Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотека: объемы выдачи кредитов растут, но их размеры разумны

Кредиты лучше использовать для улучшения жилищных условий, а не для приобретения квартиры «с нуля»

В 2013 г. рост рынка ипотеки замедлится до 20%, считают специалисты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно опубликованному АИЖК прогнозу, в этом году банки выдадут в общей сложности 650 000 - 680 000 кредитов, общая сумма которых достигнет 1 - 1,2 трлн руб.

«Рост ипотечного рынка замедлится до 20%, что, с одной стороны, обусловлено исчерпанием эффекта низкой базы предыдущих периодов, с другой – замедлением спроса на фоне повышения ставок по ипотечным жилищным кредитам», – говорится в сообщении АИЖК. В целом, с учетом достигнутых в 2012 году объемов, продолжение ежегодного роста рынка темпами, близкими к 50%, свидетельствовало бы о его перегреве, а не о здоровом развитии, отмечают специалисты агентства.

Рынок ипотеки продолжает расти. Расти, несмотря на рост ставок по кредитам, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». Некоторые банки опять, как до кризиса, вводят «нулевой» первоначальный взнос, хотя опыт США в отношении необеспеченных (sub-prime) кредитов прямо указывает на опасность такой политики. На вроде бы на явную угрозу для экономики не реагируют ни Центробанк, ни Минфин, ни другие органы власти, которым впору забить тревогу. (См. «Объемы ипотеки могут вырасти благодаря политике и вопреки экономике».)

Все ипотечные калькуляторы и иные расчеты показывают, что приобретение квартиры в кредит либо непосильно для рядового гражданина, либо решение о покупке предполагает запредельно высокий риск оказаться в долговой кабале. Средневзвешенная ставка по ипотеке в 13,5%, которую прогнозирует на 2013 г. АИЖК, не идет ни в какое сравнение с принятыми на Западе 2-4% годовых.

Но число выданных кредитов все равно постоянно растет. А вот объем просроченных платежей снижается. Факты свидетельствуют, что люди, ставящие подписи под обязательствами займа, оказываются вполне отдающими себе отчет в своих действиях и действительно кредитоспособными. (Подробнее о состоянии рынка ипотеки www.irn.ru расскажет чуть позже.)


Если факты противоречат логике, тем хуже для фактов?
Даже внимательные люди бывают загипнотизированы обилием нулей в числах, сотнями тысяч выданных кредитов и триллионом рублей. Человек обычно не привык оперировать такими суммами. А можно попробовать привести весь рынок ипотеки к крайне упрощенному общему знаменателю. И тогда все становится на свои места.

Очень немного людей используют ипотечные возможности для приобретения квартир по классической схеме - накопив первый взнос в размере 30% и взяв кредит на 20-30 лет. Такой сценарий действительно ничего хорошего заемщику не сулит (можно легко проверить на ипотечном калькуляторе).

Но вот если у человека уже имеется квартира, использовать ипотечные возможности для улучшения жилищных условий становится вполне реально. Согласно прогнозу IRN.RU на 2013 год, цены на квартиры в Москве продолжат колебаться в коридоре примерно $4000 - 6000 за квадратный метр. Именно так цены на жилье в Москве и ведут себя уже последние шесть лет – «плавают» вокруг отметки в $5000 за кв. м. Подробнее об этом говорится в статье «Рост цен на квартиры в Москве по-настоящему закончился еще в 2006 году».

Допустим, потенциальный молодой заемщик располагает однокомнатной квартирой в 40 кв. м, ее можно грубо оценить в $200 000. Если у него нет завышенных притязаний, он вполне может поставить цель переехать в двушку площадью 60 кв. м (допустим, планируя рождение ребенка) через 3-4 года. Семья из двух молодых профессионалов вполне может располагать совокупным доходом примерно в 100 000 – 120 000 руб. в месяц, что позволит им откладывать по 30 000 руб. ($1000) за тот же период (направлять на ипотеку без существенного спада уровня жизни можно не более 30% дохода, свидетельствует мировая статистика). За три года накопления составят $36 000. А возвращаясь к несложной арифметике, видно, что для переезда семье необходимо доплатить $100 000. Недостающая сумма – $64 000. Обращаемся к ипотечному калькулятору и получаем ответ: при кредите под 13,5% (в валюте!) на эту сумму на 10 лет ежемесячный платеж составит $974,56. Считайте, сколько откладывали, столько же теперь и выплачиваем. Правда, расходная часть бюджета семьи могла увеличиться с рождением ребенка, но к экономике рынка недвижимости это уже не имеет отношения. А если взять кредит только на пять лет, то ежемесячный платеж возрастет до $1472,63. Но, возможно, к этому времени кто-то из супругов получит повышение и будет зарабатывать больше…


А сколько в среднем берут в долг?
Возвращаясь к данным АИЖК, специалисты www.irn.ru отмечают: если разделить прогнозируемый объем выдачи ипотечных кредитов в России (1 - 1,2 трлн руб.) на их число (650 000 - 680 000), то средний объем выдаваемого кредита составит чуть более 1,5 млн руб. ($50 000 - 60 000). Интересно, что эта сумма почти совпадает с гипотетическими расчетами www.irn.ru. То есть вполне разумно использовать ипотечные возможности, если первоначальный взнос превышает 70% бюджета покупки, а лучше достигает 80%.

На нужды потребителей рынка ипотеки в конце прошлого года четко среагировало АИЖК. Оно включило программу «Переезд» в линейку основных ипотечных продуктов и снизило по нему ставку кредитования - получить кредит под залог имеющегося жилья теперь можно по ставке 12-14% годовых в рублях.

В материалах агентства поясняется, что пилотная версия продукта «Переезд» была запущена в середине 2012 года, а до конца прошлого года кредиты выдавались по ставкам от 12,5% до16% годовых в рублях.

Основное назначение программы «Переезд» – оптимизация альтернативных сделок за счет конвертации средств от продажи имеющегося жилья в первоначальный взнос по ипотеке на новое жилье. И главное: этот продукт можно использовать, даже если старое жилье обременено предыдущей ипотекой.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
1932 (0 сегодня)


Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Клубный поселок с детской инфраструктурой. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. Рядом м. Динамо! Жилой комплекс в исторической части столицы. Квартиры на последних этажах с высокими потолками. от 7,7 млн руб. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры в готовых домах от 8,9 млн. руб. Свободная планировка. 600 м. до метро Водный стадион. от 8,9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Некрасовка 5 км от МКАД. Квартиры площадью 32-94 кв.м.П-44Т, П-44К-П-44Т, П-44Т-25. Подробности по телефону! Застройщик: Управление гражданского строительства. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Спешите! Квартиры пл. от 29 метров. Монолит. квартиры в готовых домах от 8,3 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 40 до 118 кв.м. Монолит-кирпич, монолит. Подробности по телефону! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Студии, 1-4-комнатные квартиры пл. 21-118 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. 16 км от МКАД. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 48 до 202 кв.м. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте