Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
3.3 млн
руб.
от
1.6 млн
руб.
от
1.8 млн
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этим летом?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Картина маслом: ипотека 2014-2015 – перспективы и прогнозы

Рыночная ситуация и ориентиры для потребителя

Спрос на ипотеку в России высок, он превышает показатели 2013 года. Но ее перспективы в 2015 году настораживают. Даже повторение результатов 2014 года (при предыдущем неуклонном росте объемов рынка) возможно лишь при весьма оптимистичном сценарии развития событий в экономике и геополитике, считают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Правда, до конца 2014 года у потребителей еще есть время воспользоваться текущими маркетинговыми программами банков и застройщиков.

По мнению Михаила Семенова, вице-президента ГК «КОРТРОС», важное отличие нынешнего кризиса от кризиса 2008 года заключается в текущей экономической политике государства. Если тогда в действиях властей прослеживалась логика на удержание курса рубля, на поддержку крупных заемщиков, то сегодня власти сделали ставку на девальвацию. В результате люди начали избавляться от дешевеющих рублей: стали покупать квартиры и т.д. Но этот мощный источник инвестиций в недвижимость уже начал иссякать, считает эксперт. (Подробнее о текущей ситуации на рынке недвижимости в статьях «Обзор рынка недвижимости по итогам ноября 2014 года», «Новостройки Москвы в ноябре 2014 г.: объем предложения продолжил снижаться», «Рост ставок должен способствовать удешевлению недвижимости в 2015 году».)

Для справки: по данным «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), за январь – август 2014 года было выдано 619 026 ипотечных кредитов на общую сумму 1,070 трлн руб., что в 1,3 раза превышает уровень января – августа 2013 года в количественном и в 1,4 – в денежном выражении. Однако темпы роста рынка замедляются: в августе 2014 г. объемы выдаваемых кредитов выросли на 18% по сравнению с августом 2013 г., что является минимальным значением с мая 2013 г.


В условиях девальвации рубля
Брать ипотеку в рублях сейчас выгодно. Платеж остается тем же самым, в то время как рубль сам по себе дешевеет, а квартира в это время – дорожает, считает руководитель аналитического центра ОПИН Денис Бобков. «Ожидаемого существенного повышения ставок по ипотеке пока не произошло, они по-прежнему в среднем составляют около 12,5% и, вероятно, выше 13 - 13,5% до конца года не будут. На фоне обесценивания рубля и растущей инфляции (минимум 10% по итогам года) брать ипотеку в рублях стало экономически выгодно. Новостройки от старта строительства до сдачи в эксплуатацию по-прежнему дорожают на 35-40%», – говорит он.

В доступных сегментах новостроек ипотека пока устойчиво занимает долю в 50% от всего количества сделок, в отдельные месяцы она достигала рекордных показателей около 75% от общей доли в структуре продаж.


Текущая ситуация и перспективы
Развитие дальнейшего сценария ипотечного рынка зависит от условий, с которыми выйдут банки в 2015 году: размер процентной ставки, новые требования к заемщикам.

Уже сейчас, по оценке АИЖК, уровень ставок по рублевым ипотечным кредитам начинает демонстрировать тенденцию к росту, вызванную сохранением высокой стоимости фондирования для участников рынка. Ставка по кредитам, выданным в течение августа, составила 12,3%, что на 0,1 п.п. выше уровня июля. Активные участники рынка уже повысили ставки по ипотеке в 2014 г. на 0,5 – 1 п.п.

Несмотря на общее ухудшение макроэкономической ситуации и замедление темпов роста рынка ипотеки, ипотечное жилищное кредитование остается одним из основных источников роста банковского кредитования, отмечают в АИЖК. Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет около 3,2 трлн руб., а его качество остается на высоком уровне.

Так что более существенного повышения ставок, нежели сейчас, можно ждать в начале следующего года. Не стоит забывать, что конкуренция и пока сохраняющийся высокий спрос на жилье заставляет застройщиков совместно с банками-партнерами предлагать все новые предновогодние скидки потенциальным клиентам в рамках маркетинговых акций. Упустишь остатки платежеспособного спроса сейчас – останешься без оборотного капитала и «жировой прослойки» в начале следующего года, отмечают в www.irn.ru.


Уголок потребителя
Рынок пестрит огромным количеством предложений ипотечных программ, особенно привязанных к конкретным новостройкам. Однако, по мнению специалистов IRN.RU, вряд ли стоит соглашаться на приобретение объекта, который не устраивает по потребительским или иным характеристикам (да просто не нравится, в конце концов!), ради ставки по кредиту ниже рыночной на 0,25%. В недавно опубликованном исследовании компании «Метриум Групп» приводятся лучшие, с точки зрения ее специалистов, программы на покупку квартиры в новостройке, исходя из ставки на стадии строительства.

Nota bene: рейтинг составлен исходя из программ, доступных для всех категорий клиентов, без учета специальных проектов для молодых учителей, ученых, военнослужащих и других подобных групп, а также без учета спецусловий, разработанных банками адресно для какого-либо объекта недвижимости или зарплатных клиентов. Максимальная ставка в рейтинге – 14% на стадии строительства, и она, конечно же, не является самой высокой на рынке. Большинство банков сейчас предлагают варианты в диапазоне 14-16%.

На сегодняшний день самую низкую ставку для новостроек предлагает Сбербанк. При подаче документов через застройщика или агентство недвижимости, являющихся официальными партнерами банка, и сумме кредита свыше 4 млн рублей, банк предлагает ставку 12% на срок до 30 лет. Получение кредита на меньшую сумму будет стоить 13%. Нововведением для Сбербанка является наличие требования по страхованию жизни и здоровья заемщика, приведенные ставки действительны при соблюдении этого условия, при отказе они увеличиваются на 0,5 п.п.

Всего в рейтинг вошли программы 11 банков: Сбербанк, банк ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Ханты-Мансийский банк, банк «Санкт-Петербург», банк «Возрождение», банк «МИА», «МТС банк», банк «Петрокоммерц» и «Связь банк». Многие банки в течение ноября уже повысили ставки, и их минимальные значения на период строительства превышают 14% годовых. Приведенные в таблице условия действительны до конца 2014 года, и многие из них будут изменены сразу после новогодних праздников.

Рейтинг ипотечных программ на первичном рынке

№ п/п Банк, название программы Ставка на стадии строительства, % Ставка после оформления соб-ти, % Первоначальный взнос Максимальный срок кредита Сумма кредита
1 Сбербанк «13-13-30» 12 12 от 13% до 30 лет от 4 млн.
2 Райффайзенбанк 12,5 11,5 от 50% до 5 лет max 26 млн.
3 Ханты-Мансийский банк 12,5 11,5 от 60% до 3 лет max 10 млн.
4 ВТБ24 "Новостройка" 12,95 12,95 от 20% до 50 лет от 5,5 млн.
5 Банк Возрождение 13 12,75 от 10% до 30 лет max 10 млн.
6 Сбербанк "13-13-30" 13 13 от 13% до 30 лет не ограничена
7 Газпромбанк "Ипотечный стандарт" 13,3 13,3 от 50% до 30 лет max 45 млн.
8 ВТБ24 "Новостройка" 13,35 13,35 от 20% до 50 лет от 2,5 до 5,5 млн.
9 Банк МИА "Новостройка" 13,5 12,5 от 50% до 30 лет max 25 млн.
10 МТС банк «Единое решение» 13,5 13,5 от 10% до 25 лет max 25 млн.
11 Ханты-Мансийский банк 13,75 13,25 от 50% До 10 лет max 10 млн.
12 Банк Санкт-Петербург 13,75 12,75 от 50% До 5 лет max 12 млн.
13 Газпромбанк "Ипотечный стандарт" 13,8 13,8 20 - 49% До 30 лет max 45 млн.
14 ВТБ24 "Новостройка" 13,85 13,85 от 20% до 50 лет от 1,5 до 2,5 млн.
15 Банк МИА "Новостройка" 14 13 30 - 49% до 30 лет max 25 млн.
16 Банк Петрокоммерц 14 13 от 50% до 7 лет max 30 млн.
17 Банк Санкт-Петербург 14 13 от 30% До 5 лет max 12 млн.
18 Связь банк "Новостройка" 14 13,25 от 50% до 30 лет max 30 млн.

Источник: «Метриум Групп»

«Не стоит забывать, что в каждом из банков существуют свои правила формирования конечных условий кредитования, – говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». – Например, у многих кредиторов ставка для клиента, подтверждающего доход справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ, может быть увеличена. Во многих банках программы для зарплатных и корпоративных клиентов могут быть более привлекательны, чем для клиентов «с улицы». Например, в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ24, Банке Москвы и других для зарплатных клиентов предусмотрены скидки по процентной ставке. Особенно стоит отметить программы Газпромбанка для корпоративных клиентов, которые делаются индивидуально для каждой компании, ставки по ним могут быть существенно ниже рыночных. За счет этого Газпромбанк устойчиво занимает третье место по объемам выдачи среди ипотечных банков».

Кроме того, отмечают в www.irn.ru, прежде чем выбирать ипотечную программу «по душе», нужно обязательно трезво оценить возможность взятия ипотечного кредита «по карману». Необходимо предусмотреть самые разные варианты развития событий на столько лет вперед, на сколько планируется срок кредитования. Включая самые пессимистичные: потеря трудоспособности, работы, других источников дохода и т.д. Хотя бы рассчитать необходимые ежемесячные платежи, используя ипотечный калькулятор.

Новостройки со сниженной ставкой по ипотеке

ПроектРасположениеГКЦена за квартируМин ставка, %
Микрогород в лесуКрасногорский районСданот 5 190 000 руб.от 4.7%
Новые ВатутинкиНовая Москва, Новомосковский округ, м. Ольховая, п. Ватутинки4 кв. 2022 г.от 3 603 300 руб.от 6.4%
Май город-курортЛенинский районСданот 4 054 600 руб.от 6%
Южное БуниноНовая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, пос. Сосенское2 кв. 2022 г.от 3 261 350 руб.от 6.1%
Кленовые АллеиНовая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, п. Ватутинки4 кв. 2020 г.от 3 743 253 руб.от 6.1%
ДаблЛенинский районот 2 722 200 руб.от 5%
Сердце столицыМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха2 кв. 2019 г.от 14 081 723 руб.от 0.1%
СИМВОЛМосква, Юго-Восточный округ, район Лефортово, м. Авиамоторная3 кв. 2019 г.от 7 343 250 руб.от 0.1%
Серебряный фонтанМосква, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская4 кв. 2021 г.от 8 382 860 руб.от 4.5%
Савеловский СитиМосква, Северо-Восточный округ, район Бутырский, м. Савеловская4 кв. 2017 г.от 8 065 778 руб.от 4.8%
Жилой квартал D1 Москва, Северный округ, район Тимирязевский, м. Дмитровская1 кв. 2021 г.от 9 762 500 руб.от 6.5%
HeadlinerМосква, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха3 кв. 2022 г.от 11 324 500 руб.от 6%
Фестиваль ПаркМосква, Северный округ, район Левобережный, м. Речной вокзал2 кв. 2020 г.от 12 911 022 руб.от 6.5%
СубботаМосква, Северный округ, район Беговой, м. Белорусская1 кв. 2019 г.от 42 678 336 руб.от 0.1%
Жизнь на ПлющихеМосква, Центральный округ, район Хамовники, м. ФрунзенскаяСданот 44 631 840 руб.от 0.1%
Фили СитиМосква, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили1 кв. 2020 г.от 12 695 540 руб.от 6%
Румянцево-ПаркНовая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, пос. Московский2 кв. 2020 - 2 кв. 2023 г.от 4 336 300 руб.от 5.1%
FreshМосква, Южный округ, район Зябликово, м. Красногвардейская1 кв. 2022 г.от 5 843 628 руб.от 0.1%
Городские резиденции SPIRESМосква, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Славянский бульвар3 кв. 2021 г.от 14 202 760 руб.от 6%
FoRestМосква, Западный округ, район Ново-Переделкино4 кв. 2020 г.от 6 193 908 руб.от 6%
iLoveМосква, Северо-Восточный округ, район Останкинский, м. Алексеевская2 кв. 2024 г.от 9 428 000 руб.от 6%
Nagatino i-LandМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк2 кв. 2022 г.от 10 234 600 руб.от 4.5%
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все
 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
11808 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения мая
СИМВОЛ Бизнес-класс в Лефортово Квартиры от 7,5 млн руб. "Город в городе". Свой парк длиной 2 км.Рядом 3 танции метро от 7,5 млн руб. Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК iLove Старт продаж нового корпуса. Ипотека 6%. Панорамные виды на Останкинскую башню и Москву. м. Алексеевская. Бесконтактная сделка. от 9 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новые Ватутинки - от 3,6 млн руб. Выгода 50 000 руб. при онлайн покупке. Квартиры с отделкой в Новой Москве. Поликлиника, сады и школы в районе. от 3,6 млн руб.ООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Кленовые Аллеи» Исторически низкая ипотека - 6,1%. Cвоя квартира в ипотеку от 9 500 р./ месяц! Московская прописка! от 4,1 млн руб! Застройщик: МИЦ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити Квартиры бизнес класса с отделкой. Панорамные окна с видами на центр. 3 мин от м.Фили. Сдача в 2020 году от 15,6 млн руб. Застройщик: MR Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Небоскребы бизнес класса, с отделкой от 9,8 млн. Берем % по ипотеке на себя . 2 мин от м.Дмитровская. от 9,8 млн руб. Застройщик: MR Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры 1 очереди! Квартиры бизнес-класса с отделкой white box. Ключи в этом году. м. Речной вокзал. В окружении парков и прудов! от 8,7 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савеловский Сити. Выдаем ключи Скидка до 10%. Квартиры в готовых домах в 7 мин от м. Дмитровская. Великолепные виды на центр города. Успейте приобрести! от 8 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires Квартиры премиум класса с видом на Парк Победы. 15 минут до метро Славянский б-р. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue* Квартиры от 6,2 млн. руб. Свободная планировка. Современная архитектура. Новая Рига, 23 км. *Парк Авеню от 6,2 млн руб. ЖК FRESH Ипотека от 0,1% Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Самые высокие дома в округе, панорамные окна. Парк и река. Покупайте онлайн! от 6,5 млн руб. Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Купи квартиру онлайн в квартале бизнес-класса рядом с м.Алексеевская. Ипотека от 4,5%. Рассрочка 0% Застройщик: Группа Эталон. Проектная декларация на рекламируемом сайте «Резиденция Май» от 4,7 млн руб. Комплекс бизнес-класса в окружении заповедника. Квартиры с террасами. Инф-ра. Выгода до 580.000 руб. 9 км от МКАД от 4,7 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живите возле Тверской Последние 12 готовых квартир на Белорусской. Покупайте онлайн! Самый надежный застройщик Москвы. Ипотека от 0,1%. Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖИЗНЬ НА ПЛЮЩИХЕ Ипотека от 0,1% Готовые элитные квартиры с отделкой в Хамовниках. Клубный дом. Премиальные материалы. Покупайте онлайн! Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Микрогород "В лесу"" Квартиры с отделкой от 22 000 руб./мес.! 10 мин. до м. Пятницкое шоссе. Свой лесопарк на 7 ГА. Ипотека от 4,7% Застройщик: СЗ Квазар. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК FoRest - квартиры с видом на лес Квартиры в ЗАО с видом на лес. 2 мин до м.Новопеределкино.Предчистовая отделка White Box. Скидка 7%, ипотека от 6%, рассрочка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Nagatino i-Land Купи квартиру онлайн со скидкой 2%! Квартиры на старте продаж в 5 минутах пешком от м. Технопарк. от 10,2 млн. руб Застройщик: Группа Эталон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м. Саларьево. Только три квартиры со скидкой до 20% в доме Д1. Ипотека с гос.поддержкой от 6,5%. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Дабл". Квартиры в березовой роще! Квартиры от 2,65 млн руб в экологическом районе в 25 мин от м. Домодедовская от 2,65 млн руб. Застройщик: Коробово-1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с выгодой до 3,5 млн! Премиальная отделка под ключ. м.Белорусская. Панорамные виды на центр Москвы. Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Южное Бунино. Старт продаж! Ипотека 6,1%! Рядом с метро Коммунарка! 35 минут без пробок до Кремля! 2 школы и 3 детских сада! Экологически чистый район! от 3,5 млн руб! Застройщик: МИЦ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ Ипотека от 0,1% Последние квартиры в новом корпусе. Потолки до 5,5 м. Своя набережная Москвы-реки. Рядом Сити. Покупайте онлайн! Застройщик: Донстрой. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner. Старт продаж 3 очереди, 40 кв м от 10 млн руб. Ипотека 6%. 2 мин до метро. Бесконтактная сделка. Скидка до 12% на готовые квартиры от 10 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте