Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Условия ипотеки на квартиры в новостройках жестче

Однако кредиты на первичном рынке берут чаще

Покупатели квартир в новостройках прибегают к ипотеке чаще, чем при покупке вторичного жилья. Они берут кредит почти в половине случаев. О специфике ипотечного кредитования на первичном рынке рассказала генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» (new.miel.ru) Софья Лебедева в ходе онлайн-конференции «Как позволить себе квартиру в новостройке? Ипотека, рассрочка, трейд-ин».


Залог еще не построен
Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Спецификой кредита на квартиру в новостройке является то, что сам предмет залога еще не построен. Поэтому на первичном рынке ставки обычно несколько выше, чем на вторичном, – так банк пытается компенсировать риск физического отсутствия имущества у заемщика.

Кроме того, для каждой новостройки существует ограниченный набор банков, в которых можно взять кредит. «На этапе строительства застройщики проходят аккредитацию в банках, поскольку объект должен подходить под их основные требования, такие как стадия строительства, известность застройщика, наличие определенного количества успешно завешенных проектов, форма реализации, - объясняет Софья Лебедева. - Для аккредитации объекта застройщик предоставляет пакет правоустанавливающих и учредительных документов».

Правда, как отмечает эксперт, в случае если покупатель хочет взять ипотеку в другом банке (например, он является участником «зарплатного» проекта и ставки для него значительно ниже, чем в других банках) и требованиям банка не противоречат параметры новостройки, застройщик может пойти навстречу и аккредитоваться в этом банке.


Почти половина сделок
Интересно, что, несмотря на ограниченный выбор банков и более высокие ставки, ипотека на первичном рынке даже более популярна, чем на вторичном. Так, по оценкам экспертов, при покупке вторичного жилья к этому инструменту прибегают в 20-30% случаев. В то же время на первичном рынке, по оценкам компании «МИЭЛЬ-Новостройки», доля ипотечных сделок составляет около 40%.

По сравнению с началом года ставки сейчас немного снизились – с 13,5 - 14% до 12-13%. Однако до европейского уровня, о котором мечтают заемщики, еще далеко. На общую ставку влияют все возможные риски невыплат, а также стоимость привлечения денег для банков. «Следует учитывать, что на сегодняшний день ставка рефинансирования Центрального банка составляет 8,25%, тогда как в Европе ставка не превышает 1,5%, - говорит Софья Лебедева. - Меньше ставки рефинансирования банки предложить кредиты заемщикам не могут. Но и по такой ставке они не в состоянии продавать продукт, так как в таком случае они будут работать себе в убыток».


Ипотека: программы
Выбор ипотечных программ в настоящее время велик. «Это может быть минимальный первоначальный взнос или максимальный срок кредитования, возможность подтверждения «серых» доходов или выбор наименьшей процентной ставки, отсутствие комиссии или дифференцированный платеж», - поясняет Софья Лебедева.

Также существует и ряд специальных программ для разных категорий заемщиков. Например, в рамках программы «Молодая семья» банки предлагают более низкий первоначальный взнос в случае рождения ребенка, возможность отсрочки погашения кредита, рассмотрение дохода не только молодой пары, но и их родителей. Помимо этого для молодых семей с детьми предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита. Для молодых ученых и учителей существуют специальные программы, которые позволяют увеличивать размер ежемесячных платежей заемщика по мере роста его дохода. Программа «Военная ипотека» предоставляет военнослужащим возможность приобрести квартиру частично за счет средств государства. Подробнее о льготных программах читайте в материале «Как взять ипотеку на выгодных условиях».

Кроме того, банки периодически проводят акции, в рамках которых выгодный кредит может взять любой заемщик, а не только льготники. Например, широкую известность получила программа Сбербанка «12-12-12», где 12% - ставка кредитования, 12% - минимальный первоначальный взнос и 12 лет - срок кредитования. Помимо нее существуют и другие интересные предложения. «Например, банк «Возрождение» практически одновременно со Сбербанком запустил программу «10-13-25», где 13% - ставка кредитования, 10% - минимальный первоначальный взнос и 25 – срок кредитования, - рассказывает Софья Лебедева. – Инвестиционный торговый банк по ряду аккредитованных объектов предлагает своим клиентам программу «Ипотека без первоначального взноса». Ввиду отсутствия первоначального взноса ставки выше средних и составляют 16,2% на этапе строительства, 14,2% после ввода объекта в эксплуатацию, срок кредитования – до 23 лет».

«РосЕвроБанк» еще в 2012 году запустил акцию «Ипотека 1%». По условиям программы ставка в первый год кредитования – 1%, со второго года - от 14%. Срок кредитования - 20 лет. Акция действует по настоящее время. Также в банке действует программа «Новая квартира». Ставки в рамках этой акции на этапе строительства снижены до 12,75%, после ввода в эксплуатацию - до 12,25% годовых. Минимальный первоначальный взнос - 10%, срок кредитования - до 20 лет.


Сложные категории
При принятии решения о выдаче кредита банки в первую очередь пытаются убедиться, что кредит будет возвращен. Отсюда и требования к размеру дохода, роду занятий, возрасту заемщика. В этих условиях некоторым категориям населения получить одобрение банка достаточно сложно.

О своих проблемах в ходе онлайн-конференции рассказали читатели www.irn.ru. «Я хотела бы узнать о том, какие ипотечные программы подходят для студентов. Я часто меняю работу в связи со сложным графиком в университете, часто бывает, что устраиваюсь на работу с низкой официальной зарплатой. Хотелось бы вкладывать средства в собственное жилье, а не съемное», - написала студентка МИИТ Ирина.

По словам Софьи Лебедевой, студенческий ипотечный кредит как самостоятельный пакет не предлагает ни один банк: «Естественно, банки не готовы выдавать на выгодных условиях денежную сумму молодому студенту без подтверждения доходов. В таких ситуациях мы рекомендуем привлечь поручителей, которыми зачастую выступают родители».

У читательницы www.irn.ru Ольги Мазаловой другая проблема – предпенсионный возраст. «Мне сейчас 52 года. Могу я взять ипотеку? И есть ли при этом ограничения, связанные с моим возрастом? Или – даже лучше – могу ли я выступить поручителем для своей дочери (25 лет)?» - спрашивает она.

В большинстве случаев крайний возраст для погашения кредита ограничивается пенсионным (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), отвечает эксперт: «Но далеко не все банки придерживаются такого ограничения. По условиям некоторых банковских организаций, нередко предельный возраст на момент погашения кредита достигает 65 лет, а в ВТБ24, например, – 75 лет. Вы сможете взять кредит на срок более 10 лет, а также привлечь дочь в качестве основного заемщика и выступать созаемщиком. В таком случае банки будут учитывать ваш с дочерью совокупный доход, и сумма кредита может быть больше».

Тяжело взять кредит и «свободным художникам». «В нашей семье и я, и жена - индивидуальные предприниматели (по сути фрилансеры), - рассказывает читатель Эльдар. - Есть ли у нас возможность взять ипотеку? Какие нужны документы и подтверждения дохода? Чем отличаются требования и условия банков?»

Некоторые банки, по словам Софьи Лебедевой, идут навстречу таким заемщикам: «В качестве подтверждения дохода они требуют договор подряда или трудовой договор, заключенный на срок более одного года и как минимум за три месяца до обращения за ипотекой. Хорошо, если вы имеете постоянных заказчиков, которые смогут подтвердить существование вашей компании и заработок сотрудника. Большим плюсом также можно считать имеющуюся недвижимость, которая может послужить залогом. Ряд банков соглашаются выдать кредит без подтверждения места работы и предоставления справки о доходах, но ставки и первоначальный взнос по таким кредитам выше, чем по обычным кредитным предложениям».


Когда стоит отказаться от ипотеки
Для многих покупателей квартир ипотека является единственным способом решить жилищный вопрос. Из-за этого некоторые заемщики стремятся взять кредит любыми способами, в том числе на пределе возможностей: с минимальным первоначальным взносом и ежемесячными платежами, превышающими половину семейного дохода. Именно такие заемщики больше всего рискуют остаться без квартиры, так как столь высокие обязательные платежи не оставляют возможности откладывать деньги и формировать «подушку безопасности».

По данным Центробанка, в настоящее время средний уровень соотношения кредитной нагрузки к доходу заемщика в ипотечном сегменте рынка составляет 47,3%, а максимальный — 71%. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считает критическим для заемщика коэффициент 60%. В связи с этим агентство даже направило в Минфин предложение ограничить максимальную кредитную нагрузку на заемщиков 45% от дохода. Мнение руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко по поводу этого предложения читайте в материале «Квартира даже в ипотеку доступна в России только людям с доходами выше среднего».

Софья Лебедева считает оптимальным соотношение кредитной нагрузки к семейному доходу в 30-35%: «В таком случае вы не рискуете отдавать банку все заработанные средства и думать о том, как найти деньги на основные насущные потребности». При этом, если в семье один кормилец, безопасный процент еще ниже – 25-30% от дохода кормильца.

«Для того чтобы понять, насколько выплаты по кредиту повлияют на ваш привычный уклад жизни, вы можете в течение нескольких месяцев до получения кредита попробовать откладывать примерно половину зарплаты и использовать остаток. Этот нехитрый прием позволит оценить, как будет жить ваша семья, выплачивая ипотеку», - рекомендует эксперт. Кроме того, не стоит брать ипотеку, если вы ожидаете существенных перемен в жизни – смены места работы, выхода на пенсию, развода или же рождения ребенка.

Таким образом, ипотека становится все более популярным инструментом решения жилищного вопроса, особенно на первичном рынке. Однако специалисты www.irn.ru рекомендуют внимательно просчитать все риски перед принятием решения об ипотеке. В ходе онлайн-конференции Софья Лебедева рассказала и о других инструментах, которые помогут при покупке квартиры в новостройке – рассрочке от застройщика и схеме трейд-ин. О них можно узнать на странице онлайн-конференции «Как позволить себе квартиру в новостройке? Ипотека, рассрочка, трейд-ин».

Узнайте, как провести онлайн-конференцию на www.irn.ru

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2507 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 2 500 000
до 5 500 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Большое Путилково Московская область, г. Красногорск, дер. Путилково Студии, 1-3-комнатные квартиры Сдача ГК: 3 кв. 2020 г. вблизи деревни Путилково, к.1 вблизи деревни Путилково, к.6 Застройщик: Самолет-Путилково.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 6 228 000
до 17 491 500 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Счастье в Вешняках Москва, Восточный округ, район Вешняки, м. Выхино 1-3-комнатные квартиры Площади : 34 - 89 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2018 г. м. Выхино, 7 мин. пешком Застройщик: Вешняковская 18.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 2 320 500
до 10 692 700 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Спутник Московская область, Одинцовский район Студии, 1-3-комнатные квартиры Площади : 24 - 78 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2019 г. д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.1 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.2 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.3 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.4 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.6 Показать все 7 корпусов Застройщик: Бухта Лэнд.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Квартиры с отделкой от 6,8 млн руб. Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Сдача в 2018г.! м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Нахимов Новые 1-2-комнатные апартаменты. Монолит. от 135 000 руб./кв.мФлэт и Ко Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Спешите! Квартиры площадью от 29 метров. Монолит, другое. квартиры в готовых домах с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 23 до 47 кв.м. Монолит. от 4,7 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Лианозово 1-3-комнатные квартиры площадью 36-86 метров. ГК: 4 кв. 2018 г. Монолит. Подробности по телефону! Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо 1-5-комнатные квартиры площадью от 49 метров.Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Цветочные поляны" Старт продаж! Квартиры от 2,2 млн.р.! 4 варианта отделки. Продуманная инфраструктура. Европейский стиль Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Башня Федерация. Панорамные виды! Премиум-апартаменты от 50 до 350 м2. 69-84 этаж. Лучшие виды в Сити! Приватность и VIP безопасность. м.Выставочная Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах пл. от 46 метров.Монолит. от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте