Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Какой вид арендного бизнеса вы считаете наиболее удачным для частного инвестора?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотека: объемы выдачи кредитов растут, но их размеры разумны

Кредиты лучше использовать для улучшения жилищных условий, а не для приобретения квартиры «с нуля»

В 2013 г. рост рынка ипотеки замедлится до 20%, считают специалисты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно опубликованному АИЖК прогнозу, в этом году банки выдадут в общей сложности 650 000 - 680 000 кредитов, общая сумма которых достигнет 1 - 1,2 трлн руб.

«Рост ипотечного рынка замедлится до 20%, что, с одной стороны, обусловлено исчерпанием эффекта низкой базы предыдущих периодов, с другой – замедлением спроса на фоне повышения ставок по ипотечным жилищным кредитам», – говорится в сообщении АИЖК. В целом, с учетом достигнутых в 2012 году объемов, продолжение ежегодного роста рынка темпами, близкими к 50%, свидетельствовало бы о его перегреве, а не о здоровом развитии, отмечают специалисты агентства.

Рынок ипотеки продолжает расти. Расти, несмотря на рост ставок по кредитам, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Некоторые банки опять, как до кризиса, вводят «нулевой» первоначальный взнос, хотя опыт США в отношении необеспеченных (sub-prime) кредитов прямо указывает на опасность такой политики. На вроде бы на явную угрозу для экономики не реагируют ни Центробанк, ни Минфин, ни другие органы власти, которым впору забить тревогу. (См. «Объемы ипотеки могут вырасти благодаря политике и вопреки экономике».)

Все ипотечные калькуляторы и иные расчеты показывают, что приобретение квартиры в кредит либо непосильно для рядового гражданина, либо решение о покупке предполагает запредельно высокий риск оказаться в долговой кабале. Средневзвешенная ставка по ипотеке в 13,5%, которую прогнозирует на 2013 г. АИЖК, не идет ни в какое сравнение с принятыми на Западе 2-4% годовых.

Но число выданных кредитов все равно постоянно растет. А вот объем просроченных платежей снижается. Факты свидетельствуют, что люди, ставящие подписи под обязательствами займа, оказываются вполне отдающими себе отчет в своих действиях и действительно кредитоспособными. (Подробнее о состоянии рынка ипотеки www.irn.ru расскажет чуть позже.)


Если факты противоречат логике, тем хуже для фактов?
Даже внимательные люди бывают загипнотизированы обилием нулей в числах, сотнями тысяч выданных кредитов и триллионом рублей. Человек обычно не привык оперировать такими суммами. А можно попробовать привести весь рынок ипотеки к крайне упрощенному общему знаменателю. И тогда все становится на свои места.

Очень немного людей используют ипотечные возможности для приобретения квартир по классической схеме - накопив первый взнос в размере 30% и взяв кредит на 20-30 лет. Такой сценарий действительно ничего хорошего заемщику не сулит (можно легко проверить на ипотечном калькуляторе).

Но вот если у человека уже имеется квартира, использовать ипотечные возможности для улучшения жилищных условий становится вполне реально. Согласно прогнозу IRN.RU на 2013 год, цены на квартиры в Москве продолжат колебаться в коридоре примерно $4000 - 6000 за квадратный метр. Именно так цены на жилье в Москве и ведут себя уже последние шесть лет – «плавают» вокруг отметки в $5000 за кв. м. Подробнее об этом говорится в статье «Рост цен на квартиры в Москве по-настоящему закончился еще в 2006 году».

Допустим, потенциальный молодой заемщик располагает однокомнатной квартирой в 40 кв. м, ее можно грубо оценить в $200 000. Если у него нет завышенных притязаний, он вполне может поставить цель переехать в двушку площадью 60 кв. м (допустим, планируя рождение ребенка) через 3-4 года. Семья из двух молодых профессионалов вполне может располагать совокупным доходом примерно в 100 000 – 120 000 руб. в месяц, что позволит им откладывать по 30 000 руб. ($1000) за тот же период (направлять на ипотеку без существенного спада уровня жизни можно не более 30% дохода, свидетельствует мировая статистика). За три года накопления составят $36 000. А возвращаясь к несложной арифметике, видно, что для переезда семье необходимо доплатить $100 000. Недостающая сумма – $64 000. Обращаемся к ипотечному калькулятору и получаем ответ: при кредите под 13,5% (в валюте!) на эту сумму на 10 лет ежемесячный платеж составит $974,56. Считайте, сколько откладывали, столько же теперь и выплачиваем. Правда, расходная часть бюджета семьи могла увеличиться с рождением ребенка, но к экономике рынка недвижимости это уже не имеет отношения. А если взять кредит только на пять лет, то ежемесячный платеж возрастет до $1472,63. Но, возможно, к этому времени кто-то из супругов получит повышение и будет зарабатывать больше…


А сколько в среднем берут в долг?
Возвращаясь к данным АИЖК, специалисты www.irn.ru отмечают: если разделить прогнозируемый объем выдачи ипотечных кредитов в России (1 - 1,2 трлн руб.) на их число (650 000 - 680 000), то средний объем выдаваемого кредита составит чуть более 1,5 млн руб. ($50 000 - 60 000). Интересно, что эта сумма почти совпадает с гипотетическими расчетами www.irn.ru. То есть вполне разумно использовать ипотечные возможности, если первоначальный взнос превышает 70% бюджета покупки, а лучше достигает 80%.

На нужды потребителей рынка ипотеки в конце прошлого года четко среагировало АИЖК. Оно включило программу «Переезд» в линейку основных ипотечных продуктов и снизило по нему ставку кредитования - получить кредит под залог имеющегося жилья теперь можно по ставке 12-14% годовых в рублях.

В материалах агентства поясняется, что пилотная версия продукта «Переезд» была запущена в середине 2012 года, а до конца прошлого года кредиты выдавались по ставкам от 12,5% до16% годовых в рублях.

Основное назначение программы «Переезд» – оптимизация альтернативных сделок за счет конвертации средств от продажи имеющегося жилья в первоначальный взнос по ипотеке на новое жилье. И главное: этот продукт можно использовать, даже если старое жилье обременено предыдущей ипотекой.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
1896 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июля
ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые квартиры за 125 000 руб./кв.м! Скидка на студии до 3%! Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Сдаем в 2018г. м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Апартаменты в готовых домах площадью 47-107 метров. ГК: 3 кв. 2016 г. Монолит-кирпич. от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живые районы от А101 Квартиры с отделкой! Ипотека от 5,1% на весь период. Новая Москва от 3,5 млн руб. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «ПИКАССО» в ЗАО ЖК «Пикассо» Скоро повышение цен! В двух минутах от метро! ЖК рядом с метро Очаково (200м) от 7,2 млн руб. Застройщик: ИжВазтехобслуживание. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Квартиры площадью от 38 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Торопитесь! 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Остафьево» 10 мин. до метро Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. Рядом парковая зона, пруды и набережная. Квартиры с отделкой от 2,1 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Фестиваль Парк" Старт продаж нового корпуса от 5,4 млн! 3 мин до м. Речной Вокзал. Отделка WhiteBox. Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидки до 14% в «Селигер Сити» В 2 мин. пешком от м. Селигерская. Современные планировки. Монолит построен. Рассрочка 0%! от 4,2 млн руб.MR Group Застройщик: РУБЛЕВСКИЙ ПАРК. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Акция 8:0! Квартиры в Москве со скидкой 8%, выгода до 1,7 млн руб. Только до 31.07. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Уникальное предложение! Скидка 10% на просторные квартиры в Серебряном бору. Потрясающие виды, паркинг, система умный дом. м.Щукинская Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,3 млн рублей! Скидки до 10% до 31 июля! от 6,3 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 4 км от МКАД. Квартиры площадью от 22 метров. Монолит-кирпич, монолит. квартиры в готовых домах Уточняйте подробности по телефону. от 3,5 млн руб. Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 12%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Торопитесь! Квартиры пл. от 48 метров. Монолит. 1-5-комнатные квартиры от 170 тыс./кв.м Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 9%. от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж новой башни Прайм Парк Квартиры премиум-класса. м Динамо. Отделка, паркинг, англ школа, парки, д/сады, спорт объекты, фитнес, бассейн от 8,9 млн рублей!Оптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! Скидка 10% от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Семеновский Парк" Квартиры с отделкой в Москве от 5,1 млн! Вид на Измайловский парк. Рядом м.Семеновская. от 5,1 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Старт продаж второй очереди. Более 50 удобных планировок. 300м до м.Полежаевская. От 8 млн. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры площадью от 29 метров. Монолит, другое. квартиры в готовых домах Спешите! от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры с террасой на крыше Свободная планировка. От 50 кв. м. Готовый поселок PARK AVENUE. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Эко Видное 2.0 Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 25 до 89 кв.м. Монолит. Торопитесь! MR Group Застройщик: Купелинка Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры площадью от 46 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Подробности по телефону! от 7,3 млн руб. Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Двушки в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. 850м от метро Рассказовка. Звоните! 6,3 млн руб. Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Купавна 2018 Акция месяца! Цены как на старте продаж в ЖК Купавна 2018! Меньше года до выдачи ключей. Торопитесь! ООО "Аквацентр" Застройщик: Аквацентр. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК на Лобачевского 120. Ипотека 5,5%! Дополнительная скидка в офисе продаж! Квартиры бизнес-класса от 8,1 млн. р.!м. Аминьевское шоссе – 550 м. от 8,1 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 18 до 47 кв.м. Монолит. от 3,5 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская от 5 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Спешите! 8 км от МКАД. Квартиры площадью 21-98 кв.м.Монолит-кирпич. всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Южный" Красногорск 5 км от МКАД без пробок! Квартиры-студии от 34 кв.м от 3,2 млн руб. Ипотека, рассрочка. Звоните! от 86 000 руб./кв.мООО "Прогресс" Застройщик: ПРОГРЕСС. Проектная декларация на рекламируемом сайте