Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.9 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
2.5 млн
руб.
Опрос
Какие характеристики ЖК стали бы для вас определяющими при принятии решения о покупке:
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Новостройка в ипотеку: ставки почти не отличаются

Даже «трудные» заемщики могут позволить себе квартиру

Доля ипотечных сделок на вторичном рынке составляет около 30%, а в новостройках почти каждая вторая квартира покупается в кредит. Об особенностях ипотеки на квартиры в новостройках рассказали начальник департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» (ОАО) Евгений Дмитриев и заместитель начальника управления предпродажной подготовки и маркетинга группы компаний «ПИК» Елена Кураткина в ходе онлайн-конференции «Правильная ипотека для требовательного заемщика: как не прогадать, покупая квартиру в кредит».


Почти как на «вторичке»
В последнее время в экспертном сообществе ведутся разговоры о закредитованности населения и большом объеме просроченной задолженности. Однако, по словам участников онлайн-конференции, в ипотечной сфере поводов для паники нет. «Эта ситуация может быть в какой-то мере применима к рынку потребительского кредитования. С ипотечным кредитованием все с точностью наоборот, – заявила Елена Кураткина. – По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за последний год наблюдается сокращение просроченной задолженности по ипотечным кредитам в условиях значительного увеличения ипотечного портфеля банков в целом. По данным АИЖК, за последний год объем дефолтных ссуд (с просрочкой от 90 дней и выше) сократился с 3,4% по состоянию на 01.07.2012 до 1,5% на 01.07.2013. Банки-партнеры группы компаний «ПИК» также подтверждают указанную информацию. Процент неисполнения обязательств по ипотечным кредитам крайне мал».

Евгений Дмитриев согласен, что предпосылок ипотечного кризиса не наблюдается: «К платежам по ипотечным кредитам заемщики, как правило, относятся очень аккуратно, потому что в основном заемщики проживают в квартирах, приобретенных по ипотеке. Размер платежа рассчитывается банком так, чтобы у заемщиков оставался достаточный «запас прочности» на случай разных жизненных ситуаций. В крайнем случае, всегда есть возможность реализовать жилье и покрыть задолженность. Кризисной ситуация может стать, когда значительно падают цены на жилье и при продаже квартиры не покрывается весь долг».

Что касается ставок, в случае с новостройками они обычно несколько выше, чем на квартиры вторичного рынка. Однако эта разница нередко компенсируется специальными предложениями по конкретным новостройкам, а также акциями банков. Поэтому сегодня, по словам Елены Кураткиной, ставка 12 - 12,5% годовых в рублях на первичном рынке жилья не редкость. Например, в банке «Возрождение» минимальная ставка сейчас составляет 12,5% годовых. Для сравнения, на вторичном рынке средняя ставка, по данным АИЖК на август, составляет 12,4% годовых (подробнее о ставках и основных тенденциях ипотечного рынка читайте в статье «Ипотечные ставки падать не будут – они и так низкие»).


На несколько лет или на полвека?
Во всем мире ипотека является инструментом долгосрочного финансирования. В российских условиях комфортным для погашения Евгений Дмитриев считает 15-летний срок. «Наиболее популярными являются 15- и 20-летние кредиты, – отмечает Елена Кураткина. – Большое количество банков предлагают ипотечные кредиты на 30 лет. Однако необходимо учитывать следующее: чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка, а размер ежемесячного платежа при сроке кредита свыше 20 лет уменьшается незначительно».

Некоторые банки предлагают кредиты даже на 50 лет. Обычно чем больше срок, тем выше ставка, однако есть кредитные организации, которые предлагают единые ставки, не зависящие от срока кредита. В частности, по такому принципу работает банк «Возрождение».

Мнения банков и заемщиков по поводу комфортного срока погашения кредита разнятся. Если банки предлагают ипотеку как инструмент долгосрочного финансирования, покупатели квартир, даже если берут кредит на 15, 20 или 30 лет, в реальности стараются расплатиться как можно быстрее. «Средний срок гашения кредита, как показывает статистика, 6-8 лет», – говорит Евгений Дмитриев.


Нулевой взнос – легко, но невыгодно
Из-за высокой конкуренции на рынке ипотечного кредитования, банки предлагают заемщикам разнообразные условия по первоначальному взносу, до сих пор существуют программы, позволяющие взять ипотеку вовсе без него. «Минимальный первоначальный взнос по программе ипотечного кредитования одного из банков-партнеров группы компаний «ПИК» составляет 0%, – рассказывает Елена Кураткина. – Если вы решили брать кредит на всю стоимость квартиры, вы должны понимать, справитесь ли вы с такой финансовой нагрузкой». Правда, стоит учитывать, нулевой процентный взнос отражается и на ставках – конечно, в сторону повышения.

В целом большинство банков не готовы рисковать, предоставляя кредиты на полную стоимость квартиры. «Минимальный взнос по ипотечным кредитам банка «Возрождение» на приобретение квартиры на первичном рынке составляет 10%, на вторичном – 20%», – говорит Евгений Дмитриев.

К слову, некоторые заемщики находят способ обойти необходимость первоначальных накоплений. Например, читатель www.irn.ru Армен Саркисян в ходе онлайн-конференции задал вопрос, можно ли взять потребительский кредит или кредит под залог имеющегося жилья, а затем эти деньги использовать как первоначальный взнос на ипотеку. Эксперты заявили, что такая возможность есть. «В настоящее время банки предлагают довольно большой спектр потребительских кредитов, в том числе на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, - говорит Евгений Дмитриев. - В любом случае при получении ипотечного кредита будут учитываться платежи по всем обязательствам, совокупный платеж не должен превышать 50% совокупного дохода». Однако, как отмечает Елена Кураткина, тем, кто хочет осуществить такую схему, надо учитывать, что кредит под залог имеющегося жилья может быть целевым: «В этом случае надо уточнять, соответствуют ли ваши пожелания по использованию указанных денежных средств целям, указанным в кредитном продукте».

Помимо ставки, первоначального взноса и срока кредитования эксперт рекомендует обратить внимание на дополнительные расходы, которые могут возникнуть в процессе сделки, на требования кредитной организации по страхованию, на порядок и сроки оплаты ежемесячных платежей и досрочного погашения.


Что нужно для сделки
Набор документов примерно одинаков в разных кредитных организациях. Например, в банке «Возрождение» для получения ипотеки требуется заполнить анкету заемщика, предоставить копии всех листов паспорта, всей трудовой книжки, заверенной подписью (с указанием должности и расшифровки подписи) и печатью работодателя на последнем листе, справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, также копию военного билета для мужчин до 27 лет.

Важным нюансом является срок рассмотрения заявки – главное, чтобы банк утвердил кредит раньше, чем истечет срок бронирования квартиры. Например, квартиру в новостройках группы компаний «ПИК» сначала можно забронировать на три дня. «В течение этого срока вам необходимо будет подать или отправить пакет документов в банк для прохождения процедуры андеррайтинга. После подачи документов в банк резерв продлевается еще на 5-7 рабочих дней, – поясняет Елена Кураткина. – Как правило, этого времени достаточно для того, чтобы получить одобрение в банке». Например, в банке «Возрождение» рассмотрение заявки занимает 1-2 рабочих дня. «Дополнительное время для принятия решения может потребоваться при анализе платежеспособности индивидуальных предпринимателей и клиентов, подтверждающих доходы не по форме 2-НДФЛ», – говорит Евгений Дмитриев.

Порядок оплаты прописывается в договоре с застройщиком. «Как правило, это межбанковский платеж, – говорит Елена Кураткина. – Вы платите со своего счета в банке, где аккумулируются ваши собственные денежные средства на счет застройщика, который может быть открыт в другом банке. Надо обязательно обращать внимание на размер комиссии, которую возьмет банк за такой перевод. Если у вас наличные, вы можете прийти в банк, в котором открыт счет застройщика, комиссии либо не будет вообще, либо она будет минимальная. Другой способ – аккумулировать деньги на своем счете в банке, который выдает ипотечный кредит. На ваш счет будут зачислены кредитные средства, и оплата по договору может пройти единой суммой. В любом случае порядок оплаты нужно обсуждать с застройщиком и банком».


Трудные заемщики
Среди ипотечных заемщиков есть категории, которым получить ипотеку сложнее других. Например, многие фрилансеры даже не надеются получить кредит на квартиру. А зря. Если они официально оформили ИП и платят налоги, такая возможность у них есть. «Ряд банков-партнеров ГК «ПИК» рассматривают индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков. У части банков указанный способ получения дохода не влияет на процентную ставку по кредиту, у других – влияет, увеличение может составить до 1,5%. Сроки рассмотрения заявки, как правило, дольше, чем у клиентов, подтверждающих свои доходы по справке 2-НДФЛ», - говорит Елена Кураткина.

Евгений Дмитриев в качестве примера привел условия банка «Возрождение» для индивидуальных предпринимателей: «Банк рассматривает заявки на ипотечный кредит, в том числе и по индивидуальным предпринимателям, при наличии подтвержденных доходов налоговой декларацией. Налоговая декларация предоставляется за два последних года, среднемесячный доход должен быть не менее 50% платежа по запрашиваемому кредиту».

Другим барьером для выдачи кредита может стать возраст. Евгений Дмитриев считает оптимальным возрастом заемщика 27-50 лет, чаще всего ипотеку берут люди в возрасте 31-40 лет. У тех, кто в эти рамки не укладывается, нередко появляются сомнения, дадут ли ипотеку. «Мне 51 год, хочу купить дочери квартиру в ипотеку. За четыре года до пенсии погасить вряд ли сможем, скорее рассчитываем лет на 7-10. Дочери 21 год, можно было бы оформить на нее, но она не работает, так как учится в вузе. Есть ли какие-то возможности для нас воспользоваться ипотекой?» - спросила в ходе онлайн-конференции бухгалтер Нина Кузьменкова. По словам экспертов, такая возможность есть, в условиях банков обычно значится окончание срока кредитования в 65 или даже 70 лет. Кроме того, дочь в данном случае может стать созаемщиком.

Обозначенный максимальный возраст погашения кредита позволяет взять ипотеку даже пенсионерам. Однако, предупреждает Елена Кураткина, необходимо учитывать, что максимальный размер кредита будет зависеть от уровня получаемых доходов.

Другая возрастная группа – совсем молодые люди – также порой испытывает трудности с получением ипотеки. «Большинство банков устанавливают минимальный возраст для заемщика – 21 год. Однако среди партнеров группы компаний «ПИК» есть банки, у которых минимальный возраст – 18 лет», – говорит Елена Кураткина. Например, по словам Евгения Дмитриева, в банке «Возрождение» именно такая нижняя возрастная граница.

Возможность получить ипотеку есть даже у людей с нестабильным доходом, которым удобнее расплачиваться раз в полгода или год, а не каждый месяц. «В данном случае вам необходимо посмотреть предлагаемые ипотечные программы банков, сейчас банки предлагают такие программы, как «Кредит доверия», и обратиться в банк, в котором данная программа есть», - рекомендует Евгений Дмитриев.

Таким образом, ипотека сейчас доступна многим заемщикам, даже с непростой жизненной ситуацией. Однако специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» подчеркивают, что решение о столь долгосрочном и большом кредите стоит принимать ответственно, оценив все риски.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2263 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 7 250 460
до 20 683 780 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Городской квартал "Big Time" Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники Площади : 27 - 103 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Полежаевская, Мневники ул., вл.5, к.1 Мневники ул., вл.5, к.2 Мневники ул., вл.5, к.3 Застройщик: TEKTA GROUP.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 14 563 500
до 94 290 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Дом Серебряный Бор Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники Площади : 39 - 134 кв.м. м. Октябрьское поле, 8 мин. транспортом Застройщик: Строитель.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 7 912 300
до 46 487 100 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Soho+Noho Москва, Северный округ, район Беговой Площади : 27 - 149 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Белорусская, Бумажный пр-д, вл.2/2, к.А Бумажный пр-д, вл.2/2, к.Б Застройщик: Wainbridge.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июня
ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн. Летом выдача ключей! от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Загорье ЖК комфорт-класса на Юге Москвы. Собственная инфраструктура, паркинг. Ипотека от 10% от 6.2 млн руб. Застройщик: Докон. Проектная декларация на рекламируемом сайте Переделкино Ближнее Успей купить квартиру отделкой! Повышение цен с 1 июля! 5 минут от метро "Рассказовка". Ипотека от 5% Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт. Если пентхаус, то с видом. Просторная терраса и камин. Консьерж-сервиc. Свой фитнес-клуб Застройщик: Сущевский Вал. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лукино-Варино. 24 км от МКАД. Квартиры в Щелковском районе от 2,1 млн. Семейная ипотека от 5%, удваиваем материнский капитал, выгода до тыс. руб. , ипотека с 0 руб. первый взнос от 2,1 млн руб. Застройщик: СУ-22. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс «Летний сад» Премия «Хит продаж №1»! Специальное предложение. Квартиры с отделкой от 7 млн. Уникальные планировки. м."ул.800-летия Москвы". Ипотека от 6,3%. Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте «Изумрудные холмы» ЖК комфорт-класса. Квартиры с готовой отделкой в строящихся корпусах от 2,7 млн руб. Сдача в 2021 г. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Спешите до повышения цен! Квартиры в ЦАО. 2-ком - от 12,8 млн, 3-ком - от 14,6 млн. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Паркинг. м. Шелепиха Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Аквилон PARK 5-7 минут на автомобиле до МКАДа. Рассрочка 0%! Скидка 15% при покупке квартиры в ипотеку. Подземный паркинг. Новая Москва. от 3 млн руб. Застройщик: СтройНафта. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Люберцы» Квартиры с отделкой и без. Современные детские сады и школы. Открыто метро "Некрасовка». Застройщик: Самолет Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". Скидка 4%! 5 минут до м. Саларьево. Школа и детские сады. Закрытый двор. Ипотека с гос.поддержкой семей с детьми от 5% Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Томилино». Скидки до 10% в июне! Выгода до 560 тыс руб. Семейная ипотека 5%. Первы взнос 0%. Ипотечные каникулы. Развитая инфраструктцра. 10 км от МКАД. Метро Котельники. от 2,2 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Виды на 360 градусов! Премия «Жилой квартал Москвы №1»! Панорамные квартиры в Раменках. От 7,1 млн р! Аминьевское шоссе – 3 минуты пешком. Ипотека 5,5% до 30.06. Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Небо — небоскребы на Мичуринском! От 272 000р. за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0% Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Своя квартира в Москве за 30 000 руб. в месяц! Отделка под ключ! В районе школы, детские сады и поликлиника. от 3,3 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 5,07 млн руб! Звоните! от 5,07 млн руб. Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК ILOVE - м. Алексеевская 2-комнатная от 9,6 млн руб, 3-комнатная от 14,4 млн руб. в новом ЖК бизнес-класса! Двор без машин. Рядом 4 парка. Большой выбор планировок. Квартал для семейной жизни в 10 минутах от метро. Звоните! 1-комнатные квартиры от 8 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте СИМВОЛ. Квартиры в новом квартале! От 175000 руб./кв.м! Новые корпуса на границе с ЦАО. Рядом 3 станции метро. Панорамные виды Москвы, открытый парк. от 175000 руб./кв.м Застройщик: ПИ Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада. Ипотека от 5%. 5 мин до м. Митино. Сдача в 2019 году! Вся инфраструктура готова. от 2,8 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский". Выгода до 780 000 руб! 5 минут до м. Водный стадион. Свободная планировка. Ключи после оплаты. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Скидки до 11%! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. 200 метров до Москвы! Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон Выгодные условия на апартаменты в новых корпусах. От 4,3 млн. руб. Рассрочка от застройщика! ЖК вблизи м. «Бабушкинская». Успейте купить! от 4,3 млн руб. Застройщик: ЛС-Риэлти. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Ипотека от 6,3%. Квартиры от 11,4 млн, апартаменты от 7,4 млн. Выгода до 2,2 млн на квартиры, 1,3 млн на апартаменты. Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» В продаже квартиры в готовых домах площадью 32-115 кв.м. 10 мин. транспортом от м.Теплый Стан. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Фестиваль Парк Современные квартиры в готовых домах площадью от 28 метров. рядом с метро Речной вокзал. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские истории Торопитесь! Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 28 до 88 кв.м. Монолит. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Пригород Лесное» Квартиры от 2,3 млн руб. с отделкой! Метро Домодедовская. 4 км от МКАД! Покупайте выгодно! от 2,3 млн руб. Застройщик: Пригород Лесное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жизнь на Плющихе Спешите! В продаже квартиры в готовых домах площадью 67-267 кв.м. 15 мин. пешком от м.Фрунзенская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 8,4 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 8,4 млн руб. Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры у м. ВДНХ Квартиры в готовых домах рядом с м.ВДНХ. Площадь от 49 до 209 метров ГК: 3 кв. 2015 г., есть сданные. Торопитесь! Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте м. Ботанический сад Новые квартиры в готовых домах пл. от 24 метров. рядом с метро Ботанический сад. Торопитесь! Застройщик: Гранднэкст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Первый Московский» Старт продаж! Успей купить квартиру. Повышение цен с 1 июля! Квартиры с отделкой и без. Метро «Саларьево». от 3,6 млн руб. Застройщик: Первый Московский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилищный комплекс "Люберцы" Метро Некрасовка! Квартиры со скидкой до 10%! Рядом лесопарк и озеро! Свои школы и детские сады! Застройщик: Самолет Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Апартаменты в "Башне Федерация" Премиум-апартаменты со скидкой до 17% в июне. Панорамные окна. Высокие потолки. Рассрочка 0%. Ипотека от 9,7%. от 25.3 млн руб. Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Резиденция Май Квартиры с террасами в премиальном квартале в окружении заповедника от 3,7 млн руб. 9 км от МКАД. Экологически чистый Ленинский район. Ипотека от 6%, рассрочка. от 3,7 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте