Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.6 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
Планируете ли вы покупать жилье этой весной?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Греют ли душу заемщика летние акции банков

В период стагнации и вялого падения цен «завлекалочек» на ипотечном рынке: хоть отбавляй. Банки и брокерские компании борются за клиента. Приносят ли эти рекламные ходы реальную экономию заемщику?

Как зажечь клиента
Наиболее распространены сегодня следующие акции: «льготный период», «ипотека летом», «осенняя ипотека»,  «без комиссий», «ночью дешевле». От стандартных банковских программ эти акции отличаются внесением мелких поправок в текущие кредитные продукты. В некоторых случаях чуть понижается ставка. В основном акции сводятся к тому, что в какой-то период времени отменяются все комиссии банка, или же делается скидка в 50% на комиссию за выдачу кредита. Без скидок она может тянуть на 1,3- 1 5 % от суммы кредита.

Иногда банк проводит акции совместно с агентством недвижимости. В этом случае клиентов заманивают,  в том числе, и скидками на риэлторские услуги. «Вилка» комиссионных риэлторов известна – от 3 до 6% от суммы сделки.

Брокерские компании также предлагают людям, размышляющим, не взять ли им кредит, участие в различных акциях. Принцип тот же, что и у банкиров. Но существует и разница. Каждый конкретный банк продвигает только свои услуги, а брокерская компания может одновременно предложить на выбор несколько льготных программ. Например, получив преференции, то есть льготы, на определенный период времени сразу от нескольких банков.

Иногда брокерские компании, созданные при агентствах недвижимости, придумывают интересные рекламные ходы, цепляющие сознание потенциальных заемщиков, например, низким ежемесячным платежом. Яркий пример - акция «МИЭЛЬ-Брокеридж», проходящая в настоящее время под названием «Cтало тесно? Новые метры за $750 в месяц!». Особенность акции в том, что рассчитана она на семьи с ежемесячным небольшим по ипотечным меркам доходом - от $ 1500.


Завлекательные программы
Но не только предложением поучаствовать в различных акциях «заманивают» банки заемщиков. Привлекают новыми программами, отличающимися от той ипотеки, к которой привыкли в столице. Рассмотрим самые яркие предложения, появившиеся в последние месяцы.


Кредиты в японских йенах и швейцарских франках
Низкие проценты – главный плюс этих программ. Кредит в йенах можно получить под 6,5 % годовых, а кредит в швейцарских франках – под 7%. Выдает такие кредиты пока только Банк Москвы, но уже ряд банков, в том числе «Дельта банк» заявили о разработке подобных программ.

У кредитов во франках и йенах есть одна особенность. Рассчитывать на минимальные проценты можно лишь в случае, если заемщик подтвердит свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Если доход серый, то возможно подтверждение справкой по форме банка. Но в этом случае и проценты в непривычных для нас валютах поднимаются.

Главный плюс этой программы в том, что за счет низкой процентной ставки уменьшается ежемесячный платеж. А это значит, что заемщик может увеличить сумму кредита. Известно, что выплаты по кредиту не должны превышать в разных банках 40 – 50 % от ежемесячного дохода заемщика. Ежемесячными выплатами и ограничивается максимальная сумма кредита.

Следовательно, если ежемесячный платеж снижается, то у заемщика появляется возможность увеличить сумму кредита.
Но у программы есть и минусы. Согласно налоговому законодательству РФ физическое лицо, получившее кредит по ставке ниже ставки рефинансирования (на сегодня Центробанк установил ее на уровне 10, 5 % годовых), должно уплатить налог от приобретаемой материальной выгоды. В данном случае налоговая ставка составляет 13%. Банки, предлагающие низкие процентные ставки, выступают налоговыми агентами, соответственно, вынуждены уплачивать данный налог с текущего счета  заемщика. Кроме того, йены и швейцарсие франки – это валюты, которые по прогнозам постепенно будут укрепляться относительно рублей и привычных нам долларов и евро. А это значит, что ежемесячные платежи по этим кредитам будут постепенно расти. Так что заемщикам надо внимательно следить за курсами этих валют.


Предложение от СУ-155 и Независимого строительного банка
С любопытной программой ипотечного кредитования выступили СУ-155 и Независимый строительный банк. Суть их нового «ипотечного тарифа» состоит в том, что под 8 % в рублях предлагается взять кредит в инвестиционный период строительства жилья. Инвестиционный период включает в себя время от «нуля» до заключения договора купли-продажи. Впоследствии на этапе заключения основного договора купли-продажи квартиры покупатель квартиры может получить кредит на оставшуюся сумму по актуальным на тот момент рыночным ставкам. Что вкладывается в понятие «актуальность», тому на официальном сайте Независимого строительного банка есть объяснение: ставка рефинансирования ЦБ + 3 процента. На сегодня получается – 13 % годовых. Не слабо, между прочим, на рынке можно найти и пониже – 11-12 % годовых в рублях.

Необычность этого предложения в том, что ипотеку на первичном рынке многие банки по-прежнему считают рискованной, поэтому и проценты по подобным программам довольно высокие: в среднем от 12 до 14% годовых. Так что определенный выигрыш для заемщика здесь заложен. Как нам объяснили в Независимом строительном банке, никакого налога на приобретаемую материальную выгоду платить не надо, поскольку в целом процент на кредит оказывается выше ставки рефинансирования.

Понижение процентных ставок по ипотечному кредиту, по мнению разработчиков программы, позволит приобрести квартиры максимально широкому кругу граждан. Основной упор в рамках этой программы делается на строительство и кредитование жилья экономкласса. Что касается дополнительных комиссий, то затраты по ним не превысят 0,5 % от суммы кредита, выплачиваемых единовременно. Разумеется, оплатить придется и страховку – обычную для ипотечного кредитования. Условия кредита стандартные: банк готов принимать и тех, кто имеет так называемые «серые» зарплаты, и не требует поручителя, если только сумма кредита не слишком велика для дохода заемщика.

Появление подобного продукта на рынке московских новостроек вполне объяснимо. Многие строительные компании вынуждены уступать покупателям, предлагая скидки. По сути, компания СУ-155, ничего не теряя, скидку и предлагает, но «скидывает» не стоимость квадратного метра, а ипотечные проценты, да и то на одном этапе.



Бесплатный брокеридж. Почти
Еще одна новая программа, затронула всех участников и рынка недвижимости, и ипотечного рынка. То есть в ней задействованы и банки, и пока одна брокерская компания («ФОСБОРН ХОУМ»), и риэлторы, и, самое главное, непосредственно заемщик. Идея программы такова: за привлеченных клиентов банки готовы платить бонусы брокерам. В бонус закладывается и премия для риэлтора или девелопера, приведшего потенциального заемщика. Она может составить до 0,5% от суммы кредита. Но самое главное, что для клиента, пришедшего от риэлторов все услуги по брокериджу абсолютно бесплатны. То есть при оформлении кредита заемщик экономит на оплате услуг брокеров в среднем $2000 – 2500.

Банков, готовых работать с брокерами по новой схеме, в столице пока всего три. Это «Инвестсбербанк», «Первый Чешско-Российский банк» и «ICICI Bank Eurasia».

По мнению авторов проекта, новая схема работы выгодна всем звеньям цепочки: и банку, и брокерам, и риэлторам, и, самое главное, заемщику. Принципиально новая для нашего ипотечного рынка схема, когда банки платят брокерам за привлеченных клиентов, давно и успешно опробована на Западе. Во многих странах – это основная форма работы банков с брокерскими компаниями. Делая такой шаг у нас, банки надеются на то, что ипотека станет более доступной, а, следовательно, к банкирам обратится больше клиентов.

Брокерам эта схема выгодна тем, что расширяет возможности. Интересные платные программы различных банков остаются, появляются новые – «бесплатные». А это значит, что у заемщиков становится все больше возможностей для выбора.

Риэлторам компаний, в которых нет своих брокерских подразделений, такое сотрудничество интересно предлагаемым брокерами бонусом – до 0,5 % от суммы кредита. Пока программа нова для нашего рынка, интересная она и крупнейшим агентствам недвижимости, имеющим свои брокерские компании, теми же самыми бонусами.

Наконец, заемщику схема работы интересна тем, что, придя к брокерам через риэлторов (обратите внимание на эту деталь!), он не несет никаких дополнительных расходов. Поэтому ее и прозвали «нулевой ипотекой». Рассчитана она, повторимся, на сотрудничество с риэлторскими и девелоперскими компаниями. В то же время генеральный директор компании «Фосборн хоум» Василий Белов рассказывает, что уже были обращения к брокерам от людей, которые подбирают себе квартиру самостоятельно, независимо от риэлторов.  Для  данной категории клиентов – эту программу можно назвать «почти нулевой ипотекой». Заемщик, обратившись к брокерам, желая работать по этой схеме, должен заплатить  всего 7000 рублей в качестве аванса. Эта небольшая сумма гарантирует серьезность намерений клиента. То, что после получения одобрения банка, клиент действительно воспользуется ипотечным кредитом. Впрочем, Василий Белов не исключает возможности, что в недалеком будущем эти деньги будут браться с клиента всего лишь в качестве залога. То есть после оформления кредита или покупки квартиры их возвратят заемщикам. 

Хитрые и тайные комиссии в рамках этой программы не просматриваются. Более того, получить кредит в трех банках, готовых платить за привлеченных клиентов, можно по ставкам, более низким, чем среднерыночные: от 9,5% в долларах США и от 10,6% в рублях. По данным «ФОСБОРН ХОУМ» среднерыночные ставки сегодня: 11,16% в долларах США и 12,78% - в рублях. 

Не прощупывается подводных камней и по способам подтверждения дохода. Как практически во всех кредитных учреждениях сегодня, в «Инвестсбербанке», «Первом Чешско-Российском банке» и «ICICI Bank Eurasia» рассматривают серый доход, подтвержденный справкой по форме банка. Так что люди, получающие зарплату в конверте, вполне могут рассчитывать на ипотеку по новой схеме.

Для клиентов риэлторов работа брокеров в рамках программы полностью бесплатна, так как серьезность намерений в получении кредита подтверждает договор с агентством об оказании услуг.


Комментарий специалиста
Директор департамента продаж брокерской компании «Независимое Бюро Ипотечного Кредитования» Павел Комолов
Безусловно, участвовать в акциях выгодно обеим сторонам. Ведь у любого банка есть некий предел и по ставке и по комиссиям, до которого можно опуститься без особых для себя потерь. Увеличивающийся за счет акции поток клиентов и призван компенсировать возможные скидки.

Скрытых комиссий искать не стоит – подобные  проводятся для стимулирования спроса, а не для того, чтобы скрытно заработать на чем-то другом.

Другое дело, что сейчас на фоне относительного затишья на ипотечном рынке и снижения цен на рынке недвижимости не многим удивишь клиентов.


Наше резюме

Оценим новые рекламные предложения на рынке ипотеки


Название продукта Выгода для заемщика Минусы и ограничения
Кредиты в йенах и франках Уменьшается ежемесячный платеж, увеличивается сумма кредита Надо платить налог от приобретаемой материальной выгоды; курсы валют могут вырасти
8-процентная ипотека от СУ-155 Ставка по кредиту на приобретение новостройки значительно меньше обычной (12-14%) Ограниченный выбор жилья Высокие «актуальные» ставки, по которым придется платить после окончания инвестиционного периода.
Бесплатный брокеридж Экономия на брокерских услугах, пониженные ставки Ограниченный выбор банков; «самостоятельному» клиенту придется заплатить 7 тысяч рублей

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
170 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 29 614 000
до 582 191 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК ММДЦ Москва-Сити Башня Федерация Башня Восток Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Деловой центр, м. Выставочная 2-5-комнатные апартаменты Площади : 55 - 491 кв.м. м. Выставочная, 5 мин. пешком Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P 8 950 000 руб. Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону ЖК Петровский парк Москва, Северный округ, район Савеловский, м. Динамо, м. Петровский парк 1-4-комнатные квартиры Площади : 37 - 37 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2021 г. м. Петровский парк, 12 мин. пешком Юннатов ул., вл.4, к.Б Юннатов ул., вл.4, к.В Застройщик: РГ-Девелопмент.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 10 071 000
до 43 368 200 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Фили Сити Москва, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили 1-4-комнатные квартиры Площади : 45 - 146 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2020 г. м. Фили, 7 мин. пешком Багратионовский пр-д, вл.5, к.1 Багратионовский пр-д, вл.5, к.3 Застройщик: ЛАТИРИУС.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения февраля
ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,8%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры по выгодным ценам! Метро в шаговой доступности! Лоджии остеклены в пол. Закрытый двор, подземный паркинг, кладовые. Метро Фонвизинская. 4,7 млн руб. Застройщик: ТПУ Фонвизинская. Проектная декларация на рекламируемом сайте Триколор Торопитесь! Квартиры в готовых домах пл. от 48 метров.Монолит. Застройщик: OOO ЭлитСтройГрупп. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Серебряный фонтан" Выгода до 1,8 млн руб. Старт продаж нового корпуса! Ипотека от 8,7%. Рассрочка 0% до госкомиссии. 5 мин до м. Алексеевская Застройщик: Серебряный Фонтан. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Крылья" в ЗАО Продуманная архитектура. Престижный район Раменки. Все необходимосе для комфортной жизни. Ипотека от 5%. Звоните! от 6,96 млн руб. Застройщик: Лобачевского 120. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Геометрия", м.Площадь Ильича Жилой комплекс бизнес-класса в 5 км от Кремля. Подземный паркинг. Квартиры от 8.3 млн Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "мой адрес В Зеленограде" Готовый монолитный дом. 2-х комн. квартиры от 6,6 млн руб. Транспортная доступность. Московская прописка. Застройщик: КП УГС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 4 км от МКАД. Квартиры пл. 40-118 кв.м.Монолит-кирпич, монолит. Спешите! Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва. Метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Миниполис Рафинад. Старт продаж! Квартиры от 2,3 млн руб. Комфорт класс. Школа и дет. сад на территории. г. Химки 2,3 млн руб. Застройщик: Рафинад-сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Только в феврале выгодные условия приобритения 3 и 4-комнатных квартир для больших семей. Успейте купить! Волоколамское шоссе 8 км. от МКАД. Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Студии, 1-4-комнатные квартиры площадью 21-118 метров. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. 16 км от МКАД. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Скидки на квартиры до 10%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Планировки на любой вкус! Высокая стадия готовности! 2 парка в шаговой доступности! 1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры от 50 кв.м. Клубный поселок с детской инфраструктурой. Охраняемая территория. Новая Рига, 23 км. Жилой район Москва А101 Квартиры комфорт-класса в Новой Москве. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Школы, детские сады. метро Теплый стан, Коммунарка, Бунинская аллея Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район Новые Ватутинки. Квартиры с отделкой от 3,2 млн! Ипотека без первоначального взноса. Рядом школа, детский сад и поликлиника. от 3,2 млн рублейООО "СЗ "Инвесттраст 1" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Headliner Квартиры с отделкой в ЦАО от 7.8 млн руб. Уникальные видовые характеристики на Москву-реку и центр города. Развитая инфраструктура, паркинг. м. Шелепиха от 7.8 млн Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК DISCOVERY PARK. Старт продаж! Квартиры с отделкой от надежного застройщика. 2 мин от м.Ховрино. Ипотека от 6%. Вся инфраструктура. Звоните! От 5,7 млн руб. Застройщик: Орион. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Ленинградка 58 - от ЛСР Квартиры бизнес-класса от 6,5 млн руб. 5 минут до м. "Водный стадион". Рассрочка на 2 года. Звоните! Застройщик: Ленинградка 58. Проектная декларация на рекламируемом сайте