Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
3.2 млн
руб.
от
1.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Где вы предпочитаете останавливаться, путешествуя по городам России?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Банкиры запугали россиян ипотекой

Данные социологических опросов подтверждают мнение специалистов компании «Индикаторы рынка недвижимости», что одним из главных препятствий на пути распространения ипотеки в России служит навязший на зубах миф о процентной ставке. Благодаря усилиям многих видных деятелей России в сознании народа размер ипотечной ставки зафиксировался в качестве главного показателя доступности ипотеки. В результате, Россия отстала от стран Восточной Европы, которые успели после кризиса 1998 года в основном решить проблему обеспеченности населения жильем и именно за счет ипотеки.

Приоритетный национальный проект «Доступное и комфортное жилье гражданам России» появился не на пустом месте. Одним из основных условий стабильности в государстве является удовлетворенность его граждан своими жилищными условиями. И хотя предвыборная компания прошла под лозунгом «Я голосую за стабильность», разговоры об «оранжевой» опасности продолжают иметь место. И возникли они также не на пустом месте. Одной из опасных точек остается «квартирный вопрос». В настоящий момент, согласно опросу населения, проведенному холдингом «Ромир Мониторинг», количество респондентов, довольных своими жилищными условиями, составило менее 40%. Если в ближайшие 5 лет квартирная проблема не будет решена хотя бы в некотором приближении, есть опасность очередного разочарования населения в действиях властей и тогда призывы «оранжевых» могут быть восприняты народом совершенно по-другому, нежели это произошло в 2007 году когда их просто проигнорировали.

Между тем, из 60% потенциальных покупателей жилья только 18,5% полагают, что у них есть достаточно средств для выплат по ипотеке. Причем лишь 5,5% твердо намерены взять ипотечный кредит в течение ближайших двух лет. Остальные 13% опрошенных сетуют на невыгодные условия предоставления кредита, высокие ставки и большой размер ежемесячных выплат. Любопытно, что 53% потенциальных заемщиков признали в числе наиболее важных факторов процентную ставку по кредиту. Размер первоначального взноса поставили на первое место 40% заемщиков, а для 22% самым важным является простота оформления документов. Меньше всего наших граждан волнует долгий срок погашения (20 лет и более). Эти факторы кажутся важными только для 12% соискателей ипотечного кредита.

Сотрудники аналитического центра www.irn.ru полагают, что подход к ипотечному кредитованию на территории России не совсем корректен. Именно из-за этого подхода доля людей считающих условия по ипотеки невыгодными так велика. Банки, рекламирующие свои ипотечные программы, уделяют чрезмерное внимание процентной ставке, что в свою очередь формирует в сознании потенциальных соискателей кредита искаженную картину мира. Дело в том, что основной показатель уровня доступности ипотеки – это размер ежемесячных платежей. Между тем, сама по себе процентная ставка оказывает очень незначительное влияние на сумму ежемесячных выплат по кредиту. В действительности размер ежемесячных выплат напрямую зависит от уровня минимального первоначального взноса и максимального срока погашения кредита.

Большинство потенциальных заемщиков в Восточной Европе обращает свое внимание именно на эти параметры. Для них очень важно «зацепиться» за рынок здесь и сейчас. Именно поэтому там подавляющая доля кредитов взята на срок 20-30 лет. Заемщики вовсе не рассчитывают погашать свой кредит столь продолжительный срок. Они рассчитывают на рост своих доходов и надеются расплатиться не за 20 лет и более, а за 5-10 лет. Для них, как уже говорилось, важно получить кредит здесь и сейчас, пока цены снова не выросли. Ведь в долгосрочной перспективе, не смотря на возникающие периоды спада цен, недвижимость все равно дорожает.

Однако в России люди в большинстве своем почему-то боятся брать кредиты на большой срок. Большинство кредитов берутся на срок от 5 до 10 лет. Казалось бы, в России живут в большинстве своем здравомыслящие граждане. Все они стратегически рассчитывают на рост своих доходов, то есть, если их ожидания оправдаются, то они смогут расплатиться за кредит гораздо раньше, чем изначально заявленный срок кредитования.

Возможно, им почему-то кажется, что досрочно погасить этот кредит им никто не даст. При этом большинство российских банков с того самого момента, когда был впервые на российском рынке запущен инструмент ипотеки, стали разрешать заемщикам на тех или иных условиях досрочное погашение долга. Но даже если допустить, что опасения российских потенциальных заемщиков справедливы, как уже говорилось, жилье в долгосрочной перспективе дорожает. И в итоге новая стоимость жилья с лихвой окупит все затраты на кредит даже с учетом переплаты за кредит.

Единственным оправданием нежелания граждан нашей страны в большинстве своем брать кредиты на длительный срок может служить то, что они боятся обанкротиться. В этом случае они не смогут платить ежемесячно за кредит, и люди верят, что их выкинут на улицу. Однако банкротство в таком виде может возникнуть только в случае, если в стране произойдет нечто схожее с дефолтом 1998 года. Вероятность такого сценария, по оценке большинства мировых экономистов, для нашей страны теперь крайне мала. Если кризис и будет иметь место, его последствия будут далеко не такими разрушительными и не такими всеобщими, как в 1998 году.

Наконец, все-таки вероятность того, что доходы тех российских граждан, которые интересуются ипотекой, будут расти, весьма и весьма высока. По статистическим данным, около 60% из тех, кто теоретически готов взять ипотеку – это люди с доходом выше среднего, и еще 25% – это люди со средним уровнем доходов. И только оставшиеся 15% – люди, имеющие низкие доходы. Примечательно, что возрастная структура тех, кто теоретически готов взять ипотеку, схожа со структурой их доходов. Среди согласных на ипотеку на долю наиболее активного возраста (от 18 до 35 лет) приходится 70%. 20% приходится на людей в возрасте от 35 до 45 лет. И лишь 10% составляют люди в возрасте старше 45 лет. Таким образом, на наиболее высокооплачиваемое и активное население приходится 60%-70% от общего числа тех, кто теоретически готов взять ипотечный кредит. Соответственно, вероятность того, что оплата их труда не будет расти, или того хуже начнет уменьшаться, очень мала.

В итоге, если до сознания тех российских граждан, которые теоретически согласны на ипотеку, будет донесена мысль, что важно взять кредит сейчас, а срок можно сократить потом, то число кредитоспособных жителей России, вероятнее всего, окажется больше, чем может показаться на первый взгляд.

Дополнительным аргументом в пользу ипотеки служит еще один факт. Как показывает опрос, проведенный холдингом «Ромир мониторинг» сумма среднего кредита составляет в Москве $110 тыс. Если взять эти деньги по ставке 10% со сроком погашения до 20 лет, то ежемесячный платеж по кредиту составит порядка $1000 в месяц. Это практически та же сумма, что и средняя арендная ставка в Москве. При этом эти деньги будут не проживаться, а фактически инвестироваться в собственное жилье.

Тем не менее, Россия остается лидером среди целого ряда стран Восточной Европы  по количеству арендаторов жилья. По данным компании TNS AISA практически каждый четвертый взрослый россиян снимает жилье. Процент собственников жилья в России составляет 76%, а в странах Восточной Европы этот показатель достиг уже 84%. При этом еще несколько лет назад доля собственников жилья в Восточной Европе был на уровне сегодняшней России. Доступная ипотека за несколько лет существенно подняла этот показатель. Сегодня около 60% европейцев довольны своими жилищными условиями и связывают планы по их улучшению лишь с простым ремонтом. Россияне же наоборот склонны считать улучшением жилья либо покупку нового жилья, либо строительство нового дома.

Если ипотечные программы получат в России должное развитие (сегодня через ипотеку совершается менее 10% от всех сделок с жилой недвижимостью), то через несколько лет процент граждан недовольных своими жилищными условиями может снизиться с 60% до 40%, а это уже значимое достижение для страны и значительное повышение стабильности государства.

И указанные ориентиры вовсе не фантазия. Как уже было сказано, порядка 5,5% респондентов готовы взять ипотеку в ближайшие 2 года. В масштабах всей России это означает увеличение числа выданных ипотечных кредитов, в 3 раза за год. В 2007 году, который принято считать годом начала ипотечного бума было выдано порядка 400 тыс. кредитов. Если результаты опроса подтвердятся, то количество выданных кредитов достигнет 1,4 млн штук в год. Если же пропагандировать среди населения не уровень процентной ставки, а срок кредитования и размер первоначального взноса, то велика вероятность, что число выданных ипотечных кредитов в год может достигнуть уровня 4,7 млн штук. Теоретически, это означает, что в течение 5 лет при прочих равных можно будет решить «квартирный вопрос» для всех нуждающихся.

При этом «Индикаторы рынка недвижимости» подчеркивают, что данный результат может быть достигнут только при условии адекватного наращивания объемов строительства. Иначе рост спроса на ипотеку приведет к новому скачку цен на жилье, которое после этого станет совершенно недоступно для народа. И тогда о какой бы то ни было стабильности говорить будет поздно. Однако без популяризации ипотеки при существующих уровнях цен сделать жилье доступным для большей части населения нельзя.

 
Данный материал является аналитическим и не носит рекламный характер.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
155 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 2 401 650
до 8 838 190 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Южное Бунино Новая Москва, Новомосковский округ, м. Бунинская аллея, м. Теплый Стан, 10 км от МКАД Студии, 1-3-комнатные квартиры Площади : 23 - 99 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Бунинская аллея, 20 мин. транспортом м. Теплый Стан, 19 мин. транспортом Столбово д., уч.40/2, к.2 Столбово д., уч.40/2, к.3 Столбово д., уч.40/2, к.4 Столбово д., уч.40/2, к.5 Столбово д., уч.40/2, к.6 Показать все 6 корпусов Застройщик: МИЦ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 12 307 500
до 42 146 900 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Дом Серебряный Бор Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Октябрьское поле 1-4-комнатные квартиры Площади : 39 - 107 кв.м. Сдача ГК: 3 кв. 2018 г. м. Октябрьское поле, 8 мин. транспортом Застройщик: Строитель.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 8 256 000
до 23 208 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Династия Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. Хорошёвская, м. Полежаевская 1-3-комнатные квартиры Площади : 38 - 96 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Полежаевская, 5 мин. пешком Хорошевское ш., вл. 25, к.1 Хорошевское ш., вл. 25, к.2 Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения июля
ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Южный" Красногорск 5 км от МКАД без пробок! Квартиры-студии от 34 кв.м от 3,2 млн руб. Ипотека, рассрочка. Звоните! от 86 000 руб./кв.мООО "Прогресс" Застройщик: ПРОГРЕСС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки от 2,8 млн руб.АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Последние квартиры с террасой на крыше Свободная планировка. От 50 кв. м. Готовый поселок PARK AVENUE. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. Квартал для жизни Спутник Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. Скидки до 12%! с отделкой от 2,6 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Среда от PSN Group 5 мин. пешком от МЦК Нижегородская. Рассрочка 0%. Ипотека от 6,7%. Квартиры от 6,3 млн рублей! Скидки до 10% до 31 июля! от 6,3 млн руб.PSN Group Застройщик: ВЦ Стройэкспо. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Фестиваль Парк" Старт продаж нового корпуса от 5,4 млн! 3 мин до м. Речной Вокзал. Отделка WhiteBox. Звоните! от 5,4 млн руб. Застройщик: Центр-Инвест. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Остафьево» 10 мин. до метро Бунинская аллея. 5 детских садов, 3 школы. Рядом парковая зона, пруды и набережная. Квартиры с отделкой от 2,1 млн руб. Застройщик: СР-Групп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Эталон-Сити" от Группы "Эталон" Видовые квартиры за 125 000 руб./кв.м! Скидка на студии до 3%! Квартиры с отделкой от 6,5 млн руб. Сдаем в 2018г. м. Скобелевская Застройщик: Дайкар. Проектная декларация на рекламируемом сайте Двушки в ЖК Рассказово Старт продаж третьей очереди. 850м от метро Рассказовка. Звоните! 6,3 млн руб. Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Родной Город. Октябрьское Поле» Акция 8:0! Квартиры в Москве со скидкой 8%, выгода до 1,7 млн руб. Только до 31.07. от 8,7 млн руб.! Застройщик: АВТОКОМСТРОЙ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Кварталы 21/19"! 5 км от ТТК Квартиры в Москве ЮВАО. С отделкой и без. Готовые и строящиеся корпуса. Ипотека от 31 127 руб./месяц квартиры от 4,9 млн рублейЗАО "ВЕКТОРСТРОЙФИНАНС" Застройщик: Предприятие МС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «ПИКАССО» в ЗАО ЖК «Пикассо» Скоро повышение цен! В двух минутах от метро! ЖК рядом с метро Очаково (200м) от 7,2 млн руб. Застройщик: ИжВазтехобслуживание. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Маяковский" Квартиры от 7,5 млн руб! Окончание строительства в 4 квартале 2018 г. Свободная планировка. 600 м. до м.Водный стадион от 7,5 млн руб. Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Савёловский Сити Живите рядом с центром! Квартиры с отделкой от 6 млн руб. Ипотека от 6%. 7 мин от м. Дмитровская. Высотки с потрясающими панорамными видами! от 6 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Эко Видное 2.0 Квартиры в готовых домах площадью от 25 метров.Монолит. Звоните! MR Group Застройщик: Купелинка Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Старт продаж новой башни Прайм Парк Квартиры премиум-класса. м Динамо. Отделка, паркинг, англ школа, парки, д/сады, спорт объекты, фитнес, бассейн от 8,9 млн рублей!Оптима Девелопмент Застройщик: Прайм Парк. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 29 до 117 кв.м. Монолит, другое. от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Квартиры в готовых домах пл. от 22 метров.Монолит-кирпич, монолит. от 3,5 млн руб. Застройщик: А101 ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Живые районы от А101 Квартиры с отделкой! Ипотека от 5,1% на весь период. Новая Москва от 3,5 млн руб. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры 300 м. от метро Солнцево ЖК Лучи. Квартиры с отделкой. Всего от 4,7 млн руб. Первый взнос 10%. Ипотека от 5,5% всего от 4,7 млн руб.ООО «ЛСР. Объект-М» Застройщик: Группа ЛСР. Проектная декларация на рекламируемом сайте Малоэтажный жилой комплекс «SAMPO» Идет заселение. Готовые квартиры с отделкой и без. 25 км от МКАД. Ипотека от 9%. от 2,4 млн руб.Микрорайон «Кантри» Застройщик: микрорайон Кантри. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК на Лобачевского 120. Ипотека 5,5%! Квартиры от 8,1 млн руб! Свой парк с прудом, д/сад. м. Аминьевское шоссе – 550 м. Рядом МГИМО, МГУ. от 8,1 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Квартиры в готовых домах площадью 46-137 метров. ГК: 1 кв. 2019 г. Монолит. Уточняйте подробности по телефону. от 150 000 руб. кв.м Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Золотая Звезда Спешите! Квартиры в готовых домах площадью от 38 метров.Монолит. 3 квартиры по спец. цене.Группа "Эталон" Застройщик: Золотая Звезда. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Квартиры площадью 48-131 кв.м.Монолит. Подробности по телефону! от 170 тыс./кв.м Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Селигер Сити» В 2 мин. пешком от м. Селигерская. Современные планировки. Монолит построен. Рассрочка 0%! от 4,2 млн руб.MR Group Застройщик: РУБЛЕВСКИЙ ПАРК. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 18 до 47 кв.м. Монолит. от 3,5 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Торопитесь! Апартаменты площадью от 47 метров. Монолит-кирпич. апартаменты в готовых домах от 6,5 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте Отрада Торопитесь! Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 21 до 98 кв.м. Монолит-кирпич. всего от 2,3 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небоскрёбы бизнес-класса центр Москвы Старт продаж! Квартиры с отделкой от 5 млн руб. Небоскрёбы бизнес-класса рядом с центром Москвы. 2 минуты пешком от м. Дмитровская от 5 млн руб. Застройщик: ТПУ Дмитровская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! от 1,7 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте