Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Как самостоятельно определить максимально выгодные условия ипотеки

Ипотечный калькулятор от IRN.RU поможет выбрать оптимальную кредитную программу

На рынке кредитования недвижимости наблюдается «оттепель». По прогнозам экспертов, в этом году его объем увеличится на 50%-55% относительно 2009 года. Заявления власти о необходимости снижении ставок до 10% годовых и видимая активность банков, вновь начинающих борьбу за «ипотечных» клиентов, заставляют нас снова задуматься о привлечении кредитных средств для улучшения жилищных условий.

Но прежде чем идти к ипотечному брокеру или самостоятельно погружаться в многообразие банковских предложений, многие из нас начинают с элементарного подсчета ежемесячных платежей, используя онлайн-сервисы ипотечных калькуляторов. Они представлены на многих сайтах, так или иначе связанных с жилищным кредитом. И расположенные на специализированных порталах про недвижимость, и банковские ипотечные калькуляторы однотипны. Они производят единичный расчет по внесенным параметрам (стоимость квартиры, первоначальный взнос, который вы планируете внести, срок кредитования, семейный доход и т.п.). Исходя из типа калькулятора, можно выяснить, какую сумму нужно будет платить каждый месяц или размер займа, на который вы сможете рассчитывать в конкретном банке.

Однако, по мнению специалистов Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», это не дает возможности выбрать оптимальную ипотечную программу и сравнить разные условия по кредитам между собой. Насколько сильно влияет на сумму ежемесячных платежей срок кредитования? Что выгоднее: внести планируемую сумму первоначального взноса или немного занять у родственников для увеличения этой суммы, чтобы потом сэкономить на платежах? Сколько «стоит» каждый процент кредитной ставки и стоит ли бороться за ее снижение?

В отличие от описанных сервисов, ипотечный калькулятор нового поколения от www.irn.ru дает ответы на подобные вопросы и позволят прозорливому заемщику свободнее ориентироваться в предлагаемых ипотечных программах. С его помощью вы не только сможете рассчитать ключевые параметры кредита, но и самостоятельно проанализировать их взаимозависимость, чтобы в дальнейшем подобрать оптимальную программу кредитования, в полной мере учитывающую ваши возможности.

Еще одним преимуществом нашего калькулятора является его мультивалютность. Обычные ипотечные калькуляторы предлагают производить расчет только в одной валюте, и, если у вас, например, накоплена сумма в евро, зарплата – в рублях, а кредит вы собираетесь брать в долларах, то вам придется самостоятельно пересчитывать средства по текущим курсам, чтобы указать нужные параметры. В ипотечном калькуляторе от www.irn.ru вы можете указывать все суммы в необходимых для вас валютах – программа калькулятора сама, учитывая курсы валют, приведет их к валюте кредита, в которой вам потом придется расплачиваться с банком.


Следим за параметрами
Для наглядности рассмотрим на примере, как работает наш ипотечный калькулятор. Возьмем наиболее популярный на сегодняшний день сектор вторичного жилья эконом-класса. Пусть это будет квартира в пятиэтажке стоимостью 4 млн. рублей. Берем характерные на сегодня ипотечные программы в России, и вносим в параметры следующие значения: сумма первоначального взноса 30%, ставка кредита 15%, срок кредитования 25 лет.



Получаем вот такой отчет, где указана не только сумма ежемесячного платежа, но и другие интересные подробности, например, величина переплаты за квартиру.



Как видим, наш ежемесячный платеж при заданных условиях будет составлять 35 863 руб. 26 коп. Теперь посмотрим зависимость от срока кредитования и заменим 25 лет последовательно сначала на 30, а потом на 20 лет. Что мы видим? При кредите сроком в 30 лет ежемесячный платеж будет всего на 400 рублей меньше, и составит 35 404 руб., в то время как при кредите на 20 лет придется платить 36 870 руб. в месяц. То есть отсутствие дополнительных пяти лет кредитного бремени увеличит ежемесячный платеж всего на одну тысячу рублей. Не стоит ли уменьшить срок кредита, если это не так существенно отразится на платежах, но при этом позволит уменьшить переплату на 1,9 млн. рублей?

Отметим, что мы можем видеть, как меняются все результаты, каждый раз возвращаясь к исходной таблице и меняя в ней параметры (опция «изменить параметры кредита»), а можем посмотреть зависимости на графиках, выбрав, что именно нас интересует: зависимость параметров кредита от величины ставки, срока кредитования или начального взноса.

 


Возьмем зависимость параметров кредита от величины ставки.

Недвижимость


Здесь мы видим более резкие изменения. Разница между каждым процентом в нашем случае прибавляет к ежемесячному платежу около двух тысяч рублей. Заявляемая сейчас некоторыми банками ставка в 13 %  в рублевом кредите на вторичном рынке обошлась бы нам в 31 579 рублей ежемесячного взноса. Несомненно, стоит обратить внимание на подобные предложения.

Теперь рассмотрим зависимость параметров кредита от первоначального взноса. Мы рассчитываем на 30%, что в нашем случае – 1 млн. 200 000 рублей. Видим, что при взносе 35% сумма ежемесячного платежа уменьшится на две с половиной тысячи и составит 33 301 рубль.


Недвижимость


Попробуем еще поработать с параметрами. Изменим поочередно ставку, затем срок кредита и первоначальный взнос, каждый раз анализируя колебания ежемесячного платежа. Итак, при ставке 13%, взносе 30%, сроке 25 лет наш платеж будет 31 579 руб. Посмотрим зависимость от срока: если выплачивать кредит 20 лет, то ежемесячный взнос составит 32 804 руб., т.е. «сэкономленные» 5 лет обойдутся нам в лишние 1225 рублей в месяц.

Оставим этот параметр, а изменим теперь первоначальный взнос. Пусть он составит 35%. Итак, при взносе 35 %, ставке 13% и сроке 20 лет ежемесячный платеж составит 30 460 руб., т.е. на 2344 рубля меньше, чем при тех же условиях, но взносе в 30%. Разница 5% в нашем случае – это 200 тыс. рублей. Не будет ли выгоднее занять эти деньги, допустим, у родственников и постараться вернуть долг как можно скорее, к примеру, за 3 года? Таким образом на это время придется «затянуть пояс», зато последующие 17 лет мы  будем в выигрыше на 2 344 рубля ежемесячно. Если при тех же параметрах изменить срок кредитования на 15 лет, то ежемесячный платеж обойдется нам в 32 896 рублей. Это всего на 92 рубля ежемесячно больше, чем при взносе 30 % на срок 20 лет.

Вот так, перебирая параметры и анализируя их зависимость, вы сможете подобрать для себя оптимальные ипотечные программы, исходя из своих материальных возможностей.



В результате программа, самостоятельно пересчитав указанные суммы по текущим курсам, привела все значения к единой валюте – доллару, которым мы и будем расплачиваться с банком.



Мы постоянно работаем над совершенствованием наших сервисов, так что в ближайшее время ипотечный калькулятор от аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» дополнится еще рядом функций, которые облегчат потенциальному заемщику выбор оптимальной ипотечной программы.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
1558 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
от 4 231 570
до 13 255 000 руб.
Узнать подробнее
ЖК Некрасовка Москва, Юго-Восточный округ, район Некрасовка, м. Выхино, м. Лермонтовский проспект, 5 км от МКАД Студии, 1-5-комнатные квартиры Площади : 32 - 94 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2019 г. м. Выхино, 30 мин. транспортом м. Лермонтовский проспект, 30 мин. транспортом Вертолетчиков ул., д.1 Вертолетчиков ул., д.13 Некрасовка, Защитников Москвы пр-т, кв-л 13аб, к.3 Некрасовка, Защитников Москвы пр-т, кв-л 13аб, к.4АБ Некрасовка, Защитников Москвы пр-т, кв-л 13аб, к.4В Показать все 13 корпусов Застройщик: Управление гражданского строительства.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 205 300
до 9 710 400 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Новые Ватутинки Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, 15 км от МКАД 2-4-комнатные квартиры Площади : 24 - 95 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2019 г. м. Теплый Стан, 15 мин. транспортом Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.10/1 (4оч.) Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.10/2 (4оч.) Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.8/1 Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.8/2 Застройщик: Инвесттраст.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
от 2 164 197
до 9 420 540 руб.
Узнать подробнее
ЖК Цветочные поляны Новая Москва, Новомосковский округ, 16 км от МКАД Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 21 - 118 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. д. Староселье, з/у 1, к.3 д. Староселье, з/у 1, к.4 Застройщик: Старолесье.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "мой адрес В Зеленограде" Готовый монолитный дом. 2-х комн. квартиры от 6,6 млн руб. Транспортная доступность. Московская прописка. Застройщик: КП УГС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Клубный поселок с детской инфраструктурой. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Рядом м. Динамо! Жилой комплекс в исторической части столицы. Квартиры на последних этажах с высокими потолками. от 7,7 млн руб. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Квартиры в готовых домах площадью от 48 метров.Монолит. Звоните! Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры в готовых домах от 8,9 млн. руб. Свободная планировка. 600 м. до метро Водный стадион. от 8,9 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Квартиры с отделкой в ЦАО от 7.8 млн руб. Уникальные видовые характеристики на Москву-реку и центр города. Развитая инфраструктура, паркинг. м. Шелепиха от 7.8 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте