Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Ипотечная страховка как банковское ОСАГО

Покупая квартиру с помощью ипотеки, заемщик должен застраховаться от рисков. Их перечень зависит от того, на первичном или вторичном рынке человек покупает квартиру. Но любая страховка значительно утяжеляет бремя заемщика. Разберемся, в какую сумму она обходится, и существуют ли варианты экономии.

У знакомых, недавно благодаря ипотечному кредиту решивших квартирный вопрос, от этапа оформления страховки остались радужные впечатления. Страховку оформили за два дня. Молодая пара до этого не обращавшаяся к врачам несколько лет, сдав необходимые анализы и побеседовав с терапевтом, убедилась, что семейное здоровье в норме.

У другой семьи из-за оформления страховки разгорелся конфликт с банком. Заемщиков не устраивали тарифы страховой компании, аккредитованной при банке. Юристы по профессии, они подобрали страховщиков с оптимальными, по их мнению, тарифами. Но работать с этой страховой компанией отказывался банк. Стороны подняли подписанные документы и проштудировали законодательную базу. В результате за стол переговоров с клиентами-юристами сели юристы банка. И пришли все-таки к компромиссу. Заемщикам разрешили оформить страховку в компании с «выгодными» тарифами.

«Большинство банков сотрудничает с рядом страховых компаний, в которых и обязывают страховаться своих заемщиков, — комментирует ситуацию директор департамента продаж «Независимого Бюро Ипотечного Кредитования» Кристина Рзаева. — Бывают случаи, когда заемщики настаивают на страховании в компании - не партнере банка. Но чаще всего выбор другой страховой компании может повлечь за собой отказ банка в кредитовании на уже оговоренных условиях».


О рисках
Риски, от которых необходимо застраховаться, оформляя в банке ипотечный кредит, зависят от того, что покупается: новостройка или жилье на вторичном рынке. Если приобретается новостройка, то банки требуют застраховать жизнь и здоровье заемщика и финансовый риск.

При покупке жилья на вторичном рынке заемщику придется застраховать жизнь и трудоспособность, утрату права собственности и ущерб, который может быть нанесен приобретенной квартире.

Однако Кристина Рзаева считает, что в ряде случаев при покупке жилья на вторичном рынке страхуется не три вида рисков, а два: «Если банк проверил юридическую чистоту квартиры, и уверен в том, что сделку невозможно будет признать недействительной в будущем, он может снять требование о страховании права собственности».


Тарифы на вторичном рынке
Стоимость страхования на «вторичке» зависит от выбранной квартиры, возраста и состояния здоровья заемщика. В среднем стоимость всех требуемых видов страхования сейчас составляет от 1% до 1,5% от суммы остатка долга по ипотечному кредиту, увеличенной на 10%.

Относительно здоровому заемщику в возрасте до 35 - 40 лет страховка в среднем обойдется от 1 % до 1,3 % от суммы невыплаченного на данный момент кредита. Например, если банк выдает $200 000, то в первый год заемщику придется заплатить $2000 – 2600. Не все так страшно: сумма страховки уменьшается год от года в зависимости от того, как погашается кредит. Совсем радостно, если кредит погашается досрочно: можно сэкономить несколько тысяч долларов и на страховке.


Тарифы на первичном рынке
При оформлении кредита на покупку квартиры в строящемся доме банки требуют застраховаться от финансового риска. Как правило, банки работают с определенными строительными компаниями — своими партнерами.

В среднем, страховка от финансовых рисков обойдется в следующие суммы. Страхующимся на один год, придется заплатить от 1 до 1,5 % от суммы кредита. При заключении договора страхования на 2 года, тарифы страховых компаний колеблются от 1,8 до 2,5 %. При страховании на три года — около 3 - 3,5 %. Допустим, семья берет кредит в те же $200 000 на покупку двухкомнатной квартиры. Получается, что, страхуя финансовые риски сроком на один год, ей придется выложить $2000 - 3000. Как правило, банки требуют застраховаться на период до оформления квартиры в собственность. С момента начала строительства до получения документов о собственности проходит около трех лет. Вот и получается, что за все это время заемщикам придется заплатить страховой компании больше $6000 только за страховку от финансового риска.
Но ведь это не единственный риск! Заемщику в любом случае придется платить за страховку жизни и здоровья – около 1% от остатка задолженности банку.


Когда оформляется страховка
Потенциальный заемщик обязан заключить со страховой компанией договор страхования и представить его в банк до подписания кредитного договора. Страховка — это обязательное условие выдачи ипотечного кредита. Если сделка по каким-то причинам не состоялась – страховая компания возвращает заемщику деньги.

Как правило, банк, выдающий кредит, предлагает заемщику на выбор две - три аккредитованные при нем страховые компании. Застраховаться необходимо только в одной.

«У заемщиков есть возможность расширить перечень страховщиков, — говорит ипотечный брокер корпорации «Рескор» Кирилл Николаев, — Если заемщик обращается к ипотечным брокерам, они подают заявки в несколько страховых компаний одновременно, а потом сравнивают результаты».


В анкете — пикантные вопросы
Страховой тариф зависит и от состояния здоровья заемщика. Ему предлагают заполнить анкету с пикантными вопросами: как часто болел в детстве, страдает ли какими-то хроническими заболеваниями. Вопросы о состоянии здоровья расписаны где-то на пять страниц мелким шрифтом.

Не удивляйтесь вопросам вроде: «Сколько пачек сигарет в день вы выкуриваете?» или: «Как часто употребляете спиртные напитки?». При ответе на последний вопрос необходимо выбрать один из нескольких вариантов: реже трех раз в неделю, чаще трех раз в неделю, каждый день. Для страховых компаний важно, занимается ли заемщик какими-то экстремальными видами спорта. Например, если человек любит кататься на горных лыжах или нырять с аквалангом, то тариф для него автоматически вырастает. Также имеет значение, работает ли заемщик на вредном производстве.

На величину страхового тарифа, безусловно, влияет и возраст. Если заемщику больше 45 лет, а сумма кредита больше $100 000, то его в обязательном порядке попросят пройти медицинское обследование и сдать анализы. При медобследовании обязательно сделают электрокардиограмму в спокойном состоянии и после нагрузок.

В большинстве страховых компаний обследование бесплатное, входит в стоимость страховки. Многие крупные страховщики, работающие с банками по ипотечным программам, имеют свои поликлиники.


Курильщикам могут отказать
Как рассказывают ипотечные брокеры, отказы бывают не часто, однако надо иметь в виду, что существует «группа риска».
Например, выясняется, что работающая супруга заемщика, являющаяся созаемщиком, беременна, причем, уже на большом сроке. Так как женщина работает и доход у нее довольно высокий, банк требует от нее застраховать жизнь. Но практически все страховые компании столицы отказываются страховать жизнь и здоровье беременной женщины. Соглашается только одна, и то по повышенному тарифу…

В страховке могут отказать людям с тяжелыми хроническими или онкологическими заболеваниями, больным СПИДом. Откажут и в ситуации, если человек курит на протяжении 10 лет по полторы пачки сигарет в день. Могут дать от ворот поворот и «возрастным» заемщикам.

При заполнении анкеты специалисты советуют не скрывать какие-то моменты, связанные со здоровьем, которые легко может проверить врач при осмотре.

Правда, говорят, были случаи, когда заядлым курильщикам страховые компании шли навстречу, решив застраховать их жизнь, но значительно увеличив тариф. Для заемщиков из группы риска тариф может быть установлен даже выше максимального. Например, не 1 – 1,5%, а 2% - 2,5 % от остатка ссудной задолженности.


Как выбрать страховую компанию
Так как выбор компаний, с которыми работают банки, невелик, совет простой: заполнить анкеты сразу в нескольких компаниях. И ждать, какой тариф предложат. Например, одним и тем же заемщикам после заполнения анкет, разные страховые компании могут предложить разные проценты. Разница может быть существенной - от 1% до 1,3%.


Наше резюме
Итак, на страховке можно сэкономить, если:
- суметь настоять на том, чтобы банк работал с выбранной вами или вашими брокерами страховой компанией
- убедиться, что квартира юридически чиста, и попытаться уговорить банк снять требование о страховании права собственности
- постараться выяснить, не нарушает ли строительная компания сроки сдачи и выбрать договор по страхованию финансовых рисков, совпадающий с этими сроками
- бросить курить, не заниматься экстремальными видами спорта и не тянуть с кредитом до последнего месяца беременности.


Комплексное страхование на вторичном рынке (примерный расчет)

Тариф 1-1,3% от суммы невыплаченного кредита


сумма кредита срок выплаты первого года выплаты последнего года
$200 000 10 лет $2000-2600 $210-270
Источник: IRN.RU


Комплексное страхование на первичном рынке (примерный расчет)

Страховка финансовых рисков+страховка жизни и здоровья заемщика.


Сумма кредита Срок договора Тариф / % от суммы кредита сумма выплат
$ 200 000 1 год 1-1,5 % + 1% $4000-5000
$ 200 000 2 года 1,8 - 2,5 % +1% $5600-7000
$ 200 000 3 года 3 – 3,5 % + 1% $8000-9000
Источник: IRN.RU

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
547 (1 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 9 192 000
до 31 393 800 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Царская площадь Москва, Северный округ, район Беговой, м. Петровский парк, м. Динамо 1-4-комнатные апартаменты Площади : 37 - 108 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2019 г. м. Динамо, 8 мин. пешком Ленинградский пр-т, вл. 31, Александровский, к.В Ленинградский пр-т, вл. 31, Александровский, к.В Ленинградский пр-т, вл. 31, Екатериниский, к.Б Ленинградский пр-т, вл. 31, Екатериниский, к.Б Ленинградский пр-т, вл. 31, Петровский, к.А Показать все 7 корпусов Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 7 939 680
до 28 029 960 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Маяковский Москва, Северный округ, район Войковский, м. Водный стадион 1-3, 5-комнатные квартиры Площади : 40 - 136 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2019 г. м. Водный стадион, 10 мин. пешком Головинское ш., вл.10, к.1 (Северная башня) Головинское ш., вл.10, к.2 (Центральная башня) Головинское ш., вл.10, к.3 (Южная башня) Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P 8 950 000 руб. Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону ЖК Петровский парк Москва, Северный округ, район Савеловский, м. Динамо, м. Петровский парк 1-4-комнатные квартиры Площади : 37 - 37 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2021 г. м. Петровский парк, 12 мин. пешком Юннатов ул., вл.4, к.Б Юннатов ул., вл.4, к.В Застройщик: РГ-Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
Скидка до -13% на апартаменты мечты Апартаменты с окнами высотой 3 м, потрясающим видом на Москву, вокруг только небо. Живите в Башне Федерация! Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Современные квартиры в готовых домах. Площадь от 48 до 202 кв.м. Монолит. Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» Квартиры в готовых домах пл. от 40 метров.Монолит-кирпич, монолит. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "мой адрес В Зеленограде" Готовый монолитный дом. 2-х комн. квартиры от 6,6 млн руб. Транспортная доступность. Московская прописка. Застройщик: КП УГС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Новые студии, 1-4-комнатные квартиры. Площадь от 21 до 118 кв.м. Монолит. Подробности по телефону! Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Клубный поселок с детской инфраструктурой. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Квартиры с отделкой в ЦАО от 7.8 млн руб. Уникальные видовые характеристики на Москву-реку и центр города. Развитая инфраструктура, паркинг. м. Шелепиха от 7.8 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте