоговом кредите, а срок – больше, что может быть важно для бизнеса. К тому же получить такой кредит проще, чем финансирование предпринимательской деятельности. «На сегодня суммы кредитов под залог от 1 млн до 15 млн рублей стандартны. Размер кредита, как правило, до 50-70% от стоимости недвижимости», – говорит эксперт.

Получить кредит можно под залог почти любого объекта. Но стоит учитывать, что банк рассматривает ликвидную недвижимость. «Это, как правило, квартиры, дома с земельными участками недалеко от города. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то прежде всего формат «стрит-ретейл», т.е. небольшие помещения на проходных улицах (под магазин, офис, салон красоты и т.д.)», – отмечает эксперт.

Таким образом, в отдельных случаях кредит под залог имеющейся недвижимости может быть удобным способом привлечь финансирование. Однако, по мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», закладывать собственную квартиру или другое помещение стоит только ради действительно важной цели, а при принятии решения о займе необходимо ориентироваться прежде всего на собственный доход и возможность исполнять обязательства по кредиту.

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
5911 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения августа
Коттеджный поселок "Певчее" Участки без подряда. Новая Москва. Киевское, Калужское ш., 25 км. Коммуникации. Ипотека. Скидки до 397 тыс. руб. от 333 тыс. руб./соткаАбсолют Недвижимость Ищете дорогую малометражку? Без леса и инфраструктуры в бывшей промзоне? Тогда лучше не сравнивайте с Новогорск. Квартиры в Куркино! от застройщика Скидка 7% на элитное жилье Комплекс клубных домов с парком и прудом на территории 12Га. Собственные 4 детских сада и школа. Хамовники, ЦАО от застройщикаООО «Магистрат» (ГК "ИНТЕКО") Город - курорт Митино О2 Редкие форматы: эколофты, квартиры с панорамными окнами. м.Митино. Скоро открытие собственной дороги на Волоколамское шоссе. от 2,3 млн рублейUrban Group Только до 31 августа! Вся инфраструктура, дворы без машин, более 40 вариантов планировок. Квартиры от 3,1 млн руб. Химки Таунхаусы «Etude family club» Дома от 129 кв.м + участок, Пятницкое ш., 6 км. от МКАД, метро, инф-ра, ипотека, рассрочка. Скидки до 2 млн рублей. от 10 млн руб.Pragma Development ЖК «Зеленые аллеи». Скидка до 15%! Квартиры в новостройках от 2 млн руб. в г.Видное. Рядом ж/д станция. Военная ипотека 11,25%. Готова первая очередь! 3 детских сада, 2 школы, развитая инфраструктура. от 2 млн руб. «Дом у реки». Скидки на все до 20%! "Дом у реки" от 2,4 млн руб. Скидки на все до 20%. Рассрочка 0%. Терраса в подарок! Химки. от 2,4 млн руб.ГК «Новые Кварталы» 4,35 млн за трёшку! Уютное жильё комфорт-класса, свежий лесной воздух. Дома уже сданы! 4,35 млн за трёшку! Новорижское ш., 17 км от МКАД. 4,35 млн руб.АО «ЛСР. Недвижимость-Москва» КП "Александровы Пруды" Участки в Новой Москве. Скидка до 534 тыс. руб. Калужское и Варшавское ш., 30 км. Ипотека. Рядом лес, река. от 183 тыс. руб./соткаАбсолют Недвижимость ЖК "Пироговская Ривьера" Современные 1-3-комнатные квартиры. п. Пироговский. Площадь от 24 до 95 кв.м. Монолит. Звоните! Город-парк "Первый Московский" Квартиры с отделкой и без. Новая Москва. Киевское шоссе, 7 км. Метро "Саларьево". Скидки от 155 000 руб.! от 3,8 млн руб.Абсолют Недвижимость ЖК «Панорама Сколково» Минское шоссе, 1,5 км от МКАД. Свободная планировка, подземный паркинг, потолки 3,1 м. от 102 000 руб./кв.мГК «СМУ-6» ЖК «Зеленый Город», 27 км от МКАД Готовые квартиры от 40 кв.м по спец.ценам и лоджия в подарок! 5 мин пешком до ж/д ст., лес. Ключи, собственность! от 2,68 млн руб.ГК «Домстрой» Жилой комплекс "О7" 1-4-комнатные квартиры рядом с м.Юго-Западная. Площадь от 44 до 118 метров ГК: III кв. 2016 г. Монолит-кирпич. Подробности по телефону! от 148 500 руб/кв.мООО "НДВ" Микрогород «В лесу» Красногорский район. 1-4-комнатные квартиры площадью 26-117 метров. Монолит-кирпич. Уточняйте подробности по телефону. от застройщикаRoseGroup Квартиры у м. Беговая В продаже 1-4-комнатные квартиры площадью 48-170 кв.м. 9 мин. пешком от м.Беговая. Capital Group Квартиры в готовом ЖК Южное Видное Квартиры от 1,8 млн руб. Акция "Летний Аукцион". Готовый мкр. в 15 мин от м.Домодедовская. Скидка 9% в августе. от застройщика, рассрочкаRDI Group Вид из окна в подарок! Только в августе скидка 5% на ряд видовых квартир на 20 и 22 этажах. ЖК рядом с метро. Ипотека. Рассрочка. ДДУ от 154 100 руб./кв.мРГ - Девелопмент Квартиры в ЖК "Рассказово" Квартиры в ЖК "Рассказово" в 850 м от метро Рассказовка. Сдача в 2016 г. Парковая зона! Паркинг. Ипотека от 10%. ЖК Домашний - ипотека 9,3%! Новый корпус от 95 000 руб./кв.м! Успейте купить квартиру по выгодной цене! Квартиры комфорткласса в 10 мин от м.Марьино. от 95 000 руб./кв.м Копить на квартиру больше не нужно! 99 130 руб. и квартира в ЖК "Опалиха О3" ваша! 8,5 км от МКАД. Новая Рига. Редкие форматы: эколофты и квартиры с террасой. Звоните! от 2,5 млн руб.Urban Group ЖК "Митино Дальнее" 1-3-комнатные квартиры пл. от 25 метров. Солнечногорский район. Кирпич. от 1,8 млн руб!Комстрин ЖК «Легенда» Скидки на все до 17% "Легенда" - Лучший ЖК комфорт класса! Москва от 2,6 млн руб. Мат.капиталХ2! 1-й взнос 90 тыс. руб! от 2,6 млн руб.ГК «Новые Кварталы» ЖК "Солнечная долина" Квартиры пл. 35-83 кв.м. г. Щелково. Монолит-кирпич. от 2.3 млн руб. AFI Residence Павелецкая Клубный квартал на набережной Москва-реки. Квартиры в 10 мин.от Кремля. Беспроцентная рассрочка. Детский сад, фитнес, пруд с фонтаном. Звоните уже сегодня! льготная ипотека – 11,7%. ЖК Мелодия Леса Вблизи Зеленограда. Детский сад, спортивные площадки, зоны отдыха, паркинг. Старт продаж последнего 7 корпуса! от 1,96 млн руб. ЖК «Фили Град» Квартиры с видом на реку. Свой паркинг. Виды на центр. Филевский парк. 1 очередь сдана! 10 мин.пешком от м. Фили. MR Group Жилой комплекс "RiverPark" В продаже 1-4-комнатные квартиры площадью 31-146 кв.м. 5 мин. транспортом от м.Коломенская. Подробности по телефону! "Переделкино Ближнее" Квартиры с отделкой и без. Новая Москва. М. "Рассказовка" (2017г.). Боровское ш., 8 км. Скидки от 250 000 руб.! от 4,7 млн руб. с отделкойАбсолют Недвижимость ЖК"Ромашково". 3 км от МКАД Готовые новостройки в 15 мин. от м.Молодежная! Выгода до 1,3 млн! Свой д/сад, школа, магазины. Продажи по ДДУ от 71 500 руб./кв.мООО "НДВ" Сэкономь на отделке! Мы сделаем ее бесплатно при покупке квартиры до 31 августа. Вся инфраструктура, дворы без машин, 10 мин. от м.Бульвар Дмитрия Донского от 2,2 млн руб.Urban Group ГК «Май». 9 км от МКАД Месяц подарков и жарких цен. Собственная инфраструктура для спорта и отдыха. 15 мин от м. Домодедовская от 1,7 млн руб. Квартиры у м. Белорусская Спешите! Новые 1-5-комнатные апартаменты площадью от 30 метров. рядом с метро Белорусская. Монолит-кирпич. 270-450 тыс. руб./кв.м.STONE HEDGE Квартиры в г. Красногорск г. Красногорск. 1-4-комнатные квартиры площадью 27-112 метров. ГК: IV кв. 2016 г. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. от 2,8 млн руб.АО "ЮИТ СитиСтрой" Жилой комплекс "Одинбург" Современные 1-4-комнатные квартиры. г. Одинцово. Площадь от 29 до 89 кв.м. Монолит-кирпич. Уточняйте подробности по телефону. Акция! 130 000 руб./кв.м Сдача ГК в IV кв. 2016г. Дом построен. 2 км. до ТТК 10 мин. от Центра. 2 мин. до м. "Нижегородская" 2017г. от 3,6 млн руб.ГК "ТЭН" Квартиры у м. Марьино Спешите! В продаже студии,1-4-комнатные квартиры площадью 31-102 кв.м. 20 мин. пешком от м.Марьино. Квартиры в Химках Спешите! 6 км от МКАД. Квартиры площадью 45-209 кв.м. г. Химки. Монолит-кирпич. от застройщика ЖК "Кварталы 21/19" Торопитесь! 1-3-комнатные квартиры рядом с м.Рязанский проспект. Площадь от 38 до 80 метров П-44Т. ЖК "Парк Легенд" 1-3-комнатные квартиры рядом с м.Автозаводская. Площадь от 46 до 72 метров Монолит. Спешите! ЖК SREDA от 4,2 млн руб. ЖК SREDA от 4,2 млн руб. Ипотека 9,3% на весь срок кредита! Квартиры рядом с метро. До центра 10 мин. Рассрочка 0%. Trade-in. Рязанский проспект Жилой комплекс "TriBeCa" Современные 1-5-комнатные апартаменты, пентхаусы пл. от 38 метров. рядом с метро Бауманская. Панель-кирпич. от 210 000 руб./кв.мSTONE HEDGE Квартиры в ЖК "Триколор" Новые квартиры у м.ВДНХ. 1-4-комнатные. Площадь от 48 до 204 кв.м. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. летняя выгода до 5 млн руб.Capital Group Квартиры в г. Старая Купавна г. Старая Купавна. 1-2-комнатные квартиры площадью 30-65 метров. Монолит. 19 км от МКАД. Подробности по телефону! Новые Ватутинки Тест-драйв квартир: уникальные условия покупки квартир с отделкой в Новой Москве. Звоните! от застройщикаООО «Инвесттраст» ЖК "Видный Берег" Спешите! 1-3-комнатные квартиры площадью от 28 метров. Ленинский район. Монолит-кирпич. Квартиры в г. Серпухов Квартиры площадью 31-70 кв.м. г. Серпухов. Монолит-кирпич. Подробности по телефону! Живи в центре Москвы от 4,6 млн Новостройка бизнес-класса у м. ЦСКА (2016г). Панорамные окна. Парк у дома. Перв. взнос 0%. Сдаем уже в 2016! от 4,6 млн руб!ГК "ИНТЕКО" м. Бунинская аллея Новые 1-5-комнатные квартиры площадью от 46 метров. рядом с метро Бунинская аллея. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. от 97 000 руб./кв.мООО "НДВ" Квартиры в ЖК "Наследие" 1-4-комнатные квартиры рядом с м.Преображенская площадь. Площадь от 48 до 174 метров Монолит-кирпич. Уточняйте подробности по телефону. от застройщикаГалс-Девелопмент Квартиры у м. Царицыно Спешите! Новые 1-3-комнатные квартиры площадью от 30 метров. рядом с метро Царицыно. Монолит-кирпич. oт 138 000 руб./кв.мООО «ДОКОН» ЖК "Новое Бутово" Воскресенское. Квартиры площадью от 29 метров. П-111М. 1-4-комнатные квартиры Подробности по телефону! от 2,5 млн руб.НДВ-Недвижимость ЖК «Царская Площадь»! 5 минут пешком от м. Динамо. Богатая сервисная инфраструктура. Цены от 6,5 млн руб. ФЗ-214. Ипотека. от 6,5 млн руб.Coalco, MR Group Жилой комплекс «Ясный»! Скидки до 8% в августе. Квартиры с отделкой. 10 мин. пешком до м. Домодедовская. Рассрочка. Ипотека. ФЗ-214. MR Group ЖК "Испанские Кварталы" 10 мин от м.Саларьево. Ипотека, рассрочка. Надежный застройщик. 3 варианта дизайнерской отделки. Старт продаж! от 2,3 млн руб.А101 Девелопмент В августе выгода до 800 000 руб.! Мкр. Красногорский. 14 км от МКАД, м. Тушинская. Готовые малоэтажные дома. Рассрочка 0%. Выдаём ключи. от 1,5 млн руб.НДВ-Недвижимость ЖК «ЛУЧИ» Рассрочка 0%/18 мес. Новый ЖК в Солнцево от 114 000 руб. кв.м. Новый взгляд на комфортную жизнь от крупнейшего застройщика России! от 114 000 руб./кв.мАО «ЛСР. Недвижимость-Москва» ЖК «Баркли Медовая долина» Ипотека 8% годовых. Квартиры от 1,6 млн руб. в Новой Москве. Старт 2-й очереди. 40 минут до центра Москвы. Спешите! Barkli ЖК «Царицыно»! Успей купить! Внутри МКАД: 1к.кв.- от 3,7 млн руб; 2к.кв.- от 5,7 млн руб; 3к.кв.-от 7,0 млн руб+100 квартир по уникальной цене от 80000 руб./кв.мЦНН ЖК"Хорошевский". Выгода до 3,1 млн Квартиры бизнес-класса в 5 мин. от метро Октябрьское поле! Своя территория, рядом Серебряный Бор. Рассрочка 0%! выгода до 3,1 млнООО "НДВ" ЖК "Центр-2" г.Железнодорожный 30 мин. до центра Москвы. Школа, д/с рядом с домом. Регистрация в подарок! Квартиры с ключами от 3,3 млн руб. от 3,3 млн руб. ДСК-1 и Ко «Южная Долина», 9 км по Каширское ш Купить квартиру? Легко! От 528 руб./день по ипотеке. Скидки в августе 7%. 15 мин от м Домодедовская. Звоните! от 1,8 млн руб.RDI Group