Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Какой вид арендного бизнеса вы считаете наиболее удачным для частного инвестора?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотечный кредит доступен трети российских семей, уверены в АИЖК

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК, специально для IRN.RU

За последние пять лет выплачивать ипотеку стало проще практически во всех регионах России. В большинстве из них рост доходов населения опережает темпы роста уровня ежемесячного платежа по жилищному кредиту. В 2013 году почти треть российских семей могли позволить себе рассмотреть вопрос приобретения квартиры в кредит, – а ведь пять лет назад такая возможность была только у 9% домохозяйств. Средний платеж по кредиту стал за это время более чем в полтора раза доступнее, а средневзвешенная ставка в 2013 г. составила около 12,5% годовых.


Либерализация кредитов
На протяжении нескольких лет российские банки планомерно снижали ставки по ипотечным кредитам, одновременно либерализуя основные условия. Повысился и уровень конкуренции, что также способствовало смягчению условий для заемщика и увеличило его возможности при выборе ипотечной программы.

В 2013 г. был отмечен непродолжительный рост ставок в первом квартале, который завершился в марте максимумом в 12,9% годовых. К ноябрю ставки снизились на 1 процентный пункт (до 11,9%) и оказались на 0,7 процентных пункта ниже уровня ноября 2012 г., когда ставки начали повышаться. Достигнутый уровень ставок близок к минимальным значениям, зафиксированным в конце 2011 г. Будучи ограниченными в снижении ставки по кредиту, банки предлагали заемщикам снизить итоговую стоимость обслуживания кредита за счет всевозможных дополнительных опций, позволяющих уменьшить платежи по ссудам. В частности, в рамках различных акций и дополнительных предложений заемщикам предлагались вычеты из процентной ставки, более низкие тарифы по страхованию, кредитные каникулы (опция для дисциплинированных заемщиков, которая предполагает возможность не платить в течение определенного времени по ипотечному кредиту, при этом срок обслуживания кредита удлиняется). Банки также снижали требования к количеству представляемых заемщиком документов, что дало возможность задуматься об ипотечном кредите большему числу потенциальных покупателей жилой недвижимости.

Однако ключевым фактором, определяющим доступность ипотеки, будут даже не его ценовые параметры, а способность заемщиков осуществлять выплаты по такому кредиту. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) отмечают, что в первую очередь эта способность зависит от сочетания двух условий: доходов семьи и платежа по кредиту. Размер платежа заемщика в свою очередь зависит от стоимости приобретаемого жилья, на втором месте – условия кредитования. Помимо ставки по кредиту здесь важно учитывать срок, уровень первоначального взноса, способ погашения ссуды. Причем наиболее значимым параметром этого уравнения будет именно стоимость приобретаемой недвижимости. В прошедшем году цены на жилье выросли незначительно – за 9 месяцев 2013 года стоимость жилья увеличилась практически в пределах уровня инфляции. Таким образом, финансовая доступность жилья в ушедшем году не снижалась.

Сегодня ипотеку может взять порядка трети российских семей. К концу 2013 года доля домохозяйств, доходы которых позволяют обслуживать на текущих условиях ипотечный кредит, взятый для приобретения средней квартиры, составила 27%. За 10 лет этот показатель продемонстрировал значительный рост - в 2,8 раза, в 2010 г. таких семей было всего 9%.

Спокойно оплачивать ипотечный кредит можно, если на это уходит не более 45% совокупного дохода созаемщиков. Средняя сумма ипотечного кредита – 1,63 млн руб., по данным Банка России, берется такой кредит на 15 лет под 12,5% годовых с первоначальным взносом 15%. Совокупный доход заемщиков в этом случае должен быть не ниже 44 600 руб. в месяц, то есть 22 300 руб. на каждого созаемщика. Это на 24% ниже среднемесячной номинальной начисленной заработной платы одного работника, по данным Росстата за январь-ноябрь 2013 года, – 29 300 руб. в месяц. Таким образом, можно сделать вывод, что средняя российская семья вполне может себе позволить обслуживание ипотечного кредита.


По американской методике
Для объективной оценки доступности ипотеки в России можно также применить Индекс возможности приобретения жилья с кредитом (HАI — Housing Affordability Index), принятый для анализа уровня доступности жилья в США. Он показывает, насколько доходы средней семьи позволяют приобрести среднестатистическое жилье по текущим ценам с использованием не только своих сбережений, но и ипотечного кредита со средними условиями. Значение показателя в 100% означает, что среднестатистическая семья имеет доходы, в точности соответствующие необходимым доходам для приобретения стандартной квартиры с помощью ипотечного кредита. В соответствии с этим расчетом в 2013 г. средний доход российской семьи на 7% превышает необходимый уровень дохода для приобретения квартиры с помощью ипотечного кредита (107%). В 1998 г. значение этого показателя для домохозяйств нашей страны составляло всего около 10%, то есть доходы средней семьи были в 10 раз ниже уровня, необходимого для приобретения жилья в ипотеку. К 2004 г. этот показатель вырос до 60%.


Комментарий IRN.RU
По мнению специалистов аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», выводы эксперта основываются исключительно на среднестатистических показателях общероссийской экономики и не могут служить основой для принятия реального решения о взятии или выдаче ипотечного кредита в каком-либо отдельном регионе РФ.

Для сравнения: ипотечный калькулятор сделал расчет размера ежемесячных платежей, исходя из приведенных усредненных параметров кредита. Ежемесячный платеж – 17 076.59 руб.; полные затраты с учетом процентов – 3 318 287.96 руб. (203.6% стоимости квартиры); величина переплаты – 1 688 287.96 руб. (103.6% стоимости квартиры).

Также по теме:
Картина маслом: ипотека становится все популярнее
Картина маслом: ипотека становится все дешевле
Картина маслом: ипотека становится все доступнее

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2202 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июля
Купавна 2018 Акция месяца! Цены как на старте продаж в ЖК Купавна 2018! Меньше года до выдачи ключей. Торопитесь! ООО "Аквацентр" Застройщик: Аквацентр. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «ПИКАССО» в ЗАО ЖК «Пикассо» Скоро повышение цен! В двух минутах от метро! ЖК рядом с метро Очаково (200м) от 7,2 млн руб. Застройщик: ИжВазтехобслуживание. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Уникальное предложение! Скидка 10% на просторные квартиры в Серебряном бору. Потрясающие виды, паркинг, система умный дом. м.Щукинская Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Старт продаж второй очереди. Более 50 удобных планировок. 300м до м.Полежаевская. От 8 млн. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж новой башни Прайм Парк Квартиры премиум-класса. м Динамо. Отделка, паркинг, англ школа, парки, д/сады, спорт объекты, фитнес, бассейн от 8,9 млн рублей!Оптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте Двушки в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. 850м от метро Рассказовка. Звоните! 6,3 млн руб. Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры с террасой на крыше Свободная планировка. От 50 кв. м. Готовый поселок PARK AVENUE. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Кварталы 21/19"! 5 км от ТТК Квартиры в Москве ЮВАО. С отделкой и без. Готовые и строящиеся корпуса. Ипотека от 31 127 руб./месяц квартиры от 4,9 млн рублейЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Южный" Красногорск 5 км от МКАД без пробок! Квартиры-студии от 34 кв.м от 3,2 млн руб. Ипотека, рассрочка. Звоните! от 86 000 руб./кв.мООО "Прогресс" Застройщик: ПРОГРЕСС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,3 млн рублей! Скидки до 10% до 31 июля! от 6,3 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Акция 8:0! Квартиры в Москве со скидкой 8%, выгода до 1,7 млн руб. Только до 31.07. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Остафьево» 10 мин. до метро Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. Рядом парковая зона, пруды и набережная. Квартиры с отделкой от 2,1 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живые районы от А101 Квартиры с отделкой! Ипотека от 5,1% на весь период. Новая Москва от 3,5 млн руб. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые квартиры за 125 000 руб./кв.м! Скидка на студии до 3%! Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Сдаем в 2018г. м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 9%. от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Фестиваль Парк" Старт продаж нового корпуса от 5,4 млн! 3 мин до м. Речной Вокзал. Отделка WhiteBox. Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Торопитесь! Современные 1-5-комнатные квартиры. Площадь от 48 до 131 кв.м. Монолит. от 170 тыс./кв.м Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Эко Видное 2.0 Торопитесь! Квартиры пл. 25-89 кв.м.Монолит. MR Group Застройщик: Купелинка Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 12%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Квартиры в готовых домах площадью от 22 метров.Монолит-кирпич, монолит. Подробности по телефону! от 3,5 млн руб. Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 29 до 117 кв.м. Монолит, другое. Уточняйте подробности по телефону. от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Спешите! 2 км от МКАД. Квартиры пл. 18-47 кв.м.Монолит. от 3,5 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидки до 14% в «Селигер Сити» В 2 мин. пешком от м. Селигерская. Современные планировки. Монолит построен. Рассрочка 0%! от 4,2 млн руб.MR Group Застройщик: РУБЛЕВСКИЙ ПАРК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Семеновский Парк" Квартиры с отделкой в Москве от 5,1 млн! Вид на Измайловский парк. Рядом м.Семеновская. от 5,1 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Квартиры в готовых домах площадью от 21 метра.Монолит-кирпич. всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры площадью 46-137 кв.м.Монолит. Звоните! от 7,3 млн руб. Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Торопитесь! Апартаменты пл. от 47 метров. Монолит-кирпич. апартаменты в готовых домах от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Торопитесь! Квартиры в готовых домах площадью 38-101 метр. Дом сдан. Монолит. 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК на Лобачевского 120. Ипотека 5,5%! Дополнительная скидка в офисе продаж! Квартиры бизнес-класса от 8,1 млн. р.!м. Аминьевское шоссе – 550 м. от 8,1 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! Скидка 10% от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте