Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Не все москвичи могут платить долги по ипотеке

Но платить придется

Москва и Московская область – вот два наиболее опасных ипотечных региона, угрожающих кризисом неплатежей. Такой вывод специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» сделали из опубликованной Центральным Банком РФ статистики. Показатели рынка ипотечного кредитования по регионам (см. таблицу в конце статьи) свидетельствуют, что наибольший спрос на ипотечное кредитование и относительно высокий уровень дохода москвичей подтолкнул банки к разработке особенно льготных ипотечных программ.

Результат – налицо. Объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам в Московской области составляет почти 84,7 млрд руб., а просроченная задолженность превышает 6,2 млрд. В столице из 156,3 млрд руб. выданных кредитов заемщики не могут вовремя вернуть более 11 млрд руб. А вот Санкт-Петербург – один из наиболее благополучных в этом плане регионов. Там традиционно любой долг – это долг чести.

В аналитическом центре считают, что это последствия системы выдачи ипотечных кредитов без тщательной проверки кредитной истории и финансового положения потенциальных заемщиков. Портал www.irn.ru уже неоднократно писал об опасности такой политики, например, в статье «Ипотека в новых условиях будет сдерживать рост цен». Стремление банков привлечь как можно больше клиентов сыграло с ними злую шутку, когда многие не только стали предлагать кредиты без первоначального взноса, но и принимать справки о доходах в произвольной форме. А это означает, что любая выписанная на коленке бумажке приравнивалась к подтверждению стабильного финансового положения и платежеспособности должника.

Теперь эти филькины грамоты обернулись против и займодателей, и самих заемщиков, не рассчитавших силы и пострадавших во время финансового кризиса. Кто-то разорился, кто-то потерял работу, у других возникли непредвиденные дополнительные расходы (например, содержание потерявших работу родственников). А платить надо. В результате в Москве с должников уже взыскано 388 млн руб. в результате реализации заложенного имущества и еще 179 млн взыскано с жителей Московской области. Если сравнить эти суммы с ценами на типовые недорогие квартиры, это означает, что примерно 50-100 семей столкнулись с непреодолимыми трудностями.

Теперь и заемщики, и банки пытаются найти пути выхода из создавшегося положения. Возможно, им стоит приглядеться к американскому опыту (см. статью «Fannie Mae помогает заемщикам выбраться из долговой ямы»). В конце концов, Америка первой продемонстрировала опасность ипотечного кризиса, заставив пострадать от него минимум половину мира. Возможно, ее опыт выкарабкивания из этой пропасти окажется полезен.

С другой стороны, важнее, чтобы российские банки учли печальный опыт США и осознали необходимость введения более жеских критериев отбора потенциальных заемщиков. Немаловажная роль в этом должна принадлежать правительству и Центральному банку России. Если им удастся заставить ипотечные банки четко следовать принятой в июле государственной программе развития ипотеки в РФ (подробно об этом в статье «Ипотека встраивается в доступное жилье»), соблюдать минимальный первоначальный взнос в 30%, выставлять жесткие требования подтверждения платежеспособности заемщиков, выдавать кредиты на разумные сроки (а не на 50 лет, что превышает работоспособный период жизни заемщика), то для россиян ипотека будет разумно доступной, а для экономики России одной опасностью будет меньше.

Более того, разумно сбалансированная система выдачи кредитов не будет подхлестывать цены, что неизбежно, если на рынок опять пойдут покупатели с неоправданно завышенными бюджетами покупок. Наоборот, она будет способствовать стабильности рынка, позволяя людям постепенно лучшать жилищные условия.

Напомним, что прежде чем принять решение о взятии ипотечного кредита, стоит обратиться к ипотечному калькулятору на сайте www.irn.ru, который поможет оценить тяжесть ежемесячных платежей. В конце концов, кому захочется оказаться на месте героя фантастического рассказа, доходы которого до конца жизни уже выбраны в виде кредитов, и теперь ему ничего не остается, как поставить подпись под займом, в обеспечение которого он закладывает будущие доходы единственного сына.

Отдельные показатели, характеризующие заемщиков различных регионов Российской Федерации

(млн.руб.)

  01.07.2010
 
Объем полученных заемщиками ипотечных жилищных кредитов Объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам в том числе

 

просроченная задолженность

Объем досрочно погашенных заемщиками ипотечных жилищных кредитов Объем взысканных с заемщиков средств в результате реализации заложенного имущества
Российская Федерация 133 362 1 033 809 38 580 54 371 2 466
Центральный Федеральный Округ 38 657 324 154 19 290 23 173 979
Белгородская область 587 5 198 77 125 45
Брянская область 563 3 809 33 225 0
Владимирская область 686 5 787 133 242 3
Воронежская область 1 329 9 280 302 284 76
Ивановская область 425 3 141 102 162 0
Калужская область 1 054 5 689 67 283 6
Костромская область 389 2 067 37 110 1
Курская область 620 3 790 35 105 121
Липецкая область 683 4 516 68 135 96
Московская область 8 312 84 672 6 244 5 118 179
Орловская область 216 2 114 23 71 5
Рязанская область 1 012 6 234 120 380 9
Смоленская область 1 001 6 466 116 407 0
Тамбовская область 441 2 131 27 71 44
Тверская область 1 499 8 636 630 542 1
Тульская область 1 023 7 780 84 551 2
Ярославская область 941 6 537 143 318 3
г. Москва 17 876 156 307 11 049 14 044 388
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 12 851 121 087 2 894 4 466 444
Республика Карелия 619 5 154 66 94 56
Республика Коми 1 433 7 688 56 194 10
Архангельская область 1 657 9 378 103 431 6
в том числе Ненецкий автономный округ 242 1 648 0 63 0
Вологодская область 1 000 7 916 249 298 11
Калининградская область 544 5 878 381 147 28
Ленинградская область 942 10 553 275 241 53
Мурманская область 557 4 133 44 109 53
Новгородская область 430 2 853 38 43 48
Псковская область 301 1 792 23 27 23
г. Санкт-Петербург 5 368 65 742 1 659 2 882 156
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 7 587 58 984 2 020 2 590 118
Республика Адыгея (Адыгея) 170 1 243 19 41 0
Республика Калмыкия 208 720 7 29 0
Краснодарский край 2 694 22 183 688 949 63
Астраханская область 670 3 302 53 121 1
Волгоградская область 1 516 12 171 749 599 13
Ростовская область 2 329 19 365 504 851 41
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 2 520 16 104 693 735 9
Республика Дагестан 169 1 377 64 42 0
Республика Ингушетия 12 24 0 3 0
Кабардино-Балкарская Республика 278 1 596 71 55 0
Карачаево-Черкесская Республика 32 322 5 12 0
Республика Северная Осетия - Алания 183 1 253 152 37 0
Чеченская Республика 4 105 19 4 0
Ставропольский край 1 842 11 427 382 582 9
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 24 325 166 444 5 190 8 047 370
Республика Башкортостан 2 297 18 930 410 950 72
Республика Марий Эл 435 3 556 86 191 2
Республика Мордовия 396 3 136 29 138 0
Республика Татарстан (Татарстан) 3 642 17 546 442 918 50
Удмуртская Республика 1 719 9 898 304 280 13
Чувашская Республика - Чувашия 1 252 9 618 199 255 27
Пермский край 3 032 23 417 923 687 14
Кировская область 1 121 3 969 35 148 2
Нижегородская область 1 713 19 449 614 951 43
Оренбургская область 2 097 10 547 272 946 44
Пензенская область 631 4 178 71 223 6
Самарская область 3 301 26 022 1 392 1 391 75
Саратовская область 1 733 10 780 364 708 13
Ульяновская область 956 5 398 49 261 9
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 19 683 146 146 2 812 6 127 171
Курганская область 632 4 862 37 436 4
Свердловская область 3 933 34 444 839 1 398 71
Тюменская область 11 195 76 888 730 2 970 33
в том числе Ханты-Мансийский автономный округ - Югра 5 932 43 871 244 1 260 10
в том числе Ямало-Ненецкий автономный округ 2 495 11 941 32 591 2
Челябинская область 3 923 29 952 1 206 1 323 63
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 21 315 163 183 5 055 7 923 325
Республика Алтай 422 921 4 188 0
Республика Бурятия 765 4 720 56 64 10
Республика Тыва 121 1 786 10 65 0
Республика Хакасия 574 4 133 74 589 0
Алтайский край 2 218 13 579 543 659 38
Забайкальский край 912 6 034 57 60 0
Красноярский край 3 894 32 503 788 2 373 44
Иркутская область 3 314 24 073 604 335 17
Кемеровская область 1 662 17 690 966 606 44
Новосибирская область 4 447 31 674 969 1 352 59
Омская область 1 610 14 358 749 1 079 95
Томская область 1 376 11 712 235 553 18
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 6 424 37 707 626 1 310 50
Республика Саха (Якутия) 992 6 229 37 151 1
Камчатский край 415 1 698 2 39 0
Приморский край 1 390 8 870 186 392 22
Хабаровский край 1 904 10 877 253 506 21
Амурская область 621 4 281 116 84 0
Магаданская область 207 1 192 16 29 0
Сахалинская область 673 3 479 10 67 6
Еврейская автономная область 170 823 6 24 0
Чукотский автономный округ 52 258 0 18 0
Источник: собственные данные ЦБ РФ

Сергей Жарков, Главный редактор портала www.irn.ru

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
419 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 3 954 000
до 10 835 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК ЖК в Зеленограде Москва, Зеленоградский округ 1-4-комнатные квартиры Площади : 36 - 98 кв.м. Застройщик: КП УГС.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 4 000 000
до 11 000 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Park Avenue Московская область, Истринский район, Ильинское, Новорижское шоссе, 29 км. от МКАД 1-3-комнатные квартиры Площади : 49 - 86 кв.м. 7,5 км от Павловская Слобода Обушковское с.п., вблизи Писково дер., кк.3-9
P от 10 071 000
до 43 368 200 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Фили Сити Москва, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили 1-4-комнатные квартиры Площади : 45 - 146 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Фили, 7 мин. пешком Багратионовский пр-д, вл.5, к.1 Багратионовский пр-д, вл.5, к.3 Застройщик: ЛАТИРИУС.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры в готовых домах от 8,9 млн. руб. Свободная планировка. 600 м. до метро Водный стадион. от 8,9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Спешите! 4 км от МКАД. Квартиры пл. от 40 метров. Монолит-кирпич, монолит. квартиры в готовых домах Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Спешите! Студии, 1-4-комнатные квартиры пл. от 21 метра.Монолит. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте Некрасовка 5 км от МКАД. Квартиры площадью 32-94 кв.м.П-44Т, П-44К-П-44Т, П-44Т-25. Звоните! Застройщик: Управление гражданского строительства. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Спешите! Квартиры пл. 48-202 кв.м.Монолит. Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры площадью 29-117 кв.м.Монолит. от 8,5 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте