от
5 млн
руб.
от
4.1 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
2.1 млн
руб.
Опрос
Какую недвижимость вы бы купили в качестве «второго дома»?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
с 2000 г. с 1991 г.
Итоги 1-го квартала 2021 г.
Наш научный партнер

Секреты выгодной ипотеки – практикум по покупке недвижимости в кредит от банкиров и риелторов




Банки в последнее время предлагают достаточно гуманные условия для ипотечных заемщиков. Так, с осени 2013 года началось снижение ипотечных ставок, многие банки объявили о выгодных акциях и весьма лояльных условиях по предоставлению ипотеки – с небольшим первоначальным взносом, минимальным набором документов.

Однако на практике процесс и условия получения ипотечного кредита могут не соответствовать представлениям, которые складываются у заемщика после чтения рекламных брошюр. Для того чтобы взять выгодный кредит на квартиру, надо изучить большое количество программ, проконсультироваться со специалистами.

Стоит ли вообще ввязываться в ипотеку в 2014 году или разумнее подождать лучших времен? Ожидают ли специалисты роста цен на жилую недвижимость?  Какие ипотечные программы представлены на рынке? Как получить ипотеку на выгодных условиях? На что стоит обратить внимание и какие существуют «подводные камни»? Какие квартиры лучше всего подходят для ипотечного кредитования? Чем риелтор может быть полезен ипотечному заемщику?

На эти и другие вопросы ответят первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов и генеральный директор агентства недвижимости «Белый городъ» Михаил Чумалов.

Присылайте ваши вопросы! Вопросы принимаются до 25 февраля, 14.00. С 12.00 эксперты начнут отвечать.

Спикеры:

  • Заместитель генерального директора «Национальной фабрики ипотеки»
    «Национальная фабрика ипотеки»
  • Генеральный директор агентства недвижимости «Белый городъ»
    АН «Белый городъ»

Вопросы

1. Катя Лобанова:
Здравствуйте! Хочу купить квартиру в новостройке – сразу вместе с машино-местом и отдельной кладовкой. Могу ли я получить ипотеку сразу на все или придется брать отдельно ипотеку на квартиру и потребительский кредит на машино-место и кладовку?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Боюсь, что так. Получить один кредит и на квартиру, и на машино-место вряд ли получится. Для покупки машино-места Вы можете воспользоваться потребительским кредитом или программой Сбербанка «Гаражная ипотека».

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Есть несколько вариантов:

  1. если кредит берется под залог уже имеющейся недвижимости, то средства можно получить и на новостройку, и на машино-место (с учетом стоимости недвижимости, которая идет в залог), например, в Банке жилищного финансирования есть такие программы;
  2. если есть программа рассрочки у застройщика, у которого вы подобрали объект приобретения, – то можно воспользоваться ею;
  3. и вариант 3 – взять кредит на новостройку по программе банка, который такие кредиты выдает, а вот на машино-место брать потребительский кредит или еще один под залог уже имеющейся недвижимости.

В любом случае важно, что при расчете кредита кредитная организация будет учитывать и ежемесячный доход клиента, и стоимость залога.

2. Наталья:
Как определить, можно ли доверять банку, и так ли это важно для того, кто берет кредит?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Доверять банку важно в первую очередь вкладчикам, а заемщикам - во вторую очередь. Закон предусматривает различные механизмы, чтобы заемщик не пострадал в случае банкротства банка и условия кредитования не изменились. Но в любом случае это неприятно. Определить, каково состояние банка, непросто. Стоит поискать информацию в открытых источниках: аналитические материалы в интернете, рейтинги, отзывы клиентов и т.п.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

При выборе кредитной программы и кредитора важно смотреть на совокупность критериев:

  1. насколько давно и широко банк занимается ипотечным кредитованием;
  2. подходящая программа (с учетом ставок, сумм кредита, удобства обслуживания, а также использованием средств поддержки, если это актуально (субсидии, маткапитал и т.д.));
  3. удобство подготовки и проведения самой кредитной ипотечной сделки.

3. Наталья:
Есть ли разница в получении ипотечного кредита на первичном и вторичном рынке?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Разница есть. Если Вы берете ипотеку на новостройку, то должны знать следующее. Во-первых, на период, пока не оформлено право собственности на квартиру, процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем в случае со вторичным жильем. Во-вторых, выбор у Вас будет меньше, чем на «вторичке», так как банки кредитуют не всякие новостройки, а только те, которые строят проверенные ими застройщики. В любом случае, подавая заявку на кредит, Вы уже должны точно знать, что будете покупать – «вторичку» или «первичку». В-третьих, вы вряд ли сможете сразу начать пользоваться квартирой, так как большинство новостроек сдается без отделки. То есть платить по кредиту Вы уже будете, а жить в новой квартире еще не сможете.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

На покупку жилья на вторичном рынке кредит выдается под залог приобретаемой клиентом квартиры. При кредите на новостройку возможны два варианта на рынке: или кредит на новостройку под право требования по договору долевого участия, или кредит на новостройку под залог имеющегося «старого» жилья. В зависимости от банков и программ могут отличаться ставки, требования к первоначальному взносу, форме предоставления данных о доходах.

4. Наталья:
Покроет ли страховка квартиры все возможные расходы заемщика при наступлении страхового случая?

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Как правило, страховое покрытие составляет сумму кредита, увеличенную на 10%. И в основе страхование конструктивных элементов. Если клиент желает застраховать иные риски (например, на период ремонта, отделку), то это также можно сделать.

5. Наталья:
Что будет, если банк, с которым у вас заключен договор ипотеки, обанкротится? Нужно ли будет погашать всю сумму кредита единовременно?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Нет, даже в случае банкротства банка погашать кредит досрочно у Вас никто не имеет права требовать. Но и избежать платежей по кредиту тоже не удастся. Ваш кредит будет передан другой кредитной организации, которая выиграет конкурс. При этом условия кредитования не могут быть изменены – так требует закон. Однако все же советую внимательно читать кредитный договор при получении ипотеки, в том числе и то, что написано мелким шрифтом. Хотя это и незаконно, но некоторые банки иногда пытаются внести туда пункты, по которым изменение условий возможно.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

При изменении статуса кредитной организации, смене кредитора само кредитное обязательство не меняется и не прекращается. Таким образом, заемщику необходимо будет продолжать исполнять обязательства по кредиту на тех же условиях и в те же сроки.

6. Сергей Додонов:
Недавно ВТБ24 запустил какую-то странную систему формирования ставок – чем больше сумма кредита (т.е. меньше первоначальный взнос), тем ниже ставка. Соответственно, самые высокие ставки получаются у тех, кто берет самый небольшой кредит. Понимаю, что, возможно, вы сочтете неправильным комментировать действия коллег, но все же – хотя бы теоретически и абстрактно – скажите, чем мог руководствоваться банк при принятии такого решения? Обычная логика понятна – чем выше риски, тем выше ставка, это касается как раз высоких ставок при маленьком первоначальном взносе. А тут вообще с чего? Просто хочется заработать на надежных клиентах? Или заставить их взять кредит побольше и выплачивать его подольше? В чем экономический смысл?

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Параметры любой кредитной программы, и прежде всего ставка – зависят как от стоимости ресурса, так и от уровня риска. Таким образом, каждый кредитор самостоятельно устанавливает параметры программы, учитывая как свои финансовые и рисковые параметры, так и рынок.

7. Леонид:
Добрый день. Я инвалид второй группы, при этом работаю и нормально зарабатываю. Могут ли мне отказать в ипотеке именно на основании инвалидности? Поможет ли поручитель?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Со стороны банка отказа быть не должно. Но проблема может возникнуть (и практика показывает, что чаще всего и возникает) со стороны страховой компании. Так что лучше всего сразу обратиться в страховую. Если она будет согласна, кредит Вы получите. А поручитель здесь не поможет.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

На рынке очень большое разнообразие кредитных программ. Таким образом, все зависит от конкретной программы и ее параметров.

8. Мария:
Добрый день.

Недавно появилась такая программа от АИЖК, как «Доступное жилье в рассрочку». Как вы думаете, выгоднее (чем в банке) и не опасно ли будет обычному покупателю квартиры сотрудничать с этой сервисной компанией (МРЖК)?

Даю ссылку на статью:

http://www.ahml.ru/ru/press/PR/index.php?id4=4752

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Добрый день, Мария. На мой взгляд, эта программа может быть интересна только тем, кто по каким-то причинам не может получить ипотечный кредит. Например, тем, кто не может представить справку о доходах, или тем, кто не имеет средств на первоначальный взнос. Кроме того, она может быть выгоднее, чем ипотека, в случаях, когда задолженность гасится досрочно, задолго до окончания срока действия договора.

Для всех остальных она просто не выгодна, так как общая переплата за квартиру за весь срок аренды с выкупом будет существенно выше, чем при ипотеке на стандартных условиях. Если верить калькулятору, размещенному на сайте МРЖК, арендная ставка здесь выше среднерыночной. Ежемесячный платеж при 15-летнем контракте также будет выше, чем при ипотеке на тот же срок.

Но главный недостаток этой схемы для покупателя состоит в том, что в этом случае, в отличие от приобретения жилья в ипотеку, квартира остается в собственности МРЖК до полной выплаты выкупных платежей. Тут есть опасная неопределенность для покупателя.

Что касается ипотеки, то все действия и процедуры, которые наступают в случае несостоятельности ипотечного заемщика или банка, хорошо прописаны и отрегулированы банковским законодательством. Но в случае аренды с выкупом эти нормы действовать не будут. При невозможности арендатора платить по контракту МРЖК обещает вернуть ему все деньги, уплаченные в счет выкупа. Но деньги, уплаченные в счет аренды, да еще и по повышенной ставке, не возвращаются. Что случится, если несостоятельным окажется не покупатель, а само МРЖК, я даже загадывать не буду.

Не думаю, что такая схема получит большое распространение. В целом это шаг назад по сравнению с ипотекой.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

При использовании любой программы важно четко для самого себя посчитать все преимущества и плюсы/минусы и выбрать то, что именно по своим возможностям актуально. Данная программа также имеет своего целевого потребителя, который желает приобрести конкретный объект, используя не просто классический ипотечный кредит, а некий инструмент рассрочки и отдельного подхода к графику погашения и условий пользования займом.

9. Котик:
Здравствуйте! Можете ли на пальцах/примерах/расчетах рассказать, чем ипотека выгоднее, чем аренда аналогичного жилья? До сих пор никому не удавалось меня убедить :)

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Я даже пытаться не буду Вас убедить. Если говорить о цифрах, то аренда жилья выгоднее. Арендная плата в нашей стране и в наше время в любом случае будет существенно меньше выплат по ипотеке.

Почему же люди залезают в ипотечную кабалу? Тут все зависит от жизненной стратегии. Если Вы имеете стабильный доход, семью и мечтаете о собственном жилье, в котором можно делать нужные Вам переустройства и которое можно потом передать детям, - то Вам дорога в ипотечный банк. Если же Вы в состоянии прогнозировать свою жизнь только на несколько лет вперед – лучше аренда. В конце концов, подавляющее число жителей Земли живет не в своем жилье.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Добрый день, во-первых, все зависит от того, на какой срок кредит (чем больше срок – тем ниже платеж), какая ставка, какое жилье по параметрам сравнивается (эконом, комфорт, бизнес), какой регион берется в расчет и какой район города….

Пример: 2-к. кв. стоит 8 000 000 руб., аренда по ней в месяц от 45-50 тыс. По кредиту в сумме 5 600 000 руб. на срок, например, 20 лет, нужно будет в месяц платить от 59 тыс. руб. При этом «ипотечная» квартира уже своя, а вот арендная все равно потом будет освобождаться.

10. Александр:
При каких условиях ипотека будет под 3-5% (в валюте), на 25 лет. Что должно произойти в нашей стране? И будет ли это когда-нибудь?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

В ближайшие годы точно не будет.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Если речь идет не о социальных проектах, а об обычной рыночной «ипотеке», то, когда стоимость ресурса на рынке будет намного ниже 3-5%, тогда и ставки могут меняться. Чего в реальной перспективе не стоит ожидать.

11. Александр:
В чём отличия ипотеки на квартиру от ипотеки жилого загородного дома (или дачи)?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Получить ипотеку на загородное жилье немного сложнее, чем на городскую квартиру, но вполне возможно. Во-первых, Вам потребуется более обширный перечень документов для проведения сделки, так как в залог будет оформляться не только дом, но и земельный участок, на котором он расположен. Желательно, чтобы этот участок имел соответствующее назначение, а дом был оснащен коммуникациями и был пригоден для постоянного проживания. Некоторые банки не кредитуют деревянные строения, так как считают их не слишком долговечными. Во-вторых, минимальный первоначальный взнос будет больше, чем для квартиры, а процентная ставка - на 2-3 пункта выше.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Как правило, величина первоначального взноса при покупке дома больше – 40-50%, а при покупке квартиры – 10-30%, во-вторых, далеко не все загородные дома банки готовы кредитовать. Есть ряд требований (материал стен, удаленность от города и т.д.).

12. Наталья:
Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, в 2014 году действительно будут снижены %-е ставки по ипотеке и нельзя будет погасить ипотеку досрочно? Спасибо.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Добрый день, досрочное погашение ипотечного кредита – как частичное, так и полное – возможно всегда. В части снижения ставок сложно прогнозировать рынок, но в ближайшей перспективе вряд ли стоит ожидать резких изменений. Для этого нет никаких рыночных предпосылок.

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Не думаю, что в ближайшее время возможно существенное снижение ставок по ипотеке. Возможно развитие программ «социальной ипотеки» на льготных условиях, например, для молодых семей, военных, медработников, учителей и т.п. Что касается невозможности досрочного погашения, то тут Вы что-то путаете. Такого не может быть в принципе. Условия досрочного погашения определяются конкретным договором с конкретным банком.

13. Михаил Михайлов:
Подскажите, пожалуйста, могу ли я рефинансировать долларовую ипотеку (поменяв на рублевую? Как это сделать?

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Такие программы есть на рынке. Необходимо найти соответствующий банк и уже там уточнять условия и порядок проведения такой сделки.

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Можете, надо обращаться в банки. Насколько я знаю, программы рефинансирования (в том числе и валютных кредитов в рублевые) есть у ВТБ24, Райффайзен-банка, Дельта-кредита, Номос-банка и других. Но думаю, что и другие банки, работающие с ипотекой, рассмотрят Ваш запрос в индивидуальном порядке

14. Ляля:
Если наш с мужем совокупный доход 70 000 рублей, доступна ли нам ипотека и на какую квартиру? Можем ли мы позволить себе что-то в Москве и на каких условиях? Заранее спасибо!

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

При таком доходе Вы можете рассчитывать на кредит примерно в 3 млн рублей на 25 лет. А дальше все зависит от конкретных условий: возраста заемщика, способа подтверждения дохода и размера первоначального взноса. Цены на квартиры в Москве (без новых территорий) начинаются от 4, 5 миллионов рублей. То есть если у Вас есть полтора миллиона на первоначальный взнос, то Вы можете рассчитывать на квартиру в пределах МКАД. Если меньше – нужно искать в Замкадье.

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Как правило, при расчете кредита банки учитывают, что ежемесячный платеж по нему не должен превышать 45-50% дохода семьи. Также учитываются и иные долговые обязательства заемщика (кредитные карты, потребкредиты и т.д.).

15. Элеонора:
Есть ли возрастной ценз при одобрении права на материнский капитал? Предположим, матери на момент рождения второго ребенка 45 лет?

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Условия получения маткапитала в первую очередь зависят от количества детей в семье (2 и более) и их возраста, а не от возраста родителей.

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Никаких возрастных ограничений для имеющих право на материнский капитал нет.

16. Анна Шабловская:
Добрый день! Какие сейчас есть необычные и выгодные программы по ипотеке?

Жигунов Игорь «Национальная фабрика ипотеки»

Добрый день, сейчас на рынке появились такие программы, как «Коммерческая ипотека», когда можно взять кредит на покупку коммерческой недвижимости (либо под залог уже имеющейся), также есть такое предложение, как «Ипотечная кредитная линия (овердрафт)», когда под залог своей жилой или коммерческой недвижимости можно получить кредитную линию и «выбирать» кредит траншами, значительно экономя на процентах. В Банке жилищного финансирования есть обе программы.

17. Александр:
Добрый день.

Буду признателен за ответ на вопросы:

1. Возможно ли ожидать повышения % ставки ипотечного кредитования в связи с сильным ослаблением рубля?

2. В связи с этим же прогноз стабильности/роста цен на недвижимость в Москве и СПб?

3. Какие есть нюансы (в отличие от обычного кредитования первичной недвижимости) для получения ипотечного кредита на дом, уже принятый госкомиссией?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Добрый день. Отвечаю по порядку:

1) В прошлом году аналитики рынка недвижимости, АИЖК и представители власти, включая премьер-министра, дружно прогнозировали снижение кредитных ставок в 2014 году. И на это были некоторые основания. Но по умолчанию имелось в виду, что инфляция в этом году будет ниже, чем в предыдущем. Сейчас ситуация изменилась, и вряд ли можно ожидать снижения инфляции, скорее, наоборот, будет ее рост. Как это отразится на кредитных ставках, трудно сказать. На мой взгляд, наиболее вероятно, что они останутся на прежнем уровне. Если и будет снижение, то только для льготных категорий граждан. Может быть, уменьшится количество спецпредложений с выгодными условиями.

2) Когда мы говорим о ценах на недвижимость, важно оговорить, в каких единицах считаем. Если в долларах, то цены будут снижаться, пока снижается курс рубля по отношению к доллару. Если в рублях – то расти. Это уже происходит.

То есть будет некоторый рост рублевых цен по отношению к концу прошлого года. Но не катастрофический, так как цены упираются в ограниченный спрос и покупательские возможности. В итоге рублевые цены стабилизируются на некоем новом, чуть более высоком уровне.

3) Если на квартиру в новостройке уже оформлены права собственности, то кредитоваться она будет как вторичное жилье. Если приемка дома прошла, но собственность еще не оформлена, - то как первичное, с более высокой ставкой до момента получения свидетельства о собственности. Но в этом случае банки, конечно, будут более охотно кредитовать объект, чем на стадии строительства.

18. Константин:
Добрый день!

Есть желание воспользоваться материнским капиталом, купив квартиру в ипотеку. Есть ли смысл сейчас это предпринимать. Планируем покупку в Московской области в пределах 3 млн р.?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Конечно, есть. Ведь материнский капитал тоже подвержен инфляции. Вы можете использовать его сейчас при покупке жилья или потом – для погашения кредита.

19. Каримов Эдуард,GOOD WOOD development, Руководитель проекта:
1. Какие на сегодняшний день есть интересные ипотечные программы по приобретению земельных участков?

2. Будут ли на рынке программы, позволяющие приобрести подряд на строительство дома под залог земельного участка?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

1) Кредиты под залог приобретаемого земельного участка есть у ЮниКредитБанка и Мособлбанка. Это если речь идет об участках под строительство. А если Вы хотите приобрести землю для сельхозпроизводства, то обращайтесь в Россельхозбанк.

2) Программы кредитования на строительство дома под залог земельного участка есть у ВТБ24, Банка Москвы и других. Есть еще финансовая компания «Русский кредит».

20. Алефтина:
Здравствуйте. Можете ли вы мне посоветовать в моей конкретной ситуации. Что разумнее и выгоднее сделать: купить студию по средствам, затем продать по переуступке и вложить в покупку желанной квартиры. Или взять ипотеку сейчас на недостающую сумму и сразу купить 1-комнатную квартиру. В 1-м случае это сложный (перепродажи) и долгий путь, и к тому же доступные по цене новостройки уходят все дальше от города, смогу ли я купить что-то поближе через 2,5 года за эти деньги. А сейчас по крайней мере можно выбрать в Море, Кудрово, Шушарах что-то приемлемое в транспортном отношении. Во 2-м случае страшат слухи о кризисе и долги в такой ситуации. Не могу правильно оценить риски и выгоды. Помогите развеять мои сомнения.

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

На мой взгляд, второй путь разумнее и безопаснее. А кризиса бояться не стоит – он и так уже идет в вялотекущем режиме. Если у Вас есть стабильная работа и зарплата, смело берите ипотеку. Думаю, что недвижимость в ближайшем будущем будет дорожать в рублях.

21. Юрий:
Есть ли возможность взять ипотеку в 2 разных валютах?

Например, 30% в долларах и 70% в рублях.

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Не слышал о таких продуктах. Можете попробовать запросить два разных кредита в одном банке. Например, ипотеку в рублях и потребительский в валюте.

22. Лидия:
Доступное жилье – это дешевая ипотека или все же снижение цен на недвижимость? А, может, вообще другие варианты, например, доходные дома и т.п.?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

И то, и другое, и третье. В понятие «доступного жилья» все это входит. И Вы забыли еще одно – уровень доходов населения. В конце концов, критерий доступности – это то, за какой срок среднестатистическая семья может накопить на среднестатистическую квартиру. Что касается Москвы, то я не думаю, что при любых усилиях власти цены на недвижимость можно будет сильно понизить: все упирается в недостаток пригодной для застройки земли. Поэтому главным с точки зрения доступности жилья здесь является как раз уровень доходов и ипотека.

23. Олег Касевин:
Добрый день! Как вы относитесь к ослаблению требований к заемщикам и всяким программам ипотеки по двум документам, без справок о доходах и т.п. Насколько такие программы рабочие – действительно ли людям дают и ипотеку только по паспорту и правам? Не приведут ли они к ухудшению качества кредитных портфелей, росту задолженности, дефолтам и в итоге к ипотечному кризису?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Отрицательно отношусь. Если такая практика будет расширяться, то это действительно может привести к подрыву доверия к ипотеке как к институту.

24. Саня:
Здравствуйте. У меня низкий официальный доход (нормальный повыше, но одного на ипотеку все равно вряд ли хватит), у жены – нормальный официальный доход, но, видимо, подпорченная кредитная история (была поручителем по кредиту, который перестал выплачиваться, сейчас идет судебная тяжба). Есть ли у нас возможность взять ипотеку?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Такие вопросы решаются индивидуально в каждом конкретном банке. Советую Вам подавать заявки в разные банки, может, где-нибудь и одобрят. Сейчас есть кредитные программы, которые вообще не требуют подтверждения дохода.

25. Ольга Дидеева:
Мы с молодым человеком живем уже 8 лет вместе. Не женимся, так как пока не планируем детей, а просто так считаем, что в этом нет необходимости, гражданский брак вполне устраивает. Подумываем об ипотеке. Скажите, пожалуйста, имеет ли смысл расписаться? Как относятся банки к официальным и неофициальным бракам? Как удобнее обслуживать кредит?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Обычно банки, принимая решение о выдаче кредита и его размере, рассматривают совокупный доход семьи. Если Вы и Ваш молодой человек оба работаете и получаете доход, то имеете возможность получить кредит больше, чем каждый поодиночке. Ну а в остальном – вам решать.

26. Елена:
Игорь Витальевич, добрый день!

Мы с мужем (гражданский брак) планируем взять ипотеку под строительство дома - территория Новой Москвы. Рассматриваем также вариант дуплекса.

Сейчас мы ожидаем малыша. Скорее всего, первый взнос будем делать с помощью материнского капитала.

Какие есть варианты на обоих взять ипотеку, учитывая мое положение? И какие при этом могут быть подводные камни?

27. Антон:
Меня одобрили в банке как заёмщика, что дальше делать? Какие действия предпринять?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Искать квартиру, которую Вы будете покупать в ипотеку, готовить пакет документов и подавать в банк для проверки. Лучше всего обратиться в риелторское агентство, с которым работает банк, давший Вам одобрение.

28. Сергей Кузнецов:
Я хочу купить 2-комнатную квартиру в районе Давыдково с ипотекой, можете ли сориентировать по цене и подобрать квартиру в доме не старше 5 лет? В какой банк лучше обратиться за кредитом?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Чтобы квалифицировано ответить на Ваш вопрос, недостаточно информации. Цены на квартиры зависят от многих факторов: местоположение, категория дома, этаж, состояние квартиры и подъезда и прочая и прочая. Лучше всего приехать к нам на консультацию и рассказать подробнее о ваших пожеланиях к квартире. Тогда мы сможем достаточно точно назвать цену покупки. А заодно и подобрать подходящую именно Вам ипотечную программу. И подобрать квартиру, конечно, можем – это наша работа.

29. Ольга:
Разумно ли сейчас брать ипотечный кредит, или может быть подождать снижения процентных ставок? СМИ часто говорят о законопроектах по снижению процентов по ипотеке.

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Я не вижу предпосылок для какого-либо существенного снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшем обозримом будущем. А вот рублевые цены на квартиры все время немного растут. А сейчас, когда курс рубля снижается, есть риск более серьезного удорожания недвижимости в рублях. Поэтому, если у Вас есть стабильный рублевый доход и есть необходимость в приобретении жилья, ждать не надо, а стоит, наоборот, поторопиться, пока цены еще не выросли.

Если же в перспективе ставки снизятся и Ваш кредит станет дороже среднерыночного, Вы всегда сможете перекредитоваться в другом банке.

30. Александр:
Прочитал на сайте банка, какие документы нужно собрать для одобрения кредита. Может ли агентство собрать за меня эти документы и сколько это будет стоить?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Конечно, может. Услуги ипотечного брокера, которые включают в себя не только сбор документов, но и подбор оптимальной ипотечной программы, подачу заявления и документов в банк и сопровождение клиента вплоть до сделки, стоят в среднем от 10 до 20 тысяч рублей.

31. Анна Воробьева:
Смогу ли я сдавать квартиру, купленную с использованием ипотечных средств?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Можете, если кредитный договор с банком Вам этого не запрещает или не ограничивает это Ваше право согласием залогодержателя. В последнем случае Вы можете обратиться в банк за согласием на сдачу квартиры в коммерческий наем. Некоторые банки допускают это, а некоторые – нет.

В случае, если Вы заранее планируете сдавать заложенную квартиру, стоит обратиться к нам, риелторам, и мы подберем Вам такой банк, который разрешает коммерческий наем. А заодно и такую квартиру, которую сдавать наиболее выгодно. Важно только, чтобы арендная плата не была для Вас главным источником платежей по кредиту. Иначе все это предприятие становится слишком рискованным.

32. Дмитрий:
Дозрел уже купить квартиру под кредит. Куда надо обращаться вначале – в банк или в агентство?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

И тот, и другой вариант возможен. Вы можете сначала подать заявку в банк, а потом, когда банк одобрит Вас как потенциального заемщика, идти к риелторам искать квартиру. Но я бы посоветовал все-таки сначала проконсультироваться у риелторов. Они помогут Вам согласовать Ваши пожелания с Вашими возможностями, сориентируют на рынке и предложат именно ту ипотечную программу, которая Вам больше всего подходит. Ну и помогут правильно составить и подать заявку в банк, сэкономят Ваше время.

И еще одно. Многие банки дают скидки или какие-нибудь другие преференции клиентам, которых приводят аккредитованные риелторы. Если пойдете в банк самостоятельно – Вы их не получите.

33. Оксана:
Могу ли я сделать перепланировку в квартире, купленной в ипотеку?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Можете, но только с согласия залогодержателя, то есть банка. Такое согласие вы, скорее всего, получите, если перепланировка не уменьшает стоимость квартиры (залога) и если она не нарушает существующие нормы и правила.

34. Татьяна Ларина:
Несколько лет назад я купил квартиру по ипотеке, могу ли я продать квартиру, если кредит полностью еще не погашен?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Для этого Вам необходимо согласие банка-залогодержателя. Условия и схему сделки, в том числе порядок оплаты, также нужно согласовать с банком. Как риелтор могу сказать, что существует несколько общепринятых схем продажи заложенных квартир. Если есть такая необходимость - обращайтесь, и мы проведем переговоры с Вашим банком и выработаем взаимоприемлемую схему.

35. Сергей:
Не опасно ли брать кредит на квартиру сейчас, когда рубль валится?

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Парадокс в том, что чем больше ослабляется рубль, тем выгоднее становится рублевая ипотека и заемщику, и банку. Падение рубля неизбежно приведет к росту рублевых цен на недвижимость. Значит, стоимость залога будет расти. И в случае, если Вы вдруг не сможете платить по кредиту, есть возможность залог продать и выйти из кредита без потерь, а то и с прибылью.

36. Михаил:
Договоры продажи недвижимости нужно обязательно регистрировать в госорганах. При этом не предполагается финансовой ответственности государства за нанесенный добросовестному приобретателю ущерб. Объясните, пожалуйста, смысл государственной регистрации договора????

Чумалов Михаил Юрьевич АН «Белый городъ»

Боюсь, это вопрос не к нам, а к законодателю. Но в целом Вы правы. В случае расторжения сделки получить компенсацию у государства вряд ли получится. Тем важнее сделать глубокую проверку покупаемого жилья на предмет рисков утраты права собственности. Этим занимаемся мы, риелторы. А если квартира покупается в ипотеку - еще и банк и страховая компания.

 

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения апреля