Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Картина маслом: ипотека 2014-2015 – перспективы и прогнозы

Рыночная ситуация и ориентиры для потребителя

Спрос на ипотеку в России высок, он превышает показатели 2013 года. Но ее перспективы в 2015 году настораживают. Даже повторение результатов 2014 года (при предыдущем неуклонном росте объемов рынка) возможно лишь при весьма оптимистичном сценарии развития событий в экономике и геополитике, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Правда, до конца 2014 года у потребителей еще есть время воспользоваться текущими маркетинговыми программами банков и застройщиков.

По мнению Михаила Семенова, вице-президента ГК «КОРТРОС», важное отличие нынешнего кризиса от кризиса 2008 года заключается в текущей экономической политике государства. Если тогда в действиях властей прослеживалась логика на удержание курса рубля, на поддержку крупных заемщиков, то сегодня власти сделали ставку на девальвацию. В результате люди начали избавляться от дешевеющих рублей: стали покупать квартиры и т.д. Но этот мощный источник инвестиций в недвижимость уже начал иссякать, считает эксперт. (Подробнее о текущей ситуации на рынке недвижимости в статьях «Обзор рынка недвижимости по итогам ноября 2014 года», «Новостройки Москвы в ноябре 2014 г.: объем предложения продолжил снижаться», «Рост ставок должен способствовать удешевлению недвижимости в 2015 году».)

Для справки: по данным «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), за январь – август 2014 года было выдано 619 026 ипотечных кредитов на общую сумму 1,070 трлн руб., что в 1,3 раза превышает уровень января – августа 2013 года в количественном и в 1,4 – в денежном выражении. Однако темпы роста рынка замедляются: в августе 2014 г. объемы выдаваемых кредитов выросли на 18% по сравнению с августом 2013 г., что является минимальным значением с мая 2013 г.


В условиях девальвации рубля
Брать ипотеку в рублях сейчас выгодно. Платеж остается тем же самым, в то время как рубль сам по себе дешевеет, а квартира в это время – дорожает, считает руководитель аналитического центра ОПИН Денис Бобков. «Ожидаемого существенного повышения ставок по ипотеке пока не произошло, они по-прежнему в среднем составляют около 12,5% и, вероятно, выше 13 - 13,5% до конца года не будут. На фоне обесценивания рубля и растущей инфляции (минимум 10% по итогам года) брать ипотеку в рублях стало экономически выгодно. Новостройки от старта строительства до сдачи в эксплуатацию по-прежнему дорожают на 35-40%», – говорит он.

В доступных сегментах новостроек ипотека пока устойчиво занимает долю в 50% от всего количества сделок, в отдельные месяцы она достигала рекордных показателей около 75% от общей доли в структуре продаж.


Текущая ситуация и перспективы
Развитие дальнейшего сценария ипотечного рынка зависит от условий, с которыми выйдут банки в 2015 году: размер процентной ставки, новые требования к заемщикам.

Уже сейчас, по оценке АИЖК, уровень ставок по рублевым ипотечным кредитам начинает демонстрировать тенденцию к росту, вызванную сохранением высокой стоимости фондирования для участников рынка. Ставка по кредитам, выданным в течение августа, составила 12,3%, что на 0,1 п.п. выше уровня июля. Активные участники рынка уже повысили ставки по ипотеке в 2014 г. на 0,5 – 1 п.п.

Несмотря на общее ухудшение макроэкономической ситуации и замедление темпов роста рынка ипотеки, ипотечное жилищное кредитование остается одним из основных источников роста банковского кредитования, отмечают в АИЖК. Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет около 3,2 трлн руб., а его качество остается на высоком уровне.

Так что более существенного повышения ставок, нежели сейчас, можно ждать в начале следующего года. Не стоит забывать, что конкуренция и пока сохраняющийся высокий спрос на жилье заставляет застройщиков совместно с банками-партнерами предлагать все новые предновогодние скидки потенциальным клиентам в рамках маркетинговых акций. Упустишь остатки платежеспособного спроса сейчас – останешься без оборотного капитала и «жировой прослойки» в начале следующего года, отмечают в www.irn.ru.


Уголок потребителя
Рынок пестрит огромным количеством предложений ипотечных программ, особенно привязанных к конкретным новостройкам. Однако, по мнению специалистов IRN.RU, вряд ли стоит соглашаться на приобретение объекта, который не устраивает по потребительским или иным характеристикам (да просто не нравится, в конце концов!), ради ставки по кредиту ниже рыночной на 0,25%. В недавно опубликованном исследовании компании «Метриум Групп» приводятся лучшие, с точки зрения ее специалистов, программы на покупку квартиры в новостройке, исходя из ставки на стадии строительства.

Nota bene: рейтинг составлен исходя из программ, доступных для всех категорий клиентов, без учета специальных проектов для молодых учителей, ученых, военнослужащих и других подобных групп, а также без учета спецусловий, разработанных банками адресно для какого-либо объекта недвижимости или зарплатных клиентов. Максимальная ставка в рейтинге – 14% на стадии строительства, и она, конечно же, не является самой высокой на рынке. Большинство банков сейчас предлагают варианты в диапазоне 14-16%.

На сегодняшний день самую низкую ставку для новостроек предлагает Сбербанк. При подаче документов через застройщика или агентство недвижимости, являющихся официальными партнерами банка, и сумме кредита свыше 4 млн рублей, банк предлагает ставку 12% на срок до 30 лет. Получение кредита на меньшую сумму будет стоить 13%. Нововведением для Сбербанка является наличие требования по страхованию жизни и здоровья заемщика, приведенные ставки действительны при соблюдении этого условия, при отказе они увеличиваются на 0,5 п.п.

Всего в рейтинг вошли программы 11 банков: Сбербанк, банк ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Ханты-Мансийский банк, банк «Санкт-Петербург», банк «Возрождение», банк «МИА», «МТС банк», банк «Петрокоммерц» и «Связь банк». Многие банки в течение ноября уже повысили ставки, и их минимальные значения на период строительства превышают 14% годовых. Приведенные в таблице условия действительны до конца 2014 года, и многие из них будут изменены сразу после новогодних праздников.

Рейтинг ипотечных программ на первичном рынке

№ п/п Банк, название программы Ставка на стадии строительства, % Ставка после оформления соб-ти, % Первоначальный взнос Максимальный срок кредита Сумма кредита
1 Сбербанк «13-13-30» 12 12 от 13% до 30 лет от 4 млн.
2 Райффайзенбанк 12,5 11,5 от 50% до 5 лет max 26 млн.
3 Ханты-Мансийский банк 12,5 11,5 от 60% до 3 лет max 10 млн.
4 ВТБ24 "Новостройка" 12,95 12,95 от 20% до 50 лет от 5,5 млн.
5 Банк Возрождение 13 12,75 от 10% до 30 лет max 10 млн.
6 Сбербанк "13-13-30" 13 13 от 13% до 30 лет не ограничена
7 Газпромбанк "Ипотечный стандарт" 13,3 13,3 от 50% до 30 лет max 45 млн.
8 ВТБ24 "Новостройка" 13,35 13,35 от 20% до 50 лет от 2,5 до 5,5 млн.
9 Банк МИА "Новостройка" 13,5 12,5 от 50% до 30 лет max 25 млн.
10 МТС банк «Единое решение» 13,5 13,5 от 10% до 25 лет max 25 млн.
11 Ханты-Мансийский банк 13,75 13,25 от 50% До 10 лет max 10 млн.
12 Банк Санкт-Петербург 13,75 12,75 от 50% До 5 лет max 12 млн.
13 Газпромбанк "Ипотечный стандарт" 13,8 13,8 20 - 49% До 30 лет max 45 млн.
14 ВТБ24 "Новостройка" 13,85 13,85 от 20% до 50 лет от 1,5 до 2,5 млн.
15 Банк МИА "Новостройка" 14 13 30 - 49% до 30 лет max 25 млн.
16 Банк Петрокоммерц 14 13 от 50% до 7 лет max 30 млн.
17 Банк Санкт-Петербург 14 13 от 30% До 5 лет max 12 млн.
18 Связь банк "Новостройка" 14 13,25 от 50% до 30 лет max 30 млн.

Источник: «Метриум Групп»

«Не стоит забывать, что в каждом из банков существуют свои правила формирования конечных условий кредитования, – говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». – Например, у многих кредиторов ставка для клиента, подтверждающего доход справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ, может быть увеличена. Во многих банках программы для зарплатных и корпоративных клиентов могут быть более привлекательны, чем для клиентов «с улицы». Например, в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ24, Банке Москвы и других для зарплатных клиентов предусмотрены скидки по процентной ставке. Особенно стоит отметить программы Газпромбанка для корпоративных клиентов, которые делаются индивидуально для каждой компании, ставки по ним могут быть существенно ниже рыночных. За счет этого Газпромбанк устойчиво занимает третье место по объемам выдачи среди ипотечных банков».

Кроме того, отмечают в www.irn.ru, прежде чем выбирать ипотечную программу «по душе», нужно обязательно трезво оценить возможность взятия ипотечного кредита «по карману». Необходимо предусмотреть самые разные варианты развития событий на столько лет вперед, на сколько планируется срок кредитования. Включая самые пессимистичные: потеря трудоспособности, работы, других источников дохода и т.д. Хотя бы рассчитать необходимые ежемесячные платежи, используя ипотечный калькулятор.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
11687 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Лианозово Торопитесь! Квартиры площадью 36-86 кв.м.Монолит. Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Торопитесь! Квартиры в готовых домах пл. от 29 метров.Монолит, другое. с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Нахимов Торопитесь! 1-2-комнатные апартаменты. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. от 135 000 руб./кв.мФлэт и Ко Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Цветочные поляны" Старт продаж! Квартиры от 2,2 млн.р.! 4 варианта отделки. Продуманная инфраструктура. Европейский стиль Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Спешите! 1-5-комнатные квартиры пл. от 49 метров.Монолит. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Квартиры с отделкой от 6,8 млн руб. Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Сдача в 2018г.! м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Башня Федерация. Панорамные виды! Премиум-апартаменты от 50 до 350 м2. 69-84 этаж. Лучшие виды в Сити! Приватность и VIP безопасность. м.Выставочная Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 46 до 137 кв.м. Монолит. Звоните! от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,4 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте