Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.6 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
2.5 млн
руб.
Опрос
Что для вас важнее всего при принятии решения об ипотеке?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Условия ипотеки на квартиры в новостройках жестче

Однако кредиты на первичном рынке берут чаще

Покупатели квартир в новостройках прибегают к ипотеке чаще, чем при покупке вторичного жилья. Они берут кредит почти в половине случаев. О специфике ипотечного кредитования на первичном рынке рассказала генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» (new.miel.ru) Софья Лебедева в ходе онлайн-конференции «Как позволить себе квартиру в новостройке? Ипотека, рассрочка, трейд-ин».


Залог еще не построен
Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Спецификой кредита на квартиру в новостройке является то, что сам предмет залога еще не построен. Поэтому на первичном рынке ставки обычно несколько выше, чем на вторичном, – так банк пытается компенсировать риск физического отсутствия имущества у заемщика.

Кроме того, для каждой новостройки существует ограниченный набор банков, в которых можно взять кредит. «На этапе строительства застройщики проходят аккредитацию в банках, поскольку объект должен подходить под их основные требования, такие как стадия строительства, известность застройщика, наличие определенного количества успешно завешенных проектов, форма реализации, - объясняет Софья Лебедева. - Для аккредитации объекта застройщик предоставляет пакет правоустанавливающих и учредительных документов».

Правда, как отмечает эксперт, в случае если покупатель хочет взять ипотеку в другом банке (например, он является участником «зарплатного» проекта и ставки для него значительно ниже, чем в других банках) и требованиям банка не противоречат параметры новостройки, застройщик может пойти навстречу и аккредитоваться в этом банке.


Почти половина сделок
Интересно, что, несмотря на ограниченный выбор банков и более высокие ставки, ипотека на первичном рынке даже более популярна, чем на вторичном. Так, по оценкам экспертов, при покупке вторичного жилья к этому инструменту прибегают в 20-30% случаев. В то же время на первичном рынке, по оценкам компании «МИЭЛЬ-Новостройки», доля ипотечных сделок составляет около 40%.

По сравнению с началом года ставки сейчас немного снизились – с 13,5 - 14% до 12-13%. Однако до европейского уровня, о котором мечтают заемщики, еще далеко. На общую ставку влияют все возможные риски невыплат, а также стоимость привлечения денег для банков. «Следует учитывать, что на сегодняшний день ставка рефинансирования Центрального банка составляет 8,25%, тогда как в Европе ставка не превышает 1,5%, - говорит Софья Лебедева. - Меньше ставки рефинансирования банки предложить кредиты заемщикам не могут. Но и по такой ставке они не в состоянии продавать продукт, так как в таком случае они будут работать себе в убыток».


Ипотека: программы
Выбор ипотечных программ в настоящее время велик. «Это может быть минимальный первоначальный взнос или максимальный срок кредитования, возможность подтверждения «серых» доходов или выбор наименьшей процентной ставки, отсутствие комиссии или дифференцированный платеж», - поясняет Софья Лебедева.

Также существует и ряд специальных программ для разных категорий заемщиков. Например, в рамках программы «Молодая семья» банки предлагают более низкий первоначальный взнос в случае рождения ребенка, возможность отсрочки погашения кредита, рассмотрение дохода не только молодой пары, но и их родителей. Помимо этого для молодых семей с детьми предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита. Для молодых ученых и учителей существуют специальные программы, которые позволяют увеличивать размер ежемесячных платежей заемщика по мере роста его дохода. Программа «Военная ипотека» предоставляет военнослужащим возможность приобрести квартиру частично за счет средств государства. Подробнее о льготных программах читайте в материале «Как взять ипотеку на выгодных условиях».

Кроме того, банки периодически проводят акции, в рамках которых выгодный кредит может взять любой заемщик, а не только льготники. Например, широкую известность получила программа Сбербанка «12-12-12», где 12% - ставка кредитования, 12% - минимальный первоначальный взнос и 12 лет - срок кредитования. Помимо нее существуют и другие интересные предложения. «Например, банк «Возрождение» практически одновременно со Сбербанком запустил программу «10-13-25», где 13% - ставка кредитования, 10% - минимальный первоначальный взнос и 25 – срок кредитования, - рассказывает Софья Лебедева. – Инвестиционный торговый банк по ряду аккредитованных объектов предлагает своим клиентам программу «Ипотека без первоначального взноса». Ввиду отсутствия первоначального взноса ставки выше средних и составляют 16,2% на этапе строительства, 14,2% после ввода объекта в эксплуатацию, срок кредитования – до 23 лет».

