ВТБ 24 вчера сообщил о запуске массовой программы реализации жилья, заложенного по ипотечным кредитам. Чтобы заменить дефолтных заемщиков хорошими, банк готов предложить последним самые льготные на рынке условия кредитования. Эксперты классифицировали действия ВТБ 24 как новый способ реструктуризации проблемных ипотечных долгов с целью исправить ситуацию с ухудшением качества кредитов.

О запуске программы массовой реализации жилья, заложенного по ипотечным кредитам, сообщил вчера член правления ВТБ 24 Анатолий Печатников. Покупателей кредитного жилья, собственники которого в связи с ухудшившейся экономической ситуацией приняли решение о его продаже, банк пытается заинтересовать льготной кредитной программой на покупку такой недвижимости. Кредитная ставка для новых заемщиков будет установлена в соответствии с текущими условиями кредитного договора заемщика-неплательщика, но не более ставки рефинансирования ЦБ на дату выдачи нового кредита в рублях (на данный момент — 11%) и не более 10% по кредитам в долларах и евро. Срок кредита для новых покупателей — 50 лет. Первоначальный взнос — не менее 20%. Информация о выставленных на продажу кредитных квартирах размещена на сайте ВТБ 24. По словам господина Печатникова, за две недели реализации программы число предлагаемых к продаже кредитных квартир достигло 180. Всего в залоге у банка находятся порядка 90 тыс. объектов недвижимости.

ВТБ 24 стал первым из госбанков объявившим о массовой продаже жилья, заложенного по ипотечным кредитам. Другие госбанки реализуют такие залоги в индивидуальном порядке. Коммерческие банки (например, Абсолют-банк, Альфа-банк, Банк Москвы, банк "Уралсиб", Джи и Мани банк, ХКФ-банк) предлагают кредиты на покупку жилья, заложенного по дефолтным кредитам по ставкам прежних заемщиков, но не ограничивают их сверху, как ВТБ 24. "Предложений со сроком 50 лет и докризисными ставками сейчас на рынке нет,— говорит старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый.— При таких условиях ежемесячный платеж станет по силам гораздо большему числу заемщиков". Действительно, эти условия в чем-то даже выгоднее докризисных предложений, поскольку для срока кредита 50 лет и взноса 20% ставка 11% является низкой даже по докризисным ценам, указывает гендиректор компании New Building Investment Сергей Бессонов.

Причина появления столь льготной программы ипотечного кредитования у ВТБ 24 — необходимость улучшения качества кредитного портфеля, уверены эксперты. Хотя доля просроченной задолженности по ипотеке невелика (на 1 июня —0,56%), за пять месяцев текущего года она увеличилась более чем вдвое (на 0,37 процентных пункта). По итогам первого полугодия просрочка по ипотечным кредитам в абсолютном выражении составляла порядка 1 млрд руб. Общий размер кредитного ипотечного портфеля — порядка 180 млрд руб. "Многие из тех, кто взял ранее кредиты, теперь не могут их обслуживать и предпочитают реализовать купленную недвижимость",— отметил господин Печатников

По сути, продажа заложенного имущества по дефолтному кредиту с оформлением нового ипотечного кредита — это еще один вид реструктуризации. "Как и в случае со стандартной реструктуризацией, основной задачей банка является повышение качества кредитного портфеля,— отмечает зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.— Переоформление ипотеки на другого заемщика позволяет банку сразу перевести кредит из разряда проблемных в хорошие и высвободить резервы". По словам господина Печатникова, на ипотечные кредиты с просрочкой более 90 дней банк начисляет 35-процентные резервы. "Если ВТБ 24 удастся переоформить все проблемные ипотечные кредиты, при уровне резервирования 35% он сможет высвободить около 350 млн руб., увеличив на эту сумму прибыль и, как следствие, капитал первого уровня",— подсчитывает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников. К июню убыток банка, накопленный с начала года, вырос до 3,9 млрд руб. В июне банк заработал 2,2 млрд руб., сократив убыток до 1,7 млрд руб.