Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотека: объемы выдачи кредитов растут, но их размеры разумны

Кредиты лучше использовать для улучшения жилищных условий, а не для приобретения квартиры «с нуля»

В 2013 г. рост рынка ипотеки замедлится до 20%, считают специалисты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно опубликованному АИЖК прогнозу, в этом году банки выдадут в общей сложности 650 000 - 680 000 кредитов, общая сумма которых достигнет 1 - 1,2 трлн руб.

«Рост ипотечного рынка замедлится до 20%, что, с одной стороны, обусловлено исчерпанием эффекта низкой базы предыдущих периодов, с другой – замедлением спроса на фоне повышения ставок по ипотечным жилищным кредитам», – говорится в сообщении АИЖК. В целом, с учетом достигнутых в 2012 году объемов, продолжение ежегодного роста рынка темпами, близкими к 50%, свидетельствовало бы о его перегреве, а не о здоровом развитии, отмечают специалисты агентства.

Рынок ипотеки продолжает расти. Расти, несмотря на рост ставок по кредитам, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Некоторые банки опять, как до кризиса, вводят «нулевой» первоначальный взнос, хотя опыт США в отношении необеспеченных (sub-prime) кредитов прямо указывает на опасность такой политики. На вроде бы на явную угрозу для экономики не реагируют ни Центробанк, ни Минфин, ни другие органы власти, которым впору забить тревогу. (См. «Объемы ипотеки могут вырасти благодаря политике и вопреки экономике».)

Все ипотечные калькуляторы и иные расчеты показывают, что приобретение квартиры в кредит либо непосильно для рядового гражданина, либо решение о покупке предполагает запредельно высокий риск оказаться в долговой кабале. Средневзвешенная ставка по ипотеке в 13,5%, которую прогнозирует на 2013 г. АИЖК, не идет ни в какое сравнение с принятыми на Западе 2-4% годовых.

Но число выданных кредитов все равно постоянно растет. А вот объем просроченных платежей снижается. Факты свидетельствуют, что люди, ставящие подписи под обязательствами займа, оказываются вполне отдающими себе отчет в своих действиях и действительно кредитоспособными. (Подробнее о состоянии рынка ипотеки www.irn.ru расскажет чуть позже.)


Если факты противоречат логике, тем хуже для фактов?
Даже внимательные люди бывают загипнотизированы обилием нулей в числах, сотнями тысяч выданных кредитов и триллионом рублей. Человек обычно не привык оперировать такими суммами. А можно попробовать привести весь рынок ипотеки к крайне упрощенному общему знаменателю. И тогда все становится на свои места.

Очень немного людей используют ипотечные возможности для приобретения квартир по классической схеме - накопив первый взнос в размере 30% и взяв кредит на 20-30 лет. Такой сценарий действительно ничего хорошего заемщику не сулит (можно легко проверить на ипотечном калькуляторе).

Но вот если у человека уже имеется квартира, использовать ипотечные возможности для улучшения жилищных условий становится вполне реально. Согласно прогнозу IRN.RU на 2013 год, цены на квартиры в Москве продолжат колебаться в коридоре примерно $4000 - 6000 за квадратный метр. Именно так цены на жилье в Москве и ведут себя уже последние шесть лет – «плавают» вокруг отметки в $5000 за кв. м. Подробнее об этом говорится в статье «Рост цен на квартиры в Москве по-настоящему закончился еще в 2006 году».

Допустим, потенциальный молодой заемщик располагает однокомнатной квартирой в 40 кв. м, ее можно грубо оценить в $200 000. Если у него нет завышенных притязаний, он вполне может поставить цель переехать в двушку площадью 60 кв. м (допустим, планируя рождение ребенка) через 3-4 года. Семья из двух молодых профессионалов вполне может располагать совокупным доходом примерно в 100 000 – 120 000 руб. в месяц, что позволит им откладывать по 30 000 руб. ($1000) за тот же период (направлять на ипотеку без существенного спада уровня жизни можно не более 30% дохода, свидетельствует мировая статистика). За три года накопления составят $36 000. А возвращаясь к несложной арифметике, видно, что для переезда семье необходимо доплатить $100 000. Недостающая сумма – $64 000. Обращаемся к ипотечному калькулятору и получаем ответ: при кредите под 13,5% (в валюте!) на эту сумму на 10 лет ежемесячный платеж составит $974,56. Считайте, сколько откладывали, столько же теперь и выплачиваем. Правда, расходная часть бюджета семьи могла увеличиться с рождением ребенка, но к экономике рынка недвижимости это уже не имеет отношения. А если взять кредит только на пять лет, то ежемесячный платеж возрастет до $1472,63. Но, возможно, к этому времени кто-то из супругов получит повышение и будет зарабатывать больше…


А сколько в среднем берут в долг?
Возвращаясь к данным АИЖК, специалисты www.irn.ru отмечают: если разделить прогнозируемый объем выдачи ипотечных кредитов в России (1 - 1,2 трлн руб.) на их число (650 000 - 680 000), то средний объем выдаваемого кредита составит чуть более 1,5 млн руб. ($50 000 - 60 000). Интересно, что эта сумма почти совпадает с гипотетическими расчетами www.irn.ru. То есть вполне разумно использовать ипотечные возможности, если первоначальный взнос превышает 70% бюджета покупки, а лучше достигает 80%.

На нужды потребителей рынка ипотеки в конце прошлого года четко среагировало АИЖК. Оно включило программу «Переезд» в линейку основных ипотечных продуктов и снизило по нему ставку кредитования - получить кредит под залог имеющегося жилья теперь можно по ставке 12-14% годовых в рублях.

В материалах агентства поясняется, что пилотная версия продукта «Переезд» была запущена в середине 2012 года, а до конца прошлого года кредиты выдавались по ставкам от 12,5% до16% годовых в рублях.

Основное назначение программы «Переезд» – оптимизация альтернативных сделок за счет конвертации средств от продажи имеющегося жилья в первоначальный взнос по ипотеке на новое жилье. И главное: этот продукт можно использовать, даже если старое жилье обременено предыдущей ипотекой.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
1917 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 8 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный от 8 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры пл. 29-117 кв.м.Монолит, другое. Уточняйте подробности по телефону. с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Башня Федерация. Панорамные виды! Премиум-апартаменты от 50 до 350 м2. 69-84 этаж. Лучшие виды в Сити! Приватность и VIP безопасность. м.Выставочная Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Лианозово 1-3-комнатные квартиры площадью 36-86 метров. ГК: 4 кв. 2018 г. Монолит. Подробности по телефону! Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Нахимов Торопитесь! Современные 1-2-комнатные апартаменты. Монолит. от 135 000 руб./кв.мФлэт и Ко Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Квартиры в готовых домах площадью от 39 метров.Монолит. Подробности по телефону! Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городские резиденции Spires. Премиум-класс. Пентхаусы с каминами, урбан-виллы, лофты. Двор без машин. Запад Москвы, рядом с Кутузовским пр. Застройщик: Тервуд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо 1-5-комнатные квартиры пл. от 49 метров.Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,3 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Квартиры с отделкой от 6,8 млн руб. Видовые просторные квартиры за 130 000 руб./кв.м. Сдача в 2018г.! м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах площадью 46-137 метров. ГК: 1 кв. 2019 г. Монолит. Звоните! от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Цветочные поляны" Старт продаж! Квартиры от 2,2 млн.р.! 4 варианта отделки. Продуманная инфраструктура. Европейский стиль Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5,6 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская с отделкой от 5,6 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Старт продаж! От 5,5 млн руб. Подземный паркинг. Собственная инфраструктура. Метро Полежаевская. от 5,5 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте