Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.1 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой зимой?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотечный бум в России: что будет с кредитованием дальше

Эксперты считают, что ужесточение санкций может спровоцировать рост ключевой ставки ЦБ, что отразится на ставках по ипотеке

Ипотечное кредитование за последнее время совершило настоящий прорыв: процентные ставки по ипотеке стали снижаться, на что рынок отреагировал наращиванием объемов выдаваемых кредитов. Ожидалось, что ипотека продолжит дешеветь и жилье будет становиться все более доступным для россиян.

Однако прогнозы экспертов весьма сдержанны: они не исключают, что ужесточение санкций может пошатнуть экономическую обстановку в стране и ключевая ставка Центробанка не удержится на нынешнем уровне. «РБК-Недвижимость» попросила их рассказать, как это может отразиться на рынке ипотеки и чего ждать потенциальным покупателям квартир.

Время рекордов

По данным Банка России, за первое полугодие 2018 года в России было выдано 663,4 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. (это на 57% в количественном и на 69% в денежном выражении больше, чем за аналогичный период прошлого года). В Москве выдано 38,9 тыс. кредитов на общую сумму 163,7 млрд руб.

Наибольшие объемы выдачи кредитов — у крупных государственных банков. Например, ВТБ в первом полугодии выдал 108,6 тыс. ипотечных кредитов на 243,5 млрд руб. и до конца года рассчитывает довести этот показатель до 632,2 млрд руб., рассказали в пресс-службе банка.

Активный рост объемов выдачи кредитов — результат снижения ипотечных ставок, начавшегося в прошлом году. В начале 2017 года ставки по ипотеке составляли около 12–12,5%, а в июне-июле 2018 года — 9–9,5%. Ежемесячный средний платеж по среднему ипотечному кредиту в 2 млн руб. снизился с почти 25 тыс. руб. до 20 тыс. руб.

По оценкам ДОМ.РФ, к январю общий объем выданных за этот год ипотечных кредитов в России достигнет 1,4–1,5 млн на сумму 2,8–3 трлн руб. При этом прошлогодний годовой рекорд — 2 трлн руб. — может быть побит уже по итогам сентября.

Кредиторы — лидеры по выдаче ипотеки в России

На рынке ипотеки сохраняется высокий уровень конкуренции среди банков. Рыночная доля Сбербанка, крупнейшего ипотечного кредитора, в январе — июне 2018 года выросла в годовом выражении на 0,5 п. п., до 50%. На втором месте находится банк ВТБ — его доля в объеме выданных кредитов составила 17,3%. Доли Газпромбанка и Россельхозбанка (третье и четвертое места) выросли на 2,3 и 2,1 п. п. соответственно, до 17,4% и 20,9%. Пятое и шестое места по объему выданных ипотечных кредитов делят Райффайзенбанк и ДОМ.РФ. Последний с учетом результатов работы дочернего банка «Российский капитал» в январе — июне 2018 года поднялся за год на одну позицию, его рыночная доля выросла до 2,6%.

Наблюдения риелторов

По данным специалистов отдела ипотеки компании «Бест-Новострой», заметно вырос интерес потенциальных заемщиков к объектам классов комфорт и бизнес, а ранее основная доля ипотеки приходилась на экономкласс.

«В последние месяцы также значительно увеличился и средний размер кредита — примерно с 2,7 млн до 4,5–5 млн руб., — рассказала председатель совета директоров компании Ирина Доброхотова. — Это обусловлено планомерным понижением ипотечных ставок: ведь чем ниже ставки, тем меньше ежемесячный платеж и размер переплаты по кредиту. Соответственно, можно взять в ипотеку больше квадратных метров либо жилье другого, более высокого класса».

В агентстве недвижимости «Бон Тон» отмечают, что высокий интерес к ипотечным кредитам демонстрируют и первичный, и вторичный рынки жилья. Условия по ипотеке можно назвать вполне сопоставимыми, хотя у отдельных застройщиков есть бонус в виде особых условий со сниженной ставкой.

«Покупатели квартир в новостройках (особенно при небольшом бюджете сделки) активно прибегают к ипотечным кредитам, тем более что на рынке представлен достаточно интересный выбор доступных предложений, — пояснила генеральный директор «Бон Тона» Наталия Кузнецова. — На «вторичке» кредитные средства активно используются в обменах недвижимости — достаточно добавить небольшую сумму, чтобы рассмотреть более дорогой вариант и тем самым улучшить свои жилищные условия».

Наталия Кузнецова отмечает, что снижение ставок по кредитам позволило обеспечить прирост за счет тех покупателей, которые смогли потянуть ипотеку уже с учетом новых условий — с меньшим уровнем ставки и более оптимальным размером платежа. Расширение круга заемщиков среди покупателей новостроек стало поддержкой для застройщиков в условиях растущих объемов предложения, считает она.

Риелторы отмечают еще одну интересную тенденцию: благодаря улучшившимся условиям кредитования на рынке выросла доля возрастных покупателей квартир. «Около 22% в общей структуре сделок нашей компании приходится на покупателей старше 50 лет, которые очень часто приобретают студии или однокомнатные квартиры, чтобы разъехаться с подросшими детьми», — рассказала генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина.

Прогнозы

Прогнозы экспертов в отношении развития ситуации на рынке ипотеки весьма сдержанны, поскольку дальнейшее снижение ставок по кредитам теперь под вопросом.

В 2017 году ключевая ставка Центробанка стремительно снижалась: ее меняли несколько раз, в итоге с 9,75% она опустилась до 7,75%. Последнее изменение ставки было в марте 2018 года, когда она снизилась до 7,25%. Дальнейшее ослабление курса рубля, вызванное новыми санкциями, вынудило ЦБ взять паузу. По оптимистичным прогнозам, до конца года ключевая ставка не изменится. По пессимистичным — вырастет до 7,5%, и такие прогнозы дает, в частности, Сбербанк — один из основных игроков рынка ипотеки. Банк уже заявил, что пока не видит оснований для дальнейшего снижения ставок по своим кредитам.

Высокий спрос на ипотеку сохранится еще как минимум до конца текущего года, если ужесточение санкций не вынудит правительство принять решение о повышении ключевой ставки, полагают эксперты рынка. В противном случае можно ожидать ужесточения условий кредитования, роста ставок по ипотеке и, как следствие, оттока заемщиков. «Прежде всего такой поворот ситуации скажется на массовом сегменте, где традиционно наиболее высока доля ипотечных покупателей (60–70% в общем объеме зарегистрированных ДДУ)», — полагает Ирина Доброхотова.

Аналитики «Инком-Недвижимости» уже говорят об окончании ипотечного бума. По их данным, в мае этого года была зафиксирована рекордная доля сделок с привлечением ипотеки — 38,2%. Но в июне и июле доля сделок с кредитом на «вторичке» снизилась соответственно до 33,4%, а затем и до нынешних 33,3%, хотя до минимальных значений текущего года — 31,5% — этот показатель еще не опустился.

«Но нужно иметь в виду, что в условиях санкционного давления (прежде всего на банки) кредитные деньги могут подорожать, а ипотечные ставки стать менее привлекательными для потенциальных покупателей, — отмечает директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома. — Если у банков из-за действия санкций возникнут проблемы с ликвидностью, то они будут предъявлять более жесткие требования к потенциальным ипотечникам, что приведет к сокращению числа таких покупателей на рынке недвижимости».

В то же время ипотека остается очень востребованным продуктом, а для многих россиян — единственным способом решить жилищные проблемы. Кроме того, как отмечает Наталия Кузнецова, сегодня на рынке жилья — огромный объем предложений по привлекательным ценам и предпосылок для их резкого роста нет. Поэтому даже при стабилизации ипотечных ставок будет наблюдаться активность в сегменте ипотечного кредитования.

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
515 (1 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения декабря
Геометрия Квартиры пл. от 46 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Звоните! от 8,3 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Розмарин", ЮЗАО Идеальные квартиры в готовом доме! Новогодние скидки до 3 млн руб. + Подарки новоселам! Ипотека от 6% и Индивидуальная рассрочка! Химки 2019 Квартиры в готовых домах пл. от 25 метров.Монолит. Торопитесь! от 2,4 млн руб. Застройщик: Самолет Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиальные апартаменты RED7! Апартаменты с дизайнерским ремонтом под ключ от голландской студии "i29" и дизайнерского бюро Олега Клодта. м. Красные ворота Застройщик: ФЕНИКССТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Спешите! Новые студии, 1-4-комнатные квартиры. Площадь от 21 до 118 кв.м. Монолит. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новые Ватутинки центр Новой Москвы 25 лучших квартир в новых корпусах! Забери квартиру с лучшим видом и планировкой по своей цене. Акция до 21.12 от 2,9 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,5 млн руб. 5 мин до м. Митино! Надежный застройщик. от 2,5 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 7,5%. Скидки до 1,5 млн рублей! Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Новое Бисерово 2 Ипотека по 2 док-ам! Квартиры с отделкой и без! Детсад и школа. 17 км по Горьковскому ш Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Старт продаж! Высокая стадия готовности! Двор без машин! 2 парка в шаговой доступности!1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новостройки от А101 Квартиры в Новой Москве! Удобные планировки. Рядом метро. Свой д/сад и школа! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Поселок готов. Свой детский сад. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. Апартаменты премиум-класса Hill 8 Лаконичный стиль. Британская точность. Победитель премии European Property Awards 2018! м.Алексеевская от 7,6 млн руб. Застройщик: Сити XXI век. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Любовь и Голуби". Москва. Отделка в подарок при покупке 2х и 3х ком. кв. Рядом парк, детсад. Двор без машин. Ипотека от 6%. Застройщик: ПРИМАВЕРА. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Новогодние акции! Выгода до 1,1 млн. руб. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8,5 млн руб! Дома готовы. Скоро ключи! Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Новогодняя скидка до 15%. Живите рядом с центром! 7 мин пеш. от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Спешите! Студии, 1-5-комнатные квартиры площадью 26-136 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. от 200 тыс за кв. м. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте