Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.1 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
На сколько дешевле рынка, по-вашему, должна быть «убитая» квартира, чтобы имело смысл ее покупать?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Залоговые квартиры не дадут «умереть» рынку ипотеки

На них условия кредитования смягчаются в первую очередь

Как и ожидалось в начале финансового кризиса, доля ипотеки значительно упала. Однако вопреки многочисленным прогнозам критичным нынешний уровень назвать пока нельзя, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости». Количество сделок по договору ипотеки в первом полугодии 2009 года составило 8% от общего числа сделок купли-продажи. В то же время уже сейчас появляются ипотечные квартиры, на которые банки предлагают более привлекательные условия кредитования по сравнению с обычными квартирами.

По итогам первого полугодия 2009 года число сделок по продаже квартир в Москве с использованием ипотечных кредитов составило 1 937. Это примерно в 2,5 раза меньше, чем в первом полугодии 2008 года, когда по ипотеке было куплено 6120 квартир. Такие данные приводит Управление Федеральной регистрационной службы (УФРС) по Москве.

При этом всего в первом полугодии 2009 года число сделок купли-продажи жилой недвижимости, по данным УФРС, составило 22,8 тыс. против 30,4 тыс. за аналогичный период 2008 года. Таким образом, если сопоставить число сделок по договору ипотеки и число сделок в целом, то получается, что в первом полугодии 2008 года доля ипотечных сделок составляла 20,1%. За период январь-июнь 2009 года она снизилась до 8,5%.

Получается, доля ипотечных сделок действительно стала меньше, чего и следовало ожидать в связи с кризисом. Однако до уровня статистически незначимой величины она не дошла. Это лишний раз подтверждает тот факт, что рынок недвижимости хоть и испытал на себе влияние экономического кризиса, но вопреки многим прогнозам не «умер», о чем www.irn.ru писал в недавней статье «Слухи о «смерти» рынка недвижимости сильно преувеличены».

В то же время по наблюдениям аналитиков www.irn.ru, из-за кризиса несколько изменились параметры ипотечных сделок. Мало кто сейчас готов входить в классическую долгосрочную ипотеку, планируя много лет выплачивать кредит с повышенной процентной ставкой. Как показывает ипотечный калькулятор, при величине процентной ставки 16%-20% годовых и кредите на 20-30 лет переплата составляет даже не 1,5-2 раза, а 3-5 раз, что вряд ли можно считать целесообразным. Большинство ипотечных кредитов сейчас берут из расчета временно перекредитоваться и довольно быстро выйти из кредита, что актуально для альтернативных сделок. К примеру, владелец однокомнатной квартиры в Москве, вложив часть своих накоплений, покупает по ипотеке двухкомнатную, не торопясь делает в ней ремонт, переезжает, а потом продает прежнюю квартиру и погашает кредит. Или ипотечный кредит берется на выкуп комнаты в коммунальной квартире, чтобы потом выгоднее продать квартиру целиком, а не по частям, и погасить кредит.

Почему так? По мнению специалистов www.irn.ru, помимо высоких процентов по кредитам у многих граждан пока нет уверенности в завтрашнем дне и стабильности будущих доходов. И люди если и психологически готовы взять кредит, то только при условии, что в ближайшее время они смогут быстро его отдать, продав имеющуюся недвижимость.

А вот брать ипотеку, выплачивая кредит исключительно из своего заработка многие годы, сейчас мало кто готов. Это означает, что квартира по ипотеке перестает быть альтернативой съемной квартире и по экономической доступности начинает сильно уступать арендованному жилью. И число тех, кто по ипотеке собирается купить свое первое жилье – как правило, это приезжие или молодые москвичи, которые начинают жить отдельно от родителей – с наступлением кризиса сильно поубавилось.

Снижение уровня ипотечного кредитования, разумеется, связано не только с нежеланием граждан в трудные времена взваливать на себя кредитное бремя. Гораздо менее охотно, чем раньше, соглашаются на кредиты и сами банки. Как уже писал www.irn.ru в статье «Ипотека возвращается на уровень начала 2000-х», в последние несколько месяцев заметно выросли ограничения банкиров. Например, размер первоначального взноса на вторичное жилье должен составлять не менее 30-40% его стоимости (раньше этот показатель мог не превышать 10-15%, а в некоторых банках существовали программы кредитования и без первоначального взноса). Кредитование на первичном рынке большинство банков просто заморозили. «Серый» доход перестали рассматривать даже если потенциальный заемщик готов его подтвердить справкой с места работы. Ряд банков снизили максимальный срок кредитования с 25-30 до 10-15 лет.

Что интересно, некоторые банки дают понять, что столь придирчивое отношение продлится недолго. Так ВТБ недавно сообщал, что выдал ипотечных кредитов на сумму 6 млрд рублей. Однако годовой план банка на ипотечное кредитование составляет 45 млрд рублей и в банке заявляют, что намерены его выполнить.

Возможно, это им и удастся. У ряда банков сейчас появляется одно из направлений ипотеки, в развитии которого они сильно заинтересованы. Как уже писал www.irn.ru в статье «Ипотечные квартиры будут слегка «оттягивать» рынок жилья вниз», сейчас у крупных банков образовался пул так называемых ипотечных квартир – залоговых квартир, которые оказались в собственности банков из-за того, что заемщики не смогли выплачивать кредит на это жилье. Банки выставляют эти квартиры на продажу и заинтересованы в том, чтоб эти квартиры были проданы как можно быстрее. Например, у ВТБ-24 появилась специальная программа «Витрина залогового имущества», по которой на продажу выставляются ипотечные квартиры. Всего сейчас в базе около 330 таких объектов по всей России, в том числе около 250 – квартиры на вторичном рынке, около 50 – квартиры на первичном и более 30 – загородные дома.

Ранее прогнозируя появление ипотечных квартир, участники рынка заявляли, что банки будут устанавливать на них цены ниже рыночных, чтобы быстрее продать. Но с помощью онлайн сервиса «Оценка недвижимости» аналитического центра www.irn.ru можно увидеть, что цены на «Витрине залогового имущества» сопоставимы с рыночными. Однако льготы все же есть и заключаются они в более низких процентных ставках. Для этих квартир ставка рублях не должна превышать ставку рефинансирования ЦБ (на данный момент 10,75%), в валюте – не должна быть выше 10%. Стандартные условия кредитования в ВТБ составляют от 14,10% годовых в рублях и от 11,1% в долларах.

По мнению специалистов www.irn.ru, банки будут привлекать граждан на покупку квартир не только сниженными процентными ставками. Можно предполагать, что и согласие на кредит, которое сегодня получить нелегко, при выборе залоговых квартир банки будут выдавать гораздо охотнее. В результате ипотечные квартиры как в ВТБ так и в других банках могут стать одним из тех резервов, которые начнут «вытягивать» рынок ипотеки вверх и в будущем вновь станут привлекательной заменой съемным квартирам.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
496 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 7 939 680
до 27 444 300 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Маяковский Москва, Северный округ, район Войковский, м. Водный стадион 1-3, 5-комнатные квартиры Площади : 40 - 136 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2019 г. м. Водный стадион, 10 мин. пешком Головинское ш., вл.10, к.1 (Северная башня) Головинское ш., вл.10, к.2 (Центральная башня) Головинское ш., вл.10, к.3 (Южная башня) Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 3 052 300
до 11 400 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Румянцево-Парк Новая Москва, Новомосковский округ, м. Румянцево, м. Саларьево, 3 км от МКАД Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 23 - 100 кв.м. Сдача ГК: 2 кв. 2020 г. м. Румянцево, 5 мин. транспортом м. Саларьево, 5 мин. транспортом Застройщик: Лексион Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 4 134 963
до 9 570 527 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Город - парк «Первый Московский» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Саларьево, м. Рассказовка, 8 км от МКАД Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 38 - 108 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2025 г. м. Саларьево, 15 мин. транспортом м. Рассказовка, 15 мин. транспортом мкр.2, к.26 (5 фаза) мкр.2, к.28 (5 фаза) мкр.2, к.29 (5 фаза) мкр.2, к.30 (5 фаза) мкр.2, к.9 (3 фаза) Показать все 7 корпусов Застройщик: Первый Московский.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения января
Город-парк «Переделкино Ближнее» Квартиры комфорт-класса с отделкой и без. Рядом метро "Рассказовка". Дома готовы! Ипотека от 6%. от 5,3 млн руб. Застройщик: Олета. Проектная декларация на рекламируемом сайте Рядом м. Динамо! Новый жилой комплекс от надежного застройщика! Паркинг. Охраняемая территория. Детский сад. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки Квартиры в новых корпусах с отделкой. Подземный паркинг и кладовые. Рядом дет.сад и школа. Двор без машин. от 2,9 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,5%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Старт продаж! Высокая стадия готовности! Двор без машин! 2 парка в шаговой доступности!1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Лофт-квартал для жизни и работы. От 9 096 564 руб за 52,46 кв.м.! Отдельный вход. Высота потолков: от 3,5 м. Ключи в 2019 г. м. Марьина роща. Застройщик: KR Properties. Проектная декларация на рекламируемом сайте