Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Страхование квартиры: выбор программы и страховщика

Адвокат Олег Сухов специально для IRN.RU рассказывает о тонкостях страхования недвижимости

В последние несколько лет все больше наших сограждан покупают полисы страхования жилища. Значительная часть страхователей остается недовольной как условиями, так и (что гораздо чаще) размерами выплат страхового возмещения. На что же надо обратить внимание при приобретении полиса?

Выбор компании для страхования жилья - процесс не такой простой, каким кажется на первый взгляд. Важны два фактора: «размер кошелька» клиента и надежность страховой фирмы. Гражданин должен быть на 100% уверен, что при возникновении ущерба страховщик исполнит обязательства, а не будет уклоняться от выплат.

Не желая рекламировать кого-либо, я укажу параметры, на которых следует заострить внимание при выборе страховщика.

Прежде всего, следует учитывать размеры и срок работы компании. Она должна присутствовать хотя бы в топ-15 крупнейших страховщиков России и действовать на рынке никак не менее 10 лет. Крупные страховые фирмы обладают, как правило, достаточным капиталом и широкой федеральной сетью, что значительно облегчает работу с ними. Второй момент, на который надо обратить внимание – это вид страхования, преобладающий в портфеле компании. Если львиную долю в нем занимает КАСКО или ОСАГО, то лучше найти другого страховщика. Автострахование – это высоко рискованный бизнес, а потому надежные компании всегда уравновешивают его более стабильными и менее убыточными видами услуг. В том числе, кстати, и страхованием недвижимости.

Далее следует учитывать соотношение выплат и сборов. Если сборы большие, а выплаты маленькие, то значит, страховщик платит неохотно и клиенту придется с ним судиться, чтобы получить возмещение. И наоборот, если выплаты превышают 70-80%, то фирма, возможно, скоро обанкротится.


Программа страхования или исчерпывающий перечень рисков
Определившись с перечнем компанией, приступаем к изучению правил страхования, которые они предлагают. Здесь в первую очередь надо понять, какие именно риски грозят вашей квартире? От чего следует страховать недвижимость? Если это многоквартирный дом, то правила обязательно должны содержать защиту от затопления, повреждения имущества, кражи, пожара и так далее. Помимо перечисленного, следует учитывать риски, свойственные региону, где располагается квартира. Если вы проживаете в Москве, то вряд ли стоит опасаться землетрясений, наводнений, цунами и прочих катаклизмов. А вот когда объект расположен, например, в Алтайском или Краснодарском крае, то его стоит застраховать от наводнений.

Впрочем, всего предусмотреть невозможно. Житель Челябинска Василий Сущенок в 2012 году застраховал трехкомнатную квартиру в крупной федеральной компании по классической программе, где, кажется, были учтены все риски: от наводнения до землетрясения. Когда над городом взорвался метеорит, то недвижимости Василия был причинен существенный ущерб. Взрыв выбил оконные рамы и двери, поломал мебель. Учитывая данный факт, Сущенок подал заявление страховщику о выплате возмещения. Однако компания отказала клиенту на том основании, что «падение метеорита не является страховым случаем по договору». И формально она были права: риск падения «космического гостя» не был предусмотрен соглашением. Понадобилось решение суда, который обязал страховщика выплатить возмещение ввиду того, что квартира застрахована от «воздействия ударной волны». Действительно, все разрушения произошли именно от ударной волны, вызванной взрывом, а не от самого болида.


Основные условия договора и программы
Принято считать, что договор является главным документом, где определяются существенные условия сделки. Все это правильно, но не в сфере страхования. Здесь особые законы, а потому условия, определяющие характер взаимоотношений между сторонами, присутствуют как в договоре, так и в программе.

Итак, на что обратить внимание, оформляя сделку?

Начну с программы. Прежде всего, следует уяснить термины. Одна страховая компания считает «стихийным бедствием» ураган, шторм, землетрясение, цунами, град, наводнение и даже извержение вулкана. А вот другая – только землетрясение, извержение вулкана и шторм. Понятно, что охват рисков у первого страховщика гораздо больше.

Второй момент – это наличие франшизы. Многие клиенты не обращают внимания на данное условие, а когда наступает страховой случай и фирма отказывает им в выплате, начинают возмущаться. А зря. Следует внимательно читать правила, прежде чем заключать договор. Если в документах есть франшиза, то ущерб, меньший, чем ее сумма, будет возмещать сам страхователь. Если же размер потерь превысит франшизу, то вред оплатит страховая компания. Жительница Москвы Ольга Чагина застраховала квартиру на 1 500 000 рублей с франшизой. Что это такое она спросить постеснялась или просто невнимательно прочитала программу. Через полгода в ее жилище вспыхнул пожар, который удалось быстро потушить. Ольга обратилась к страховщику за возмещением, но последний отказал в выплате на вполне законных основаниях. Все дело в том, что франшиза по ее договору составляла 150 000 рублей, а ущерб от пожара оценен в 136 784 рубля 78 копеек. Поэтому если вы хотите полной защиты, то следует отказаться от франшизы. Это, конечно, увеличит стоимость полиса, но спокойствие дороже.

Теперь несколько слов о самом договоре. Необходимо проверить правильность написания данных страхователя (фамилия, имя, отчество, паспортные данные), а также адрес объекта. Ошибки здесь недопустимы. Особое внимание следует обратить на сроки сбора документов при наступлении страхового случая, их перечень и на порядок подачи заявления о причиненном ущербе.

Обязательно следует выяснить, каков процент амортизационного износа. Выплата возмещения производится с его учетом и при наступлении страхового случая клиент получит сумму, уменьшенную на этот процент. Дабы это не было сюрпризом, его размер следует узнать еще до заключения договора. Также надо уточнить условия выплаты. Она может быть как «агрегатной», так и «неагрегатной». В первом случае страховая сумма начнет уменьшаться с каждым страховым событием, так как фирма будет вычитать из нее суммы платежей и в конце концов дойдет до минимального размера. Если же страховка неагрегатная, то уменьшаться она не будет, но стоимость ее гораздо выше.


Выводы адвоката
Как может понять вдумчивый читатель, заключение договора страхования на квартиру и вообще на недвижимое имущество представляет собой довольно сложный процесс. И тому, кто никогда не сталкивался с этим, будет трудно учесть все нюансы.

При этом я хотел бы предостеречь от упования на помощь страховых брокеров. Спору нет, многие из них профессионалы и легко подберут нужную страховую программу. Но не надо забывать, что брокер – это бизнесмен, которому выгодно в первую очередь продать страховку. А вот предостеречь клиента и отстоять его интересы – дело десятое. В этих условиях я бы советовал обратиться к адвокату, который изучит как договор, так и правила страхования и поможет избежать возможных неприятностей в будущем.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
3987 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
от 6 624 600
до 19 098 200 руб.
Узнать подробнее
ЖК Счастье в Лианозово Москва, Северо-Восточный округ, район Лианозово, м. Алтуфьево 1-3-комнатные квартиры Площади : 36 - 86 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2018 г. м. Алтуфьево, 10 мин. пешком Застройщик: Абрамцевская 10.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 29 614 000
до 582 191 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК ММДЦ Москва-Сити Башня Федерация Башня Восток Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Деловой центр, м. Выставочная 2-5-комнатные квартиры Площади : 55 - 491 кв.м. м. Выставочная, 5 мин. пешком Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 22 000 000
до 120 790 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Capital Towers Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Деловой центр, м. Выставочная, м. Выставочная, м. Деловой центр 1-5-комнатные квартиры Площади : 48 - 220 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Выставочная, 7 мин. пешком м. Деловой центр, 7 мин. пешком Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры в готовых домах пл. от 29 метров.Монолит, другое. Звоните! с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Квартиры площадью от 49 метров. Монолит. 1-5-комнатные квартиры Торопитесь! Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Квартиры площадью 39-107 кв.м.Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,4 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Квартиры с отделкой от 6,8 млн руб. Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Сдача в 2018г.! м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах пл. 46-137 метров. ГК: 1 кв. 2019 г. Монолит. Подробности по телефону! от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Цветочные поляны" Старт продаж! Квартиры от 2,2 млн.р.! 4 варианта отделки. Продуманная инфраструктура. Европейский стиль Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте