Центральный Банк России ожидает медленного сокращения спроса на ипотечные кредиты и недвижимость в ближайшие месяцы, говорится в докладе о денежно-кредитной политике регулятора, опубликованном на сайте регулятора 1 ноября 2021 года.

«В ближайшие месяцы можно ожидать дальнейшего медленного сокращения спроса на ипотечные кредиты и недвижимость вплоть до достижения такого уровня, при котором спрос, финансируемый за счет ипотечных кредитов, будет соразмерен возможностям застройщиков наращивать предложение жилой недвижимости. Такое развитие ипотечного рынка, способствуя росту строительства и повышению доступности жилья, не будет создавать рисков избыточного роста цен на жилье, чрезмерной закредитованности населения и ухудшения качества банковских активов», - говорится в докладе.

Как напоминается в документе, в 2020–2021 гг. на фоне запуска программы льготной ипотеки в России росли объемы выдачи кредитов на покупку жилья: в среднем в рамках госпрограммы ежемесячно предоставлялось около 40 тыс. кредитов общим объемом 130 млрд руб.

В среднем в период с июля 2020 г. по июнь 2021 г. ежемесячно предоставлялось свыше 170 тыс. кредитов на общую сумму более 465 млрд руб. (в 2019 г. среднемесячный оборот ипотечного рынка составлял около 110 тыс. кредитов на общую сумму 245 млрд руб.). То есть почти две трети прироста оборотов рынка в 2020 – 2021 гг. определялось программой льготной ипотеки.

Другими факторами роста активности участников рынка стало снижение ставок по рыночным ипотечным кредитам, отмечают в Центрбанке.

«Рост спроса на недвижимость, с одной стороны, и ряд затруднений, с которыми столкнулась строительная отрасль (удорожание строительных материалов, снижение предложения рабочей силы и дезорганизация строительства в отдельных регионах в связи с пандемией), с другой, привели к существенному росту цен на жилую недвижимость. К середине 2021 г. цены на типовые квартиры почти в полтора раза превышали уровень начала 2020 года. Рост стоимости недвижимости обесценивал рост доступности за счет программ льготного кредитования и снижал доступность жилой недвижимости для тех, кто не имел возможности воспользоваться этими программами», - говорится в документе.

Поэтому, отмечают в Центробанке, после снижения рисков для устойчивости экономики, связанных с пандемией COVID-19, было принято решение о постепенном сворачивании программы льготной ипотеки на новостройки.

Чтобы избежать шоков, которые может вызвать резкое сворачивание программы льготной ипотеки, было принято решение начиная с июля 2021 г. повысить ставку по льготной ипотеке с 6,5 до 7% годовых, а максимальную сумму кредита сократить до 3 млн рублей. В результате снижение активности на ипотечном рынке было плавным: в III квартале 2021 г. в среднем выдавалось 153 тыс. кредитов в месяц (на 11% меньше, чем в II квартале) на общую сумму 450 млрд руб. (на 12% меньше аналогичного показателя II квартала).

Таким образом, в условиях плавного сворачивания программы льготной ипотеки на новостройки не наблюдается резкого сокращения спроса на недвижимость, заключается в отчете регулятора.

Новостройки со сниженной ставкой по ипотеке
ПроектРасположениеГКЦена за квартируМин ставка, %
ShomeМосква, Западный округ, район Фили-Давыдково, м. Кунцевская3 кв. 2021 г.от 15 666 250 руб.от 4.5%
КрыльяМосква, Западный округ, район Раменки, м. Мичуринский проспект4 кв. 2021 г.от 25 194 118 руб.от 4.3%
Летний садМосква, Северный округ, район Дмитровский, м. Селигерская2 кв. 2021 г.---от 4.3%
HeadlinerМосква, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха3 кв. 2026 г.от 18 257 342 руб.от 5%
Зорге 9Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. Полежаевская2 кв. 2022 г.от 10 533 700 руб.от 4%
Район «Испанские кварталы»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино, пос. Сосенское4 кв. 2022 г.от 6 129 980 руб.от 2.2%
Эко Видное 2.0Ленинский район4 кв. 2021 г.от 4 565 182 руб.от 2.5%
Район «Скандинавия»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка2 кв. 2022 г.от 6 370 407 руб.от 2.2%
Район «Белые ночи»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Бунинская аллея, п. Коммунарка1 кв. 2023 г.от 6 488 550 руб.от 2.2%
Discovery PARKМосква, Северный округ, район Ховрино, м. Ховриноот 26 664 876 руб.от 4.2%
Цветочные поляныНовая Москва, Новомосковский округ, пос. Филимонковское4 кв. 2022 г.от 4 903 198 руб.от 5%
iLoveМосква, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская4 кв. 2024 г.от 15 597 600 руб.от 1.3%
Level СтрешневоМосква, Западный округ, район Покровское-Стрешнево, м. Тушинская1 кв. 2022 г.от 9 561 340 руб.от 1.7%
Nagatino i-LandМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк4 кв. 2024 г.от 18 096 775 руб.от 4.3%
ПрокшиноНовая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино1 кв. 2023 г.от 6 097 484 руб.от 2.2%
HideМосква, Западный округ, район Раменки, м. Кутузовская1 кв. 2023 г.от 20 315 350 руб.от 2.5%
Level ПричальныйМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха4 кв. 2023 г.от 10 345 236 руб.от 1.8%
Жилой квартал "Шагал"Москва, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК2 кв. 2024 г.от 10 890 774 руб.от 0.5%
AFI TowerМосква, Северо-Восточный округ, район Свиблово, м. Ботанический сад4 кв. 2023 г.от 8 355 900 руб.от 4.5%
AFI Park ВоронцовскийМосква, Юго-Западный округ, район Обручевский, м. Калужскаяот 10 616 420 руб.от 4.39%
MODМосква, Северо-Восточный округ, район Марьина роща, м. Марьина роща4 кв. 2024 г.от 12 991 080 руб.от 2.5%
Дом «Достижение» Москва, Северо-Восточный округ, район Марфино2 кв. 2023 г.от 11 930 000 руб.от 6.5%
Южные садыМосква, Юго-Западный округ, район Южное Бутово, м. Бунинская аллея2 кв. 2024 г.от 5 883 579 руб.от 3.6%
VoxhallМосква, Центральный округ, район Замоскворечье, м. Павелецкая2 кв. 2025 г.от 19 801 957 руб.от 4.3%
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все