Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.8 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
2.5 млн
руб.
Опрос
Какое жилье в новостройке вы бы купили?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Страхование квартиры: выбор программы и страховщика

Адвокат Олег Сухов специально для IRN.RU рассказывает о тонкостях страхования недвижимости

В последние несколько лет все больше наших сограждан покупают полисы страхования жилища. Значительная часть страхователей остается недовольной как условиями, так и (что гораздо чаще) размерами выплат страхового возмещения. На что же надо обратить внимание при приобретении полиса?

Выбор компании для страхования жилья - процесс не такой простой, каким кажется на первый взгляд. Важны два фактора: «размер кошелька» клиента и надежность страховой фирмы. Гражданин должен быть на 100% уверен, что при возникновении ущерба страховщик исполнит обязательства, а не будет уклоняться от выплат.

Не желая рекламировать кого-либо, я укажу параметры, на которых следует заострить внимание при выборе страховщика.

Прежде всего, следует учитывать размеры и срок работы компании. Она должна присутствовать хотя бы в топ-15 крупнейших страховщиков России и действовать на рынке никак не менее 10 лет. Крупные страховые фирмы обладают, как правило, достаточным капиталом и широкой федеральной сетью, что значительно облегчает работу с ними. Второй момент, на который надо обратить внимание – это вид страхования, преобладающий в портфеле компании. Если львиную долю в нем занимает КАСКО или ОСАГО, то лучше найти другого страховщика. Автострахование – это высоко рискованный бизнес, а потому надежные компании всегда уравновешивают его более стабильными и менее убыточными видами услуг. В том числе, кстати, и страхованием недвижимости.

Далее следует учитывать соотношение выплат и сборов. Если сборы большие, а выплаты маленькие, то значит, страховщик платит неохотно и клиенту придется с ним судиться, чтобы получить возмещение. И наоборот, если выплаты превышают 70-80%, то фирма, возможно, скоро обанкротится.


Программа страхования или исчерпывающий перечень рисков
Определившись с перечнем компанией, приступаем к изучению правил страхования, которые они предлагают. Здесь в первую очередь надо понять, какие именно риски грозят вашей квартире? От чего следует страховать недвижимость? Если это многоквартирный дом, то правила обязательно должны содержать защиту от затопления, повреждения имущества, кражи, пожара и так далее. Помимо перечисленного, следует учитывать риски, свойственные региону, где располагается квартира. Если вы проживаете в Москве, то вряд ли стоит опасаться землетрясений, наводнений, цунами и прочих катаклизмов. А вот когда объект расположен, например, в Алтайском или Краснодарском крае, то его стоит застраховать от наводнений.

Впрочем, всего предусмотреть невозможно. Житель Челябинска Василий Сущенок в 2012 году застраховал трехкомнатную квартиру в крупной федеральной компании по классической программе, где, кажется, были учтены все риски: от наводнения до землетрясения. Когда над городом взорвался метеорит, то недвижимости Василия был причинен существенный ущерб. Взрыв выбил оконные рамы и двери, поломал мебель. Учитывая данный факт, Сущенок подал заявление страховщику о выплате возмещения. Однако компания отказала клиенту на том основании, что «падение метеорита не является страховым случаем по договору». И формально она были права: риск падения «космического гостя» не был предусмотрен соглашением. Понадобилось решение суда, который обязал страховщика выплатить возмещение ввиду того, что квартира застрахована от «воздействия ударной волны». Действительно, все разрушения произошли именно от ударной волны, вызванной взрывом, а не от самого болида.


Основные условия договора и программы
Принято считать, что договор является главным документом, где определяются существенные условия сделки. Все это правильно, но не в сфере страхования. Здесь особые законы, а потому условия, определяющие характер взаимоотношений между сторонами, присутствуют как в договоре, так и в программе.

Итак, на что обратить внимание, оформляя сделку?

Начну с программы. Прежде всего, следует уяснить термины. Одна страховая компания считает «стихийным бедствием» ураган, шторм, землетрясение, цунами, град, наводнение и даже извержение вулкана. А вот другая – только землетрясение, извержение вулкана и шторм. Понятно, что охват рисков у первого страховщика гораздо больше.

Второй момент – это наличие франшизы. Многие клиенты не обращают внимания на данное условие, а когда наступает страховой случай и фирма отказывает им в выплате, начинают возмущаться. А зря. Следует внимательно читать правила, прежде чем заключать договор. Если в документах есть франшиза, то ущерб, меньший, чем ее сумма, будет возмещать сам страхователь. Если же размер потерь превысит франшизу, то вред оплатит страховая компания. Жительница Москвы Ольга Чагина застраховала квартиру на 1 500 000 рублей с франшизой. Что это такое она спросить постеснялась или просто невнимательно прочитала программу. Через полгода в ее жилище вспыхнул пожар, который удалось быстро потушить. Ольга обратилась к страховщику за возмещением, но последний отказал в выплате на вполне законных основаниях. Все дело в том, что франшиза по ее договору составляла 150 000 рублей, а ущерб от пожара оценен в 136 784 рубля 78 копеек. Поэтому если вы хотите полной защиты, то следует отказаться от франшизы. Это, конечно, увеличит стоимость полиса, но спокойствие дороже.

Теперь несколько слов о самом договоре. Необходимо проверить правильность написания данных страхователя (фамилия, имя, отчество, паспортные данные), а также адрес объекта. Ошибки здесь недопустимы. Особое внимание следует обратить на сроки сбора документов при наступлении страхового случая, их перечень и на порядок подачи заявления о причиненном ущербе.

Обязательно следует выяснить, каков процент амортизационного износа. Выплата возмещения производится с его учетом и при наступлении страхового случая клиент получит сумму, уменьшенную на этот процент. Дабы это не было сюрпризом, его размер следует узнать еще до заключения договора. Также надо уточнить условия выплаты. Она может быть как «агрегатной», так и «неагрегатной». В первом случае страховая сумма начнет уменьшаться с каждым страховым событием, так как фирма будет вычитать из нее суммы платежей и в конце концов дойдет до минимального размера. Если же страховка неагрегатная, то уменьшаться она не будет, но стоимость ее гораздо выше.


Выводы адвоката
Как может понять вдумчивый читатель, заключение договора страхования на квартиру и вообще на недвижимое имущество представляет собой довольно сложный процесс. И тому, кто никогда не сталкивался с этим, будет трудно учесть все нюансы.

При этом я хотел бы предостеречь от упования на помощь страховых брокеров. Спору нет, многие из них профессионалы и легко подберут нужную страховую программу. Но не надо забывать, что брокер – это бизнесмен, которому выгодно в первую очередь продать страховку. А вот предостеречь клиента и отстоять его интересы – дело десятое. В этих условиях я бы советовал обратиться к адвокату, который изучит как договор, так и правила страхования и поможет избежать возможных неприятностей в будущем.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
4018 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 8 219 772
до 42 444 534 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Небо Москва, Западный округ, район Раменки Площади : 26 - 136 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Раменки, 8 мин. пешком Мичуринский пр-т, вл.56, к.2 Мичуринский пр-т, вл.56, к.3 Solo Застройщик: Capital Group.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 943 700
до 12 554 500 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, 3 км от МКАД Площади : 24 - 104 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2023 г. м. Румянцево, 5 мин. транспортом м. Саларьево, 5 мин. транспортом Застройщик: Лексион Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 9 337 020
до 40 582 100 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Headliner Москва, Центральный округ, район Пресненский Площади : 40 - 119 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2022 г. м. Шелепиха, 5 мин. пешком Шмитовский пр-д, вл. 39, к.1 Шмитовский пр-д, вл. 39, к.2 Шмитовский пр-д, вл. 39, к.3 Шмитовский проезд, вл.39, к.10 Шмитовский проезд, вл.39, к.9 Застройщик: Жилой квартал Сити.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения сентября
м. Ботанический сад В продаже квартиры в готовых домах площадью 20-89 кв.м. 15 мин. транспортом от м.Ботанический сад. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Seven Suns Development. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Новоград Павлино" Скидка на готовые квартиры до 380 000 руб. Ипотека от 9,2%. 10 мин. до м. Некрасовка. Подземный паркинг. Школы, детские сады. Застройщик: МИЦ. Проектная декларация на рекламируемом сайте СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ. Лучший проект года! Победитель конкурса Правительства Москвы! Готовые квартиры теперь от 250 000 р/м2! Дома в 1 минуте от ЦАО. Застройщик: Дон-Строй Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс «Летний сад» Идет заселение! Скидки на 2-х комн квартиры до 3%. Уникальные планировки. Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК "Город"! Стильная архитектура. Бесплатные коворкинги. Консьерж-сервис. Рядом парк. Отделка white-box. САО, Дмитровское шоссе 107к2. Застройщик: Град Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Готовые квартиры в готовом парке! Символ. Дома на границе ЦАО. Рядом 3 ст. метро. Безопасные материалы строительства. Консьерж. Ключи в 2019! Застройщик: ПИ Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Переделкино Ближнее Квартиры с отделкой и без у м."Рассказовка". Монолитный дом. Тихий двор без машин. Ипотека от 4,8%. Звоните! от 4,5 млн руб. Застройщик: Переделкино Ближнее. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал на набережной NOW! Старт продаж! Квартиры бизнес-класса. 5 минут до м. Технопарк. Будущее создается сейчас! Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры Park Avenue на Новой Риге Полностью готовый ЖК. Квартиры с участком или террасой на крыше. Свободная планировка. Новая Рига, 23 км. ЖК "Крылья". Бизнес-класс в Раменках Жилой квартал Москвы №1! Квартиры с террасами! 3 минуты пешком до м. "Аминьевское шоссе". Ипотека 5,5%. от 7,9 млн руб.Группа Эталон Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Квартиры премиум-класса. В 5 минутах от Кутузовского проспекта. Идеален для жизни. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с отделкой м. Белорусская от 14 млн руб. Панорамные окна и террасы, клубная инфраструктура! от 14 млн руб.Wainbridge Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский". Живи на уровень выше! Готовое жилье бизнес класса рядом с метро. Выгода до 1 370 000 р. Свободная планировка. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CityPark» Дышать природой и творить! Последние квартиры в ЖК Премиум-класса. м. Выставочная. Звони сейчас! Застройщик ООО «МонАрх-УКС» Застройщик: Монарх. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "PRIZMA" на Ленинском. Дом премиального уровня! Детские и спортивные площадки. Подземный паркинг. 10 мин до Воронцовского парка. Рядом метро Калужская от 203000 руб./кв. м Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Элитные особняки Титул Квартиры с видами на Кремль от 410 тыс. руб./м2. Фасады из юрского мрамора и меди. Старт продаж! Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте СОБЫТИЕ в Раменках! Последние 15 квартир по таким ценам! Потолки 3,1 м. Широкоформатные окна. Подземный паркинг. Консьерж 24/7. Застройщик: ДОНСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Первый Московский» Квартиры у леса с отделкой и без. 5 мин. до метро "Филатов луг"! Монолитные дома. Двор без машин. Ипотека от 4,8%. от 4 млн руб. Застройщик: Первый Московский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры бизнес-класса от 7,6 млн руб. Панорамные виды на Москва-Сити. Закрытый зеленый двор. 700 метров до МЦК. Ипотека 8,7%. от 7,6 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК FoRest Отделка White box, квартиры с видом на Чоботовский лес. Концепция "двор без машин". Метро Новопеределкино в 2 минутах ходьбы. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 9,8 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 9,8 млн руб. Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК ILOVE - м. Алексеевская Развитая инфраструктура. Огромный выбор планировок. Собственная школа и детский сад. Рядом 4 парка. 10 минут пешком от метро. квартиры от 8,8 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Дом на Барвихинской Подземный паркинг с кладовками. Развитая готовая инфраструктура.10 минут пешком до МЦД Сетунь. Ипотека от 6%. Рассрочка. от 6,9 млн руб. Застройщик: Тройка РЭД. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 5,4 млн руб! Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн. Дом сдан! Началась выдача ключей! от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Загорье ЖК комфорт-класса на Юге Москвы. Собственная инфраструктура, паркинг. Ипотека от 10% 1-комн. квартиры от 6,5 млн руб. Застройщик: Докон. Проектная декларация на рекламируемом сайте FRESH. Студии с полной отделкой! 100-150 м от м. "Красногвардейская". Потолки 3-3,5 м, окна до 3,1 м. Паркинг. Консьерж 24/7. Приватный двор. Застройщик: ДОНСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Крылатский. Скидки до 7%! Дома сданы и введены в эксплуатацию! Подземный паркинг. Детский сад и школа под окнами! Ипотека от 4,9%. Метро "Крылатское" от 8,4 млн руб. Застройщик: Москапстрой-ТН. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Дыхание". Скидки до 10% Выгода до 1,8 млн. руб! Клубный дом в престижном районе. Подземный паркинг. Ипотека от 5%. 2 минуты от метро Тимирязевская. Застройщик: ФСК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон» Апартаменты с отделкой от 4,4 млн. руб! Скидки на видовые квартиры. 4 парка в окружении. Двор без машин.Успейте купить в сентябре! Застройщик: Группа Эталон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы». Ипотека от 5,8% Квартиры с отделкой от 3,1 млн руб. «Новые изумрудные» - корпуса повышенной комфортности. Успейте в сентябре! Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Настроение". Скидки до 7%. Подземный паркинг. Детские и спортиные площадки. 10 мин до м. ВДНХ. 10 мин пешком до ж/д ст. Северянин. Ипотека от 5%. Рассрочка. от 135 000 руб/кв.м. Застройщик: ФСК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Тополя" Квартиры класса «Комфорт+» на юге Москвы. 10 минут до метро Братиславская и Люблино. Рядом детские сады и школы. Скидки до 7%. от 4,66 млн руб. Застройщик: Москапстрой-ТН. Проектная декларация на рекламируемом сайте Резиденция Май Квартиры в премиальном квартале от 3,8 млн руб. 9 км от МКАД. Экологически чистый Ленинский район. Ипотека от 6%, рассрочка. от 3,8 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Аквилон PARK» 5-7 минут на автомобиле до МКАДа. Рассрочка 0%! Скидка 18% при покупке квартиры в ипотеку. Подземный паркинг. Новая Москва. от 3,5 млн руб. Застройщик: СтройНафта. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Движение. Тушино" Большой выбор планировочных решений. Развитая инфраструктур. Подземный паркинг. Ипотека. 3-5 минут до метро Спартак и Тушинская. двушки от 6,9 млн руб. Застройщик: ФСК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Поколение". Скидки в сентябре. Выгода до 830 000 руб. Подземный паркинг на территории. Ипотека от 5% для семей с детьми. Метро Владыкино в шаговой доступности. от 7,5 млн руб. Застройщик: СИГНАЛСТРОЙГРУПП. Проектная декларация на рекламируемом сайте Проект «Первый квартал» Ипотека 9,3%, теплые лоджии в каждой квартире, квартиры с кухней-гостиной и гардеробными, отделка "под чистовую", сдача в 2019 г. квартиры от 2,7 млн руб. Застройщик: Брусника.Москва. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Новые Ватутинки» Квартиры с отделкой от 3,2 млн. руб. Монолитные дома! Школы и детские сады в районе. 15 мин. от м. Ольховая от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте