Недавно в рамках совещания в Министерстве регионального развития Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) заявило, что процентная ставка может быть снижена на 3-4 процентных пункта. Для этого необходимо лишь выделить в помощь АИЖК от государства дополнительно 200-300 млрд руб. И судя по всему эти деньги АИЖК будут предоставлены. Вопрос о снижении ипотечной ставки возник в связи с тем, что жилищное кредитование, по словам министра регионального развития Виктора Басаргина, практически прекратилось, и такое положение дел срывает программу «Доступного жилья». Если предложение АИЖК будет принято, то средняя ставка может снизиться до 15%. Однако, по оценкам аналитического центра www.irn.ru, такие меры не смогут восстановить ипотечное кредитование в том объеме, который имел место до кризиса.

Сложность восстановления ипотечного кредитования на уровне докризисных объемов состоит из нескольких аспектов. Для начала, у АИЖК нет в достаточном объеме средств, чтобы предоставить их банкам для дальнейшего кредитования. Если до кризиса за 12 месяцев выдавалось порядка 1,5 трлн руб. кредитов, то теперь АИЖК готово предоставить лишь порядка 530 млрд руб. и еще примерно 160 млрд руб, по оценкам генерального директора АИЖК Александра Семеняки, готовы предоставить частные банки. Так что объем ежегодного кредитования в любом случае сократится вдвое относительно докризисного уровня.

И в этом случае, даже если условия будут мягкими для клиентов, многим из желающих будут отказывать в кредите по каким-либо дополнительным критериям. Схожая картина наблюдается уже сейчас. Даже на новых жестких условиях есть люди, готовые взять кредит для покупки жилья, но если раньше в банках отказывали в кредите примерно 10%-15% потенциальных заемщиков, то сейчас доля таковых достигает по разным оценкам от 70% до 90% от всех подавших заявку.

Кроме того, как писал аналитический центр www.irn.ru в статье «Деньги АИЖК не спасут рынок», значимого улучшения доступности жилья снижение процентной ставки на 3-4 процентных пункта не принесет. Процентная ставка в основном влияет на размер ежемесячного платежа. А при условии падения цен на жилье в России на 20%-30% относительно конца сентября 2008 года – начала октября 2008 года, когда средняя стоимость 1 кв. м жилья достигла своего пика, соотношение минимального ежемесячного платежа по кредиту к средней заработной плате вернется на докризисный уровень. При этом к концу этого года среднее снижение цен в целом по России относительно начала IV квартала 2008 года ожидается как раз на уровне 20%-30%. В итоге, главным препятствием по улучшению доступности ипотечных кредитов остается уровень минимального первоначального взноса, который сейчас составляет порядка 30% от общей стоимости приобретаемого жилья, тогда как до кризиса он находился на уровне 10%. Однако речь о его снижении не идет.

Но даже если допустить, что минимальный размер первоначального взноса уменьшат в 2 раза – до 15% от общей стоимости приобретаемого жилья, – то для восстановления докризисного среднего срока накопления этого взноса (порядка 2 лет) потребуется снижение цен на 40%-50% от пикового уровня. Но этого при сегодняшней макроэкономической ситуации в стране вряд ли стоит ожидать. Таким образом, по оценке аналитического центра www.irn.ru, меры государства по поддержанию ипотеки носят скорее характер попытки сохранения этого института, нежели по его восстановлению на докризисном уровне. И рассчитывать на то, что ипотека вновь будет оказывать столь же активную поддержку по росту цен на жилье в течение ближайших 2-3 лет, вряд ли стоит.

Новостройки со сниженной ставкой по ипотеке
ПроектРасположениеГКЦена за квартируМин ставка, %
Район Новые ВатутинкиНовая Москва, Новомосковский округ, м. Ольховая, п. Ватутинки2 кв. 2023 г.от 5 440 500 руб.от 5.7%
Новоград «Павлино»г. Железнодорожный3 кв. 2022 г.от 3 856 280 руб.от 6.1%
Кленовые АллеиНовая Москва, Новомосковский округ, п. Ватутинки4 кв. 2022 г.от 5 501 920 руб.от 6.1%
ShomeМосква, Западный округ, район Фили-Давыдково, м. Кунцевская3 кв. 2021 г.от 15 666 250 руб.от 5%
КрыльяМосква, Западный округ, район Раменки, м. Раменки3 кв. 2021 г.от 17 601 966 руб.от 4.3%
СИМВОЛМосква, Юго-Восточный округ, район Лефортово, м. Авиамоторная1 кв. 2024 г.от 11 184 630 руб.от 5%
Серебряный фонтанМосква, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская4 кв. 2021 г.от 14 881 090 руб.от 4.3%
Жилой квартал D1 Москва, Северный округ, район Тимирязевский1 кв. 2021 г.от 24 012 000 руб.от 4.9%
HeadlinerМосква, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха3 кв. 2026 г.от 14 963 150 руб.от 4.8%
Sky SkolkovoОдинцовский район, с. НемчиновкаСданот 5 228 800 руб.от 5.9%
Район «Испанские кварталы»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино, пос. Сосенское4 кв. 2022 г.от 5 813 051 руб.от 4.45%
Район «Скандинавия»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка2 кв. 2022 г.от 5 823 151 руб.от 4.45%
Район «Белые ночи»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Бунинская аллея, п. Коммунарка1 кв. 2023 г.от 6 211 361 руб.от 4.45%
Фили СитиМосква, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили2 кв. 2021 г.от 23 766 372 руб.от 5.2%
iLoveМосква, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская4 кв. 2024 г.от 14 713 740 руб.от 4.8%
Городские историиНовая Москва, Новомосковский округ, м. Рассказовка, п. Рассказовка4 кв. 2022 г.от 5 640 962 руб.от 4.5%
Nagatino i-LandМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк4 кв. 2024 г.от 14 883 244 руб.от 1.2%
ПрокшиноНовая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино1 кв. 2023 г.от 5 882 313 руб.от 4.45%
Жилой квартал "Шагал"Москва, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК2 кв. 2024 г.от 9 102 420 руб.от 4.3%
ОстровМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Молодежная4 кв. 2024 г.от 25 353 489 руб.от 5%
Symphony 34Москва, Северный округ, район Савеловский, м. Дмитровская2 кв. 2025 г.от 11 809 832 руб.от 5.2%
MODМосква, Северо-Восточный округ, район Марьина роща, м. Марьина роща4 кв. 2024 г.от 12 862 720 руб.от 5.2%
Южные садыМосква, Юго-Западный округ, район Южное Бутово, м. Бунинская аллея2 кв. 2024 г.от 5 791 596 руб.от 4.45%
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все