«РосЕвроБанк» еще в 2012 году запустил акцию «Ипотека 1%». По условиям программы ставка в первый год кредитования – 1%, со второго года - от 14%. Срок кредитования - 20 лет. Акция действует по настоящее время. Также в банке действует программа «Новая квартира». Ставки в рамках этой акции на этапе строительства снижены до 12,75%, после ввода в эксплуатацию - до 12,25% годовых. Минимальный первоначальный взнос - 10%, срок кредитования - до 20 лет.


Сложные категории
При принятии решения о выдаче кредита банки в первую очередь пытаются убедиться, что кредит будет возвращен. Отсюда и требования к размеру дохода, роду занятий, возрасту заемщика. В этих условиях некоторым категориям населения получить одобрение банка достаточно сложно.

О своих проблемах в ходе онлайн-конференции рассказали читатели www.irn.ru. «Я хотела бы узнать о том, какие ипотечные программы подходят для студентов. Я часто меняю работу в связи со сложным графиком в университете, часто бывает, что устраиваюсь на работу с низкой официальной зарплатой. Хотелось бы вкладывать средства в собственное жилье, а не съемное», - написала студентка МИИТ Ирина.

По словам Софьи Лебедевой, студенческий ипотечный кредит как самостоятельный пакет не предлагает ни один банк: «Естественно, банки не готовы выдавать на выгодных условиях денежную сумму молодому студенту без подтверждения доходов. В таких ситуациях мы рекомендуем привлечь поручителей, которыми зачастую выступают родители».

У читательницы www.irn.ru Ольги Мазаловой другая проблема – предпенсионный возраст. «Мне сейчас 52 года. Могу я взять ипотеку? И есть ли при этом ограничения, связанные с моим возрастом? Или – даже лучше – могу ли я выступить поручителем для своей дочери (25 лет)?» - спрашивает она.

В большинстве случаев крайний возраст для погашения кредита ограничивается пенсионным (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), отвечает эксперт: «Но далеко не все банки придерживаются такого ограничения. По условиям некоторых банковских организаций, нередко предельный возраст на момент погашения кредита достигает 65 лет, а в ВТБ24, например, – 75 лет. Вы сможете взять кредит на срок более 10 лет, а также привлечь дочь в качестве основного заемщика и выступать созаемщиком. В таком случае банки будут учитывать ваш с дочерью совокупный доход, и сумма кредита может быть больше».

Тяжело взять кредит и «свободным художникам». «В нашей семье и я, и жена - индивидуальные предприниматели (по сути фрилансеры), - рассказывает читатель Эльдар. - Есть ли у нас возможность взять ипотеку? Какие нужны документы и подтверждения дохода? Чем отличаются требования и условия банков?»

Некоторые банки, по словам Софьи Лебедевой, идут навстречу таким заемщикам: «В качестве подтверждения дохода они требуют договор подряда или трудовой договор, заключенный на срок более одного года и как минимум за три месяца до обращения за ипотекой. Хорошо, если вы имеете постоянных заказчиков, которые смогут подтвердить существование вашей компании и заработок сотрудника. Большим плюсом также можно считать имеющуюся недвижимость, которая может послужить залогом. Ряд банков соглашаются выдать кредит без подтверждения места работы и предоставления справки о доходах, но ставки и первоначальный взнос по таким кредитам выше, чем по обычным кредитным предложениям».


Когда стоит отказаться от ипотеки
Для многих покупателей квартир ипотека является единственным способом решить жилищный вопрос. Из-за этого некоторые заемщики стремятся взять кредит любыми способами, в том числе на пределе возможностей: с минимальным первоначальным взносом и ежемесячными платежами, превышающими половину семейного дохода. Именно такие заемщики больше всего рискуют остаться без квартиры, так как столь высокие обязательные платежи не оставляют возможности откладывать деньги и формировать «подушку безопасности».

По данным Центробанка, в настоящее время средний уровень соотношения кредитной нагрузки к доходу заемщика в ипотечном сегменте рынка составляет 47,3%, а максимальный — 71%. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считает критическим для заемщика коэффициент 60%. В связи с этим агентство даже направило в Минфин предложение ограничить максимальную кредитную нагрузку на заемщиков 45% от дохода. Мнение руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко по поводу этого предложения читайте в материале «Квартира даже в ипотеку доступна в России только людям с доходами выше среднего».

