Эксперты признают, что после изменения формата программы льготной ипотеки с господдержкой обращений от покупателей становится меньше. Цены на новостройки сейчас высокие, поэтому застройщики сами субсидируют ипотечные ставки, предлагают клиентам рассрочки и другие привлекательные условия покупки квартир и апартаментов.

«Мы рассматриваем различные варианты таких программ, чтобы реализовать потребности клиента и самим не остаться в убытке», - замечает Мария Могилевцева-Головина, директор по продукту «Сити-XXI век».

Субсидированная ставка и другие ипотечные гибриды

Одна из таких совместных программ банка и строительной компании - «ставка от застройщика», или «субсидированная ставка». Она позволяет покупателю приобрести квартиру по ставке, которая заметно «ниже рынка». Снижает ее застройщик, который из своих средств возмещает банку недополученные проценты. Аналитики часто сравнивают субсидированную ставку со скидкой, а что из этих двух бонусов выгоднее – надо считать в каждом конкретном случае. Ставка может снижаться до 0,01%, но, как правило, на ограниченный срок, например, на первый год. К тому же «квартиры, реализуемые с применением субсидированной ставки, стоят дороже, чем такие же лоты без применения субсидированной ставки. Застройщики компенсируют затраты по оплате квартир банку повышением цен на 3-8%», - предупреждает Мария Могилевцева-Головина («Сити-XXI век»). Программы субсидированных ставок могут совмещаться с льготными государственными программами.

«Программы с нулевым процентом (0,1% годовых) на первый год-два не так популярны, как предложения, где ставка субсидируется на меньший процент (условно на 0,5-1%), но на весь срок», - говорит Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

У экспертов разное отношение к субсидированной ставке. Так, Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet, считает, что подобных предложений станет больше. Ведь даже с учётом того, что «по данной программе идёт увеличение цены от стандартной, если клиент берет субсидированную ставку на весь срок, то выгода может составлять ощутимую сумму, - делится расчётами эксперт. - Для примера берём стоимость квартиры 12 000 000 руб., под стандартную ставку 8,5%. Переплата за 20 лет составит 10 100 000. Если использовать субсидирование, то стоимость квартиры будет 12 960 000 руб., ставка 6,8%, переплата - 8 600 000 руб. При этом в первом варианте платежи - 83 300, во втором - 80 600 рублей».

А Артем Котловский, руководитель отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер», напротив, думает, что программ с субсидированием ставок больше не будет, скорее всего, этот тренд будет актуален до очередного кризиса. «Ипотечный рынок в России работает больше 20 лет, и многие люди имеют достаточно серьёзный опыт в кредитовании. В условиях повышения цен потребитель предпочтет попросить у застройщика скидку, чем программу субсидирования», - комментирует эксперт.

В конце июля компания «Донстрой» и банк ВТБ запустили совместную программу по субсидированию ипотечной ставки. В любом из проектов компании покупатели могут воспользоваться ипотечной программой со ставкой от 5,9% до 6,5% в зависимости от суммы кредита, при первоначальном взносе от 10% до 25%. Пониженная ставка сохраняется на весь срок кредита. Одно из основных условий для получения минимальной субсидированной ставки - использование электронной регистрации через экосистему недвижимости «Метр квадратный».

Также были продлены и условия предоставления субсидированной ставки 0,1% на первый год кредитования, со второго года и далее - 8%. Условия: покупатель приобретает квартиру по партнерской программе ВТБ с суммой кредита не менее 12 млн рублей, сделка проходит с использованием сервиса безопасных расчетов по электронной регистрации, первоначальный взнос составляет от 20%. Воспользоваться ипотечными программами можно во всех проектах компании, в том числе - в ЖК «Символ», «Сердце столицы», «Остров».

В августе стартовали совместные ипотечные программы с субсидированными ставкам от ГК «А101» и СберБанка. По семейной ипотеке минимальная ставка - 0,1% на первый год, а затем 5% на оставшийся срок кредитования (до 30 лет). Максимальная сумма кредита - 12 млн рублей, первоначальный взнос – от 15%. Также в рамках программы можно получить кредит на 7 лет по ставке от 2,1% на весь срок. Ставка увеличится до 3,3-3,9% при сроке до 20 или 30 лет.

Кредит на 3 млн рублей на срок до 7 лет при первоначальном взносе от 20% получат участники программы «Ипотека с господдержкой». Минимальная ставка - 3,15%. Если срок кредитования увеличивается до 20 или 30 лет ставки начинаются от 4,35-4,95% годовых.

По стандартной ипотечной программе можно получить кредит на срок до 7 лет по ставке от 5,1% при первоначальном взносе от 20%. Увеличение срока кредитования до 30 лет повышает минимальную ставку до 6,9%. Проекты ГК «А101» - ЖК «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Прокшино» и «Белые ночи».

«Одна из тенденций последнего времени - предоставление специальных предложений для покупателей банком, в котором открыто проектное финансирование под конкретный объект», - говорит Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). К примеру, в ЖК City Bay (метро «Тушинская») предусмотрены особые условия для клиентов, которые воспользуются услугами банка-партнера «Дом.рф»: с учетом субсидирования ставка по семейной ипотеке составит от 4,4%, а по обычной (без господдержки) – от 7,1%. В продаже представлены студии, одно-, двух-, трех- и четырехкомнатные квартиры. Цены в комплексе начинаются от 9,2 млн рублей.

Вместе с банками девелоперы разрабатывают и другие программы с соблазнительными условиями для заемщиков.

Например, в квартале апартаментов бизнес-класса MainStreet (метро «Кунцевская»), ставки по ипотеке начинаются от 7,4% годовых. В этом проекте ГК «Основа» вместе со Сбербанком запустила ипотечную программу с платежами от 3500 рублей в месяц на первый год. «При размере первоначального взноса 20%, ипотечный кредит в момент оформления будущий резидент квартала получает только на 5% от суммы одобренного кредита. А выдача оставшихся 75% происходит через год, за 2 месяца до ввода дома в эксплуатацию. Все это позволяет существенно сэкономить на обслуживании кредита: по подсчетам ГК «Основа», при покупке однокомнатных апартаментов сумма ежемесячного платежа будет порядка 4000 рублей, а при покупке студии – меньше 3500 рублей», - поясняет Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа».

У «Группы ЛСР» также большой пакет совместных проектов вместе с ведущими банками. Среди них, как сообщила пресс-служба компании - совместная с Россельхозбанком ипотечная программа, которая позволит клиентам не платить ежемесячные платежи в течение одного года с момента заключения договора. Первоначальный взнос составит 25%, сумма кредита может быть любой, а ставка будет равняться 8,7% годовых. Максимальный срок кредитования может достигать 30 лет.

Другая интересная программа компании разработана совместно со «Сбером». Клиенты получают возможность экономить в первый год пользования кредитом благодаря уменьшению размера ежемесячного платежа в два раза, а также за счет снижения суммы начисляемых процентов. Кредит выдается равными долями. Первая часть выдается сразу после регистрации ДДУ, вторая — через 12 месяцев. Базовая ставка — от 8%, минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры. Проекты «Группы ЛСР» - ЖК «Зиларт» (метро «Автозаводская»), «Ленинграdка 58» («Водный стадион»), «Лучи» («Солнцево»), «Новое Нахабино» («Нахабино»).

Рассрочки: для тех, у кого есть деньги или «старая» квартира

Еще один популярный бонус от застройщиков, позволяющий растянуть выплату, – рассрочка. По наблюдениям Ярослава Дарусенкова, руководителя департамента консалтинга и аналитики московского агентства недвижимости «Азбука Жилья», в последний год из-за рекордного объема спроса застройщики не сильно анонсировали программы рассрочек. Теперь они, скорее всего, снова начнут активнее предлагать такие варианты.

«Рассрочка была и остается максимально выгодной для тех клиентов, кто, например, продает свою квартиру на вторичном рынке и приобретает новостройку. Рассрочка позволяет зафиксировать стоимость приобретаемой квартиры и не переплачивать дополнительные средства, например, в момент ожидания продажи квартиры на вторичном рынке», - комментирует Игорь Сибренков» (ГК «Основа»). Как правило, расплатиться с застройщиком нужно до окончания строительства дома.

По информации Надежды Коркки («Метриум»), в июле 2021 года рассрочки были представлены в 57 из 88 проектов массового сегмента «старой» Москвы. В большинстве случаев период рассрочки составляет от полугода до года и предусматривает регулярное начисление процентов (в среднем 1-3% в месяц). Беспроцентные рассрочки предлагались всего в 4 объектах из 57, при оформлении требовалось внести первоначальный взнос (от 10% до 50%).

Воспользоваться такой опцией можно при покупке квартиры, например, в ЖК «Соседи 21/19». Рассрочка предлагается на 12 месяцев, с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости лота и без начисления процентов. В продаже представлены студии, одно-, двух-, трех- и четырехкомнатные квартиры. Стоимость квартир начинается от 8,1 млн рублей (студия 25,3 кв. м).

В упомянутом квартале MainStreet на Кутузовском проспекте сегодня есть возможность приобрести апартаменты в беспроцентную рассрочку, максимальный срок которой составляет 6 месяцев.

В проектах «Сити-XXI век» (мини-полисы «Дивное», «Рафинад», «Серебрица») предлагается беспроцентная рассрочка на 1 год, с ежеквартальным погашением платежа равными долями. При покупке однокомнатных квартир первый взнос должен составлять от 50-60%; двухкомнатных - от 40- 50%; трехкомнатных от 30-40%; четырехкомнатных – от 30%. «Что касается условий процентной рассрочки, есть краткосрочный вариант - от трёх до десяти месяцев со ставкой до 3% годовых. И есть вариант со сроком до 12 месяцев со ставками, приблизительно равными ипотечным кредитам», - говорит Мария Могилевцева-Головина («Сити-XXI век»).

Также беспроцентные рассрочки доступны покупателям жилых комплексов Headliner (метро «Шелепиха»), iLove (метро «Алексеевская»), «Серебряный фонтан» («Алексеевская»), Nagatino i-Land («Технопарк»), «Прокшино», «Испанские кварталы», «Скандинавия», «Белые ночи» (Новая Москва).

Все упомянутые проекты в продаже (март 2024)
ПроектРасположениеГКПлощади
ЗИЛАРТМосква, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦКСданСтудии, 1-5-комнатные квартиры площадью 22 - 222 м2
Сердце столицыМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха4 кв. 2024 г.Студии, 1-комнатные квартиры площадью 36 - 42 м2
ПрокшиноНовая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино2 кв. 2024 г.Студии, 1-5-комнатные квартиры
Соседи 21/19Москва, Юго-Восточный округ, район Рязанский, м. СтахановскаяСдан1-3-комнатные квартиры площадью 38 - 83 м2
City BayМосква, Северо-Западный округ, район Покровское-Стрешнево, м. Мякинино1 кв. 2025 г.Студии, 1-4-комнатные квартиры
Жилой остров Nagatino i–LandМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк3 кв. 2025 г.Студии, 1-4-комнатные квартиры
MainStreetМосква, Западный округ, район Фили-Давыдково, м. Кунцевская площадью 61 - 110 м2
Миниполис ДивноеЛенинский район, п. Совхоз имени ЛенинаСдан1-комнатные квартиры площадью 29 - 49 м2
iLoveМосква, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская4 кв. 2024 г.1-5-комнатные квартиры площадью 29 - 195 м2
Миниполис РафинадХимкинский район, г. ХимкиСданСтудии, 1-3-комнатные квартиры площадью 26 - 80 м2
СеребрицаКрасногорский район, г. КрасногорскСданСтудии, 1, 3-комнатные квартиры площадью 25 - 89 м2
Ленинградка 58Москва, Северный округ, район Головинский, м. Балтийская МЦК1 кв. 2021 г.3-комнатные квартиры площадью 33 - 117 м2
Район «Белые ночи»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Бунинская аллея, п. Коммунарка2-3-комнатные квартиры площадью 38 - 56 м2
Район «Скандинавия»Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка2 кв. 2024 г.Студии, 1-5-комнатные квартиры площадью 20 - 135 м2
ЛучиМосква, Западный округ, район Солнцево, м. Солнцево3 кв. 2024 г.Студии, 1-3-комнатные квартиры площадью 33 - 101 м2
Испанские кварталыНовая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино, пос. Сосенское2 кв. 2024 г.3-4-комнатные квартиры площадью 21 - 165 м2
HeadlinerМосква, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха3 кв. 2026 г.1-4-комнатные квартиры площадью 29 - 119 м2
Серебряный фонтанМосква, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. АлексеевскаяСдан3-комнатные квартиры площадью 33 - 181 м2
СИМВОЛМосква, Юго-Восточный округ, район Лефортово, м. Римская3 кв. 2025 г.Студии, 1-5-комнатные квартиры площадью 27 - 160 м2
ОстровМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Терехово1 кв. 2025 г.Студии, 1-5-комнатные квартиры площадью 28 - 165 м2
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все