Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Какой вид арендного бизнеса вы считаете наиболее удачным для частного инвестора?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотечные ставки падать не будут – они и так низкие

Ниже, чем в Европе, считают российские банкиры

Снижения ставок по ипотечным кредитам в обозримом будущем ждать не стоит, считают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Представители банковского сообщества, присутствовавшие на организованной агентством IV ежегодной конференции «Ипотека в России», с аналитиками согласны: по их мнению, ставки в России и без того нормальные или даже низкие. Может быть, даже ниже, чем в Европе.


Рынок ипотеки замедляется третий год подряд
По прогнозу «Эксперт РА», в 2013 году объем ипотечного кредитования в России вырастет на 20–25% и превысит 1,2 трлн руб., а в 2014 г. рынок прибавит еще 15–20%, перевалив за 1,5 трлн руб.

«Многое будет зависеть от стабильности процентных ставок. Если в 2014 г. они останутся на уровне текущего года, плюс-минус полпроцента, темп прироста составит около 20%. В случае их некоторого увеличения, в рамках 1 - 1,5%, мы ожидаем прироста рынка в 15%», - отметил Михаил Доронкин, замруководителя отдела рейтингов кредитных институтов агентства «Эксперт РА».

Для сравнения: В 2012 г., по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), рынок вырос в 1,3 раза в количественном и в 1,4 - в денежном выражении относительно предыдущего года, а в 2011 г. - в 1,7 и 1,9 раза соответственно.

Снижение темпов роста рынка аналитики объясняют исчерпанием эффекта «низкой базы», неопределенностью на мировых финансовых рынках, которая негативно влияет на стоимость банковского фондирования и, следовательно, уровень ставок по ипотечным кредитам.

«Более высокие темпы роста рынок может показать при резком увеличении объема секьюритизированных ипотечных ссуд (более 20% от выдачи), но с учетом замедления экономики и сохранения нестабильности на финансовых рынках вероятность реализации такого сценария невелика», – отмечается в исследовании агентства.

Ставки чуть-чуть снизились, но радоваться рано
По данным АИЖК на август (более актуальных сведений агентство еще не публиковало), за восемь месяцев текущего года российские банки выдали населению 485 430 ипотечных кредитов на общую сумму 784,9 млрд руб., что в 1,16 раза превышает уровень января – августа 2012 года в количественном и в 1,28 раза в денежном выражении.

Рост объемов выдачи происходил на фоне небольшого снижения среднемесячной ставки по рублевым кредитам. В последние три месяца ставки незначительно, но падали: в августе ипотечная ставка опустилась до 12,4% в среднем – это на 0,1% ниже значения июля 2013 г. (но на 0,1% выше прошлогоднего значения). Среднегодовая ставка выдачи ипотечных кредитов в рублях по итогам восьми месяцев снизилась до 12,6%, что на 0,5% превышает уровень аналогичного периода 2012 г. В текущем году АИЖК не прогнозирует снижение ставок до уровня среднегодовой ставки 2012 г. (12,3%).

В «Эксперт РА» согласны с коллегами: дальнейшего снижения ставок не произойдет, а в случаях ухудшения макроэкономической ситуации возможен и их рост, полагают специалисты рейтингового агентства.

Реальных возможностей для сколько-нибудь значительного снижения ипотечных ставок в принципе нет, подчеркивают представители банковского сообщества. При ставках по депозитам на уровне 9-11% банки не в состоянии выдавать ипотеку под 6-7% годовых, как того хочет государство.

«При депозитах в 10-11% ставки по ипотеке в 12-13% – не высокие, они нормальные», - заявил Сергей Постнов, вице-президент банка «Петрокоммерц».

Заместитель председателя экспертного совета «Деловой России», президент Национального союза кредитных брокеров (НСКБ), зампред совета директоров группы компаний «НДВ» Владимир Гамза пошел еще дальше.

«Фактически процентная ставка по ипотеке в России очень низкая. Если мы от ипотечной ставки в 12-13% отнимем реальную инфляцию, то увидим, что процентная ставка по ипотеке у нас, может быть, даже ниже, чем в некоторых европейских странах», - добавил Гамза.

Однако у государства несколько иная точка зрения на данную проблему. Высокие ставки, из-за которых лишь немногие могут потянуть ежемесячный платеж по ипотеке, являются главной причиной неразвитости ипотечного рынка в России (ипотека составляет лишь около 3% ВВП), отметил представитель главного отечественного госбанка – начальник отдела прогноза и анализа департамента стратегии и развития Сбербанка РФ Дмитрий Тарасов.

Власти очень настойчиво желают простимулировать экономику за счет снижения ставок – не только ипотечных, однако такая политика может выйти боком банковским вкладчикам, предупредил Сергей Постнов, вице-президент банка «Петрокоммерц». Существует проект перехода к ставке рефинансирования в районе 5,5% (с нынешних 8,25%), но при такой ставке ЦБ в нормальной рыночной экономике доходность депозитов должна составить 3,5-4%. «Готово ли население стройными рядами нести вклады в банки за 4%?» – сомневается банкир.

Какой из двух факторов в итоге возобладает – высокая стоимость ресурсов для банков или административное давление на ставки – сказать трудно, отметил Постнов. Однако он уверен, что и в этом, и в следующем году ставки останутся примерно на нынешнем уровне и во всяком случае ниже 12% годовых не упадут. И вообще, рынку ипотеки ничего серьезного не грозит, пока цены на нефть остаются высокими.

«Основной фактор, который влияет на ипотеку, – это стоимость нефти. И пока баррель стоит $100-110, что бы там ни говорили про ситуацию в экономике, с ипотекой должно быть более-менее все нормально. Потому что определенное количество денег в государство приходит, каким-то непонятным образом между гражданами распределяется, и часть этих граждан, в районе 3,3% ВВП, выходит на ипотечный рынок», – резюмировал банкир (см. «Дорогая нефть не даст стоимости жилья упасть. Прогноз рынка недвижимости до конца 2013 и на 2014 гг.»).


Ипотека на новостройки набирает популярность
«Эксперт РА» обращает внимание на изменение структуры рынка: темп прироста выдачи кредитов на первичное жилье по банкам из топа-20 (без учета Сбербанка) опережает общерыночную динамику в полтора раза. Благодаря этому по итогам первой половины 2013 г. доля ипотечных ссуд на покупку новостроек достигла трети всего объема выдачи.

И в дальнейшем популярность ипотеки на первичном рынке будет лишь расти, уверены аналитики: по их базовому сценарию в 2014 г. доля ссуд на приобретение жилья в новых домах может достичь 35-40% общего объема выдачи.

Опережающие темпы роста ипотеки на новостройки аналитики агентства связывают с увеличением объемов жилищного строительства в последние полтора-два года, в том числе благодаря расширению границ Москвы, а также со снижением требований банков к готовности новостроек, которые они аккредитуют. Как пояснил Михаил Доронкин, если раньше банки обычно выдавали ипотеку на покупку квартир в новостройке, только когда строительно-монтажные работы в доме уже близились к концу, то сейчас готовы кредитовать на этапе котлована.

Банкиры также считают активизацию строительной отрасли одной из главных причин роста выдачи ипотеки на покупку новостроек.

Рынок вторичного жилья достаточно стабилен, количество сделок из года в год меняется не сильно, поэтому и доля ипотеки на «вторичке» растет не очень значительно, в то время как на первичном рынке наконец стали выходить новые проекты, девелоперы оправились от кризиса, отметил Дмитрий Тарасов.

Более того, в результате кризиса 2008 г. многие девелоперские компании перешли под контроль двух госбанков – Сбербанка и ВТБ, которые одновременно являются лидерами по объемам выдачи ипотеки.

«Все пошли в «первичку», потому что фактически за всеми строителями стоят два госбанка. Самостоятельных строителей в Москве практически не осталось», – добавил Сергей Постнов.

К тому же в условиях нестабильной экономической ситуации и высокой инфляции люди стремятся инвестировать деньги в недвижимость, добавил Владимир Гамза.

«У нашего населения память короткая: проходит два-три года после кризиса, и все забывают, что могут быть серьезные проблемы при покупке не совсем достроенного жилья. Поэтому начинают вновь активно покупать новостройки, особенно когда цены растут, когда возникает некая угроза кризиса, все стараются вложить деньги, потому что может быть инфляция, рост курса доллара», – пояснил зампред экспертного совета «Деловой России».

Вроде бы такую тенденцию – увеличение популярности ипотеки на покупку «первички» – надо приветствовать: на конкурентном рынке рост спроса на новостройки (благодаря увеличению кредитования) должен способствовать росту объема предложения – то есть строительства и, соответственно, снижению цен, что в свою очередь должно стимулировать спрос на жилье. Однако в России предложение неэластично, поэтому расширение доступности ипотеки скорее подталкивает вверх цены на жилье, чем стимулирует строительство. (На эту тему см. статью «Руководитель IRN.RU: в условиях дефицита жилья дешевая ипотека стимулирует рост цен на недвижимость».)

Кроме того, увеличение доли кредитов на недостроенное жилье в общем объеме ипотеки снижает устойчивость рынка, так как к чисто кредитным рискам добавляются риски строительные, которые, по оценке специалистов «Эксперт РА», все еще остаются на достаточно высоком уровне.

Совместить рост рынка и контроль рисков можно с помощью более жесткого отбора проектов банками, с учетом рисков конкретного региона, а также страхования ответственности застройщиков и расширения программ рефинансирования ипотеки со стороны ВЭБа и АИЖК. Кроме того, аналитики советуют банкирам совмещать выдачу ипотеки населению с кредитованием застройщиков – это позволяет контролировать сам процесс строительства дома.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
3525 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 12 307 500
до 42 146 900 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Дом Серебряный Бор Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Октябрьское поле 1-4-комнатные квартиры Площади : 39 - 107 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2018 г. м. Октябрьское поле, 8 мин. транспортом Застройщик: Строитель.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 750 000
до 8 877 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Район «Москва А101» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, 4 км от МКАД 1-3-комнатные квартиры Площади : 35 - 88 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Теплый Стан, 15 мин. транспортом Коммунарка пос., к.10 Коммунарка пос., к.18 Коммунарка пос., к.19 Коммунарка пос., к.20 Коммунарка пос., к.21 Застройщик: А101.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 4 000 000
до 11 000 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Park Avenue Московская область, Истринский район, Ильинское, Новорижское шоссе, 29 км. от МКАД 1-3-комнатные квартиры Площади : 49 - 86 кв.м. 7,5 км от Павловская Слобода 7,5 км от Павловская Слобода Обушковское с.п., вблизи Писково дер., кк.3-9

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июля
ЖК "Южный" Красногорск 5 км от МКАД без пробок! Квартиры-студии от 34 кв.м от 3,2 млн руб. Ипотека, рассрочка. Звоните! от 86 000 руб./кв.мООО "Прогресс" Застройщик: ПРОГРЕСС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «ПИКАССО» в ЗАО ЖК «Пикассо» Скоро повышение цен! В двух минутах от метро! ЖК рядом с метро Очаково (200м) от 7,2 млн руб. Застройщик: ИжВазтехобслуживание. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Фестиваль Парк" Старт продаж нового корпуса от 5,4 млн! 3 мин до м. Речной Вокзал. Отделка WhiteBox. Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж новой башни Прайм Парк Квартиры премиум-класса. м Динамо. Отделка, паркинг, англ школа, парки, д/сады, спорт объекты, фитнес, бассейн от 8,9 млн рублей!Оптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Кварталы 21/19"! 5 км от ТТК Квартиры в Москве ЮВАО. С отделкой и без. Готовые и строящиеся корпуса. Ипотека от 31 127 руб./месяц квартиры от 4,9 млн рублейЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 9%. от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Остафьево» 10 мин. до метро Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. Рядом парковая зона, пруды и набережная. Квартиры с отделкой от 2,1 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте Двушки в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. 850м от метро Рассказовка. Звоните! 6,3 млн руб. Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидки до 17% в «Селигер Сити» В 2 мин. пешком от м. Селигерская. Современные планировки. Монолит построен. Рассрочка 0%! от 4,2 млн руб.MR Group Застройщик: РУБЛЕВСКИЙ ПАРК. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! Скидка 10% от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые квартиры за 125 000 руб./кв.м! Скидка на студии до 3%! Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Сдаем в 2018г. м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небоскрёбы бизнес-класса центр Москвы Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 2 минуты пешком от м. Дмитровская от 5 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Купавна 2018 Две скидки в июле! Квартиры в ЖК Купавна 2018 с выгодой до 200 000р. + Доп. скидка! Успей купить! ООО "Аквацентр" Застройщик: Аквацентр. Проектная декларация на рекламируемом сайте Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,3 млн рублей! Скидки до 10% до 31 июля! от 6,3 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Семеновский Парк" Квартиры с отделкой в Москве от 5,1 млн! Вид на Измайловский парк. Рядом м.Семеновская. от 5,1 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 12%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Старт продаж второй очереди. Более 50 удобных планировок. 300м до м.Полежаевская. От 8 млн. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Акция 8:0! Квартиры в Москве со скидкой 8%, выгода до 1,7 млн руб. Только до 31.07. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Эко Видное 2.0 Квартиры площадью 25-89 кв.м.Монолит. Звоните! MR Group Застройщик: Купелинка Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Квартиры в готовых домах пл. 18-47 метров. ГК: 3 кв. 2018 г. - 4 кв. 2019 г., есть сданные. Монолит. 2 км от МКАД. от 3,5 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Спешите! Современные апартаменты в готовых домах. Площадь от 47 до 107 кв.м. Монолит-кирпич. от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры в готовых домах площадью 29-117 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит, другое. Подробности по телефону! от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 21 до 98 кв.м. Монолит-кирпич. Звоните! всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Квартиры площадью 38-101 кв.м.Монолит. Уточняйте подробности по телефону. 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 4 км от МКАД. Квартиры площадью 22-115 кв.м.Монолит-кирпич, монолит. Звоните! от 3,5 млн руб. Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Ипотека 5,5%! Квартиры от 8,1 млн р! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО, МГУ. от 8,1 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте