Компания «Индикаторы рынка недвижимости» продолжает серию статей по анализу доступности «одноэтажного жилья», масштабное строительство которого активно продвигает в массы избранный президент России Дмитрий Медведев. Сотрудники аналитического центра www.irn.ru, уже обсудили среднюю стоимость индивидуального дома и наиболее опасные подводные камни в русле массовой застройки. Также был поднят вопрос о регионах наименее обеспеченных жильем, в рамках которого рассматривалась возможность покупки жилья с помощью ипотеки. В этой статье речь пойдет о самих покупателях. Главный вопрос, – обладателям каких профессий станет легче всего получить кредит на покупку собственного дома, благодаря инициативе избранного президента.

Напомним, средняя стоимость дома по проекту Дмитрия Медведева составляет 2,2 млн руб. По данным Росстата, средняя официальная («белая») месячная заработная плата в России колеблется от 4,5 тыс. рублей в сфере сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства до 27,8 тыс. рублей в сфере финансовой деятельности. Однако реальный уровень дохода по стране, примерно в два раза превышает официальные показатели. Так, по статистике того же Росстата денежные доходы в расчете на душу населения составили в декабре 2007 года 19,6 тыс. рублей, а среднемесячная заработная плата всего 10,6 тыс. рублей. Поэтому сотрудники компании «Индикаторы рынка недвижимости» увеличили показатели Росстата по уровню заработной платы в 2 раза. Получилось, что реальный среднемесячный доход населения, занятого в различных отраслях экономики, колеблется от 9 тыс. руб. до 54,6 тыс. руб., или от $380 до $2320.

Обычно считается, что копит на жилье семья, где оба ее члена работают. Однако статистики о том, представители каких профессий в среднем чаще всего заключают брак, нет. Предполагать же, что во всех семьях оба супруга работают в одной отрасли, не совсем корректно. И все же, в целом, обычно, доходы супругов сопоставимы, то есть находятся на одном уровне. Поэтому можно с определенными оговорками для расчета семейного дохода умножить «серую» месячную зарплату работника той или иной отрасли на 2.

Горизонт государственного планирования в России составляет 3 года. В итоге накопить на жилье в пределах этого срока самостоятельно не сможет никто. Так даже гражданам, занятым в наиболее высокооплачиваемой сфере деятельности – финансовой, – понадобится для этого более 3 лет. Поэтому оптимальным решением жилищной проблемы в обозримом будущем выступает лишь ипотека.

Сейчас наиболее лояльная ипотечная программа выглядит следующим образом: первоначальный взнос 10%, срок погашения кредита 40 лет, процентная ставка 10%. Первой проблемой при получении ипотеки выступает накопление первоначального взноса. Но в данном случае для большинства населения это не составит проблемы, так как самый долгий срок накопления составит 2 года – для работников сельского, лесного и охотничьего хозяйств.

Другой проблемой при получении ипотеки выступает размер ежемесячного платежа. Размер выплат по кредиту не должен превышать 50% от уровня месячного дохода кредитуемого. Средняя стоимость индивидуального дома, по данным г-на Медведева, равна $95 тыс., то есть тело кредита составит $85,5 тыс., а ежемесячный платеж будет равен около 17 тыс. руб. или $720. В итоге «влезть» в этот кредит в одиночку смогут только граждане, работающие в двух наиболее высокооплачиваемых сферах деятельности: добывающей и финансовой. Работники этих сфер составляют не более 3% трудоспособного населения .

Теоретически государство в состоянии поднять уровень доступности ипотеки, субсидировав кредитную ставку с 10% до 6% годовых, о чем настойчиво твердят многие из властьимущих. Однако субсидирование процентной ставки для всех нуждающихся обойдется правительству в 1,32 трлн руб. ежегодно, а эта цифра сопоставима с годовым бюджетом России.

В то же время, когда речь заходит о социальной программе доступного жилья, власти, вероятнее всего, имеют в виду семьи, а не одиноких покупателей квартир и индивидуальных домов. Следуя этой логике, банки могут учитывать общий семейный доход при выдаче ипотечного кредита.

Тогда ситуация более-менее выправится и доля граждан, которые смогут получить ипотечный кредит даже без снижения ставки до 6%, составит 51,3% от работающего населения страны. Это произойдет благодаря тому, что к уже озвученным сферам деятельности, работники которых могут претендовать на ипотеку, примкнут чиновники, социальные служащие, транспортники, коммунальщики, риэлтеры, рыболовы, строители и все работники обрабатывающих производств.

При этом сотрудники аналитического центра www.irn.ru, считают, что в случае если банки оформят кредит на двух заемщиков, они рискуют качеством формирующегося кредитного портфеля. Ведь в роли заемщиков в данном случае выступают муж с женой, союз которых зачастую недолговечен. И после распада семьи гарантия ежемесячных выплат по кредиту резко снижается. Бывшие супруги просто не заинтересованы в сохранности совместного жилья, так как разменять дом по проекту Медведева на две независимые комфортабельные площади для индивидуального проживания будет крайне затруднительно.

Однако, даже если не учитывать этот аспект, общий коэффициент эффективности программы г-на Медведева составляет всего лишь немного больше 50% и охватывает наиболее обеспеченную часть населения страны. Для того, чтобы сделать всех социально активных граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, потенциальными покупателями индивидуальных домов, властям придется разрабатывать дополнительные способы рассрочки платежей или менее затратные проекты поселков. Последнее, как было показано в одной из предыдущих статей, вряд ли реально.


Сфера занятости Среднемесячная начисленная заработная плата (руб.) Срок накопления на жилье (годы) Доля занятого населения (%)
Финансовая деятельность 27885,5 3,34 1,4
Добыча полезных ископаемых 22041,1 4,22 1,6
Государственное управление и обеспечение военной безопасности; обязательное социальное обеспечение 13477,3 6,90 5,2
Транспорт и связь 13389,9 6,95 8,1
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды 12827,5 7,25 2,9
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг 12763,2 7,29 7,4
Рыболовство, рыбоводство 12310,8 7,56 0,2
Строительство 10869,2 8,56 7,6
Обрабатывающие производства 10172,1 9,14 16,9
Оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования 8234,9 11,30 16,8
Здравоохранение и предоставление социальных услуг 8059,9 11,54 6,8
Предоставление прочих коммунальных, социальных и персональных услуг 7996,4 11,63 3,8
Гостиницы и рестораны 7521,7 12,37 1,8
Образование 6983,3 13,32 8,9
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство 4568,7 20,36 10,6

Зеленым обозначены сферы деятельности, в которых работники могут получить жилье по ипотеке.Бесцветны те профессии, представителям которых проект Дмитрия Медведева не доступен в любом случае.
Источник : данные – Росстат, расчет – www.IRN.ru

Новостройки со сниженной ставкой по ипотеке
ПроектРасположениеГКЦена за квартируМин ставка, %
ОдинбургОдинцовский район, г. Одинцово3 кв. 2025 г.от 5 345 631 руб.от 3%
ЗИЛАРТМосква, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК4 кв. 2022 г.от 13 396 882 руб.от 4.75%
Серебряный фонтанМосква, Северо-Восточный округ, район Алексеевский, м. Алексеевская4 кв. 2022 г.от 30 280 484 руб.от 0.01%
РУСИЧ-КантемировскийМосква, Южный округ, район Царицыно, м. Кантемировская3 кв. 2026 г.--от 3.5%
ЛучиМосква, Западный округ, район Солнцево, м. Солнцево4 кв. 2021 г.от 5 779 615 руб.от 3%
Жилой остров Nagatino i–LandМосква, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк3 кв. 2025 г.от 12 000 855 руб.от 0.1%
ПрокшиноНовая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино2 кв. 2024 г.от 7 250 180 руб.от 1.01%
РавновесиеОдинцовский район3 кв. 2023 г.от 3 770 000 руб.от 2.99%
Level ПричальныйМосква, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха4 кв. 2023 г.от 11 682 267 руб.от 3.75%
Жилой квартал ShagalМосква, Южный округ, район Даниловский, м. ЗИЛ МЦК1 кв. 2025 г.от 11 891 472 руб.от 0.01%
AFI Park ВоронцовскийМосква, Юго-Западный округ, район Обручевский, м. Калужская3 кв. 2023 г.от 11 414 074 руб.от 5.1%
homecityНовая Москва, м. Румянцево, пос. Московскийот 10 776 790 руб.от 4.5%
WAVEМосква, Южный округ, район Москворечье-Сабурово, м. Борисовоот 8 049 983 руб.от 0.01%
Level МичуринскийМосква, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Мичуринский проспект4 кв. 2024 г.от 10 066 921 руб.от 3%
Level НагатинскаяМосква, Южный округ, район Нагатино-Садовники, м. Нагатинская4 кв. 2024 г.от 8 813 397 руб.от 3%
VoxhallМосква, Центральный округ, район Замоскворечье, м. Павелецкая3 кв. 2025 г.от 14 391 430 руб.от 0.1%
Level ЮжнопортоваяМосква, Юго-Восточный округ, район Печатники, м. Кожуховская1 кв. 2026 г.от 7 131 692 руб.от 3%
1-й Нагатинский Москва, Южный округ, район Нагатино-Садовники, м. Нагатинскаяот 9 430 126 руб.от 3%
Level СелигерскаяМосква, Северный округ, район Западное Дегунино, м. Селигерская4 кв. 2024 г.от 6 069 334 руб.от 3%
СоюзМосква, Северо-Восточный округ, район Ростокино, м. Ботанический сад1 кв. 2026 г.от 20 381 000 руб.от 3%
Дом MALEVICHМосква, Северо-Восточный округ, район Отрадноеот 11 028 400 руб.от 6.9%
Бизнес-центр Прайм ТаймМосква, Северный округ, район Хорошевский, м. АэропортСдан--от 3.99%
Level БауманскаяМосква, Центральный округ, район Басманный, м. Бауманская4 кв. 2025 г.от 14 831 552 руб.от 5.49%
City-комплекс CitimixМосква, Юго-Западный округ, район Тропарево-Никулино, м. Озёрная4 кв. 2022 г.от 4 500 000 руб.от 3%
Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все