Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
3.3 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
879 тыс
руб.
Опрос
На сколько дешевле рынка, по-вашему, должна быть «убитая» квартира, чтобы имело смысл ее покупать?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Потребительский кредит под залог жилья. Заманчиво, но рискованно

Надо быть в какой-то мере авантюристом, чтобы заложить единственную квартиру, а полученные деньги потратить, как вздумается. Хотя в такой идее есть и свой шарм, например – меньше волокиты с бумагами по сравнению с той же ипотекой.

Почему его берут
Кредиты на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости – продукт не новый на столичном рынке. Эксперты подчеркивают, что более трех десятков банков в течение последних двух – трех лет работают с заемщиками по этой схеме. Но в последнее время некоторые банки, внеся чуть заметные коррективы в программы, позиционируют кредиты на любые цели под залог недвижимости как новинку в кредитовании. Их задача стара, как мир: привлечение клиентов.

Среди разнообразия банковских предложений по кредитованию нецелевые программы под залог имеющегося жилья стоят особняком. Потребительские нужды – самые разные: строительство, ремонт, приобретение предметов интерьера, автомобиля, дачи, земельного участка, погашение существующих кредитов.

Закладывают квартиру в банк, когда нужны деньги для открытия и развития бизнеса, оплаты лечения. Но и берут этот кредит для приобретения недвижимости. Частенько – покупки второго дома за рубежом. Да, не все покупатели зарубежной недвижимости пользуются ипотечным кредитом в той стране, где приобретают жилье, несмотря на то, что условия зарубежной ипотеки откровенно мягче нашей. Эксперты отмечают, что это происходит в двух случаях. Первый – люди не могут выполнить условия заморских банкиров, собрать все нужные документы и подтвердить доход. Второй – не хотят намеренно обременять ипотекой более комфортабельную заграничную квартиру, считая, что если что,   лучше расхлебывать проблемы здесь, а не там.


Конкретно о программах
Что у них общего
Мы отобрали несколько предложений столичных банков. В целом эти кредиты очень похожи на ипотечные, обеспеченные залогом, только в отличие от ипотеки они нецелевые.

Условно отобранные нами банки можно поделить на две группы. Тех, кто дает кредит до 60-75% от оценочной стоимости квартиры и тех, кто готов предоставить сумму, эквивалентную 90% стоимости жилья. Процентные ставки в первом случае: 14,5%-15,5% годовых в рублях и 11%-13 % годовых в долларах и евро, а сроки выплат   до 20 лет. Во втором случае вилка процентных ставок равна 13%–16% годовых в рублях, 12 %- 12,5 % годовых в долларах или евро. Кредит дается на срок от 5 до 10 лет в рублях. Особняком стоит Альфа-банк – у него проценты ипотечные.

К первой группе из отобранных нами относятся Московский банк реконструкции и развития, Альфа-банк и Райффайзенбанк. Альфа-банк называет свой кредит ипотечным, правда, полученные денежки можно использовать на ремонт жилья. Ко второй группе – ВТБ24 и Русский стандарт.

Во всех банках кредиты погашаются равными ануитетными платежами. Что касается досрочного погашения, то особенной суровостью здесь отличается Райффайзенбанк: в течение первых пяти лет он берет 4% от досрочно погашаемой суммы.
Все банки требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, а также отдаваемые в залог дом или квартиру от рисков утраты и повреждения; а также от риска утраты права собственности. Это, собственно, стандартный набор страховок, который используется при ипотеке. Надо иметь в виду, что, как правило, страховка утяжеляет кредит до 1, 2 %, если со здоровьем все в порядке и до 1, 5 %, если есть проблемы.

Кстати, кредит вряд ли удастся получить, если несовершеннолетние дети   собственники имущества, определенного к залогу. Многие банки уже обезопасили себя от некоторых неприятностей, подчеркнув в релизах это условие.


Плюсы кредитов:

С точки зрения заемщика, кредиты на любые нужды под залог имеющегося жилья отличает один положительный по сравнению с потребительскими кредитами момент. Так как эти кредиты обеспеченные, то процентные ставки по ним значительно ниже, чем при обычном потребительском кредитовании (17-21% в рублях) и приближены к ипотечным. Этим он может привлечь и бизнесменов, поскольку кредит на развитие бизнеса выходит дороже – там ставки сопоставимы с потребительскими.

Как рассказала нам директор по ипотеке «МИЭЛЬ-Брокеридж» Юлия Вербицкая, этот вид кредитования очень удобен и покупателям жилья в новостройках, так как позволяет избавиться от дополнительных банковских бюрократических процедур, связанных с приобретением квартиры в кредит.


Ложка дегтя или всеобщий минус
Конечно, хорошо, когда теоретически существует возможность взять деньги, если они нужны позарез. И никто не будет спрашивать, куда вы их дели. Но все же надо понимать – воспользоваться подобным кредитом можно лишь только когда этот «зарез» существует. Например, срочно нужна дорогостоящая операция. Тут уж все отдашь. Так что минус для заемщика – чисто психологический. Заложив квартиру, тяжело осознавать, что, если перестанешь выплачивать кредит, то можешь лишиться своей квартиры.

Что касается приобретения недвижимости за рубежом, то это более-менее понятная нужда. Приобретение ликвидной недвижимости вполне оправданный шаг, тем более что она дает возможность и частично отбивать платежи по кредиту. Однако нынешняя тенденция, когда люди предпочитают отечественный банк зарубежному все-таки в будущем должна отойти. Почему бы не воспользоваться ипотечными предложениями той страны, если они более выгодны? Ведь наши ставки, несмотря на их планомерное снижение все еще далеки от прямой привязки к инфляции и отечественной валюте.

Покупка новостройки – тоже разумное употребление денег, полученных под залог своего жилья. В любом случае заемщик не останется у разбитого корыта, да еще выиграет, если цена на приобретенное им жилье пойдет вверх.

Если говорить о вложении полученных от залога квартиры средств в развитие бизнеса, то начинающим бизнесменам здесь нужно крепко думать. Во-первых, надо иметь в виду только тот бизнес, который приносит не менее 100 % прибыли (считайте налоги и «сопутствующие» расходы – они влетают в копеечку) и во-вторых – такую же 100-процентную уверенность, что с этим бизнесом ничего не случится. Иначе на память приходят суровые 90-е годы, когда не просчитавшие свои ресурсы бизнесмена лишались квартиры. И не только… Потеря бизнеса страховым случаем не является, поэтому тут страховая компания не поможет и со своей проблемой горе-бизнесмен останется один на один.

Сомнительно, что программы залога жилья на потребительские нужды составят конкуренцию автокредитованию. С программами автокредитования проблем нет, и выкладывая по $600 в месяц, можно за пять лет расплатиться за хорошую новую машину. Другое дело, если вы ее хотите купить супермашину, мечту жизни, сопоставимую с ценой квартиры. Но стоит ли покупать себе дорогую игрушку за счет залога единственного жилья, может лучше попытаться заработать на нее другим способом?

Остальные потребительские траты – вроде приобретения мебели и ремонта вряд ли достойны того, чтобы ради этого закладывать жилье. Поэтому на наш взгляд, не стоит экспериментировать с единственной квартирой, где проживает ваша семья. Если вы – счастливый владелец нескольких квартир и вам все-таки неймется, тогда выберите какую-нибудь из них и закладывайте на здоровье.


Кредит на любые цели под залог жилья: плюсы и минусы

цель плюс минус
покупка недвижимости за рубежом меньше волокиты при оформлении кредита ставки выше, чем по ипотечному кредиту в зарубежном банке
в случае дефолта заграничная квартира остается у заемщика есть риск нарваться на мошенников
покупка новостройки меньше волокиты при оформлении кредита, ставки сопоставимы при кредитовании новостройки риск стать обманутым дольщиком
в случае дефолта новостройка остается у заемщика
развитие бизнеса процентные ставки ниже, чем ставки на кредиты для бизнеса если бизнес не пойдет, - не будет ни денег, ни квартиры
покупка автомобиля можно сразу купить дорогую машину риск попасть в аварию со всеми вытекающими финансовыми последствиями


Потребительское кредитование под залог квартиры. Типичные предложения банков


банк название кредита залог срок процентная ставка в рублях процентная ставка в $ и евро max размер кредита
Альфа-Банк кредит под залог имеющейся квартиры недвижимость в собственности 5-15 лет 11-12,2 % 9,9-11% не более 70% стоимости залога
ВТБ-24 Нецелевой ипотечный кредит квартира в собственности- 5-10 лет 15-16% 12-12,5% не более 90% стоимости залога
Русский стандарт Домашний недвижимость в собственности 1год- 20 лет 13-16,5% 12-15,5% не более 90% стоимости залога
Райффайзенбанк Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья недвижимость в собственности 1 год- 15 лет 15-15,5 % 12-12,5 % не более 75% стоимости залога
МБРР На любые цели квартира в собственности- 5-10 лет 14,5-15,5% 11-12% 70% оценочной стоимости залога
 

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
985 (4 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 4 000 000
до 11 000 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Park Avenue Московская область, Истринский район, Ильинское, Новорижское шоссе, 29 км. от МКАД 1-3-комнатные квартиры Площади : 49 - 86 кв.м. 7,5 км от Павловская Слобода Обушковское с.п., вблизи Писково дер., кк.3-9
P от 3 253 500
до 10 017 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Новые Ватутинки Новая Москва, Новомосковский округ, м. Теплый Стан, 15 км от МКАД Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 24 - 106 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2019 г. м. Теплый Стан, 15 мин. транспортом Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.10/1 (4оч.) Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.10/2 (4оч.) Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.8/1 Десеновское с/о, мкр.Центральный, к.8/2 Застройщик: Инвесттраст.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 7 939 680
до 27 989 100 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Маяковский Москва, Северный округ, район Войковский, м. Водный стадион 1-3, 5-комнатные квартиры Площади : 40 - 136 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2019 г. м. Водный стадион, 10 мин. пешком Головинское ш., вл.10, к.1 (Северная башня) Головинское ш., вл.10, к.2 (Центральная башня) Головинское ш., вл.10, к.3 (Южная башня) Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения января
ЖК "Румянцево-Парк". м.Саларьево Новогодние акции! Скидки на квартиры до 15%. Подземный паркинг. Свободные планировки. Закрытые дворы Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Лофт-квартал для жизни и работы. От 9 096 564 руб за 52,46 кв.м.! Отдельный вход. Высота потолков: от 3,5 м. Ключи в 2019 г. м. Марьина роща. Застройщик: KR Properties. Проектная декларация на рекламируемом сайте Цветочные поляны Студии, 1-4-комнатные квартиры площадью от 21 метра.Монолит. Застройщик: Старолесье. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Изумрудные холмы» Выгодные условия приобретения на квартиры в готовых корпусах. Волоколамское шоссе 8 км. От МКАД. Семейный микрорайон. Звоните! Застройщик: Затонское. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Фили Сити 3 мин до м. Фили. Скидки в январе. Рядом парк! Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Отрада Квартиры от 2,7 млн руб! 5 мин до м.Митино. Рядом озеро, лес. Вся инф-ра построена! от 2,7 млн руб. Застройщик: Отрада Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Москва А101» 3 ветки метро. Москвоская прописка. Школы, детские сады. 214-ФЗ. Застройщик. Новая Москва от 4 млн руб. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Городские Истории" Старт продаж! Высокая стадия готовности! Двор без машин! 2 парка в шаговой доступности!1 мин до м Рассказовка. Застройщик: ТПУ Рассказовка. Проектная декларация на рекламируемом сайте Первый жилой Небоскреб на Садовом! Апартаменты с премиальной финишной отделкой. Панорамные виды на Кремль! Собственная инфраструктура. м Чкаловская от 12 млн. рублей Застройщик: Эй Джи Эссет Менеджмент (AG Capital). Проектная декларация на рекламируемом сайте Рядом м. Динамо! Новый жилой комплекс от надежного застройщика! Паркинг. Охраняемая территория. Детский сад. Застройщик: РГ-Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Бизнес-класса Big Time. Высокая скорость строительства. Видовые квартиры. Подземный паркинг. 10 минут пешком до метро. От 5,6 млн руб. от 5,6 млн руб. Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ. Проектная декларация на рекламируемом сайте МФК бизнес-класса Nakhimov Апартаменты с подземным паркингом в престижном районе Черемушки от 4,6 млн руб! Звоните! Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Флотилия Торопитесь! Квартиры в готовых домах площадью 52-172 метра. Дом сдан. Монолит-кирпич. от 130 000 руб/кв м.Флэт и Ко Застройщик: МОСФУНДАМЕНТСТРОЙ №1. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «Царская Площадь». Первая очередь сдана! 5 мин. пешком от м. Динамо. Без % рассрочка. Ипотека от 5,5%. ФЗ-214. Застройщик: Спортивно-развлекательный центр АСГАРД. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва от 3.6 млн руб.Группа компаний А101 Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте