В 2022-м россияне стали копить на ипотеку менее системно, но более быстро, говорится в сообщении пресс-службы Райффайзен Банка. Доля респондентов, откладывающих каждый месяц разные суммы, выросла по сравнению с предыдущим годом. При этом стало больше и тех, у кого получилось набрать на первоначальный взнос всего за 12 месяцев. Ипотека остается самым доступным способом приобрести собственное жилье.

Согласно данным исследования, в 2022 году, как и прежде, россияне отдают предпочтение новостройкам. При этом среди других регионов наибольшей популярностью этот тип недвижимости пользуется в Москве — 58%, на Урале (Екатеринбург, Челябинск, Пермь) — 51% и юге страны (Ростов-на-Дону, Краснодар) — 50%.

Главной причиной, стимулирующей этот спрос, могут быть партнерские программы банков и застройщиков, позволяющие приобрести свое жилье по ставкам ниже рыночных. Например, в Райффайзен Банке минимальная ставка для такой программы составляет 1,99%.

В 2022 году среди россиян, которые планируют покупку квартиры, 89% рассчитывают сделать это с помощью ипотеки. Годом ранее приобретать жилье таким образом собирались 62%, а 19% хотели оплатить всю стоимость сразу. Однако в этом году не оказалось никого, кто бы мог позволить себе такую крупную покупку без привлечения заемных средств. Аналогичная ситуация была в самом начале пандемии коронавируса в 2020-м. Ипотеку тогда собирались брать 88% россиян.

Год к году практически стабильна доля тех, кто рассчитывает на нецелевой (потребительский) кредит: 2020 — 12%, 2021 — 10%, 2022 — 11%. И хотя главных причин этого выбора по-прежнему три: более выгодно, понятно и безопасно, вес их меняется, что говорит скорее о спонтанности решения, чем о следовании четкому плану. При этом интересно, в 2022 году 8% опрошенных, собираясь сделать столь масштабное приобретение, прибегают к нецелевому займу, потому что им совсем чуть-чуть не хватает денег для покупки.

«Ипотека — более удобный финансовый инструмент для приобретения жилья, чем нецелевой кредит. Во-первых, залог дает банку возможность предложить клиенту более выгодную ставку. Во-вторых, для ипотеки действует много льготных программ, например, если в семье есть дети, то ставка за счет госсубсидии будет намного ниже среднерыночной, — говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзен Банка Алексей Крамарский. — В-третьих, ипотека гарантирует безопасность сделки: поскольку банк заинтересован в ликвидности своего залога, он будет дополнительно проверять и объект недвижимости, и его продавца, так что вероятность нарваться на мошенников становится минимальной. И у ипотеки есть еще один приятный бонус: право на получение дополнительного налогового вычета: не только 13% от стоимости жилья, но и 13% от суммы процентов, выплаченных банку».

При этом в случае с ипотекой самым насущным вопросом остается первоначальный взнос. И сейчас в его решении россияне стали больше рассчитывать на накопления (59% в 2022 против 54% в 2021), материнский или семейный капитал (25% в 2022 против 14% в 2021) и деньги от продажи чего-либо (13% в 2022 против 4% в 2021) по сравнению с прошлым годом. Выросла и доля тех, кто собирается взять жилищный кредит под залог имеющейся недвижимости (19% в 2022 против 14% в 2021).

Среди вариантов «что продать» по-прежнему лидируют старая квартира (34%), машина (33%) и дача (32%).

В 2022 году, как никогда ранее, стал популярен в качестве первоначального взноса потребительский кредит. Причем чаще на него полагаются те, кто собирается покупать жилье на первичном рынке: 13% против 11% тех, кто рассматривает вторичку.

«Потребительский кредит в качестве первоначального взноса может повысить уровень долговой нагрузки потенциального заемщика, а значит и вероятность отказа в одобрении ипотеки, — говорит Алексей Крамарский. — Например, мы в Райффайзен Банке традиционно придерживаемся консервативной кредитной политики: комплексно взвешивая все риски при формировании предложения, не допускаем закредитованности клиентов».

В среднем же россияне по-прежнему копят на ипотеку от двух до четырех лет, откладывая каждый месяц по 10-20% своего дохода. Показатель этот стабилен уже три года.

Однако если в 2021 году к накоплениям на первоначальный взнос россияне стали подходить более системно, чем в 2020-м: тогда почти в два раза уменьшилась доля тех, кто откладывает каждый месяц разные суммы (17% против 35%), то в 2022-м ситуация обратная. 37% респондентов отправляли в «ипотечную копилку» сколько придется.

При этом по сравнению с предыдущими годами доля респондентов, которые копили на ипотеку пять лет, стала меньше: 29% в 2020, 32% в 2021 и всего 19% в 2022. А вот доля тех, кто набрал необходимую сумму за год, снова немного подросла до 17%. В 2021 году это получилось сделать у 15%, а в 2020-м — у 17%.

«Что же касается ипотеки без первоначального взноса вообще, то это самый не выгодный для клиента вариант, который сулит и большую процентную ставку, и большую переплату в будущем, — говорит Алексей Крамарский. — Для банков первоначальный взнос по ипотеке — один из показателей платежеспособности клиента. Чем он больше, тем больше доверия к заемщику. ЦБ рекомендует, чтобы размер первоначального взноса составлял не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья — это выгодно и для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам. Это значительная сумма. Мы же стремимся, чтобы как можно больше клиентов с нашей помощью быстро и просто решили свой жилищный вопрос, поэтому несмотря на повышенный риск-вес и принимаем минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 15% от стоимости недвижимости».

В онлайн-опросе приняли участие порядка 1 300 жителей 17 крупных городов страны, включая города-миллионники и обе столицы, среди них 36% мужчин и 64% женщин, которые планируют покупку квартиры в течение года. Возраст большинства респондентов (78%) — 26-45 лет. 66% участников опроса зарабатывают от 20 до 60 тыс. руб. в месяц. У 69% есть дети.

Новостройки со сниженной ставкой по ипотеке
ПроектРасположениеГКЦена за квартируМин ставка, %
Район Новые ВатутинкиНовая Москва, Новомосковский округ, м. Ольховая, п. Ватутинки4 кв. 2024 г.от 5 335 000 руб.от 6.06%
Город-парк «Переделкино Ближнее»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Рассказовка, п. Рассказовка3 кв. 2023 г.от 7 580 959 руб.от 0.1%
ОдинбургОдинцовский район, г. Одинцово1 кв. 2022 г.от 7 066 490 руб.от 0.1%
КрыльяМосква, Западный округ, район Раменки, м. АминьевскаяСданот 22 040 000 руб.от 5.7%
Серебряный фонтанМосква, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская1 кв. 2023 г.от 23 005 989 руб.от 0.8%
HeadlinerМосква, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха3 кв. 2026 г.от 19 673 440 руб.от 0.1%
Жилой квартал PRIME PARKМосква, Северный округ, район Хорошевский, м. ЦСКА1 кв. 2022 г.от 24 119 550 руб.от 8.9%
МФК ФлотилияМосква, Северный округ, район Ховрино, м. Речной вокзалСданот 7 880 000 руб.от 11.1%
Испанские кварталыНовая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино, пос. Сосенское2 кв. 2024 г.от 6 928 898 руб.от 0.1%
Район «Скандинавия»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка2 кв. 2024 г.от 7 065 514 руб.от 0.1%
Сиреневый паркМосква, Восточный округ, район Метрогородок, м. Бульвар Рокоссовского МЦК3 кв. 2024 г.от 6 875 960 руб.от 0.1%
iLoveМосква, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская4 кв. 2024 г.от 13 779 900 руб.от 0.1%
Onyx DeluxeМосква, Юго-Западный округ, район Черемушки , м. Калужскаяот 18 936 500 руб.от 0.1%
Жилой остров Nagatino i–LandМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк4 кв. 2023 г.от 11 231 424 руб.от 0.9%
Станция «Л»Москва, Юго-Восточный округ, район Люблино, м. Братиславская4 кв. 2022 г.от 8 574 160 руб.от 0.99%
ПрокшиноНовая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино2 кв. 2024 г.от 6 923 750 руб.от 0.1%
Жилой квартал ShagalМосква, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК1 кв. 2025 г.от 12 380 503 руб.от 0.9%
AFI TowerМосква, Северо-Восточный округ, район Свиблово, м. Ботанический сад4 кв. 2023 г.от 8 480 200 руб.от 9.5%
AFI Park ВоронцовскийМосква, Юго-Западный округ, район Обручевский, м. Калужская3 кв. 2023 г.от 13 105 096 руб.от 4.7%
Южные садыМосква, Юго-Западный округ, район Южное Бутово, м. Бунинская аллея2 кв. 2024 г.от 6 771 656 руб.от 0.1%
Level МичуринскийМосква, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Мичуринский проспект4 кв. 2024 г.от 10 495 453 руб.от 0.01%
VoxhallМосква, Центральный округ, район Замоскворечье, м. Павелецкая3 кв. 2025 г.от 12 207 288 руб.от 0.9%
Светлый мир «БиоПолис…»Ленинский район1 кв. 2023 г.от 3 648 367 руб.от 5.1%
Клубный дом «Точка отсчета»Одинцовский район4 кв. 2022 г.от 15 844 240 руб.от 5.1%
West TowerМосква, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. ДавыдковоСдан--от 2.99%
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все