Софья Лебедева считает оптимальным соотношение кредитной нагрузки к семейному доходу в 30-35%: «В таком случае вы не рискуете отдавать банку все заработанные средства и думать о том, как найти деньги на основные насущные потребности». При этом, если в семье один кормилец, безопасный процент еще ниже – 25-30% от дохода кормильца.

«Для того чтобы понять, насколько выплаты по кредиту повлияют на ваш привычный уклад жизни, вы можете в течение нескольких месяцев до получения кредита попробовать откладывать примерно половину зарплаты и использовать остаток. Этот нехитрый прием позволит оценить, как будет жить ваша семья, выплачивая ипотеку», - рекомендует эксперт. Кроме того, не стоит брать ипотеку, если вы ожидаете существенных перемен в жизни – смены места работы, выхода на пенсию, развода или же рождения ребенка.

Таким образом, ипотека становится все более популярным инструментом решения жилищного вопроса, особенно на первичном рынке. Однако специалисты www.irn.ru рекомендуют внимательно просчитать все риски перед принятием решения об ипотеке. В ходе онлайн-конференции Софья Лебедева рассказала и о других инструментах, которые помогут при покупке квартиры в новостройке – рассрочке от застройщика и схеме трейд-ин. О них можно узнать на странице онлайн-конференции «Как позволить себе квартиру в новостройке? Ипотека, рассрочка, трейд-ин».

Узнайте, как провести онлайн-конференцию на www.irn.ru

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
2531 (0 сегодня)

Выберите квартиру в самых популярных новостройках Москвы и Подмосковья

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июня
Fresh Новые квартиры у м.Красногвардейская. Квартиры в готовых домах. Площадь от 21 до 107 кв.м. Звоните! от 7,5 млн руб. Застройщик: ДОНСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Сказочный лес Современные квартиры в готовых домах пл. от 20 метров. рядом с метро Ботанический сад. Застройщик: Гранднэкст. Проектная декларация на рекламируемом сайте СИМВОЛ. Квартиры в новом квартале! От 175000 руб./кв.м! Новые корпуса на границе с ЦАО. Рядом 3 станции метро. Панорамные виды Москвы, открытый парк. от 175000 руб./кв.м Застройщик: ПИ Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Инвестируйте в будущее. Квартиры премиум-класса. В 5 минутах от Кутузовского проспекта. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Люберцы» Квартиры с отделкой и без. Современные детские сады и школы. Открыто метро "Некрасовка». Застройщик: Самолет Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Пригород Лесное» Квартиры от 2,3 млн руб. с отделкой! Метро Домодедовская. 4 км от МКАД! Покупайте выгодно! от 2,3 млн руб. Застройщик: Пригород Лесное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Полностью готовый квартал! Квартиры от 50 кв.м. Детская инфраструктура, парк и речка на территории. Новая Рига, 23 км. Всего 10 квартир! Событие. Раменки. Идеальные квартиры бизнес-класса у заповедника. Потолки 3,1 м. Широкоформатные окна. Подземный паркинг, охрана. Скидки до 1 млн.руб. Застройщик: ДОНСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Южная долина, 9 от МКАД 9 км от МКАД. Квартиры площадью 29-82 кв.м. Ленинский район. Подробности по телефону! от 2,1 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Фестиваль Парк Новые квартиры у м.Речной вокзал. Квартиры в готовых домах. Площадь от 28 до 120 кв.м. Звоните! Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Ленинские новостройки Рядом с г. Видное, с отделкой и без. Ключи в 2019. Дет. сады, школы, ипотека от 5,5% от 2,1 млн руб. Застройщик: Аматол. Проектная декларация на рекламируемом сайте Переделкино Ближнее Успей купить квартиру отделкой! Повышение цен с 1 июля! 5 минут от метро "Рассказовка". Ипотека от 5% Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской квартал Big Time. Квартиры с отделкой от 7,3 млн руб. 5 минут до Москва-Сити. Трехуровневый подземный паркинг. от 7,3 млн руб. Застройщик: TEKTA GROUP. Проектная декларация на рекламируемом сайте Ново-Молоково Ленинский район. 9 км от МКАД. Квартиры площадью от 42 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Уточняйте подробности по телефону. от 2,1 млн руб. Застройщик: ЖК Молоково. Проектная декларация на рекламируемом сайте Город-парк «Первый Московский» Метро «Филатов луг» — открыто! Успей купить квартиру. Повышение цен с 1 июля! Квартиры с отделкой и без. от 3,6 млн Застройщик: Первый Московский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2 Абсолютный комфорт. Если пентхаус, то с видом. Просторная терраса и камин. Консьерж-сервиc. Свой фитнес-клуб Застройщик: Сущевский Вал. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Новые квартиры в готовых домах площадью от 32 метров. рядом с метро Теплый Стан. Подробности по телефону! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Апартаменты в "Башне Федерация" Премиум-апартаменты со скидкой до 17% в июне. Панорамные окна. Высокие потолки. Рассрочка 0%. Ипотека от 9,7%. от 25.3 млн руб. Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Клубный дом SOHO+NOHO Апартаменты с отделкой м. Белорусская от 12,9 млн руб. Панорамные окна и террасы, клубная инфраструктура! от 12,9 млн руб.Wainbridge Застройщик: Wainbridge. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Спешите до повышения цен! Квартиры в ЦАО. 2-ком - от 12,8 млн, 3-ком - от 14,6 млн. Потрясающие панорамные виды на Москву-Сити и центр города. Паркинг. м. Шелепиха Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Ипотека от 6,3%. Квартиры от 11,4 млн, апартаменты от 7,4 млн. Выгода до 2,2 млн на квартиры, 1,3 млн на апартаменты. Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 5,07 млн руб! Звоните! от 5,07 млн руб. Застройщик: Флэт и Ко. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Томилино». Скидки до 10% в июне! Выгода до 560 тыс руб. Семейная ипотека 5%. Первы взнос 0%. Ипотечные каникулы. Развитая инфраструктцра. 10 км от МКАД. Метро Котельники. от 2,2 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Небо — небоскребы на Мичуринском! От 272 000р. за кв.м. Развитая инфраструктура. Подземный паркинг. Рассрочка 0% Застройщик: Capital Group. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Загорье ЖК комфорт-класса на Юге Москвы. Собственная инфраструктура, паркинг. Ипотека от 10% от 6.2 млн руб. Застройщик: Докон. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор в СЗАО Уникальный дом бизнес-класса. Квартиры с панорамным видом, река и лес за окном. 20 мин. до центра Москвы Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон» Выгодные условия на апартаменты в новых корпусах. От 4,3 млн. руб. Рассрочка от застройщика! ЖК вблизи м. «Бабушкинская» До конца июня подарок! Звоните от 4,3 млн руб. Застройщик: ЛС-Риэлти. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лукино-Варино. 24 км от МКАД. Квартиры в Щелковском районе от 2,1 млн. Семейная ипотека от 5%, удваиваем материнский капитал, выгода до тыс. руб. , ипотека с 0 руб. первый взнос от 2,1 млн руб. Застройщик: СУ-22. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Bauman house» Квартиры от 8,4 млн. руб. Бизнес класс. Вид на Яузу. 10 мин до м.Бауманская от 8,4 млн руб. Застройщик: Прайм-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой комплекс «Летний сад» Премия «Хит продаж №1»! Специальное предложение. Квартиры с отделкой от 7 млн. Уникальные планировки. м."ул.800-летия Москвы". Ипотека от 6,3%. Застройщик: Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 9.9 млн. Летом выдача ключей! от 9.9 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский". Выгода до 780 000 руб! 5 минут до м. Водный стадион. Свободная планировка. Ключи после оплаты. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Виды на 360 градусов! Премия «Жилой квартал Москвы №1»! Панорамные квартиры в Раменках. От 7,1 млн р! Аминьевское шоссе – 3 минуты пешком. Ипотека 5,5% до 30.06. Застройщик: Лидер Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Аквилон PARK 5-7 минут на автомобиле до МКАДа. Рассрочка 0%! Скидка 15% при покупке квартиры в ипотеку. Подземный паркинг. Новая Москва. от 3 млн руб. Застройщик: СтройНафта. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК ILOVE - м. Алексеевская 2-комнатная от 9,6 млн руб, 3-комнатная от 14,4 млн руб. в новом ЖК бизнес-класса! Двор без машин. Рядом 4 парка. Большой выбор планировок. Квартал для семейной жизни в 10 минутах от метро. Звоните! 1-комнатные квартиры от 8 млн руб. Застройщик: ПРОМСОЮЗ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада. Ипотека от 5%. 5 мин до м. Митино. Сдача в 2019 году! Вся инфраструктура готова. от 2,8 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Резиденция Май Квартиры с террасами в премиальном квартале в окружении заповедника от 3,7 млн руб. 9 км от МКАД. Экологически чистый Ленинский район. Ипотека от 6%, рассрочка. от 3,7 млн руб. Застройщик: ЛЕЩ КОНСТРАКШН. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Своя квартира в Москве за 30 000 руб. в месяц! Отделка под ключ! В районе школы, детские сады и поликлиника. от 3,3 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте