Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотечный кредит доступен трети российских семей, уверены в АИЖК

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК, специально для IRN.RU

За последние пять лет выплачивать ипотеку стало проще практически во всех регионах России. В большинстве из них рост доходов населения опережает темпы роста уровня ежемесячного платежа по жилищному кредиту. В 2013 году почти треть российских семей могли позволить себе рассмотреть вопрос приобретения квартиры в кредит, – а ведь пять лет назад такая возможность была только у 9% домохозяйств. Средний платеж по кредиту стал за это время более чем в полтора раза доступнее, а средневзвешенная ставка в 2013 г. составила около 12,5% годовых.


Либерализация кредитов
На протяжении нескольких лет российские банки планомерно снижали ставки по ипотечным кредитам, одновременно либерализуя основные условия. Повысился и уровень конкуренции, что также способствовало смягчению условий для заемщика и увеличило его возможности при выборе ипотечной программы.

В 2013 г. был отмечен непродолжительный рост ставок в первом квартале, который завершился в марте максимумом в 12,9% годовых. К ноябрю ставки снизились на 1 процентный пункт (до 11,9%) и оказались на 0,7 процентных пункта ниже уровня ноября 2012 г., когда ставки начали повышаться. Достигнутый уровень ставок близок к минимальным значениям, зафиксированным в конце 2011 г. Будучи ограниченными в снижении ставки по кредиту, банки предлагали заемщикам снизить итоговую стоимость обслуживания кредита за счет всевозможных дополнительных опций, позволяющих уменьшить платежи по ссудам. В частности, в рамках различных акций и дополнительных предложений заемщикам предлагались вычеты из процентной ставки, более низкие тарифы по страхованию, кредитные каникулы (опция для дисциплинированных заемщиков, которая предполагает возможность не платить в течение определенного времени по ипотечному кредиту, при этом срок обслуживания кредита удлиняется). Банки также снижали требования к количеству представляемых заемщиком документов, что дало возможность задуматься об ипотечном кредите большему числу потенциальных покупателей жилой недвижимости.

Однако ключевым фактором, определяющим доступность ипотеки, будут даже не его ценовые параметры, а способность заемщиков осуществлять выплаты по такому кредиту. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) отмечают, что в первую очередь эта способность зависит от сочетания двух условий: доходов семьи и платежа по кредиту. Размер платежа заемщика в свою очередь зависит от стоимости приобретаемого жилья, на втором месте – условия кредитования. Помимо ставки по кредиту здесь важно учитывать срок, уровень первоначального взноса, способ погашения ссуды. Причем наиболее значимым параметром этого уравнения будет именно стоимость приобретаемой недвижимости. В прошедшем году цены на жилье выросли незначительно – за 9 месяцев 2013 года стоимость жилья увеличилась практически в пределах уровня инфляции. Таким образом, финансовая доступность жилья в ушедшем году не снижалась.

Сегодня ипотеку может взять порядка трети российских семей. К концу 2013 года доля домохозяйств, доходы которых позволяют обслуживать на текущих условиях ипотечный кредит, взятый для приобретения средней квартиры, составила 27%. За 10 лет этот показатель продемонстрировал значительный рост - в 2,8 раза, в 2010 г. таких семей было всего 9%.

Спокойно оплачивать ипотечный кредит можно, если на это уходит не более 45% совокупного дохода созаемщиков. Средняя сумма ипотечного кредита – 1,63 млн руб., по данным Банка России, берется такой кредит на 15 лет под 12,5% годовых с первоначальным взносом 15%. Совокупный доход заемщиков в этом случае должен быть не ниже 44 600 руб. в месяц, то есть 22 300 руб. на каждого созаемщика. Это на 24% ниже среднемесячной номинальной начисленной заработной платы одного работника, по данным Росстата за январь-ноябрь 2013 года, – 29 300 руб. в месяц. Таким образом, можно сделать вывод, что средняя российская семья вполне может себе позволить обслуживание ипотечного кредита.


По американской методике
Для объективной оценки доступности ипотеки в России можно также применить Индекс возможности приобретения жилья с кредитом (HАI — Housing Affordability Index), принятый для анализа уровня доступности жилья в США. Он показывает, насколько доходы средней семьи позволяют приобрести среднестатистическое жилье по текущим ценам с использованием не только своих сбережений, но и ипотечного кредита со средними условиями. Значение показателя в 100% означает, что среднестатистическая семья имеет доходы, в точности соответствующие необходимым доходам для приобретения стандартной квартиры с помощью ипотечного кредита. В соответствии с этим расчетом в 2013 г. средний доход российской семьи на 7% превышает необходимый уровень дохода для приобретения квартиры с помощью ипотечного кредита (107%). В 1998 г. значение этого показателя для домохозяйств нашей страны составляло всего около 10%, то есть доходы средней семьи были в 10 раз ниже уровня, необходимого для приобретения жилья в ипотеку. К 2004 г. этот показатель вырос до 60%.


Комментарий IRN.RU
По мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», выводы эксперта основываются исключительно на среднестатистических показателях общероссийской экономики и не могут служить основой для принятия реального решения о взятии или выдаче ипотечного кредита в каком-либо отдельном регионе РФ.

Для сравнения: ипотечный калькулятор сделал расчет размера ежемесячных платежей, исходя из приведенных усредненных параметров кредита. Ежемесячный платеж – 17 076.59 руб.; полные затраты с учетом процентов – 3 318 287.96 руб. (203.6% стоимости квартиры); величина переплаты – 1 688 287.96 руб. (103.6% стоимости квартиры).

Также по теме:
Картина маслом: ипотека становится все популярнее
Картина маслом: ипотека становится все дешевле
Картина маслом: ипотека становится все доступнее

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2204 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Жилой квартал Тетрис Торопитесь! 2 км от МКАД. Квартиры площадью 23-47 кв.м.Монолит. от 4,7 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Нахимов 1-2-комнатные апартаменты. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. от 135 000 руб./кв.мФлэт и Ко Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Квартиры площадью от 39 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Квартиры с отделкой от 6,8 млн руб. Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Сдача в 2018г.! м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Квартиры пл. 49-136 кв.м.Монолит. Подробности по телефону! Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Башня Федерация. Панорамные виды! Премиум-апартаменты от 50 до 350 м2. 69-84 этаж. Лучшие виды в Сити! Приватность и VIP безопасность. м.Выставочная Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,4 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры пл. 46-137 кв.м.Монолит. Звоните! от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте