Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Какой вид арендного бизнеса вы считаете наиболее удачным для частного инвестора?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Кредит на приобретение коттеджа или дачи перестал быть табу для банков

Кредит на приобретение коттеджа или дачи перестал быть табу для банков, и теперь можно вполне серьезно рассматривать вариант кредитной покупки собственной усадьбы. Правда, заемщик должен будет приготовиться к повышенным ставкам или внесению дополнительного залога.

Плата за риски
Купить загородный дом, будь то коттедж в специализированном поселке или дача в садоводческом товариществе, с привлечением кредитных средств всегда было сложнее, чем обычную квартиру. Банки считают такие кредиты высокорисковыми и стараются максимально обезопасить себя, выдавая их под повышенные ставки, требуя дополнительного обеспечения, ограничивая круг компаний-продавцов, устанавливая географические границы расположения недвижимости. Полтора-два года назад покупать дом в ипотеку было и вовсе экономически нецелесообразно: на фоне обострения финансового кризиса банки вводили заградительные тарифы или попросту закрывали такие программы. В последнее же время все больше банков заявляет о возвращении программ кредитования на приобретение или строительство загородного дома или дачи. Продавцы загородной недвижимости, в свою очередь, констатируют увеличение объема кредитных продаж.

Существует два основных варианта покупки загородной недвижимости с привлечением кредитных средств — под залог приобретаемой недвижимости или под залог иной недвижимости в собственности заемщика. Сумма кредита, которую банк готов предоставить на загородное жилье непосредственно под залог приобретаемой недвижимости, скорее всего, будет меньше, чем на покупку квартиры. Ставка по таким кредитам тоже будет выше, чем по кредитам на квартиру. Расходы заемщика на оформление ссуды также будут выше, чем при покупке обычной городской недвижимости.

Ставки по кредитам на загородную недвижимость на 1-2 процентных пункта выше, чем по программам на городское жилье. Сейчас в среднем ставки по кредитам на покупку загородной недвижимости в рублях колеблются в пределах 13-16%. При этом средние ставки по кредитам на покупку квартир составляют примерно 12-14% годовых. Сбербанк выдает кредиты на покупку жилого дома в рублях под 12,5-13,5% и в иностранной валюте под 10,5-11,5% годовых в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Строительство дома обойдется в этом банке в 13-14% годовых в рублях и 11-12% годовых в иностранной валюте. Кроме того, по всем программам на покупку такого жилья у Сбербанка действуют повышающие надбавки от 0,5 до 1 процентного пункта к стандартной ставке для клиентов "с улицы", а до оформления залога ставки для всех клиентов увеличиваются на 1 процентный пункт. У ВТБ 24 кредиты на строительство загородного жилья будут стоить 13,45-17,9% в рублях, а на приобретение готовой недвижимости — 9,9-14,65%. У Нордеа-банка фиксированная на весь срок кредитования ставка по кредитам на приобретение или строительство жилого дома в рублях составляет 13% годовых, в иностранной валюте — 10,5% годовых. "При этом до конца года ожидать снижения ставок не стоит,— считает начальник управления ипотечного кредитования Юникредит-банка Алексей Мусатов.— Явный тренд на рост, который наметился в середине текущего года, продолжится в ближайшие месяцы".

Обеспечение кредита
Получить кредит на покупку загородной недвижимости в необходимом размере будет труднее, чем на квартиру. По данным компании "Инком-Недвижимость", дом в организованном коттеджном поселке можно купить не дешевле 4 млн руб., стоимость дома в адекватной близости от столицы начинается уже от 7-8 млн руб. В то же время банки жестче оценивают платежеспособность по таким программам, чем по обычной ипотеке, поэтому заемщик, вполне могущий рассчитывать на солидный кредит на квартиру, при прочих равных может получить меньшую сумму на приобретение загородного дома.

Сумма кредита при покупке загородной недвижимости напрямую зависит от способа обеспечения по нему. В то же время оформить в залог строящуюся недвижимость в большинстве случаев невозможно и потребуется дополнительное обеспечение. А если в залог будет оформляться приобретаемая загородная недвижимость, банк вряд ли согласится кредитовать более 70% от его стоимости.

Дело в том, что кредитование под залог домов рассматривается банками как более рискованный по сравнению с ипотекой на квартиры вариант. "Банки чаще всего готовы предоставлять такие кредиты с пониженным соотношением суммы кредита к стоимости предмета залога, обычно сумма такого ипотечного кредита не превышает 70% от рыночной стоимости дома",— признает Алексей Мусатов. ВТБ 24 выдает кредиты на покупку загородного дома на вторичном рынке под 13,45-17,9% годовых. Причем сумма первоначального взноса составит не менее 40%. По данным call-центра, при стоимости такого дома 4 млн руб. и доходе заемщика 100 тыс. руб. ставка составит 13,55%, сумма первоначального взноса — 1,6 млн руб. ежемесячный платеж — 36,61 тыс. руб.

Банки декларируют и меньший размер первоначального взноса по кредитам на покупку домов, однако либо выдают такие ссуды под повышенные ставки, либо накладывают какие-то ограничения. Часто в кредитные программы банков включены надбавки в случае принятия в залог жилого дома (до 1-2%). Это связано с особенностями данного вида недвижимости: дома менее ликвидны, так как этот рынок существенно уже. Например, Банк жилищного финансирования декларирует 20-процентный первоначальный взнос по кредиту на покупку жилого дома с участком по программе "Свое жилье". Воспользоваться этой программой можно только для покупки недвижимости на вторичном рынке. Ставка по такому кредиту будет выше, чем по базовой программе кредитования, кроме того, банк будет ранжировать ее в зависимости от суммы кредита. То есть при сумме кредита до 5 млн руб. ставка при первоначальном взносе 20-34,99% составит 13,99-14,99% годовых, а выше 5 млн руб.— 14,49-15,49% годовых. В то же время по программе "Универсальный" ставка составит всего 13,49% годовых при первоначальном взносе свыше 30%. В Юникредит-банке при залоге жилого дома процентная ставка увеличивается на 0,25% (составляет от 11,75% по сравнению с 11,50% по ипотеке на покупку квартиры). Сбербанк будет кредитовать до 85% от стоимости недвижимости, приобретаемой у аккредитованной им компании. Для всех остальных компаний банк потребует минимальный первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости недвижимости.

На большую сумму или меньшую ставку можно рассчитывать, предоставив банку в залог другую имеющуюся в собственности недвижимость. "Под залог квартиры можно получить кредит в значительно большем соотношении от ее рыночной стоимости",— продолжает господин Мусатов.

В то же время залог имеющейся недвижимости будет обязательным условием для покупки строящейся загородной недвижимости. "Кредит на строительство жилого дома может быть выдан только под залог другой недвижимости,— настаивает директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев.— Объясняется это тем, что успешное завершение строительства дома зависит от многих внешних факторов: надежность подрядной организации, изменение стоимости строительных материалов, соблюдение при строительстве требований к жилым объектам и проч. Поэтому на этапе строительства требуется дополнительное обеспечение в виде залога готового жилья. После получения на дом свидетельства о собственности возможно вывести из-под залога ранее переданную недвижимость и заложить построенный дом". Например, ВТБ 24 выдает кредиты на строительство загородного дома под 13,45-17,9% в рублях, минимальный первоначальный взнос — 40%.

Кредит на загородную недвижимость обойдется заемщику дороже в обслуживании, чем обычный кредит на квартиру, пусть даже и в новостройке. Дело в том, что помимо предоставления пакета документов необходимо подтвердить ликвидность объекта залога на протяжении всего срока кредитования. И тут нужно принять во внимание, что стоимость независимой оценки дома существенно выше и может составлять 10-15 тыс. руб. и более (вместо 4-5 тыс. руб. для квартир).

Дачный расчет
Труднее всего будет взять ипотеку на покупку дачного дома, в то же время спрос именно на такие объекты в противовес дорогостоящим домам на территории коттеджных поселков в последнее время растет. По данным компании "Инком-Недвижимость", порядка трети предложения готовых домов вне коттеджных поселков приходится как раз на дачи, то есть дома в садоводческих товариществах. Стоить такой дом может на 30-50% дешевле, чем в близлежащем организованном коттеджном поселке. Однако чтобы взять такую недвижимость в кредит, скорее всего, потребуется заложить уже имеющуюся в собственности квартиру или дом.

Дело в том, что банки крайне неохотно принимают в залог именно дачные дома. "Спрос на садовые дома и дачи хоть и является массовым, но носит весьма индивидуальный характер, то есть зависит от предпочтений и пожеланий каждого отдельного клиента,— сказала начальник управления развития ипотечного кредитования ЗАО "Райффайзенбанк" Анастасия Перегримова.

В связи с этим ликвидность таких объектов более низкая относительно, например, квартир в типовых многоэтажных домах. Соответственно, для банков садовые дома или дачи не всегда приемлемый вид обеспечения по ипотечных кредитам. По данным сайта Банки.ру, кредитовать покупку дач готов только Юникредит-банк. В то же время недавно возможность покупки дачи под залог покупаемой недвижимости предусмотрел Нордеа-банк. Правда, по данным call-центра банка, первоначальный взнос по такому кредиту должен быть не менее 70%, а приобретаемый в Московской области участок должен быть расположен не далее 50 км от МКАД. По такому кредиту при ежемесячном доходе заемщика, не обремененного иными платежами, банк готов выдать ему максимум 3,43 млн руб. под 12,25% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж в этом случае составит 49,4 тыс. руб., первый дифференцированный платеж — 62,8 тыс. руб. Альтернативный прямой "дачной" ипотеке вариант — взять нецелевой кредит. Правда, ставка по такому кредиту будет существенно выше. Например, ВТБ 24 выдаст нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры. При оценочной стоимости имеющейся квартиры в 5 млн руб. и необходимой сумме 3 млн руб. на десять лет при доходе 100 тыс. руб. ставка составит 17,1%, а ежемесячный платеж — 52,3 тыс. руб.

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
3846 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 1 941 205
до 5 603 830 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Остафьево Новая Москва, Новомосковский округ, м. Бунинская аллея, 11 км от МКАД Студии, 1-3-комнатные квартиры Площади : 24 - 73 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Бунинская аллея, 10 мин. транспортом Застройщик: СР-Групп.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 1 909 484
до 6 107 999 руб.
Узнать подробнее
ЖК Жилой квартал Тетрис Московская область, г. Красногорск, 2 км от МКАД Студии, 1-2-комнатные квартиры Площади : 18 - 47 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2019 г. мкр. 15, Павшино, (в р-не пос.МПС), этап 1, к.3 мкр. 15, Павшино, (в р-не пос.МПС), этап 2, к.4 мкр. 15, Павшино, (в р-не пос.МПС), этап 2, к.5 Застройщик: Садовое кольцо МПС.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 2 361 390
до 10 718 800 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Спутник Московская область, Одинцовский район Студии, 1-3-комнатные квартиры Площади : 24 - 78 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2019 г. д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.1 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.2 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.3 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.4 д.Раздоры, тер. Мякинино вне границ, 1 оч., 1 этап, к.6 Показать все 6 корпусов Застройщик: Бухта Лэнд.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июля
Эко Видное 2.0 Квартиры пл. от 25 метров. Монолит. квартиры в готовых домах MR Group Застройщик: Купелинка Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Купавна 2018 Две скидки в июле! Квартиры в ЖК Купавна 2018 с выгодой до 200 000р. + Доп. скидка! Успей купить! ООО "Аквацентр" Застройщик: Аквацентр. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада 8 км от МКАД. Квартиры площадью 21-98 кв.м.Монолит-кирпич. Спешите! всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Уникальное предложение! Скидка 10% на просторные квартиры в Серебряном бору. Потрясающие виды, паркинг, система умный дом. м.Щукинская Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Акция 8:0! Квартиры в Москве со скидкой 8%, выгода до 1,7 млн руб. Только до 31.07. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,3 млн рублей! Скидки до 10% до 31 июля! от 6,3 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «ПИКАССО» в ЗАО ЖК «Пикассо» Скоро повышение цен! В двух минутах от метро! ЖК рядом с метро Очаково (200м) от 7,2 млн руб. Застройщик: ИжВазтехобслуживание. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Квартиры в готовых домах пл. от 22 метров.Монолит-кирпич, монолит. Спешите! от 3,5 млн руб. Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые квартиры за 125 000 руб./кв.м! Скидка на студии до 3%! Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Сдаем в 2018г. м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидки до 14% в «Селигер Сити» В 2 мин. пешком от м. Селигерская. Современные планировки. Монолит построен. Рассрочка 0%! от 4,2 млн руб.MR Group Застройщик: РУБЛЕВСКИЙ ПАРК. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры в готовых домах площадью 29-117 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит, другое. от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Старт продаж второй очереди. Более 50 удобных планировок. 300м до м.Полежаевская. От 8 млн. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Семеновский Парк" Квартиры с отделкой в Москве от 5,1 млн! Вид на Измайловский парк. Рядом м.Семеновская. от 5,1 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Двушки в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. 850м от метро Рассказовка. Звоните! 6,3 млн руб. Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Кварталы 21/19"! 5 км от ТТК Квартиры в Москве ЮВАО. С отделкой и без. Готовые и строящиеся корпуса. Ипотека от 31 127 руб./месяц квартиры от 4,9 млн рублейЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 38 до 101 кв.м. Монолит. Подробности по телефону! 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры пл. от 46 метров. Монолит. квартиры в готовых домах Уточняйте подробности по телефону. от 7,3 млн руб. Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Торопитесь! Апартаменты пл. от 47 метров. Монолит-кирпич. апартаменты в готовых домах от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо 1-5-комнатные квартиры площадью от 48 метров.Монолит. Подробности по телефону! от 170 тыс./кв.м Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живые районы от А101 Квартиры с отделкой! Ипотека от 5,1% на весь период. Новая Москва от 3,5 млн руб. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК D1 Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 1 минута пешком до м. Дмитровская от 5 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Крылья". Ипотека 5,5%! Квартиры от 8,1 млн р! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО, МГУ. от 8,1 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Фестиваль Парк" Старт продаж нового корпуса от 5,4 млн! 3 мин до м. Речной Вокзал. Отделка WhiteBox. Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры с отделкой в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Южный" Красногорск 5 км от МКАД без пробок! Квартиры-студии от 34 кв.м от 3,2 млн руб. Ипотека, рассрочка. Звоните! от 86 000 руб./кв.мООО "Прогресс" Застройщик: ПРОГРЕСС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж новой башни Прайм Парк Квартиры премиум-класса. м Динамо. Отделка, паркинг, англ школа, парки, д/сады, спорт объекты, фитнес, бассейн от 8,9 млн рублей!Оптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте