Вы используете старую версию браузера Internet Explorer. Наш сайт выглядит и работает некорректно в этой версии IE.
Мы настоятельно рекомендуем вам обновить Internet Explorer или использовать другой браузер. В новых версиях браузера устранены проблемы безопасности и добавлены новые возможности.
от
2.8 млн
руб.
от
2.9 млн
руб.
от
1 млн
руб.
от
827 тыс
руб.
Опрос
Что будет с рублевыми ценами на недвижимость этой осенью?
Нажимая кнопку "Ответить", вы соглашаетесь с Политикой защиты и обработки персональных данных
Цены на квартиры в Москве
Стоимость недвижимости в Москве
Наш научный партнер

Как грамотно украсть квартиру у банка – научит Америка

На сегодняшнем рынке царит покупатель, получивший возможность выбирать и торговаться. Банки соревнуются в рекламных акциях и трюках, чтобы заманить клиента. Но предложениями кредитных организаций не преминули воспользоваться мошенники. Как не стать жертвой аферистов – этой теме посвящалась дискуссия, которая состоялась в Московском Бизнес Клубе (The Moscow Business Club).

Мошенника и не накажешь

Доля намеренных невозвратов в общем объеме просроченной задолженности, по данным «РКБ. Кредит», не превышает 10 – 15%; но в банках – лидерах потребительского кредитования этот показатель может доходить до 25%. Часто деньги оказывается невозможно вернуть, так как мошенники исчезают…

По словам представителя УВД по Северо-Восточному округу Москвы Алексея Мусатова, в милицию нередко обращаются люди, которым вдруг стали приходить предписания уплатить кредитные задолженности. Жалуются либо жертвы аферистов, которые завладели их личными данными или паспортом, либо те, кто необдуманно выступил поручителем малознакомых людей.

Иной раз мошенники под каким-либо «благовидным» предлогом, например, под видом устройства на работу, собирают конфиденциальные сведения о гражданах. Тут можно только призвать людей к бдительности – помните, что сведения, оставленные человеком о себе, могут стать для кого-то эффективным инструментом заработка.

Жалуются оперативникам и сотрудники служб безопасности банков. Найти злоумышленников можно, особенно когда они действуют по хорошо отлаженной схеме. Но и пойманных, в лучшем случае удается заставить их вернуть украденное. Наказать – практически никогда.

  К такой «невинной» русской забаве, как искажение информации о заказчике, в США относятся как к уголовному преступлению. У нас банк, обнаружив подлог, ограничится отказом и внесением заемщика в черный список,   говорит Алесей Мусатов,   Если же мошенника удается задержать, как правило, удается доказать лишь намерение незаконно ПОЛУЧИТЬ деньги, а не ПРИСВОИТЬ их. До суда дела обычно не доходят…

Часто мошенники вступают в сговор с представителями кредитной организации, в чьей компетенции принять решение о выдаче ссуды. Сговор с кредитным менеджером – один из самых популярных способов осуществить задуманное.

Американские штучки

Кредитные мошенники в России пока еще сильно отстают от своих «коллег» с Запада. По данным Американской Ассоциации Ипотечных Банков, ущерб, нанесенный мошенничеством ипотечной индустрии, в 2002 году составил $293 млн. в 2003 – $225 млн., в 2004 – $429 млн., в 2005 – $1 млрд. 14 млн. в 2006 – $ 946 млн. В конце 2006 года доля ипотечных кредитов, закончившихся дефолтами, поднялась с 0,54 до 0,58%.
Чаще всего мошенничество совершается с помощью брокеров и сотрудников банков, имеющих доступ к кредитному делу. В итоге и кредитные дела, и титульные документы стали рассматриваться куда менее тщательно. Бывали случаи, когда сделки проходили и в отсутствие заемщика, оформлялись с использованием ксерокопии генеральной доверенности. Подделывались налоговая декларация, справки о подтверждении дохода, отчет об оценке.
Однако существуют и более сложные схемы ипотечного мошенничества. О них рассказал директор по развитию бизнеса Независимого Бюро Ипотечного Кредитования Павел Комолов.

Возврат части суммы (Rebate).
Участники аферы – застройщик и оценщик.
Предположим, дома продаются недостаточно быстро для того, чтобы застройщик мог покрыть расходы на строительство и проценты по кредиту в банке. Надо завлекать клиента. Застройщик обещает вернуть покупателям 20% стоимости дома. И действительно возвращает, но уже после заключения сделки с покупателем, и в банке об этом не знают. А оценщик, которого застройщик уже «подговорил», завышает стоимость дома на эти щедро возвращенные 20%. Дома расхватываются как горячие пирожки, а при последующей оценке, когда заемщик решит продать дом или перекредитоваться, выяснится, что реальная стоимость собственности ниже остатка невыплаченного кредита или равна ему.

Подставной покупатель (Straw Buyer\Borrower)
Участвуют заемщики
Причиной появления этой схемы стали стандарты кредитования в США и схемы налогообложения: если заемщик покупает дом с целью инвестиций, процентная ставка и налог на недвижимость будет выше. Поэтому инвесторы привлекают подставных покупателей, которые, разумеется, не собираются ни жить в доме, ни платить по кредиту.
В случае банкротства инвестора добровольный участник такой аферы рискует оказаться в тюрьме.

Многократная перепродажа (Flip Sale)
Участвуют заемщики и оценщик
Один и тот же дом быстро покупается и продается несколько раз, каждый раз – по более высокой цене. Цель – вытащить как можно больше денег из банков, а затем объявить дефолт. Выданный банком кредит в конечном итоге превышает в 2-3 раза реальную стоимость дома, а продажа дома с аукциона компенсирует лишь малую часть убытков банка.

Кредит на покупку воздуха (Non-existent borrower| Air Loan)
Возможен только при участии сотрудников банка
Не так давно ФБР обнаружило офис брокера, оборудованный целым набором различных телефонов, подключенных к разным линиям. Каждый телефон был помечен табличкой-инструкцией - как отвечать на звонок: от лица оценочной компании, работодателя и т. д. Таким способом брокерская контора сумела сфабриковать около сотни кредитов на несуществующих в природе граждан.
Ясно, что без помощи сотрудников банка схема бы не сработала - слишком много фальшивых документов нужно создать и одобрить.

Не экономьте на сотрудниках

В Америке минимизируют риски те банки, которые заказывают отчеты об оценке собственности самостоятельно, не информируя заемщика о том, какой именно компании будет сделан заказ; те, кто проверяет легитимность накоплений для покупки: если деньги были переведены на счет совсем недавно, одним платежом – есть, о чем задуматься; те, кто особо подозрительно относится к домам, которые были перепроданы несколько раз в году.
Что делать отечественным банкирам? Один из способов   применять особую маркетинговую политику. Это советует Наталья Петелина, генеральный директор одноименного юридического бюро. На покупателей отлично действует схема совместного продвижения взаимодополняющих брендов. «Прием применяют производители стиральных машин и стирального порошка, автомобилей и смазочного масла, реже – производители мобильных телефонов и операторы сотовой связи. Средство для стиральной машины «Калгон» рекомендовано ведущими производителями «стиралок». В свою очередь, купив «стиралку» ведущего бренда, Вы найдете там пакетик с «Калгоном». То же самое, уверена Петелина, будет и на рынке ипотечного кредитования и брокерских услуг. Банки будут продвигать своих партнеров, а партнеры – банки.
Однако главный фактор, позволяющий мошенникам обогащаться – человеческий. По мнению обозревателя журналов «Профиль» и «BusinessWeek» Яна Арта, в нашей стране мошенничеству по кредитам будет способствовать низкий уровень банковской культуры. В России решения о выдаче кредита часто принимает линейный банковский персонал – молодые выпускники ВУЗа в возрасте 20 – 25 лет, чьи зарплаты в среднем равны $400 – 500  месяц. Человек в таком возрасте имеет небольшой жизненный опыт и часто пытается определить платежеспособность клиента «на глазок». Сотруднику с низким доходом трудно бывает удержаться от возможности быстрого незаконного обогащения, тем более что устроиться на аналогичную должность в другой банк – не проблема. Косвенно работодатели, требуя выполнения плана выдачи кредитов «любой ценой», способствуют тому, что кредитные брокеры начинают смотреть на документы сквозь пальцы. Что делать? Вряд ли стоит так уж экономить на скрепках и клерках, а вот учитывать рыночную конъюнктуру при планировании, наоборот – очень желательно.
К тому же, имея представление о печальном опыте иных стран и уже осмыслив небольшой собственный, банки могут брать на вооружение весь имеющийся арсенал средств и обыгрывать мошенников. Пока те не придумали новые ходы.


 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
409 (0 сегодня)

Самые популярные объекты в базе IRN.RU

Цена, продавец
Карта
Адрес, описание
P от 5 208 800
до 9 859 000 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Жилой квартал D1 Москва, Северный округ, район Тимирязевский, м. Дмитровская Студии, 1-3-комнатные квартиры Площади : 28 - 49 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2021 г. м. Дмитровская, 2 мин. пешком Застройщик: ТПУ Дмитровская.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 7 323 600
до 26 041 400 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК Маяковский Москва, Северный округ, район Войковский, м. Водный стадион 1-3, 5-комнатные квартиры Площади : 40 - 136 кв.м. Сдача ГК: 1 кв. 2019 г. м. Водный стадион, 10 мин. пешком Головинское ш., вл.10, к.1 (Северная башня) Головинское ш., вл.10, к.2 (Центральная башня) Головинское ш., вл.10, к.3 (Южная башня) Застройщик: Дорожное ремонтно-строительное управление Северное.
Проектная декларация на рекламируемом сайте
P от 4 929 400
до 19 348 680 руб.
Перейти на официальный сайт Уточняйте цены по телефону
ЖК BIG TIME. Городской квартал Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Хорошёвская, м. Полежаевская Студии, 1-4-комнатные квартиры Площади : 24 - 94 кв.м. Сдача ГК: 4 кв. 2020 г. м. Полежаевская, 0 км Мневники ул., вл.5, к.1 Мневники ул., вл.5, к.2 Мневники ул., вл.5, к.3 Застройщик: ПАК ДЕВЕЛОПМЕНТ.
Проектная декларация на рекламируемом сайте

Недвижимость в Москве и Подмосковье
Показать все
Предложения октября
Квартиры бизнес-класса в ЖК Династия Шикарная архитектура, более 50 планировок, закрытый двор-патио. 300м до м.Полежаевская. Звоните! от 8 млнSezar Group Застройщик: МОНОЛИТНОЕ ДОМОСТРОЕНИЕ. Проектная декларация на рекламируемом сайте Дом Серебряный Бор Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 39 до 107 кв.м. Монолит. Подробности по телефону! Застройщик: Строитель. Проектная декларация на рекламируемом сайте Нахимов Спешите! 1-2-комнатные апартаменты. ГК: 4 кв. 2020 г. Монолит. от 135 000 руб./кв.мФлэт и Ко Застройщик: Бизнес-Центр На Долгоруковской. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Волгоградке Выгодно - ипотека от ВТБ – 5,5%! Индивидуальные скидки! Планировки евроформата. Застройщик: Федора Полетаева 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Савёловский Сити" Новый корпус! От 5,2 млн руб. Бизнес-класс в 7 мин от м. Дмитровская. Потрясающие панорамные виды на центр города. Узнай первым! от 5,2 млн руб. Застройщик: Бизнес парк Савеловский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Башня Федерация. Панорамные виды! Премиум-апартаменты от 50 до 350 м2. 69-84 этаж. Лучшие виды в Сити! Приватность и VIP безопасность. м.Выставочная Застройщик: БАШНЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Лица! Квартиры бизнес класса! Готовые квартиры на Ходынском поле! 10 мин. м.Динамо! Только в октябре скидка 40% на паркинг! Выдаем ключи! от 14,8 млнCapital group Застройщик: Новко. Проектная декларация на рекламируемом сайте Headliner Квартиры площадью от 29 метров. Монолит, другое. квартиры в готовых домах Спешите! с отделкой от 7,7 млн руб. Застройщик: Жилой квартал Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК «CapitalTowers» Единственный небоскреб в Москва Сити с квартирами, а не апартаментами Застройщик: МЕГАПОЛИС ГРУП. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Дмитровке Индивидуальные скидки! Ипотека 5,5% от ВТБ! Развитая инфраструктура. Сдача в 2018. Застройщик: Софьи Ковалевской 20. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Вешняках Ипотека 5,5% от ВТБ! Индивидуальные скидки! Парковые зоны! 15 минут до м. Выхино. Застройщик: Вешняковская 18. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал MATCH POINT Апартаменты бизнес-класса на престижном Кутузовском пр-т от Галс-девелопмент. Планировки от 28 до 185 кв.м Застройщик: Волей Гранд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Мневниках Дом бизнес-класса! Ипотека 5,5% от ВТБ! Последние квартиры в готовом доме! Застройщик: Демьяна Бедного 15. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье на Ленинском Выгодно - Ипотека 5,5% от ВТБ! Витражное остекление. Индивидуальные скидки! Застройщик: Ленинский 154. Проектная декларация на рекламируемом сайте Геометрия Новые квартиры в готовых домах. Площадь от 46 до 137 кв.м. Монолит. Звоните! от 8,1 млн руб.Флэт и Ко Застройщик: Жилдорипотека. Проектная декларация на рекламируемом сайте Счастье в Лианозово Квартиры площадью от 36 метров. Монолит. 1-3-комнатные квартиры Подробности по телефону! Застройщик: Абрамцевская 10. Проектная декларация на рекламируемом сайте Небо Квартиры площадью от 49 метров. Монолит. 1-5-комнатные квартиры Застройщик: Проект Мичуринский. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в жилом поселке Park Avenue Квартиры с участком или террасой на крыше. Детский сад на территории. Новая Рига, 23 км. ЖК Экодолье Шолохово! 200 000 руб. - первый взнос на таунхаус в ЖК "Экодолье Шолохово". Скидка 10%. Ипотека. Спешите! Дмитровское ш.,15 км. от 4,1 млн руб.ГК Экодолье Застройщик: Экодолье Щолохово. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Рассказово Станция м.Рассказовка открылась! Всего 7 мин. пешком! Рядом лесопарк, своя полноценная инфраструктура. Звоните! 5,4 млн руб.Sezar Group Застройщик: Красный Октябрь. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Скандинавия» 15 мин. до 3х веток метро. Московская прописка. Застройщик. 214-ФЗ. Новая Москва Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Городской район Новые Ватутинки Готовая инфраструктура. Д/сады, школа и поликлиника. Московская прописка. Ипотека от 6%. м. Новые Ватутинки АО "Инвесттраст" Застройщик: Инвесттраст. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Томилино 2018" Квартиры в 10 минутах от м. Котельники! Рядом пляж и лесопарк! Первый взнос - 0%! 1,9 млн руб. Застройщик: Самолет-Томилино. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК бизнес-класса "Румянцево-Парк" Квартиры от 2,9 млн. Нестандартная архитектура. Свободные планировки. Закрытые дворы. Паркинг. м.Саларьево от 2,9 млн руб. Застройщик: Лексион Девелопмент. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Белые ночи» Дома комфорт-класса в 6 км от МКАД. 15 минут до 3-х веток метро. Московская прописка. Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК "Большое Путилково" Старт продаж! Рядом м. Митино. Дворы без машин, дет.сады, школы, поликлиники. 2,5 млн руб. Застройщик: Самолет-Путилково. Проектная декларация на рекламируемом сайте ЖК Серебрица. Старт продаж! От 2,2 млн руб. Уникальный проект. Авторская архитектура. Опции бизнес-класса. Детсад, школа рядом. г.Красногорск. от 2,2 млн руб. Застройщик: Опалиха-Сити. Проектная декларация на рекламируемом сайте Микрорайон Новое Бисерово 2 Готовые квартиры у Старой Купавны. Уют с панорамным остеклением. Ипотека от 7.4%. Звоните! квартиры от 1,6 млн руб.ООО Акваспорт Застройщик: Акваспорт. Проектная декларация на рекламируемом сайте Район «Испанские кварталы» 3 ветки метро. Современный благоустроенный район. Дизайнерская отделка. 214-ФЗ. ФЗ Застройщик: А101. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартал для жизни Спутник Старт продаж второй очереди! Студии с отделкой с видом на реку! Рядом м.Строгино. от 2,4 млн руб. Застройщик: Бухта Лэнд. Проектная декларация на рекламируемом сайте Квартиры в ЖК Позитив! г.Москва! ЖК Позитив, 10 мин. м.Румянцево! Скидка 400т.р. до 31.10! Ипотека и рассрочка! Успей купить! от 4,2 млн руб. Проектная декларация на рекламируемом сайте Жилой квартал Тетрис Квартиры в готовых домах площадью 23-47 метров. ГК: 3 кв. 2018 г. - 4 кв. 2019 г. Монолит. 2 км от МКАД. Подробности по телефону! от 4,7 млн руб. Застройщик: Садовое кольцо МПС. Проектная декларация на рекламируемом сайте Новый жилой квартал Фили Сити Скидка на квартиры до 5%. Бизнес-класс. Рассрочка. Ипотека 6%. Собственный парк-променад и фонтан. Паркинг. 3 мин пешком от м.Фили Застройщик MR Group Застройщик: ЛАТИРИУС. Проектная декларация на рекламируемом сайте