Найдены средства для доступной ипотеки
На днях председатель думского комитета по финансовым рынкам Владислав Резник внес на рассмотрение Госдумы поправки в закон «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства», позволяющие инвестировать временно свободные средства фонда в депозиты российских кредитных организаций. По мнению специалистов аналитического центра www.irn.ru, положительная оценка депутатами этих поправок позволит существенно улучшить условия ипотеки. При этом о необходимости послаблений в области ипотеки сейчас стали говорить даже крупные банки. Однако без длинных дешевых средств они этого сделать не могут. Такую роль могли бы как раз сыграть деньги Фонда ЖКХ.
В соответствии с действующим законодательством временно свободные средства Фонда ЖКХ могут размещаться в государственные ценные бумаги как отечественные, так и зарубежные, согласно установленному правительством РФ перечню. Кроме того, разрешается размещать средства фонда в депозиты, но только Банка России.
Фонд ЖКХ начал активную деятельность в декабре 2007 года и должен до 1 января 2012 передать регионам 240 млрд рублей для проведения капитального ремонта многоквартирных домов и переселение граждан из аварийного жилищного фонда. Каждый субъект Российской Федерации может претендовать на получение средств из фонда согласно лимитам, по которым в зависимости от площади жилого фонда, регионам будет выделено от 500 млн. до 8 млрд. рублей. Законом допускается в первый год работы израсходовать до 30% фонда. На сегодня регионам направлено менее 1% от положенной на 2008 год суммы.
В итоге наблюдательный совет госкорпорации принял решении разместить временно свободные средства на депозитах ЦБ. В ноябре прошлого года министр регионального развития Дмитрий Козак говорил о том, что средства фонда будут преимущественно вкладываться в иностранные и российские государственные ценные бумаги. Однако, видимо, на фоне общей нестабильности на фондовых рынка это решение было изменено.
Но «размещение данных средств только в депозиты Банка России приводит к их стерилизации и исключению из денежного предложения, регулирующего ликвидность национальной банковской системы, что является негативным фактором в условиях нынешней ситуации мирового финансового кризиса», цитирует Владислава Резника «Интерфакс». Кроме того, и сам фонд недополучает прибыль, будучи вынужденным размещать средства под минимально возможный процент, подчеркивает автор законопроекта.
Действительно, ставка депозита Банка России не превышает 4,8%, а инфляция в этом году ожидается на уровне 9,5%. Таким образом, потери госкорпорации могут составить 9,2 млрд рублей.
В связи с этим Владиславу Резнику представляется целесообразным внести поправки, позволяющие инвестировать временно свободные средства фонда в депозиты российских кредитных организаций в случае, если эти банки соответствуют определенным требованиям.
Согласно тексту законопроекта средства Фонда ЖКХ могут быть инвестированы в депозиты в российских кредитных организациях в случае их соответствия двум требованиям. Главное из них – это размер собственного капитала, он должен быть не меньше 50 млрд руб. На данный момент этому условию соответствуют 4 банка. Среди них нет ни 1 частного: 3 государственных – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, и 1 региональный – Банк Москвы. В качестве дополнительного условия выступает требование по отсутствию у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств федерального бюджета или средств фонда.
Бизнес-класс у воды! 100% апартаментов с видом на воду. Редкие форматы. Скидка 15%.
Старт продаж новых корпусов! Проект комфорт-класса от Level. Увеличенная скидка 20% + дополнительные 3%.
Камерный проект в престижном районе с готовой инфраструктурой. Близость к центру. Увеличенные скидки до 20%!
Ключи скоро! Квартиры бизнес-класса с видом на Москву-реку. 15 мин пешком до метро. Увеличенные скидки до 20%!
Уникальные виды на реку и парки! Более 60+ планировочных решений. 10 минут пешком до метро. Скидки до 20%!
Ключи в день покупки! Квартиры с видом на Москву-реку. 7 минут пешком до метро «Шелепиха». Скидки до 20%.
Комфорт-класс с авторской архитектурой. 10 минут пешком до метро «Селигерская». Увеличенные скидки до 20%!
Видовые квартиры с террасами. 4 вида дизайнерской отделки. Район с готовой инфраструктурой. Звоните!
Квартиры с отделкой от 8 млн ₽. Есть готовые квартиры с террасами. Двор-патио без машин. Рядом метро. Звоните!
Квартиры с отделкой и террасами в Москве. Дом у ручья. Закрытые дворы без машин. В окружении парков. Звоните!
Камерный проект с акцентом на приватность. 15 минут пешком до двух станций метро. Увеличенные скидки до 20%!
Насколько соответствуют последнему требованию указанные банки, сказать сложно. При прочих равных, если деньги Фонда ЖКХ будут размещены на депозитах этих банков, они могут быть сбережены от инфляции. Максимальные ставки по депозитам в этих банках колеблются от 9,5% до 10% годовых. Эти вклады предусмотрены для долгосрочных и крупных вложений. Учитывая тот факт, что средства фонда будут расходоваться медленно в течение 4 лет, то, даже разделив эти средства на 4 части, для каждого из банков это будет существенная сумма.
И такие средства очень нужны сейчас банкам. Дело в том, что в связи с мировым финансовым кризисом стоимость заемных средств для банков выросла и они были вынуждены ухудшить условия предоставления ипотеки. Однако по новым условиям потребители стали брать меньше кредитов. И чтобы улучшить ситуацию банкам нужны длинные дешевые деньги.
В итоге ВТБ для решения этой проблемы даже направило в ЦБ ряд предложений, которые позволят «высвободить средства на развитие ипотечной системы». Одним из них стало предложение привести нормативные требования Банка России в соответствие с международными нормами «Базель-2». «Базель-2» предусматривает норматив достаточности капитала (отношение капитала к активам) для банков на уровне 8%. ЦБ установил данный норматив на уровне 10%. Однако, как показывает практика предыдущих лет, Банк России не идет на такого рода послабления.
В данном случае средства Фонда ЖКХ как раз таки могут сыграть спасительную роль. И это будет позитивным решением ипотечной проблемы. Ипотека должна была стать одним из главных инструментов по повышению уровня доступности жилья, однако пока ее услугами пользуется не более 5% трудоспособного населения. Тогда как потребность в улучшении жилищных условий испытывают порядка 60% граждан России. Не позволяет им осуществить свою мечту отсутствие достаточных средств на покупку жилья, а ипотеку они взять не могут из-за жестких условий. Учитывая, что 4 упомянутых банка покрывают своей сетью всю Россию, «Индикаторы рынка недвижимости» считают, что размещение средств Фонда ЖКХ на их счетах может значительно улучшить ситуацию с доступностью ипотеки. Банки смогут снизить кредитные ставки и минимальный размер первоначального взноса, что позволит большему числу потенциальных заемщиков купить жилье.
