Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотечный кредит доступен трети российских семей, уверены в АИЖК

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК, специально для IRN.RU

За последние пять лет выплачивать ипотеку стало проще практически во всех регионах России. В большинстве из них рост доходов населения опережает темпы роста уровня ежемесячного платежа по жилищному кредиту. В 2013 году почти треть российских семей могли позволить себе рассмотреть вопрос приобретения квартиры в кредит, – а ведь пять лет назад такая возможность была только у 9% домохозяйств. Средний платеж по кредиту стал за это время более чем в полтора раза доступнее, а средневзвешенная ставка в 2013 г. составила около 12,5% годовых.


Либерализация кредитов
На протяжении нескольких лет российские банки планомерно снижали ставки по ипотечным кредитам, одновременно либерализуя основные условия. Повысился и уровень конкуренции, что также способствовало смягчению условий для заемщика и увеличило его возможности при выборе ипотечной программы.

В 2013 г. был отмечен непродолжительный рост ставок в первом квартале, который завершился в марте максимумом в 12,9% годовых. К ноябрю ставки снизились на 1 процентный пункт (до 11,9%) и оказались на 0,7 процентных пункта ниже уровня ноября 2012 г., когда ставки начали повышаться. Достигнутый уровень ставок близок к минимальным значениям, зафиксированным в конце 2011 г. Будучи ограниченными в снижении ставки по кредиту, банки предлагали заемщикам снизить итоговую стоимость обслуживания кредита за счет всевозможных дополнительных опций, позволяющих уменьшить платежи по ссудам. В частности, в рамках различных акций и дополнительных предложений заемщикам предлагались вычеты из процентной ставки, более низкие тарифы по страхованию, кредитные каникулы (опция для дисциплинированных заемщиков, которая предполагает возможность не платить в течение определенного времени по ипотечному кредиту, при этом срок обслуживания кредита удлиняется). Банки также снижали требования к количеству представляемых заемщиком документов, что дало возможность задуматься об ипотечном кредите большему числу потенциальных покупателей жилой недвижимости.

Однако ключевым фактором, определяющим доступность ипотеки, будут даже не его ценовые параметры, а способность заемщиков осуществлять выплаты по такому кредиту. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) отмечают, что в первую очередь эта способность зависит от сочетания двух условий: доходов семьи и платежа по кредиту. Размер платежа заемщика в свою очередь зависит от стоимости приобретаемого жилья, на втором месте – условия кредитования. Помимо ставки по кредиту здесь важно учитывать срок, уровень первоначального взноса, способ погашения ссуды. Причем наиболее значимым параметром этого уравнения будет именно стоимость приобретаемой недвижимости. В прошедшем году цены на жилье выросли незначительно – за 9 месяцев 2013 года стоимость жилья увеличилась практически в пределах уровня инфляции. Таким образом, финансовая доступность жилья в ушедшем году не снижалась.

Сегодня ипотеку может взять порядка трети российских семей. К концу 2013 года доля домохозяйств, доходы которых позволяют обслуживать на текущих условиях ипотечный кредит, взятый для приобретения средней квартиры, составила 27%. За 10 лет этот показатель продемонстрировал значительный рост - в 2,8 раза, в 2010 г. таких семей было всего 9%.

Спокойно оплачивать ипотечный кредит можно, если на это уходит не более 45% совокупного дохода созаемщиков. Средняя сумма ипотечного кредита – 1,63 млн руб., по данным Банка России, берется такой кредит на 15 лет под 12,5% годовых с первоначальным взносом 15%. Совокупный доход заемщиков в этом случае должен быть не ниже 44 600 руб. в месяц, то есть 22 300 руб. на каждого созаемщика. Это на 24% ниже среднемесячной номинальной начисленной заработной платы одного работника, по данным Росстата за январь-ноябрь 2013 года, – 29 300 руб. в месяц. Таким образом, можно сделать вывод, что средняя российская семья вполне может себе позволить обслуживание ипотечного кредита.


По американской методике
Для объективной оценки доступности ипотеки в России можно также применить Индекс возможности приобретения жилья с кредитом (HАI — Housing Affordability Index), принятый для анализа уровня доступности жилья в США. Он показывает, насколько доходы средней семьи позволяют приобрести среднестатистическое жилье по текущим ценам с использованием не только своих сбережений, но и ипотечного кредита со средними условиями. Значение показателя в 100% означает, что среднестатистическая семья имеет доходы, в точности соответствующие необходимым доходам для приобретения стандартной квартиры с помощью ипотечного кредита. В соответствии с этим расчетом в 2013 г. средний доход российской семьи на 7% превышает необходимый уровень дохода для приобретения квартиры с помощью ипотечного кредита (107%). В 1998 г. значение этого показателя для домохозяйств нашей страны составляло всего около 10%, то есть доходы средней семьи были в 10 раз ниже уровня, необходимого для приобретения жилья в ипотеку. К 2004 г. этот показатель вырос до 60%.


Комментарий IRN.RU
По мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», выводы эксперта основываются исключительно на среднестатистических показателях общероссийской экономики и не могут служить основой для принятия реального решения о взятии или выдаче ипотечного кредита в каком-либо отдельном регионе РФ.

Для сравнения: ипотечный калькулятор сделал расчет размера ежемесячных платежей, исходя из приведенных усредненных параметров кредита. Ежемесячный платеж – 17 076.59 руб.; полные затраты с учетом процентов – 3 318 287.96 руб. (203.6% стоимости квартиры); величина переплаты – 1 688 287.96 руб. (103.6% стоимости квартиры).

Также по теме:
Картина маслом: ипотека становится все популярнее
Картина маслом: ипотека становится все дешевле
Картина маслом: ипотека становится все доступнее

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2210 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК "мой адрес В Зеленограде" Готовый монолитный дом. 2-х комн. квартиры от 6,6 млн руб. Транспортная доступность. Московская прописка. Застройщик: КП УГС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Рядом м. Динамо! Жилой комплекс в исторической части столицы. Квартиры на последних этажах с высокими потолками. от 7,7 млн руб. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Клубный поселок с детской инфраструктурой. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 4 км от МКАД. Квартиры пл. от 40 метров. Монолит-кирпич, монолит. квартиры в готовых домах Подробности по телефону! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны 16 км от МКАД. Квартиры пл. 21-118 кв.м.Монолит. Звоните! Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Некрасовка Квартиры в готовых домах площадью от 32 метров.П-44Т, П-44К-П-44Т, П-44Т-25. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Управление гражданского строительства. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 48 до 202 кв.м. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры пл. 29-117 кв.м.Монолит. Уточняйте подробности по телефону. от 8,5 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте