Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.3 млн
руб.
от
3.5 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
1.7 млн
руб.
Опрос
Если бы у вас была возможность купить для себя второе жилье, какое бы вы приобрели?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Новостройка в ипотеку: ставки почти не отличаются

Даже «трудные» заемщики могут позволить себе квартиру

Доля ипотечных сделок на вторичном рынке составляет около 30%, а в новостройках почти каждая вторая квартира покупается в кредит. Об особенностях ипотеки на квартиры в новостройках рассказали начальник департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» (ОАО) Евгений Дмитриев и заместитель начальника управления предпродажной подготовки и маркетинга группы компаний «ПИК» Елена Кураткина в ходе онлайн-конференции «Правильная ипотека для требовательного заемщика: как не прогадать, покупая квартиру в кредит».


Почти как на «вторичке»
В последнее время в экспертном сообществе ведутся разговоры о закредитованности населения и большом объеме просроченной задолженности. Однако, по словам участников онлайн-конференции, в ипотечной сфере поводов для паники нет. «Эта ситуация может быть в какой-то мере применима к рынку потребительского кредитования. С ипотечным кредитованием все с точностью наоборот, – заявила Елена Кураткина. – По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за последний год наблюдается сокращение просроченной задолженности по ипотечным кредитам в условиях значительного увеличения ипотечного портфеля банков в целом. По данным АИЖК, за последний год объем дефолтных ссуд (с просрочкой от 90 дней и выше) сократился с 3,4% по состоянию на 01.07.2012 до 1,5% на 01.07.2013. Банки-партнеры группы компаний «ПИК» также подтверждают указанную информацию. Процент неисполнения обязательств по ипотечным кредитам крайне мал».

Евгений Дмитриев согласен, что предпосылок ипотечного кризиса не наблюдается: «К платежам по ипотечным кредитам заемщики, как правило, относятся очень аккуратно, потому что в основном заемщики проживают в квартирах, приобретенных по ипотеке. Размер платежа рассчитывается банком так, чтобы у заемщиков оставался достаточный «запас прочности» на случай разных жизненных ситуаций. В крайнем случае, всегда есть возможность реализовать жилье и покрыть задолженность. Кризисной ситуация может стать, когда значительно падают цены на жилье и при продаже квартиры не покрывается весь долг».

Что касается ставок, в случае с новостройками они обычно несколько выше, чем на квартиры вторичного рынка. Однако эта разница нередко компенсируется специальными предложениями по конкретным новостройкам, а также акциями банков. Поэтому сегодня, по словам Елены Кураткиной, ставка 12 - 12,5% годовых в рублях на первичном рынке жилья не редкость. Например, в банке «Возрождение» минимальная ставка сейчас составляет 12,5% годовых. Для сравнения, на вторичном рынке средняя ставка, по данным АИЖК на август, составляет 12,4% годовых (подробнее о ставках и основных тенденциях ипотечного рынка читайте в статье «Ипотечные ставки падать не будут – они и так низкие»).


На несколько лет или на полвека?
Во всем мире ипотека является инструментом долгосрочного финансирования. В российских условиях комфортным для погашения Евгений Дмитриев считает 15-летний срок. «Наиболее популярными являются 15- и 20-летние кредиты, – отмечает Елена Кураткина. – Большое количество банков предлагают ипотечные кредиты на 30 лет. Однако необходимо учитывать следующее: чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка, а размер ежемесячного платежа при сроке кредита свыше 20 лет уменьшается незначительно».

Некоторые банки предлагают кредиты даже на 50 лет. Обычно чем больше срок, тем выше ставка, однако есть кредитные организации, которые предлагают единые ставки, не зависящие от срока кредита. В частности, по такому принципу работает банк «Возрождение».

Мнения банков и заемщиков по поводу комфортного срока погашения кредита разнятся. Если банки предлагают ипотеку как инструмент долгосрочного финансирования, покупатели квартир, даже если берут кредит на 15, 20 или 30 лет, в реальности стараются расплатиться как можно быстрее. «Средний срок гашения кредита, как показывает статистика, 6-8 лет», – говорит Евгений Дмитриев.


Нулевой взнос – легко, но невыгодно
Из-за высокой конкуренции на рынке ипотечного кредитования, банки предлагают заемщикам разнообразные условия по первоначальному взносу, до сих пор существуют программы, позволяющие взять ипотеку вовсе без него. «Минимальный первоначальный взнос по программе ипотечного кредитования одного из банков-партнеров группы компаний «ПИК» составляет 0%, – рассказывает Елена Кураткина. – Если вы решили брать кредит на всю стоимость квартиры, вы должны понимать, справитесь ли вы с такой финансовой нагрузкой». Правда, стоит учитывать, нулевой процентный взнос отражается и на ставках – конечно, в сторону повышения.

В целом большинство банков не готовы рисковать, предоставляя кредиты на полную стоимость квартиры. «Минимальный взнос по ипотечным кредитам банка «Возрождение» на приобретение квартиры на первичном рынке составляет 10%, на вторичном – 20%», – говорит Евгений Дмитриев.

К слову, некоторые заемщики находят способ обойти необходимость первоначальных накоплений. Например, читатель www.irn.ru Армен Саркисян в ходе онлайн-конференции задал вопрос, можно ли взять потребительский кредит или кредит под залог имеющегося жилья, а затем эти деньги использовать как первоначальный взнос на ипотеку. Эксперты заявили, что такая возможность есть. «В настоящее время банки предлагают довольно большой спектр потребительских кредитов, в том числе на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, - говорит Евгений Дмитриев. - В любом случае при получении ипотечного кредита будут учитываться платежи по всем обязательствам, совокупный платеж не должен превышать 50% совокупного дохода». Однако, как отмечает Елена Кураткина, тем, кто хочет осуществить такую схему, надо учитывать, что кредит под залог имеющегося жилья может быть целевым: «В этом случае надо уточнять, соответствуют ли ваши пожелания по использованию указанных денежных средств целям, указанным в кредитном продукте».

Помимо ставки, первоначального взноса и срока кредитования эксперт рекомендует обратить внимание на дополнительные расходы, которые могут возникнуть в процессе сделки, на требования кредитной организации по страхованию, на порядок и сроки оплаты ежемесячных платежей и досрочного погашения.


Что нужно для сделки
Набор документов примерно одинаков в разных кредитных организациях. Например, в банке «Возрождение» для получения ипотеки требуется заполнить анкету заемщика, предоставить копии всех листов паспорта, всей трудовой книжки, заверенной подписью (с указанием должности и расшифровки подписи) и печатью работодателя на последнем листе, справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка, также копию военного билета для мужчин до 27 лет.

Важным нюансом является срок рассмотрения заявки – главное, чтобы банк утвердил кредит раньше, чем истечет срок бронирования квартиры. Например, квартиру в новостройках группы компаний «ПИК» сначала можно забронировать на три дня. «В течение этого срока вам необходимо будет подать или отправить пакет документов в банк для прохождения процедуры андеррайтинга. После подачи документов в банк резерв продлевается еще на 5-7 рабочих дней, – поясняет Елена Кураткина. – Как правило, этого времени достаточно для того, чтобы получить одобрение в банке». Например, в банке «Возрождение» рассмотрение заявки занимает 1-2 рабочих дня. «Дополнительное время для принятия решения может потребоваться при анализе платежеспособности индивидуальных предпринимателей и клиентов, подтверждающих доходы не по форме 2-НДФЛ», – говорит Евгений Дмитриев.

Порядок оплаты прописывается в договоре с застройщиком. «Как правило, это межбанковский платеж, – говорит Елена Кураткина. – Вы платите со своего счета в банке, где аккумулируются ваши собственные денежные средства на счет застройщика, который может быть открыт в другом банке. Надо обязательно обращать внимание на размер комиссии, которую возьмет банк за такой перевод. Если у вас наличные, вы можете прийти в банк, в котором открыт счет застройщика, комиссии либо не будет вообще, либо она будет минимальная. Другой способ – аккумулировать деньги на своем счете в банке, который выдает ипотечный кредит. На ваш счет будут зачислены кредитные средства, и оплата по договору может пройти единой суммой. В любом случае порядок оплаты нужно обсуждать с застройщиком и банком».


Трудные заемщики
Среди ипотечных заемщиков есть категории, которым получить ипотеку сложнее других. Например, многие фрилансеры даже не надеются получить кредит на квартиру. А зря. Если они официально оформили ИП и платят налоги, такая возможность у них есть. «Ряд банков-партнеров ГК «ПИК» рассматривают индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков. У части банков указанный способ получения дохода не влияет на процентную ставку по кредиту, у других – влияет, увеличение может составить до 1,5%. Сроки рассмотрения заявки, как правило, дольше, чем у клиентов, подтверждающих свои доходы по справке 2-НДФЛ», - говорит Елена Кураткина.

Евгений Дмитриев в качестве примера привел условия банка «Возрождение» для индивидуальных предпринимателей: «Банк рассматривает заявки на ипотечный кредит, в том числе и по индивидуальным предпринимателям, при наличии подтвержденных доходов налоговой декларацией. Налоговая декларация предоставляется за два последних года, среднемесячный доход должен быть не менее 50% платежа по запрашиваемому кредиту».

Другим барьером для выдачи кредита может стать возраст. Евгений Дмитриев считает оптимальным возрастом заемщика 27-50 лет, чаще всего ипотеку берут люди в возрасте 31-40 лет. У тех, кто в эти рамки не укладывается, нередко появляются сомнения, дадут ли ипотеку. «Мне 51 год, хочу купить дочери квартиру в ипотеку. За четыре года до пенсии погасить вряд ли сможем, скорее рассчитываем лет на 7-10. Дочери 21 год, можно было бы оформить на нее, но она не работает, так как учится в вузе. Есть ли какие-то возможности для нас воспользоваться ипотекой?» - спросила в ходе онлайн-конференции бухгалтер Нина Кузьменкова. По словам экспертов, такая возможность есть, в условиях банков обычно значится окончание срока кредитования в 65 или даже 70 лет. Кроме того, дочь в данном случае может стать созаемщиком.

Обозначенный максимальный возраст погашения кредита позволяет взять ипотеку даже пенсионерам. Однако, предупреждает Елена Кураткина, необходимо учитывать, что максимальный размер кредита будет зависеть от уровня получаемых доходов.

Другая возрастная группа – совсем молодые люди – также порой испытывает трудности с получением ипотеки. «Большинство банков устанавливают минимальный возраст для заемщика – 21 год. Однако среди партнеров группы компаний «ПИК» есть банки, у которых минимальный возраст – 18 лет», – говорит Елена Кураткина. Например, по словам Евгения Дмитриева, в банке «Возрождение» именно такая нижняя возрастная граница.

Возможность получить ипотеку есть даже у людей с нестабильным доходом, которым удобнее расплачиваться раз в полгода или год, а не каждый месяц. «В данном случае вам необходимо посмотреть предлагаемые ипотечные программы банков, сейчас банки предлагают такие программы, как «Кредит доверия», и обратиться в банк, в котором данная программа есть», - рекомендует Евгений Дмитриев.

Таким образом, ипотека сейчас доступна многим заемщикам, даже с непростой жизненной ситуацией. Однако специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» подчеркивают, что решение о столь долгосрочном и большом кредите стоит принимать ответственно, оценив все риски.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2279 (0 сегодня)

Выберите квартиру в самых популярных новостройках Москвы и Подмосковья

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 6 182 674
до 35 095 740 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Silver Москва, Северо-Восточный округ, район Свиблово Площади : 33 - 146 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2019 г. м. Ботанический сад, 7 мин. пешком м. Свиблово, 7 мин. пешком Серебрякова пр-д, вл. 11-13, к.2 Серебрякова пр-д, вл. 11-13, к.3 Серебрякова пр-д, вл. 11-13, к.4 Застройщик: Нордсервис.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 229 218
до 14 059 890 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Цветочные поляны Новая Москва, Новомосковский округ, 16 км от МКАД Площади : 22 - 118 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2021 г. д. Староселье, з/у 1, к.3 д. Староселье, з/у 1, к.4 Застройщик: МИЦ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 7 698 750
до 33 762 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
Квартал на набережной NOW Москва, Южный округ, район Даниловский Площади : 38 - 116 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2021 г. м. Технопарк, 5 мин. пешком Застройщик: TEKTA GROUP.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Город-парк «Первый Московский» Квартиры у леса с отделкой и без. 5 мин. до метро "Филатов луг"! Монолитные дома. Двор без машин. Ипотека от 4,8%. от 4 млн руб. Застройщик: Первый Московский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Движение. Тушино" Большой выбор планировочных решений. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Ипотека. 3-5 минут до метро Спартак и Тушинская. двушки от 6,9 млн руб. Застройщик: ФСК. Проектная декларация на рекламируемом сайте Элитные особняки Титул Квартиры с видами на Кремль от 410 тыс. руб./м2. Фасады из юрского мрамора и меди. Старт продаж! Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилые комплексы "Мой адрес" Большой выбор квартир в готовых новостройках в различных округах г.Москвы. Дома сданы. Выдаем ключи. ЖК "Новоград Павлино" Ипотека пополам — 50% от ежемесячного платежа. Квартиры с отделкой и без. 2 школы. 5 детских садов. 10 мин. до метро Некрасовка Застройщик: МИЦ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК "Город"! Стильная архитектура. Бесплатные коворкинги. Консьерж-сервис. Рядом парк. Отделка white-box. САО, Дмитровское шоссе 107к2. Застройщик: Град Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте СИМВОЛ. Квартиры в новых домах! Потолки до 3,6 м, окна высотой 2 м, приватный двор, подземный паркинг. Рядом 3 ст. метро. Свой открытый парк. от 6,9 млн руб. Застройщик: ПИ Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Готовые квартиры с видом на реку! СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ. Потолки до 5,6 м, окна шириной до 6,3 м. Своя инфраструктура. 1 минута от ЦАО, рядом с Сити. Застройщик: Дон-Строй Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м. Саларьево. Квартиры от 3,5 млн. Скидка 4% при 100% оплате или ипотеке. Строительство детского сада. Закрытая территория. от 3,5 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы». Ипотека от 5.3% Просторные семейные квартиры от 5 млн.руб. «Новые изумрудные» - корпуса повышенной комфортности. Успейте в октябре! Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с отделкой м. Белорусская от 14.7 млн руб. Панорамные окна и террасы, клубная инфраструктура! от 14,7 млн руб.Wainbridge Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "PRIZMA" на Ленинском. Дом премиального уровня! Детские и спортивные площадки. Подземный паркинг. 10 мин до Воронцовского парка. Рядом метро Калужская от 203000 руб./кв. м Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидки в ЖК "Сиреневый парк" Квартиры комфорт-класса рядом с м.Бульвар Рокоссовского. Трейд-ин. Ипотека от 4,65% Застройщик: AFI Development. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке PARK AVENUE Квартиры от 50 кв.м. Свободная планировка. Малоэтажный квартал премиум-класса. Новая Рига, 23 км. ЖК Загорье ЖК комфорт-класса на Юге Москвы в Бирюлево. Собственная инфраструктура, паркинг. Ипотека от 10% 1-комн. квартиры от 6,5 млн руб. Застройщик: Докон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 9,8 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 9,8 млн руб. Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Квартиры премиум-класса. В 5 минутах от Кутузовского проспекта. Идеален для жизни. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Скидка до 3,2 млн руб. Сдача 2019г. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Набережная. Паркинг. м. Шелепиха Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК «Рихард» Система "умный дом" в каждой квартире! Собственный сквер. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро Полежаевская. Застройщик: ФСК. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры бизнес-класса от 7,6 млн руб. Панорамные виды на Москва-Сити. Закрытый зеленый двор. 700 м до МЦК Хорошево. Ипотека 8,7%. от 7,6 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 10,2 млн руб. Дом сдан! Началась выдача ключей! от 10,2 млн руб. Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон» Скидка 2% на видовые квартиры. Ипотека от 5,3%. Охраняемые дворы без машин. Скоро заселение! Ст. метро «Медведково». Застройщик: Группа Эталон. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Датский квартал" Квартиры с отделкой и без в 10 минутах от Москвы. Панорамные окна. Рядом лесной массив. Всего 1 км от МКАД. Метро Бибирево. Застройщик: ФСК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Настроение". Скидки до 7%. Подземный паркинг. Детские и спортиные площадки. 10 мин до м. ВДНХ. 10 мин пешком до ж/д ст. Северянин. Ипотека от 5%. Рассрочка. от 135 000 руб/кв.м. Застройщик: ФСК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фестиваль парк Победитель в номинации Новостройка Москвы №1. м.Речной вокзал. Отделка White Box. Повышение цен с 22 октября! Звоните! Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Резиденция Май Квартиры в премиальном квартале от 3,8 млн руб. 9 км от МКАД. Экологически чистый Ленинский район. Ипотека от 6%, рассрочка. от 3,8 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Крылатский. Скидки до 7%! Дома сданы и введены в эксплуатацию! Подземный паркинг. Детский сад и школа под окнами! Ипотека от 4,9%. Метро "Крылатское" от 8,4 млн руб. Застройщик: Москапстрой-ТН. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК iLove Панорамные виды на Москву и Останкинскую башню. Рядом парк ВДНХ, Ботанический сад. Двор без машин, система «умный квартал». квартиры от 8,7 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК FoRest Отделка White box, квартиры с видом на Чоботовский лес. Концепция "двор без машин". Метро Новопеределкино в 2 минутах ходьбы. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Новые Ватутинки» - Акция! Сдача в 2019 году. Квартиры в готовых монолитных домах. Субсидированная ипотека 5,4%. Готовая инфраструктура. 2к квартиры от 41 940 руб./мес.ООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Аквилон PARK» 5-7 минут на автомобиле до МКАДа. Рассрочка 0%! Скидка 18% при покупке квартиры в ипотеку. Подземный паркинг. Новая Москва. от 3,8 млн руб. Застройщик: СтройНафта. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 5,4 млн руб! Звоните! от 5,8 млн руб. Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс «Летний сад». Квартиры с отделкой от 7.3 млн.руб. Уникальные планировки. Экологичный район Москвы. Идет заселение! Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Тополя" Квартиры класса «Комфорт+» на юге Москвы. 10 минут до метро Братиславская и Люблино. Рядом детские сады и школы. Скидки до 7%. квартиры от 4,49 млн руб. Застройщик: Москапстрой-ТН. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Небо" - Небоскрёбы на Мичуринском! Квартиры от 8,2 млн рублей. Престижный район Москвы. В окружении парков. Метро Раменки. Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте Проект «Первый квартал» Ипотека 8,4%. Квартиры с кухней-гостиной и гардеробными. Теплые лоджии. Отделка «под чистовую». Сдача в 2019 г. Город Видное. квартиры от 2,8 млн руб. Застройщик: Брусника.Москва. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Дом на Барвихинской Подземный паркинг с кладовками. Развитая готовая инфраструктура.10 минут пешком до МЦД Сетунь. Ипотека от 6%. Рассрочка. от 6,9 млн руб. Застройщик: Тройка РЭД. Проектная декларация на рекламируемом сайте